Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-56-12 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-50-97 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)
Расчет лизинга автомобиля для юридических лиц

Расчет лизинга транспортного средства для юридических лиц

0
Расчет лизинга автомобиля для юридических лиц

Еще недавно взять легковой автомобиль в лизинг казалось совершенно невероятным делом. Сегодня же это доступно как крупным компаниям, так и простым людям.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Несомненно у лизинга есть свои плюсы и минусы, но все же этот способ достаточно активно используется. Но перед тем как оформлять договор, необходимо четко представлять как рассчитывается стоимость и что может повлиять на нее.

Какие нужны исходные данные

Перед заключением любого договора необходимо четко представлять картину будущих расходов. Особенно, если речь идет о приобретении автомобиля, что само по себе подразумевает значительное вложение.

Поскольку заключая договор лизинга будущий лизингополучатель вправе выбрать любой автомобиль, необходимо понимать, что цена машины будет одним из основных критериев при расчете лизинга.

Так к примеру, бюджетные модели обойдутся существенно дешевле по сравнению с автомобилями премиум класса. То же самое касается автомобиля с пробегом и новой машины, только что прибывшей с завода.

Кстати, говоря об машинах с пробегом, не стоит забывать, что это отличный вариант для лизинга. Такие автомобили проверяются досконально и при оформлении оперативного лизинга, обслуживаются за счет лизингодателя.

Таким образом. лизингополучатель может обновлять автопарк каждые несколько месяцев, не затрачивая на это крупных сумм.

Помимо стоимости машины в расчете участвуют:

  • срок аренды;
  • размер первоначального взноса;
  • процентные ставки;
  • процент ставки удорожания;

Размер первоначального взноса существенно влияет на стоимость лизинга, и в большинстве случаев, компании просят от 10 до 30%.

Это стандартные условия, на которые может рассчитывать обратившийся в лизинговую компанию. Но на ряд автомобилей размер авансового платежа может достигать и половины стоимости.

Это делается для обеспечения гарантий при невыплате или просрочке лизинговых платежей. Размер взноса указывается в условиях получения автомобиля и также это существенное условие договора.

Однако на рынке есть предложения, в которых отсутствует первоначальный взнос, что порой удивляет потенциальных лизингополучателей.

По логике всю стоимость автомобиля оплачивает лизингодатель, но есть ряд компаний у которых заключены договора с поставщиками. Те предоставляют для лизинга машины, которые пользуются популярностью.

Как правило, это автомобили занимающие средней ценовой сегмент. Подобные договора направлены на увеличение продаж, поэтому если на стадии обсуждения условий сделки лизинговая компания предлагает подобные условия на определенный автомобиль, это серьезное основание для обсуждения.

Формула

Для расчета используются методические рекомендации по расчету лизинговых платежей утвержденные Минэкономики РФ 16.04.1996 г.

Согласно этому документу, помимо стоимости имущества, в платежи по договору лизинга включают:

  • амортизацию имущества за весь срок договора;
  • компенсация платы лизингодателя, если тот использовал для приобретения предмета лизинга заемные средства;
  • комиссионное вознаграждение;
  • оплата дополнительных услуг лизингодателя, которые предусмотрены в договоре.

В п. 2.2 методических рекомендаций приведена формула расчета общей суммы лизинговых платежей:

ЛП= АО+КВ+ДУ+ПК + НДС

ЛП сумма всех платежей по договору лизинга
АО амортизационные отчисления, которые причитаются лизинговой компании
КВ комиссия
ДУ плата за дополнительные услуги, которые оказывает лизингодатель в соответствии с договором
ПК плата за кредит, если при приобретении предмета договора были использованы заемные средства

Для вычисления первого слагаемого (Амортизационных Отчислений) используется следующая формула:

АО = (БС*На)/100

БС стоимость имущества стоящего на балансе организации
На норма АО в процентах, которая принимается в соответствии с нормативно правовым актом

На сегодня действует «Единая норма АО…» утвержденная Пост. Совета Министров СССР от 22.10.90. В пункте 504 приведены нормы на автомобильный транспорт.

Учитывая, что рекомендации лишь предлагают использовать данный способ расчетов, а не обязывают, то ряд компаний используют формулу аннуитетов, которая четко демонстрирует связь всех условий договора лизинга. В этом случае используются равные платежи.

Такая формула позволяет учитывать различные нюансы, такие как виды платежей. Оплата может производиться следующим образом:

  • фиксированная сумма закрепленная в договоре, оплата равными частями;
  • плата неопределенна, поскольку напрямую зависит от прибыли получаемой от использования предмета лизинга. Такой способ используется при больших объемах реализации и редко применяется при лизинге легковых автомобилей.

Платежи по договору лизинга периодические на протяжении всего срока действия договора. Составляется график платежей, которого необходимо придерживаться, поскольку в противном случае могут применяться санкции.

Если применяется формула расчета аннуитетов, то она выглядит следующим образом:

Р = А * И: Т / (1 — 1/ (1+ И: Т) Т*П)

Р сумма платежей
А стоимость имущества
П срок
И ставка процента
Т периодичность платежей

Примеры расчета

Разумеется проще всего воспользоваться онлайн калькулятором. Но при необходимости и зная все исходные данные, можно попытаться посчитать лизинг вручную.

На примере того же Форда Фокуса, цена которого 750 тыс. рублей. Вспоминаем формулу расчета:

ЛП= АО+КВ+ДУ+ПК + НДС

В данном случае переплата по договору выходи 214 тыс. р. С учетом первоначального взноса в 15% в размере 112500 р.

Более подробно рассмотреть данный пример можно оперируя данными онлайн калькулятора.

Как сделать расчет лизинга автомобиля для юридических лиц онлайн

На сегодня на сайте лизинговых компаний есть специальные онлайн калькуляторы, которые позволяют примерно просчитать во сколько обойдется лизинг той или иной машины.

Для расчета не требуется математических вычислений, поскольку калькулятор сам оперирует с заданными цифрами.

Вот пример онлайн калькулятора компании Альфа- Лизинг:

Графы в калькуляторе просты и понятны. Первым делом необходимо выбрать марку и модель автомобиля и внести стоимость . Сделаем это на примере Форда Фокуса, цена которого примерно 750 тыс. рублей.

После внесения этих данных система делает расчет автоматически исходя их первоначального взноса в размере 15 %.

Однако лизингополучатель вправе выплатить авансовый платеж в большем размере. Если рассчитывать, что будет оплачено вдвое больше, то есть 30%, то сумма изменится.

Также сумма изменится при авансовом платеже в размере 15%, но более кротком сроке договора.

Использование лизингового онлайн-калькулятора дает возможность определить примерную сумму.

Не стоит воспринимать их как публичную оферту, поскольку все онлайн-калькулятора снабжены четким предупреждением о том, что расчет предоставлен лишь для ознакомления.

Расчет удорожания

Процент удорожания представляет собой отношение суммы переплаты к рыночной стоимости предмета лизинга.

Данная величина не фиксирована и зависит от следующих факторов:

  • политика лизинговой компании, которая определяет стоимость оказанных ими услуг;
  • размер авансового платежа. Логично, что чем большая сумма была уплачена изначально, тем меньше придется платить потом. Это подтверждают приведенные выше данные онлайн-калькулятора;
  • схема платежей, закрепленная в договоре.

Поскольку большая часть лизинговых компаний приобретает имущество за счет заемных средств, то важную роль играет политика кредитования в банке.

Если лизингодатель сотрудничает только с одним кредитным учреждением, то вариантов для выбора не предлагается.

Однако, в большинстве случаем, число банков, с которым лизингодатель состоит в партнерских отношениях больше, и клиенты могут выбрать наиболее приемлемые условия.

Также надо учитывать что лизингодатель берет на себя вопросы регистрации автомобиля, что тоже включается в оплату. В условиях договора можно вставить пункт, что данный вопрос будет решаться лизингополучателем. Это несколько снизит расходы.

Также если по договору будет решено что предмет лизинга будет стоять на балансе лизингополучателя, то это уменьшит процент удорожания.

X = ((C-O)/O) * 100%,

где:

X удорожания
С Общая сумма, выставленная лизингодателем (с учетом всех понесенных расходов, включая оформление, страховки, удержанные налоги)
О рыночная стоимость предмета лизинга

Для примера можно рассмотреть приведенный выше расчет автомобиля марки Форд Фокус с рыночной стоимостью 750 тыс. рублей.

Сумма к уплате 964 404 рубля при условии первоначального взноса 15%, сроке договора 3 года и остаточной стоимости в размере 10 %.

Х=( (964404-750000)/750000)*100%
Х = 29%

Срок договора 3 года, а значит годовое удорожание составит около 10%

Однако это схема подразумевает равные платежи. Но зачастую лизингодатель переносит большую часть платежей на начало срока, а последний год остаются незначительные суммы.

В этом случае удорожание также не будет ровно разбито на три части. Большую часть придется выплачивать в первые два года лизинга.

Кто производит

Заключению договора лизинга предшествует долгая работа. После того как компания принимает решение о необходимости приобретения автомобиля в лизинг необходимо провести анализ потенциальных лизингодателей.

В условиях конкуренции каждая лизинговая компания стремиться предложить варианты, которые покажутся предпочтительнее, чем у коллег.

Выбирая лизинговую компанию, важно обратить внимание на следующие моменты:

  • комиссия за заключение сделки часто не включается в общую сумму а оплачивается дополнительно;
  • может быть предусмотрен запрет на досрочный выкуп или штрафные санкции;
  • остаточная стоимость может не включаться в расчеты, что на первый взгляд уменьшает платежи, но при окончании придется доплатить существенную сумму.

Изначально подается заявка на лизинг. Перед заключением договора и расчетом стоимости лизинга компании необходимо предоставить доказательства финансовой состоятельности.

Несмотря на то, что автомобиль не переходит в собственность лизингополучателя и, на первый взгляд, лизинговая компания ничем не рискует, необходимо подтвердить платежеспособность.

При оформлении расчета подписывается согласие на обработку персональных данных. Это стандартная форма для внутреннего пользования.

Расчет лизинговых платежей производится сотрудниками лизинговой компании, но в каждом конкретном случае цифры могут выходить различными. Это зависит от репутации будущего арендатора и многих других факторов.

Выбирая лизинговую компанию, необходимо учитывать все обстоятельства дела и понимать, что есть множество подводных камней, которые прописаны в договоре, но зачастую не бросаются в глаза.

Поэтому перед тем как заключать договор, нужно обсудить все детали и, если речь идет о серьезном вложении, то проконсультироваться с юристами и кредитными специалистами.

Видео: Почему выгодно оформлять автомобиль в лизинг на юр.лицо

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

NO COMMENTS

LEAVE A REPLY