Условия получения авто в лизинг для ИП

0
Условия получения лизинга для ИП

Для ведения собственного бизнеса индивидуальным предпринимателям требуется не только определенное оборудование, но и собственный автотранспорт.

При недостаточном количестве собственных средств покупка транспортного средства может быть осуществлена двумя способами: в кредит или лизинг.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Что такое лизинг? Как каких условиях индивидуальные предприниматели могут приобрести транспорт в лизинг? Как правильно оформить лизинговые отношения, читайте далее.

Что входит

Лизинг автомобильного транспорта – это аренда, как правило, долгосрочного характера с последующей возможностью переоформления авто в собственность предпринимателя.

В лизинговой сделке принимают участие:

  • лизингодатель (лицо или компания, передающая автомашину в аренду);
  • лизингополучатель (лицо или компания, принимающие автомобиль в аренду);
  • поставщик предмета лизинга (компания, которая передает движимое имущество лизингодателю);
  • страховая компания, оформляющая полиса КАСКО и ОСАГО для сохранности лизингового имущества.

Чтобы иметь возможность приобретения автотранспортного средства в лизинг определенные требования выдвигаются:

  • непосредственно к индивидуальному предпринимателю;
  • к приобретаемому имуществу;
  • к условиям следки.

Договор лизинга может быть заключен с индивидуальным предпринимателем, если:

  • у ИП имеется хорошая кредитная история или ранее кредиты не получались;
  • возраст предпринимателя более 21 – 23 лет (в зависимости от компании лизингодателя);
  • деятельность ИП не является убыточной, о чем свидетельствует финансовая отчетность;
  • деятельность ИП ведется более 6 месяцев.

Некоторые лизинговые компании предъявляют дополнительные требования к сфере деятельности предпринимателя.

Например, в Россельхозбанке могут оформить лизинговые отношения только компании, относящиеся к производству, хранению, транспортировке или реализации сельскохозяйственной продукции.

Договор лизинга может быть оформлен:

  • на новое автотранспортное средство;
  • на подержанное автотранспортное средство.

К автомобилю выдвигаются следующие требования:

  • максимальная стоимость (устанавливается каждой лизинговой компанией самостоятельно);
  • возврат (для подержанных авто);
  • отсутствие ограничений на использование;
  • исправное техническое состояние;
  • наличие полного комплекта документов.

Определенные требования имеются и для возможности оформления сделки.

Наиболее часто выдвигаются следующие условия:

  • необходимость оплаты первоначального взноса в размере 10% – 25% от стоимости движимого имущества;
  • удорожание (процент от стоимости авто за использование денежных средств лизингодателя на покупку транспортного средства);
  • срок аренды.

Все условия лизинговой сделки определяются индивидуально на стадии подготовки соответствующего договора.

Какие условия лизинга авто для ИП

В 2019 году оформить лизинговую сделку можно:

  • с лизинговой компанией, образованной при банке. Такие компании имеются, например, у Сбербанка, ВТБ, банка Уралсиб;
  • с независимой компанией, занимающейся инвестиционной деятельность. Наиболее популярными являются компании «Европлан», «Сименс Финанс», «Бизнес Альянс»;
  • производителем транспортного средства. Специальные предложения есть у «Камаз», «Киа» и так далее.

Условия лизинговых сделок наиболее популярных лизингодателей представлены в таблице:

Лизинговая компания Какие виды транспортных средств можно получить Максимальная сумма сделки, руб. Минимальный начальный взнос, %
Сбербанк Лизинг:
Лизинг автотранспорта Новые российские или зарубежные авто массой грузов до 800 кг и числом мест для пассажиров не более 8 24 млн. 10
Лизинг коммерческого автотранспорта Новые автобусы, пикапы, фургоны, грузовые авто и так далее с разрешенной массой до 5 т 24 млн. 15
Лизинг грузового автотранспорта — новые и подержанные авто с разрешенной массой 7т – 41т/3 оси или50 т/4 оси
— прицепы и полуприцепы массой 5 – 50 тонн
24 млн. — 15% для авто иностранного производства;
— 20% для авто российского производства или производства стран СНГ
Лизинг специального транспорта — строительная техника;
— дорожная техника;
— машины для сельского хозяйства;
— складская автотехника
24 млн. 25
ВТБ 24 Лизинг
Универсальный лизинг Новые:
— легковые авто;
— коммерческий транспорт;
— грузовые авто;
— спецтехника
индивидуально 10
Экспресс лизинг Новые авто 7 млн. 30
Такси в лизинг Новые автомобили индивидуально 20
Лизинг авто с пробегом — легковые и грузовые авто в возрасте до 5 лет;
— спецтранспорт не старше 9 лет
7 млн. 10
Альфа лизинг
Лизинг легковых автомобилей Новые и подержанные авто, в том числе коммерческий автотранспорт 150 млн. От 5
Лизинг грузовых автомобилей Новые автомобили 150 млн. 10
Лизинг спецтехники Новая и б/у техника 150 млн. 20
АвтоСпецТехника (лизинговая компания Россельхозбанка) Автотранспорт и спецтехника для предприятий сельскохозяйственной отрасли индивидуально 15
УралСиб Лизинг Новые и б/у легковые и грузовые авто, спецтехника 30 млн. 10
Европлан Новые и подержанные авто (легковые, грузовые, техника специального назначения) 15 млн. 15

Продолжение таблицы:

Лизинговая компания Срок аренда автотранспорта Удорожание, %
Сбербанк Лизинг:
Лизинг автотранспорта 12 – 37 месяцев индивидуально
Лизинг коммерческого автотранспорта 12 – 37 месяцев индивидуально
Лизинг грузового автотранспорта 12 – 48 месяцев От 5
Лизинг специального транспорта 12 – 36 месяцев От 7
ВТБ 24 Лизинг
Универсальный лизинг 11 – 60 месяцев От 10
Экспресс лизинг 11 – 60 месяцев От 12
Такси в лизинг 12 – 36 месяцев От 10
Лизинг авто с пробегом 11 – 48 месяцев От 10
Альфа лизинг
Лизинг легковых автомобилей 12 – 60 месяцев От 5
Лизинг грузовых автомобилей До 36 месяц От 4,5
Лизинг спецтехники До 48 месяцев От 5
АвтоСпецТехника (лизинговая компания Россельхозбанка) До 60 месяцев От 2
УралСиб Лизинг 12 – 60 месяцев От 7
Европлан 12 – 60 месяцев От 10

Без первоначального взноса

Приобрести авто в лизинг можно и без обязательной уплаты первоначального взноса. Такие программы отличаются:

  • минимальной стоимостью авто;
  • минимальным сроком аренды.

Программы по покупке автомобильного транспорта без необходимости оплаты начального взноса представляют, если:

  • предприниматель успешно работает на рынке более 1 года;
  • ИП открыто более 3 лет назад;
  • предприниматель имеет возможность оформить в залог какое-либо имущество или предоставить гарантии поручителей.

Такие программы доступны:

  • в Россельхозбанке;
  • в банке Уралсиб;
  • в компании Европлан.

Б/у авто

Лизинг подержанных автомашин практически ничем не отличается от лизинга новой техники. Однако компаниями выдвигаются дополнительные требования, в первую очередь касающиеся возврата транспорта.

Если для бизнеса требуется приобретение подержанного автомобиля, то наиболее приемлемые условия лизинга будут:

  • в ВТБ 24 Лизинг;
  • в Альфа Лизинг.

Пакет документов ИП для оформления лизинга

Для заключения лизингового соглашения индивидуальному предпринимателю необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • свидетельство о внесении ИП в единый реестр (ЕГРИП);
  • свидетельство о постановке ИП на учет в налоговых органах;
  • налоговую декларацию за последний отчетный период (документ должен быть с отметкой о принятии в налоговой службе);
  • бухгалтерскую отчетность;
  • справку о наличии и реквизитах открытых на предпринимателя расчетных счетов;
  • справку об отсутствие кредитной задолженности (как ИП и как физическое лицо).

Порядок покупки

Порядок проведения лизинговой сделки следующий:

  • индивидуальный предприниматель подбирает автомобиль, необходимый для успешного развития компании и лизинговую компанию (на основании предлагаемых лизинговых программ);
  • предприниматель обращается в выбранную лизинговую компанию с целью оформления сделки и предоставляет указанный ранее пакет документов для рассмотрения и проверки платежеспособности;
  • при вынесении положительного решения заключается соответствующий договор на разработанных ранее условиях;
  • лизингополучатель получает недвижимое имущество.

Далее на протяжении установленного лизинговым договором срока лизингополучатель вносит на счет лизингодателя определенные платежи.

По истечении указанного срока и при условии своевременной оплаты обязательных платежей автомобиль, являющийся предметом лизинга, передается в собственность (переоформляется) на лизингополучателя.

Если выплаты по лизинговому договору задерживались или лизингополучателем нарушены какие-либо иные условия действующего соглашения, то лизингодатель имеет право расторгнуть договор досрочно и вернуть лизинговое имущество из аренды.

Плюсы и минусы для индивидуальных предпринимателей

Лизинг автомобильного транспорта, в отличие от автокредита, имеет определенные положительные аспекты, к которым относятся:

  • возможность получения необходимого в работе автомобильного транспорта в кратчайшие сроки. В отличие от автокредита, где на рассмотрение заявки от ИП требуется от 5 дней, решение о возможности заключения лизингового соглашения принимается в течение 1 – 2 дней. Это связано с меньшим количеством проводимых лизингодателем проверок;
  • простое оформление сделки. В отличие от стандартного автокредита не требуется передавать движимое имущество в залог, что значительно упрощает юридическое оформление документов, подтверждающих лизинговое соглашение;
  • минимальный набор документов, требуемый для заключения соглашения;
  • оптимизация рисков. При автокредите все риски, связанные с гибелью или хищением (угоном) автомобильного транспорта, являются проблемой заемщика.

    При заключении лизингового договора владельцем движимого имущества остается лизинговая компания и при соблюдении всех условий соглашения проблемы с гибелью авто, его угоном или хищением являются проблемами лизингодателя;

  • возможность получения дополнительной прибыли за счет оптимизации налогов.

Лизинг является одной из статей, которые снижают налогооблагаемую базу компании на сумму внесенных по договору платежей.

Однако существуют и определенные минусы приобретения автотранспорта в лизинг, к которым можно отнести:

  • необходимость внесения первоначального платежа в размере до 40%. Получить автомашину в лизинг без предварительной оплаты части ее стоимости сложнее, чем получить автокредит без первоначального взноса;
  • при приобретении автомобильного транспорта в лизинг лизингополучатель не становиться юридическим собственником движимого имущества. Машина переходит в собственность только после полного возмещения ее стоимости в установленные договором сроки;
  • удержание по лизинговому соглашению, как правило, составляет больше, чем стандартная ставка по автокредиту. А если получить кредит от дилера по сниженной ставке, то материальная выгода будет достаточно существенной;
  • увеличение лизинговых платежей, и как следствие общей стоимости сделки за счет НДС.

У каждого вида сделки есть свои положительные и отрицательные стороны. Поэтому стоит ли приобретать автомобильный транспорт в лизинг или лучше воспользоваться автокредитом, решать каждому предпринимателю самостоятельно.

Видео: Секреты лизинга для предпринимателей: что нужно знать о лизинге, чтобы эффективно им пользоваться

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ