Автомобиль в лизинг выгоднее или кредит

0

Приобретение автомобильного транспорта при отсутствии собственных денежных средств производится путем заключения лизингового соглашения или путем оформления автокредита.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Каждый способ имеет свои существенные преимущества и недостатки. В чем заключаются схожесть между двумя методами и отличия, читайте далее.

Понятие предмета

В первую очередь требуется разобраться непосредственно с самими понятиями лизинга и автокредита.

Итак, лизинг – это особый вид арендных отношений, при которых одна сторона лизингодатель передает другой стороне лизингополучателю определенное движимое имущество (станки, иные механизмы, помещения и так далее) во временное пользование.

Лизингополучателем согласно договору ежемесячно (ежеквартально, ежегодно) осуществляется определенная плата, которая состоит из части стоимости автомашины и процентов удержания.

После истечения срока лизингового договора и своевременной уплаты всех платежей лизинговое имущество становиться собственностью лизингополучателя.

В России лизинговые отношения регулируются:

  • главой 34 Гражданского Кодекса (ГК РФ);
  • федеральным законом №164 (закон о финансовой аренде (лизинге)).
    Лизингополучателями могут являться:
  • физические лица (ранее в законе о лизинге была оговорка, что в лизинг можно приобрести исключительно коммерческий автотранспорт. В настоящее время это правило полностью исключено);
  • юридические лица. Организации могут приобретать коммерческий автотранспорт любого вида: грузовые и легковые машины, автобусы, специальную технику;
  • индивидуальные предприниматели, которые в большинстве случаев приравниваются к юридическим лицам.

Лизингодателями могут являться:

  • лизинговые компании, организованные при крупнейших банках РФ. Например, Сбербанк Лизинг, Альфа Лизинг, ВТБ24 Лизинг;
  • отдельные компании, специализирующиеся на лизинговых отношениях, например, Европлан;
  • частные лица, занимающиеся инвестиционной деятельностью.

Различают два вида лизинга:

  • финансовый лизинг. Лизингополучатель после истечения срока лизингового договора обязан выкупить лизинговое имущество по остаточной стоимости;
  • оперативный лизинг. После истечения срока лизингового договора лизинговое имущество остается у лизингодателя.

Преимуществами лизинга являются:

  • простота и минимальные сроки оформления сделки. Для заключения лизингового соглашения требуется минимальный пакет документов. Время рассмотрения заявок – 1 – 2 рабочих дня;
  • низкий процент удержания;
  • отсутствие дополнительных расходов на оформление автотранспорта, страхование и так далее.

Недостатками лизинговой сделки являются:

  • отсутствие собственности на автомобиль;
  • отсутствие возможности определения самостоятельного маршрута передвижения (выезд за пределы РФ осуществляется исключительно после согласования с лизингодателем).

Автокредит – это финансовая сделка, в ходе которой заемщик получает определенную денежную сумму на приобретение автомобильного транспорта определенной договором марки, комплектации и стоимости.

За использование заемных средств кредитору выплачивается вознаграждение, определяемое в процентном соотношении к сумме займа.

Регулирование кредитных отношений производится на основании:

  • ГК РФ (глава 42);
  • Закона о банковской деятельности №395-1;
  • Законом о потребительском кредитовании №353.

Основными видами кредитования покупки автотранспорта являются:

  • стандартная программа, отличающаяся самыми маленькими процентными ставками;
  • экспресс программы (автокредит выдается по минимальному пакету документов и в минимальные сроки;
  • BuyBack (автокредит с обратным выкупом);
  • Trade-in (обмен старого автомобиля, принадлежащего заемщику на праве собственности на новый автотранспорт с доплатой);
  • Факторинг (50% стоимости авто оплачивается при покупке, а на оставшиеся 50% предоставляется рассрочка).

Получить автокредит могут физические и юридические лица, а так же индивидуальные предприниматели:

  • в банках;
  • в микрофинансовых компаниях и иных кредитных учреждениях (самые большие проценты);
  • у автодилера.

Преимуществами автокредита являются:

  • доступность для любых категорий граждан и предприятий;
  • большой выбор кредитных продуктов;
  • оформление право собственности на автомобиль при покупке;
  • разнообразие способов погашения займа;
  • наличие государственной программы льготного кредитования при приобретении отдельных видов автомашин.

Среди недостатков данного вида можно выделить:

  • сложность оформления. Банку требуется большой пакет документов, длительное время производится рассмотрение заявки (особенно при автокредитовании юрлиц), необходимость оформления дополнительного договора для залога приобретенного автотранспорта;
  • минимальные требования к заемщикам.

Общие моменты

Общими чертами между автокредитом и лизингом являются:

  1. Возможность приобретения автомобильного транспорта при недостаточности собственных средств;
  2. Платность. За пользование заемными средствами при автокредите взимаются проценты, а при лизинге – удержание, так же выражаемое в процентах;
  3. Возвратность. Погашение автокредита и лизинговой сделки осуществляется кредитору (лизингодателю) определенными частями в соответствии с графиком платежей. За допуск просрочки на заемщика (лизингополучателя) накладываются штрафные санкции.

Чем отличается лизинг от кредита

Основными отличиями между автокредитом и лизингом являются:

  1. способ получения средств. При автокредите заемщик получает деньги, которые и направляет на покупку движимого имущества. Лизинговая сделка не подразумевает передачу денег лизингополучателю. Последний получает только авто, указанное в договоре;
  2. наличие/отсутствие залога. При автокредите залог приобретаемого на заемные средства автотранспорта является обязательным, а при лизинге полностью отсутствует;
  3. форма собственности. При покупке авто в кредит транспортное средство сразу становиться имуществом заемщика, а при лизинге владельцем авто лизингополучатель становиться только после выплаты лизинговых платежей и остаточной стоимости (если таковая предусмотрена договором);
  4. при лизинге после истечения срока договора автомобильный транспорт можно вернуть лизингодателю, а при автокредите такая возможность предусмотрена только одной из кредитных программ.

Что выгоднее

Что выгоднее для потребителя автокредит или лизинг? Сравнительная характеристика представлена в следующей таблице:

Условие для сравнения Автокредит Лизинг
Первоначальный взнос От 0%
Некоторые банки предлагают специальные программы автокредитования без первоначального взноса. Однако по таким программам процент, взимаемый за использование заемных средств выше, так как повышаются риски компании
От 5%
Лизинговые сделки предусматривают обязательную оплату начального взноса
Размер комиссии Проценты по автокредиту определяются в зависимости от выбранной программы и могут составлять от 5,5% в год (льготное автокредитование) до 15% — 17% в год (экспресс программы) Вместо процентов лизингополучателем взимается удержание, размер которого варьируется от 5% до 15% — 17%
Страховка КАСКО Оформляется за счет средств заемщика и увеличивает общую стоимость автокредита на 7% — 10% Оформляется лизингодателем и, как правило, включается в стоимость удорожания
Налог на автотранспорт Оплачивается заемщиком и ежегодно увеличивает общую стоимость кредита Оплачивается лизингодателем (включен в стоимость удержания)
НДС Не возмещается Возмещается в полном объеме
Налог на имущество предприятий Налогооблагаемая база уменьшается только на размер % по автокредиту и сумму амортизации Платежи по лизинговому соглашению полностью исключаются из налогооблагаемой базы при определении прибыли организации

Таким образом, в точки зрения экономической целесообразности лизинг является более выгонной сделкой.

Для физических лиц

Рассчитаем на конкретном примере, что выгоднее для физического лица автокредит или лизинг.

Для примера возьмем:

приобретается автомобиль Тойота Корола стоимостью 690 000 рублей
год выпуска авто 2014
мощность двигателя 1,6
кредит и лизинговое соглашение оформляются сроком на 3 года
ставка по кредиту составляет 155 в год. Удержание по лизинговому соглашению отсутствует, так как условиями договора предусмотрено, что авто может быть возвращено лизингодателю
выкупной платеж по лизингу 441 000 рублей

Результаты расчетов представлены в таблице:

Характеристика Лизинг Автокредит
Сумма сделки 690 000 690 000
Начальный платеж 138 000 138 000
Сумма процентов за весь срок использования 0 135 000
Остаточный платеж 441 000 0
Общая сумма выплаты 562 440 826 000
Общая сумма расходов на покупку 1 033 440 826 000

Таким образом, для физических лиц в настоящее время автокредит является более выгодной формой приобретения автомашины при условии оформления авто в собственность и менее выгодным, если автомобиль не выкупать после окончания срока действия соглашения.

Для юридических лиц

Произведем сравнительный расчет автокредита и лизинга для предприятия.

Начальные данные:

стоимость авто 3 100 000 рублей
начальный взнос (и по кредиту и по лизинговому соглашению) 20%, то есть 620 000 рублей;
за пользование автокредитом взимается 12% в год. По условиям лизинга удорожание составляет 16,2% в год
за пользование автокредитом взимается 12% в год. По условиям лизинга удорожание составляет 16,2% в год
срок пользования 3 года

Результаты расчетов:

Характеристика Автокредит Лизинг
Сумма переплаты за весь срок пользования 683 000 926 000
Экономия по налогу при прибыль, взимаемого с организации 377 000 666 000
Сумма НДС, подлежащая возмещению 473 000 614 000
Налог за транспортное средство 302 000 0
Общая сумма затрат организации 3 235 000 2 746 000

По итогам подсчета получается, что лизинг для предприятий, работающих по общей схеме налогообложения и имеющих льготы в связи с данным видом сделки выгоднее.

Для ИП

Индивидуальные предприниматели при автокредитовании и лизинге приравниваются к юридическим лицам. Исходя из этого можно определить выгодность определенных форм сделок на основании вышеизложенных примеров.

Перед выбором определенного способа приобретения автомобиля рекомендуется самостоятельно или при помощи специалистов определить экономическую выгоду от той или иной формы сделки и только после этого принимать окончательное решение в пользу автокредита или лизингового соглашения.

Видео: Покупаем НОВУЮ МАШИНУ. Что выгоднее: КРЕДИТ или ЛИЗИНГ ✌ VLOG

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ