Операционный лизинг автомобилей для физлиц

0
Операционный лизинг

Одним из способов покупки автомобиля при недостаточности собственных средств является лизинг.

Такое соглашение заключается между лизингодателем (юридическим или физическим лицом), которое приобретает и передает в использование лизингополучателю (физическое или юридическое лицо) определенный автомобиль (специальную дорожную, строительную и так далее технику).

По истечении срока договора автотранспорт становиться собственностью лизингополучателя. Лизинг бывает двух видов финансовый и операционный. Что собой представляет операционный лизинг, читайте далее.

Что это такое, схема

Итак, операционный лизинг – это одна из форм лизинговых отношений, при которой после истечения срока договора лизинговый автомобиль возвращается лизингодателю.

Схема операционного лизинга следующая:

  • по запросу лизингополучателя лизинговой компанией (лизингодателем) подбирается автомобиль;
  • между лизингодателем и автодилером заключается договор купли-продажи. Лизингодатель производит оплату стоимости автомобиля продавцу;
  • на основании лизингового договора приобретенное движимое имущество передается в пользование лизингополучателю. При этом устанавливается конкретный срок, который, как правило, меньше срока реального использования автомобильного транспорта;
  • за использование автомобиля лизингодатель получает лизинговые платежи. Размер платежа варьируется в зависимости от стоимости лизингового имущества и размера удержания, установленного договором;
  • по окончании срока действия соглашения автомобиль или иное движимое имущество, являющееся предметом лизингового соглашения, возвращается лизингодателю.

Однако при заключении дополнительного договора автомобиль может быть выкуплен по остаточной стоимости или продлен договор лизинга.

Какими признаками характеризуется

Основными отличительными признаками операционного лизинга являются:

  • срок действия договора, как правило, не превышает 3 лет, что отражается на размере удержания, взимаемого лизинговой компанией за предоставления автомобильного транспорта;
  • отражение лизингового автомобиля на учете балансовом учете. Авто, приобретенное по договору операционного лизинга, отражается на балансе лизингополучателя;
  • все расходы на обслуживание автомобиля, автострахование и так далее являются расходами лизингодателя;

Операционный лизинг преимущественно используется юридическими лицами для постоянного обновления автопарка. Физические лица в Российской Федерации более предпочитают финансовый лизинг.

Договор операционного лизинга

Оперативный лизинг, так же как и финансовый лизинг регламентируются:

В соответствии с вышеуказанными документами между лизингодателем и лизингополучателем заключается лизинговый договор, в котором отражаются следующие условия:

  1. Реквизиты сторон, между которыми заключено соглашение (наименование, адрес расположения, ФИО представителя, имеющего право на заключение договора).
  2. Реквизиты компании, поставщика автомобильного транспорта.
  3. Отличительные характеристики передаваемого движимого имущества:
    • марка;
    • модель;
    • цвет;
    • объем двигателя;
    • мощность двигателя;
    • VIN номер;
    • год изготовления;
    • номера кузова, шасси, двигателя при их наличии;
    • реквизиты ПТС.
  4. Реквизиты (номер и дата заключения) договора купли-продажи;
  5. Размер первоначального платежа;
  6. Размер и сроки ежемесячных взносов по договору;
  7. Общая сумма переплаты по договору;
  8. Санкции за несвоевременные платежи (лизингодатель имеет право назначить как пени, начисляемые за каждый день просрочки, так и штрафные санкции);
  9. Условия передачи автомобиля лизингополучателю;
  10. Права и обязанности сторон. В этом пункте устанавливаются кто будет нести ответственность:
    • за исправное состояние авто;
    • за обязательное автострахование, то есть оформление полиса ОСАГО;
    • за добровольное автострахование (приобретение КАСКО), а так же кто будет получателем страхового возмещения при наступлении рисков «полная гибель» и «угон»;
    • за техническое обслуживание и так далее.
  11. Срок действия договора;
  12. Порядок и сроки завершения действия лизингового соглашения;
  13. Условия досрочного расторжения соглашения (при наличии такой возможности со стороны лизингодателя или лизингополучателя);
  14. Перечень форс мажорных обстоятельств;
  15. Порядок разрешения споров, возникших в результате исполнения основных условий договора;
  16. Юридические адреса и банковские реквизиты (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) или персональные данные (для физических лиц);
  17. Печати (для юридических лиц и ИП).

Скачать образец договора.

Преимущества

Операционный лизинг обладает следующими преимуществами:

  • за техническое обслуживание автомобиля и автострахование (ОСАГО и КАСКО) отвечает лизинговая компания, так как лизингополучатель не является собственником автотранспортного средства и не отражает движимое имущество на своем балансовом учете, что приводит к снижению расходов лизингополучателя;
  • для оформления сделки не требуется большой пакет документов. Однако требования, выдвигаемые к лизингополучателю, могут быть «жесткими» (срок работы компании, кредитная история, положительный бухгалтерский баланс и так далее);
  • для ИП и юридических лиц, работающих по общей системе налогообложения, при приобретении авто в лизинг есть существенные льготы, что помогает в оптимизации затрат. Так же следует учитывать, что с платежей по лизинговой сделке полностью возвращается НДС, что так же приводит к снижению затрат;
  • позволяет предварительно корректно спланировать бюджет организации, так как размер лизинговых платежей определяется на стадии заключения соответствующего соглашения и не может изменяться в зависимости от каких-либо факторов.

Если перевести все преимущества на физическое лицо, то можно отметить сокращение расходов и возможность планирования личного бюджета.

Пример расчета

Для более наглядного отображения преимуществ лизинговой сделки, приведем конкретный пример.

Данные:

стоимость автомобиля 700 000 рублей
первоначальный взнос, определяемый как 205 от стоимости автомашины 140 000 рублей
удержание 5% в год
срок лизинга 3 года
остаточная стоимость, по которой будет производиться выкуп авто при необходимости определена в 100 000 рублей

Итак, сумма задолженности без удорожания на начало действия лизингового соглашения составляет 460 000 рублей (700 000 – 140 000 – 100 000).
С учетом удорожания за 3 года – 529 000 рублей.

В данной ситуации страхование и налог на движимое имущество с лизингополучателя не взимаются.

Это означает, что на три года физическое лицо, являющее лизингополучателем, может получить автомобиль стоимостью в 700 000 рублей всего за 529 000 рублей.

Особенности

Итак, на основании приведенных преимуществ и характеристик операционного лизинга можно определить перечень индивидуальных особенностей данного вида финансовой сделки, к которым относятся:

  • низкая стоимость договора лизинга. Это обуславливается тем фактором, что после истечения срока действия лизингового соглашения движимое имущество возвращается лизингодателю и отсутствует такой аспект, как стоимость выкупа;
  • отсутствие затрат на регистрацию, страхование, обслуживание, что так же снижает общую стоимость соглашения;
  • небольшой срок действия, который не может превышать срока реального использования автомобильного транспорта (как правило, не превышает 3 лет).

После истечения указанного срока автомобиль можно повторно передать в лизинг, продать, передавать в аренду и так далее для достижения положительного эффекта от начальной лизинговой сделки.

Для самолетов

Особенностями авиационного лизинга являются:

  • увеличение срока использования лизингового имущества. Как правило, лизинговое соглашение заключается на 7 – 10 лет;
  • сторонами лизингового соглашения, как правило, являются авиакомпании.

Участие в соглашении частных лиц практически исключено.

Грузовых автомобилей

Лизинг при покупке грузового автотранспорта физическими лицами является практически единственным способом получения средств, недостающих на самостоятельно приобретение авто.

Банки и иные кредитные учреждения к таким сделкам относятся крайне негативно, а потребительские кредиты приведут к увеличению уровня затрат.

Отличительными характеристиками лизинга грузового автотранспорта для физических лиц являются:

  • ограничение максимальной суммы сделки (определяется индивидуально). Это действие направлено на снижение рисков лизинговой компании, связанных с возможностью невозврата денежных средств;
  • увеличение размера удержания на 1 – 3 пункта;
  • наличие строгих требований к лизингополучателю, касающихся возврата, трудового стажа, прописки, получаемого дохода и так далее;
  • необходимость предоставления дополнительных гарантий возвратности средств, затраченных на покупку грузового автомобиля.

Гарантиями могут являться поручительство третьих лиц, имеющих высокий уровень дохода или залог недвижимого имущества.

Для такси

Чаще всего физические лица приобретают в лизинг автомобили, используемые в качестве такси. Это позволяет получить подменный транспорт в случае обнаружения технических неисправностей.

Однако лизинговое соглашение при использовании авто в качестве такси имеет некоторые особенности:

  • для заключения договора лизингодателю необходимо предоставить лицензию таксиста и отчетность за последний период работы;
  • для минимизации рисков первоначальный взнос будет увеличен до 20% — 25% от стоимости авто, а удержание до 15% — 18%;
  • срок лизингового соглашения может быть снижен до 2 – 2,5 лет, так как износ авто при использовании в качестве таки значительно увеличивается;
  • ограничение максимальной суммы, которая определяется индивидуально для каждого лизингополучателя.

Чем отличается от финансового

Основное отличие оперативных лизинговых отношений от финансовых отношений заключается в окончании соглашения.

При финансовом лизинге движимое имущество выкупается лизингополучателем по остаточной стоимости, а при операционном лизинге – возвращается лизингодателю без дополнительных финансовых затрат.

Можно отметить и еще некоторые различия:

  • срок действия договора при оперативном лизинге составляет не более 3 лет, а при финансовом лизинге может быть увеличен до 5 и более лет;
  • размер удержания при оперативном лизинге выше, так как лизинговая компания минимизирует свои затраты;
  • операционный лизинг распространяется больше на приобретение коммерческого транспорта, грузовых автомобилей и специальной техники, в то время как финансовый лизинг преимущественно применяется при покупке легкового транспорта для личных целей.

Компании России

В какие компании могут обратиться физические лица для приобретения автомобильного транспорта в лизинг в Москве и Санкт-Петербурге?

Ответ в следующей таблице:

Название лизинговой компании Контакты в Москве Контакты в Санкт-Петербурге
Европлан ул. Коровий Вал, д. 5. строение 1
8 (495) 786-80-80
Коломяжский проспект, д. 27, 7 этаж
8 (800) 250 -80-80
CARCADE Лизинг Центральный офис:
ул. Станиславского, д. 21, стр. 3
8 (800) 700-30-30
Дополнительные офисы:
— ул. Василия Петушкова, д. 3, к.3, стр.1
+7 (495) 783-3337;
— ул. Станиславского, д. 21, стр. 1
+7 (495) 775-4504
— Ленинский пр-т, д. 160, лит. А, офис 530
+7 (812) 677-4121;
— ул. Оптиков 4, корп. 2, лит. А, офис 303
+7 (812) 449-7023;
— пл. Карла Фаберже, д. 8, оф. 537
+7 (812) 640-9528;
— 26 Линия В.О., д. 15, корп. 2, лит. А, 9 этаж, офис 9.05
+7 (812) 324-6993,
+7 (812) 325-7376
Сбербанк Лизинг ул. Воробьевское шоссе, д. 6
+7 (495) 617-03-35
+7 (495) 617-10-26
Синопская набережная, 50, эт. 4, оф. 401
8 (800) 555‑55-56,
+7 (812) 322‑93-18,
+7 (812) 322‑93-13,
+7 (812) 322‑93-19
ВТБ Лизинг 2-й Волконский переулок, д. 10
8 (495) 514-16-51
8 (495) 514-16-50
пл. Карла Фаберже, д. 8, лит. Б, БЦ Золотая долина, оф. 403
+7 (812) 602‑18-54,
+7 (812) 606‑60-05,
+7 (964) 323‑88-88

Таким образом, операционный лизинг имеет существенные преимущества перед финансовым лизингом, так как с минимальными затратами позволяет использовать постоянно новую технику.

Однако данный вид лизинга пока мало распространен в РФ в силу несовершенства действующего законодательства.

Видео: Юлия Шеффер. Что такое Авто лизинг? (оперативный)

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ