Договор лизинга автомобиля

0
Договор лизинга транспортного средства

Заключение лизингового соглашения даёт возможность сторонам создать свои правила, где автотранспортное средство будет передано к получателю в полное правовое владение, но только на определенных условиях.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В этих сделках есть свои особенности, они отличаются от арендования автомобилей. Покупателю необходимо будет пройти свою процедуру оформления, передачи имущества с ключами.

Договор считается самым главным документом, имеющим юридическую силу. Устанавливает собственнические права, их законную передачу от одного лица другому. Нужно знать структуру, содержание и нюансы, что должно быть отражено в первую очередь.

Что это и как прописан в законодательстве

Договор лизинга автомобиля – это соглашение, составленное не безвозмездно, на финансовой основе.

Документ составляется между двумя сторонами:

  • владельцем автотранспортного средства – Лизингодателем;
  • покупателем через аренду – Лизингополучателем.

Во многом лизинговое явление в России еще плохо развито, потому оно всячески поощряется время от времени государством.

Создаются условия приобретения машин на условиях частичного погашения стоимости и использования субсидии из госбюджета Законодательно договор лизинга ГК РФ в статье №665 определяет этот документ как – «договор финансовой аренды».

Основные постулаты закона следующие:

  1. Сторона, которая отдаёт в аренду, обязуется купить транспортное средство, соответствующее запросам желающего впоследствии его приобрести в собственность.
  2. Продавца и марку авто может определять Арендодатель, но может предоставить эту возможность и Арендатору, как совместный выбор. Всё зависит от условий сотрудничества с производителем или поставщиком автотехники на рынок.
  3. Чаще всего арендодатель ответственности не несёт за то, каким будет выбор машины, либо производитель, год выпуска. Он может высказать лишь пожелания. А за доставку и передачу техники надлежащих параметров отвечает Лизингодатель.
  4. Все детали договорённостей в обязательном порядке должны прописываться в пунктах договора.

Все особые моменты, детали и специфику заключения сделки регламентирует федеральное законодательное положение №164-ФЗ от 29.10.1998 г. («О лизинге»), действующее в последней редакции в 2019 году.

Основные постулаты заключения договора лизинга по автомобилям прописываются в первых двух Главах.

Кратко содержание этого закона в отношении подобных сделок можно представить в виде таблицы:

Статья
закона
О чем говорится в статье
1 Случаи для вступления в действие этого закона.
2 Понятия, применимые к положениям.
3 Указывается, что такое предмет соглашения.
4 Представлено понятие субъектности соглашения.
5 Требования, которым обязана соответствовать лизинговая организация.
6
(Статья не действует)
7 Существующие формы лизинговых сделок.
8 Как осуществляется сублизинг, что это такое.
9
(Статья не имеет юридической силы)
9.1 Особые моменты сделок, совершаемых с государственными, муниципальными организациями.
10 Список прав, обязанностей сторон.
11 Кто и какие права имеет на машину во время действия соглашения.
12
(Статья утратила силу)
13 Указаны права лизинговой компании.
14
15 Обязательное содержание документа.
16
17 Процедура передачи имущества, эксплуатация, выкуп (или возврат).
18 Понятие уступки прав, согласно контракту.
19 Процедура передач собственнических прав. Описывается, когда наступает момент передачи и полного владения машиной клиентом.
20 Описание процедуры регистрации ТС.
21 Необходимость страхования лизингового имущества.
22 Принцип распределения страховых рисков по лизинговому имуществу.
23 Наличие таких фигурантов как – «третьи лица», их возможные права на лизинговое имущество.
24-25
26 Ответственность получателя авто в лизинг на случай утраты ТС или полной его гибели.

Все нормы и требования к передаче движимого имущества базируются на общих законах купли-продажи. Единственным отличием является подключение в качестве временного механизма – аренды приобретаемого предмета договоренностей.

Это говорит о том, что в документе должно быть отражены акты:

  • первичной купли-продажи – когда машину покупает Лизингодатель;
  • аренды – временного пользования Лизингополучателем движимым имуществом, приобретённого по соглашению;
  • вторичной купли-продажи – когда машину покупает тот, кто берёт её в арендное пользование.

Вторичную покупку юристы иногда еще называют – выкупом у Лизингодателя. В стоимость товара не входит арендная плата. Иначе тогда это была бы уже рассрочка.

В случае порчи имущества во время аренды, Лизингополучатель обязан сначала уведомить об этом настоящего владельца, а потому исправлять ситуацию – ремонтировать.

В случае если машина не подлежит ремонту, придется выплачивать полную её стоимость, так как аренда автоматически уже прекращается.

Понятие, содержание и виды

Лизинг очень похож на автокредитование в банке, где обязательным условием является внесение первого платежа в размере не менее 20-40%.

Но если в банках редко встречается программа, где есть возможность приобрести подержанное авто, но в лизинговом предприятии можно найти приемлемые условия чтобы купить машину с пробегом.

В любом случае специалисты рекомендуют вносить аванс – это помогает уменьшить переплату по итоговой стоимости сделки.

В лизинге можно платить первый взнос меньший – около 100 тысяч рублей, но переплата возрастёт. К этому должен быть готов каждый потенциальный арендатор.

Лицо, получающие в лизинг авто, имеет свои обязанности:

  • правильно эксплуатирует технику;
  • соблюдает инструкции пользования;
  • проводить капитальный и текущий ремонты машины;
  • обеспечивает необходимыми видами страхования лизинговое имущество;
  • оплачивает вовремя страховые взносы и арендные платежи;
  • следует правилам страхования и условиям страхового полиса.

Лицо, отдающее машину в лизинг, в первую очередь обращает внимание на:

  • техническое состояние движимого имущества в момент заключения сделки;
  • год производственного выпуска – возраст не должен быть старше 3-5 лет для импортного авто, 7-10 лет – для отечественного автомобиля;
  • завод-изготовитель.

Виды лизингового соглашения:

  1. Операционный (оперативный лизинг) – когда включается полное сервисное обслуживание предмета сделки.
  2. Капитальный – или финансовый.
  3. Возвратный – когда фактически собственником является Лизингополучатель, а компания-лизингодатель служит лишь посредником. Она платит поставщику за машину из тех средств, которые вносит получатель услуги – клиент компании, приобретающий авто.
  4. В отношении предмета сделки – чистый (обслуживание за счёт получателя), полноценный (обслуживание и ремонт входит в обязанности клиента) и частичный (какую-то часть расходов по содержанию ТС берёт Арендодатель).
  5. По форме финансового обеспечения – срочный (аренда будет здесь одноразовой), возобновляемый (есть возможность продлевать договор), генеральный (на новые машины новые контракты заключать не надо, можно просто дополнять уже существующий).
  6. Касательно участников – договор прямого лизинга (инициатива по поставкам машин исходит от поставщика, что в практике встречается только в иностранных государствах), косвенного (передача авто производится через посредников – напр., автодилеров), раздельного (акционерного, когда участвует несколько компаний, пользующихся кредитами, страховыми пулами, возвратами лизинговых сумм).
  7. С учётом окупаемости – полной (в течение действий заключенного контракта амортизация доводится до полного объёма), неполной (окупается только часть амортизации).
  8. В зависимости от месторасположения поставщика, завода-изготовителя – экспортный (получателем будет представитель иного государства), импортный (лизингодатель находится в другой стране).
  9. По подданству участников – внутреннее лизинговое соглашение (все участники являются представителями одной страны), внешнее (международное соглашение).
  10. По отношению необходимости оплаты налоговых сборов – льготный, не льготный.

Содержание договора лизинговых операций и правила его изготовления:

  1. Обязательно заключается в письменной форме.
  2. Сопутствующие договоры должны быть (купли-продажи, залога, гарантий, поручительского обеспечения, напр.).
  3. Все подробности описания предмета договора. Если нет данных в надлежащем объеме в тексте, тогда документ признаётся ничтожным из-за несогласованности между сторонами.
  4. Обязанности лизинговой фирмы.
  5. Обязанности клиента лизинговой фирмы.
  6. Правила изъятия автомобиля при наличии определённых нарушений условий контракта и его автоматическом прекращении.
  7. Учитывается право продления договора Лизингополучателем. При этом условия можно сохранить.

В Российской Федерации законы не предусматривают, чтобы лизинговые компании не являлись участниками-инициаторами поставки машин для будущих сделок.

Поэтому в России прямой лизинг невозможен. Только в иных странах, привезти ТС без оформления заказа от лизинговой компании могут поставщики, дилеры, непосредственные продавцы.

Лизингом эксперты законодательной сферы называют – объединение экономико-юридических отношений между сторонами договора лизинга, связанных с использованием и покупкой предмета соглашения.

Договором лизинга – соглашение между двумя сторонами, при котором Лизингодатель (или Арендодатель) приобретает автотранспортное средство, отвечает за его поставку, а потом передаёт его в пользование на конкретный срок и в возмездную собственность за плату по определённой схеме Лизингополучателю (или Арендатору).

Лизинговый вид деятельности – это инвестиционная деятельность, прежде всего, при которой имущество приобретают для того, чтобы его сдать затем в аренду с последующим правом выкупа (финансовая аренда).

Предмет лизинга – непосредственно сам автомобиль, который нужно купить, сдать в финансовую аренду. Очень важно, чтобы он соответствовал всем эксплуатационным и техническим критериям.

Управление таким авто обязательно должно быть застрахованным. Само ТС страховать можно только тогда, когда того требуют условия сделки.

Существенные и основные условия договора лизинга автомобиля

Условия сделки, какой бы она ни была, с последующим выкупом, либо простой арендой, отличаются между собой, если она совершается для физических лиц или юридических лиц.

Требования к физическим лицам:

  • наличие гражданства РФ – обязательно;
  • прописка должна быть постоянной и желательно в том же регионе, где находится лизинговая компания;
  • соответствие возрастной категории 20-60 лет;
  • наличие официального трудоустройства – обязательно;
  • продолжительность трудовой деятельности по последней работе – не меньше 3-х месяцев;
  • полный пакет документов к сдаче должен быть безупречным.

Основные требования к предприятиям:

  • наличие регистрации как юридического лица – обязательно;
  • быть на рынке своего вида деятельности не менее 1 года;
  • иметь доходную базу по прибыли (каждая лизинговая компания отмечает свой уровень данного требования);
  • вести хозяйственную деятельность в том же регионе, где и лизинговая компания.

Существенные условия:

  1. Клиенту даётся право выбора марки авто.
  2. Перечень компаний-поставщиков, компаний-изготовителей ТС предъявляется клиенту Арендодателем.
  3. Первый платёж не может быть менее 15-50%.
  4. Срок действия соглашения по лизинговым операциям – 1-3 года.

Финансовые условия:

Стоимость предмета от 100 тыс. до 3 млн. руб.
Сроки общие (с учётом арендного использования имущества) от месяца до 10 лет.
Авансовый платёж от 10-20% минимум.

Некоторые компании в России не столь жестко выставляют условия в отношении взноса первоначального платежа. Они могут заключать договора с подходящими клиентами либо с минимальными требованиями – от 10% авансового платежа, до полного его отсутствия.

Этот момент обязательно следует внести в содержание договора, в пункт условий оплаты. Условия по финансовым вопросам или срокам исполнения договорных обязательств могут быть иными.

В данном материале указывается лишь общая сторона – как принято заключать такие контракты в большинстве случаев.

На что обратить внимание при заключении

К такому договору всегда должна прилагаться спецификация, которая, в свою очередь, отражается в самом тексте договора и упоминается как документ-приложение.

Спецификация должна содержать следующие сведения:

  • марка авто;
  • его технические параметры;
  • завод-изготовитель машины, страна;
  • название поставщика.

Юристы советуют обращать внимание на следующие нюансы при заключении такого договора:

  1. Если поставщик автотранспортного средства не выполняет своих обязательств в должном объеме, в нужные сроки, тогда ответственность за это ложиться на непосредственного заказчика данной услуги.
  2. Возможна неустойка при просроченных арендных платежах, за преждевременный выкуп авто и иное.
  3. Подробнее стоит остановиться на обсуждении прав и обязанностей.
  4. Необходимо четко понимать весь процесс передачи лизинговой имущества.
  5. Срок действия договора и длительность лизинговой части сделки – это разные сроки.
  6. Учет балансовый предмета сделки должен осуществляться обязательно. Следует отражать амортизацию, расходы на содержание и иное.
  7. Все комиссии и проценты Лизингодателем должны устанавливаться строго в рамках законов.
  8. Процедура передачи имущества всегда должна оформлять актом приемки-передачи, подписанным обеими сторонами.

Чтобы понимать, на основании какой информации заполняется договор лизинга авто, нужно привести перечни документов, которые сдаются предполагаемыми Лизингополучателями.

Граждане сдают следующие документы:

  • заявление в лизинговую компанию с просьбой о заключении договора;
  • паспорт (копируются все страницы, даже пустые);
  • копия трудовой книжки;
  • копия трудового соглашения.

Предприятия сдают следующий пакет бумаг:

  • заявление в лизинговую организацию о заключении сделки;
  • Устав;
  • свидетельство о регистрации юр. лица;
  • приказ о должности руководства;
  • паспорт генерального директора;
  • лицензия, позволяющая легально вести хозяйственную деятельность компании;
  • бумага налогоплательщика;
  • бухгалтерский баланс за весь прошлый год (обязательно заверяется налоговой инстанцией);
  • справка из банковского учреждения о том, что нет долгов;
  • ведомости по средствам;
  • выписка об оборотных средствах;
  • выписка из ЕГРН о наличии обременений (или отсутствии);
  • бумаги от гаранта (банк, иное предприятие, предприниматель);
  • доверенность от представителя предприятия (изготавливается у нотариуса);
  • паспорт поверенного лица.

Чаще всего заказывают машины у поставщиков лизинговые компании. Значит, за задержку поставок ответственны они.

Нужно внимательно обсудить детали досрочного выкупа, разрешения со стороны Арендодателя сделать это без переплат.

Лизинг обычно длиться меньше по срокам, чем период действия лизингового соглашения, куда входит период арендования.

Образец и заполненный пример

Письменная форма договора составляется по стандартной схеме, присущей всем документам, отражающим договорную не безвозмездную основу передачи движимого имущества.

В тексте должны отражаться, сроки, когда вводить в эксплуатацию машину Лизингополучателем.

Следует правильно расположить пункты, в которых отдельно будут прописываться – финансовая сторона вопроса, представительство сторон-участников (их полные данные), информация о предмете сделки (берется из технической документации) и иное.

Рассмотрим отдельно, как составлять договор лизинга автомобиля с участием физических лиц, а каким должен быть документ при сделке с юридическими лицами.

Для физических лиц

В содержании должна быть отражена следующая информация:

  1. Название, дата и место составления.
  2. В первом абзаце стороны представляются.
  3. Первый пункт – предмет договора.
  4. Второй пункт – условия оплаты и цена.
  5. Третий пункт – поставка объекта. Лизингодатель обязуется купить и получить машину.
  6. Четвертый пункт. Обязанности и права сторон. Лизингополучатель обязан следовать всем условиям договора. Лизингодатель обязан передать имущество в надлежащем виде и своевременно.
  7. Пятый пункт – сроки действия договорённостей.
  8. Шестой пункт – условия урегулирования возможных разногласий.
  9. Седьмой пункт – пути действий после разрешения споров.
  10. Восьмой пункт – оплата неустойки за невыполнение условий соглашения.
  11. Девятый пункт – что считать форс-мажором (обстоятельствами непреодолимой силы помешавшие исполнению условий договора).
  12. Заключительный пункт – общая информация об использовании документа.
  13. Реквизиты сторон их подписи, печать лизинговой фирмы.

Образец договора лизинга на авто с физическим лицом можно скачать тут.

Для юридических лиц

В договоре для юридических лиц прописываются практически точно такие же пункты, но только представление предприятия будет иное. Нужно заполнять все пустые строки из договора на основании документации предприятия.

В конце документа также прописываются полные реквизиты (как юридические, так и банковские) самого Лизингополучателя-организации.

Такие корпоративные клиенты сдают больше бумаг, чем в случаях заключения договора лизинга с гражданами страны.

Основные пункты договора лизинга, заключаемого с юридическим лицом:

  1. Шапка – наименование документа, его номер, место изготовления и дата.
  2. Первый абзац – обозначение сторон-участников.
  3. Пункт первый – основные положения сделки.
  4. Пункт третий – указывается подробным образом предмет контракта.
  5. Пункт четвертый – порядок передачи имущества и его приема в случае отказа Лизингополучателя от покупки.
  6. Пункт пятый – стоимость договора, порядок осуществления платежей.
  7. Пункт шестой – сроки действия лизинговых операций.
  8. Пункт седьмой – контроль над Арендатором (Лизингополучателем), инспектирование.
  9. Пункт восьмой – внесение улучшений в автомобиль.
  10. Пункт девятый – процедура перехода собственнических прав.
  11. Пункт десятый – по каким правилам производится возврат предмета лизинга.
  12. Пункт одиннадцатый – обязанности сторон.
  13. Пункт двенадцатый – ответственность сторон.
  14. Пункт тринадцатый – обстоятельства непреодолимой силы.
  15. Пункт четырнадцатый – сроки действия самого лизингового контракта.
  16. Пункт пятнадцатый – спорные моменты и пути их разрешения.
  17. Пункт шестнадцатый – заключительные положения.
  18. Реквизиты сторон, их подписи и фирменные печати.

Ссылка на договор лизинга автомобиля с юридическим лицом.

На какой срок подписывается

Нормы составления лизингового договора в ГК РФ не прописываются в отношении чётких сроков. Предполагается, что стороны сами должны договориться об удобном периоде времени, когда следует осуществляться задуманное.

Но в большинстве случаев диктуют правила именно Лизингодатели, а получателю приходится уже просто согласиться с условиями.

Так, в среднем сроки фигурируют по сделке следующие:

заключения договора 1-2 дня
самого лизинга до 3-х лет
аренда до 7-8 лет
действие лизингового контракта до 10 лет

Длительность сделки зависит от сроков поставки авто, если оно еще не находилось на балансе лизингового предприятия.

Если же машина уже в автопарке и только ждет своего будущего владельца, тогда сделка проходит быстрее. Этап выкупа (лизинга) длится короче, чем этап аренды.

Возможные нарушения

Не соблюдать выполнение какого-либо условия по договору может как лизинговая организация, так и её клиент-автомобилист. Например, не было в должном объеме выполнение такое условие, как страхование ответственности водителя по ОСАГО.

Это прописано законом в общем порядке для всех автовладельцев и водителей, берущих авто в аренду. Или же не была машина застрахована от рисков финансовых трат после попадания в ДТП, угона и т.д.

В этом случае задействуется добровольный вид страхования – КАСКО, по закону его необязательно иметь для пользования автотранспортным средством.

Но если оно в условиях договора лизинга прописывается, как обязательное для выполнения клиентом, тогда оно считается необходимым.

Практика показывает, что нарушения возникают в следующем:

  • задержка сроков поставки авто и его передачи со всеми необходимыми документами;
  • просроченные платежи;
  • отсутствие аванса, тогда как он предусмотрен договором;
  • неправильное заполнение бланка акта приемки-передачи лизингового имущества.

Лизингодатель может также неправильно рассчитать комиссии, проценты за пользование имуществом. Особенно, это касается тех случаев, когда установленная им финансовая сторона дела противоречит законодательным требованиям.

Чтобы избежать разногласий в этом вопросе, желающему приобрести автомобиль через лизинг следует просто подыскать надежную компанию.

Претензия

Когда возникают проблемы между сторонами сделки, тогда они могут решаться мирно или через суд. В последнем случае должно соблюсти досудебную процедуру подачи претензий.

Если аренда ТС спровоцировала Арендатора на возмущение и несогласие, тогда он подаёт претензию в лизинговую службу. Если же споры возникают со стороны компании, тогда она направляет по почте претензию в адрес Лизингополучателя.

После того, как стороны не смогли путем досудебного урегулирования решить свои вопросы в полном объёме, тогда уже можно подавать иск в суд. В этих случаях чаще всего обращаются в арбитражные судебные инстанции.

Досрочное погашение

На законодательном уровне порядок досрочного прекращения лизингового соглашения подчиняется тем же правилам, что и общий порядок преждевременного расторжения договора в гражданском отношении. Регулируется это статьями 450-453 ГК РФ.

После изменений внесенных в законодательство по автокредитованию или лизинговому обеспечению, если клиент желает иметь право на досрочный выкуп автомобиля, либо оплату его аренду, тогда Лизингодатель (или банк) не имеет право препятствовать этому. Но в соглашение обязательно следует этот пункт внести.

И, напротив если Лизингодатель не хочет соглашаться на подобные условия, тогда в договоре указываются условия, при которых осуществляется досрочное возвращение авто, либо его выкуп.

Переуступка прав

Переуступку прав владения автомобилем по договору лизинга можно осуществлять в тех случаях, когда производится передача лизингового имущества от одного предприятия-арендатора, к другому предприятию – будущему арендатору и Лизингополучателю.

Ситуация подсказывает, что договор следует составлять уже новый, а не довольствоваться дополнительными соглашениями. Это связано с правилом изготовления всех договоров – субъект меняется, значит, требуется составление нового соглашения.

Но предмет лизинга останется прежним – его описание в содержании документа на основании документации по той же машине.

Замена стороны

Переуступку прав также можно называть и заменой субъектной стороны по лизинговой сделке. Если пользование машиной заранее не предполагалось передавать другому лицу, тогда заведомо заключается контракт с одним Лизингополучателем.

Но в случае возникших перемен субъектов, придётся заключать уже новый договор, а прежний расторгать. На практике такое случается часто тогда, когда первичный Лизингополучатель оказался в затруднительном финансовом положении, которое влияет на выполнение условий договора.

Например, наступает период, когда он не может уже погашать все платежи по условиям контракта. Тогда он передает права иному лицу, платежеспособному.

Наибольшим плюсом лизинга автомобиля по сравнению с автокредитом является право Лизингополучателя вернуть машину в любое время, не имея при этом плачевных последствий в плане финансовой ответственности.

В таких случаях можно вернуть машину без оплаты каких-либо пеней, неустоек или санкций. Но при условии, если до этого арендная плата вносилась исправно, а машина соответствует всем техническим требованиям.

В случаях замены собственников (или переуступки прав) отсутствует налоговое обязательство по оплате сбора налогов на доход.

Видео: Авто в лизинг. Что сразу выдает аферистов? — Абзац! — 22.03.2017

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ