Условия лизинга транспортного средства

0
Условия лизинга

В некоторых случаях покупка автомобиля в лизинг – наиболее выгодная операция, чем приобретение через автокредит, либо в рассрочку.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 113-16-21 (Москва)

+7 (812) 660-51-54 (Санкт-Петербург)

8 (800) 551-91-02 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Этот способ интересен не только юридическим лицам, когда путем заключения лизинговых соглашений есть возможность поправить свои дела в бизнесе, обновить автомобильный парк.

Покупать автотранспортное движимое имущество посредство заключения договора лизинга может также и любой гражданин.

На сегодня существуют разные виды подобных сделок, представляющих разные условия. Но в целом выделяются общие требования и условия для лизинга авто.

Что входит

Лизингом называется операция – финансовая аренда, при которой есть возможность передавать во временную эксплуатацию новое автотранспортное средство передвижения (далее сокращенно – ТС) за конкретную плату и с последующим правом выкупа.

Классический вариант сделки лизинга подразумевает следующую схему действий с обеих сторон:

  1. Лизингодатель обязуется выбрать продавца автотранспортного средства.
  2. Затем он совершает покупку этого ТС (в кредит или целиком за собственные средства).
  3. Лизингополучатель подает на специальном бланке заявление, где говорится, какая машина ему нужна, и на какой срок он желает оформлять аренду и выкуп.
  4. Между сторонами заключается договор лизинга.
  5. Арендатору выдаются документы по авто, ключи, пакет документов (его экземпляр соглашения, график платежей, акт приемки-передачи имущества).
  6. Клиент исправно оплачивает аренду и пользуется машиной.
  7. По окончании срока аренды он её выкупает по номинальной стоимости, на основании условий, прописанных в контракте.
  8. Автомашина переходит в полное владение и собственность к клиенту лизинговой компании, с последующей перерегистрацией в службе ГИБДД.

Чаще всего договором предусматривается, чтобы транспортное средств было выбрано именно лизингодателем, а не лизингополучателем.

Поэтому клиенту, подающему заявку на приобретение конкретного типа автомобиля, либо грузовика или микроавтобуса, следует, сначала уточнить, какого производства будет эта техника представлена в финансовую аренду.

Общие условия, фигурирующие во всех лизинговых сделках:

  1. Предметом лизинга служит любое транспортное средство. Это может быть: автомобиль, грузовик, автобус, мотоцикл, спецтехника, катер, яхта, самолет и прочие виды транспорта, на продаже которых специализируется лизинговая организация.
  2. Объект соглашения – лизинговая передача имущества.
  3. Продавец информируется лизинговой фирмой о том, что его ТС могут быть переданы в финансовую аренду с правом выкупа (ст. 667 ГК РФ).
  4. Машина выбирается лизингодателем. Тогда как лизингополучатель может изъявить лишь свое желание и предпочтение в конкретной марке, модели и категории ТС. Лизинговая компания учитывает пожелания потенциальных клиентов.
  5. Авто весь период действия лизингового контакта находится в собственности у лизингодателя. То же самое касается и регистрации машины в ГАИ – она зарегистрирована должна быть на лизинговую компанию.
  6. Арендные платежи организация-лизингодатель имеет право выставлять в своих ограничениях и размерах.
  7. Арендатору предоставляется возможность выбрать способ погашения арендных платежей.
  8. Лизингодатель имеет право в любое время отозвать обратно свое движимое имущество.
  9. Лизингополучатель будет оплачивать штраф, если раньше срока выкупит автотранспортное средство. Необходимо уведомлять о своем решение за 30 дней до фактической покупки.
  10. Сроки по сделке делятся на две составляющие:
    • период действия аренды;
    • срок для выкупа ТС.
  11. Необходимость оплаты авансовой суммы предусмотрена не всегда и не во всех лизинговых компаниях. Некоторые допускают градацию от 0% до 50-60% первоначального взноса.
  12. Процентом за использование машины, служит, так называемое, «удорожание» предмета договора, которое рассчитывается на весь год. В среднем ставки по лизингу колеблются от 2 до 7%.
  13. Ценной договора считается арендная плата в сумме, куда могут быть включены частично суммы стоимости авто, а также себестоимость автомобиля.
  14. В договоре обязательно должны быть указаны правила пользования, хранения, содержания, страхования и ремонта предмета соглашения.

В лизинговые платежи в целом входят следующие виды сумм:

  • арендные ставки;
  • компенсация лизингодателю за приобретение в кредит и оформление машины;
  • вознаграждение лизингодателя – обычно в виде процентных ставок, удорожания;
  • частичная стоимость предмета сделки (не всегда, только по договоренности сторон!).

Субъектами лизинга выступает всегда три стороны дела:

  • лизингодатель;
  • лизингополучатель;
  • продавец (производитель или поставщик-дилер).

Арендатор имеет право вернуть использованное автотранспортное средство арендодателю без права его последующего выкупа, если даже таковой и были предусмотрен договором.

Преждевременное расторжение договора возможно для обеих сторон только в рамках действующего законодательства.

Это касается правил и порядка совершения и осуществления сделки, основанных на законе «О лизинге» (№164-ФЗ от 1998 г). А также требований и норм в Гражданском Кодексе (Глава 34).

Договор служит основополагающим для урегулирования каких-либо споров. Поэтому судебная инстанция в первую очередь будет обращать внимание на его условия.

Какие условия получения лизинга автомобиля

Купить любое транспортное оборудование, технику или средство перемещения могут как физические лица, так и предприниматели или юридические лица. В каждом конкретном случае оформление лизинга и его условия отличаются.

Это связано не только с разной категорией техники, которая подлежит передаче в аренду. Разница может быть также и по причине самого статуса клиента.

Если это гражданин, то с него требуется один пакет бумаг, и он должен соответствовать определенным требованиям.

Если – предприятие, компания, учреждение, частный предприниматель, тогда они предъявляют другой пакет документов и проходят проверку на соответствие своим критериям.

Для физических лиц

Требования к гражданам, которые изъявили желание купить в лизинг автомобиль:

  1. Быть гражданином РФ.
  2. Иметь прописку в регионе влияния лизинговой компании. Она должна быть постоянной. С временной пропиской клиентов рассматривают неохотно.
  3. Быть в возрасте не моложе 20 лет и не старше 60 лет.
  4. Трудоустройство – только официальное и постоянное.
  5. Важен трудовой стаж – не меньше 3-х месяцев по последнему рабочему месту. А в некоторых компаниях – не менее 6-ти месяцев.
  6. Согласие застраховать лизинговое имущество и свою ответственность при её использовании.

Условия для стандартного оформления сделок с гражданами:

  1. Марка автомобиля может быть выбрана клиентом, но только и перечня, предложенного лизинговой фирмой.
  2. Любая сделка будет предполагать внесение первоначального платежа в районе 10-50% от суммы стоимости машины.
  3. Срок договора – от 1 до 3 лет в среднем. Иногда есть случаи заключения сделок на 7-10 лет.

Документы:

  • заявка;
  • гражданский паспорт с пропиской;
  • копия трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • копия трудового соглашения (можно вместо нее трудовую книжку показать);
  • полис ОСАГО;
  • полис КАСКО (зависит от условий договора);
  • подтверждение оплаты авансового платежа (по требованию).

При этом сам предмет лизинга должен полностью соответствовать условиям передачи техники, удовлетворяющей эксплуатационным требованиям, предусмотренным в законах.

Если клиент замечает отклонения от норм и правил, он может отказаться от заключения сделки и вернуть автомобиль. Тогда он не будет лизинговой компании платить неустойку или штраф. Потому что нарушения были зафиксированы за ней.

Для юридических лиц

Юридические лица должны соответствовать следующим требованиям:

  1. Быть зарегистрированным на территории РФ и том регионе, где активно ведет свою деятельность лизинговая фирма.
  2. Быть на рынке не менее полугода или 3-х лет (в каждой лизинговой компании это требование прописывается по-разному).
  3. иметь полный пакет учредительных, банковских, налоговых и бухгалтерских документов

Нужно отдельно рассмотреть некоторые отличительные черты сделок, направленные на приобретение юридическими лицами разных категорий транспортных средств.

На легковое авто

Особенности условий для юридических лиц, чтобы заключить сделку финансовой аренды на последующий выкуп легкового транспортного средства:

Сумма договора для предприятий обычно фигурирует от 100 тысяч до 3 млн. и более, в зависимости от того, какой марки автомобиль
Период, на который заключается договор от 1 месяца до 10 лет
Авансовый платеж не менее 20% от цены техники

Подаются документы:

  • заявление-анкета на фирменном бланке лизингового учреждения;
  • полные юридические и банковские реквизиты;
  • Устав предприятия;
  • учредительные бумаги, в т.ч. и персональные документы генерального директора;
  • регистрационное свидетельство;
  • выписки из ЕГРЮЛ (Единого Госреестра юр. лиц);
  • лицензия на основной вид деятельности;
  • подтверждение налогоплательщика – справка из УФНС;
  • доверенность на представителя компании и его паспорт (доверенность делается у нотариуса).

Вне зависимости от того, крупный или малый бизнес у лизингополучателя, вышеперечисленная документация должна быть собрана в таком виде, как указано.

Могут быть лишь разные моменты в налогообложении, если компания, например, не находится на общей системе (ОСН), а на упрощенной (УСН). Лизингодатель обязан выдать после сделки машину с её документами.

На грузовые ТС

В лизинг предприятия берут, как правило, грузовые автотранспортные средства разной грузоподъемности и прицепные приспособления.

Пакет документов и требования к корпоративному клиенту при покупке в лизинг грузовика ничем практически не отличаются от того, что требуется от юр. лиц в случае получения легковой машины.

Здесь только может отличаться срок и сумма договора:

сумма от 550 тыс. и более
сроки 3-10 лет
первый обязательный платеж от 30%

Когда в финансовую аренду сдается такая собственность, как грузовая машина, необходимо побеспокоиться о дальнейшем её содержании.

Поэтому в некоторых случаях лизингодатели на первые несколько лет берут обязанность по ремонту грузовиков на себя.

На спецтехнику

В лизинг можно приобрести следующие категории спецтехники:

  • самосвалы;
  • сельскохозяйственную технику;
  • экскаваторы;
  • техника для ЖКХ;
  • тягачи;
  • автовозы, мотовозы;
  • специализированные машины для перевозки опасных грузов.

Подавать следует те же документы, что и при оформлении легкового авто в лизинг. Требования должны выполняться те же самые, что предусмотрены для юридических лиц.

Для ИП

Если лизингополучатель является индивидуальным предпринимателем, то он тоже должен соответствовать всем тем требованиям, что выдвигаются для юридических лиц.

При этом пакет бумаг он сдает следующий:

  • заявка-анкета по форме лизинговой компании;
  • свидетельство о регистрации;
  • выписка из ЕГРИП (Единого ГосРеестра инд. предпринимателей);
  • подтверждение доходов путем предоставления налоговой декларации, бухгалтерских документов или копий контрактов, заключенных с контрагентами;
  • гражданский паспорт с пропиской в регионе действия лизинговой фирмы;
  • доверенность, оформленная через нотариат, если вместо бизнесмена на сделку должен прийти его представитель.

Предприятие индивидуального бизнеса должно тоже осуществляться легально – поэтому у предпринимателя должна быть лицензия на основной вид его деятельности.

Основные и существенные условия договора

Основными условиям лизингового соглашения являются – те договорённости, которые обычно всегда характерны для таких сделок. Это классические пункты договора, которые шаблонно раскрывают суть сделки.

Существенными условиями называются – те договорённости, которые раскрывают приобретение машины, подробности сделки в конкретном случае. Это может быть сумма, сроки, процентные ставки, особые правила на пользование техникой и так далее.

Специфика этих условий обнаруживается при оформлении сделки для разных категорий клиентов. Поэтому отметим основные особенности соглашений, заключаемых в каждом случае.

Для физических лиц:

  1. Российское гражданство обязательно. Иностранные граждане могут рассчитывать лишь на кредиты, и то, они считаются самыми дорогостоящими для них. Кредит для нерезидентов обычно имеет высокие ставки и более жесткие требования к пакету документов.
  2. Нахождение места прописки в районе действия лизинговой компании обязательно.
  3. Возрастные ограничения существенны.
  4. Наличие постоянной работы и официального трудоустройства (по КЗоТ РФ) – необходимо.
  5. Оформление по трудовой книжке и трудовому соглашению – обязательно.
  6. Нужно страхование – ответственности и сохранности имущества.

Для юридических лиц:

  1. Обязательная регистрация предприятия в местности, где работает лизинговая организация.
  2. Деятельность должна быть полностью легальной.
  3. Необходим определенный объем доходов и оборотов предприятия, которые подтверждаются наличием уже заключенных договоров с контрагентами или налоговыми отчетами по доходам.
  4. Не вносить первоначальный взнос не получится – он необходим.
  5. Страховать арендованное имущество – обязательно.
  6. Никаких долгов перед налоговой инспекцией у предприятия не должно быть.
  7. Все претензии по договору лизинга сначала разрешаются в индивидуальном порядке, и только потом могут быть перенесены в суд.
  8. Налог на транспорт оплачивает лизингодатель до тех пор, пока лизингополучатель полностью не выкупит машину. Эти суммы затем клиент не погашает, а у компании право требования в отношении возврата с клиента налоговых платежей законом не предусматривается.

Требование о нахождении адреса места регистрации клиента в той же местности, где находится лизинговая организация – не является необоснованным капризом лизингодателей.

Обычно это позволяет легче и быстрее ставить технику на учет в ГИБДД или ином учреждении, в зависимости от типа транспорта (наземный, водный, воздушный).

Физическим лицам крупную спецтехнику обычно в лизинг не оформляют, равно как и самолеты или большие суда. Есть исключения дл фермеров или тех, у которых имеется крупное подсобное хозяйство. Вот они могут приобретать трактора или комбайны.

Видео: Юлия Шеффер. Что такое Авто лизинг? (оперативный)

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ