Получение авто в лизинг для юридических лиц

0
Авто в лизинг для юридических лиц

Большинство предприятий и организаций используют для производства или доставки готовой продукции автомобили легкового или грузового типа, автобусы или специальную технику.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Поскольку с течением времени транспортные средства приходят в непригодность требуется периодическое обновление автопарка. Оптимальным решением при недостаточности собственных средств является лизинг.

Плюсы и минусы

Лизинг – это одна из форм финансовой сделки, в ходе которой одна компания, именуемая лизингодателем, приобретает и передает в пользование другой компании, именуемой лизингополучателем определенный вид автомобильного транспорта или специальной техники для обеспечения хозяйственных нужд предприятия.

В ходе использования предмета лизинга лизингополучатель выплачивает лизингодателю лизинговые платежи, в состав которых входит:

  • установленная соглашением часть стоимости техники;
  • процентная ставка (в лизинге имеется удержание).

По завершению срока лизинга и при условии своевременной выплаты всех платежей лизинговое имущество:

  • передается в собственность лизингополучателя (при этом, как правило, требуется выплатить остаточную стоимость автомобиля, размер которой определяется договором);
  • возвращается в пользование лизингодателя, который по своему усмотрению может продать или вторично отдать в лизинг полученный автотранспорт.

Приобрести в лизинг можно:

  • легковые и грузовые автомобили для личного или коммерческого использования;
  • автобусы;
  • специальную технику (дорожную, строительную, сельскохозяйственную и так далее).

Сторонами лизингового соглашения могут являться как физические лица, так и юридические лица, в том числе и индивидуальные предприниматели.

Лизинговые сделки несколько отличаются от стандартных банковских кредитов, а так же имеют свои положительные и отрицательные стороны.

Среди преимуществ можно выделить:

  • сроки приобретения автотранспорта. В отличие автокредита, который оформляется в течение 2 – 3 недель, приобрести авто в лизинг можно в течение 2 – 5 дней;
  • пакет документов. При выдаче автокредита банки проводят полную проверку заемщика по целому ряду факторов, каждый из которых должен быть подтвержден индивидуальным документом. Лизинговые сделки отличаются меньшей степенью риска, так как предмет лизинга является собственностью лизингодателя. Поэтому проверка лизингополучателя практически не производится, что приводит к снижению количества требуемых документов;
  • сумма сделки. При автокредите максимальная сумма определяется в соответствии с доходом заемщика, а при лизинге – стоимостью требуемой техники, что позволяет приобрести более дорогостоящие и качественные автомобили;
  • срок сделки. При выдаче автокредита банки принимают определенные риски, в большинстве случаев связанные с невозвратом заемных средств, что приводит к сокращению срока автокредита. Лизинговые сделки, как уже упоминалось ранее, не отличаются высоким риском, поэтому могут увеличить срок использования техники до 5 – 7 лет (в отличие от 3 – 5 банковских);
  • полная стоимость сделки. При получении автокредита стоимость сделки складывается из стоимости авто, процентной ставки, стоимости КАСКО, регистрационных действий и периодического обслуживания, Стоимость сделки при лизинге определяется стоимостью авто и суммой удержания, при этом автострахование, регистрация и обслуживание являются затратами лизингодателя;
  • большой выбор техники, который не ограничивается определенными дилерами, марками и моделями, пробегом. В лизинг можно приобрести любой вид транспорта новый или с пробегом, не зависимо от его возраста;
  • наличие спецпредложений и государственной программы субсидирования, что позволяет сэкономить на стоимости техники;
  • наличие налоговых льгот. При автокредите никакие льготы по налогам не предоставляются.

При наличии лизингового соглашения юридическое лицо, работающее по стандартной схеме налогообложения, имеет право на возврат НДС в полном объеме, на снижение налогооблагаемой базы по налогу на прибыль организации, за счет отнесения лизинговых платежей к расходам и начисление ускоренной амортизации.

Однако лизинговые сделки отличаются и некоторыми негативными качествами:

  • во-первых, собственником движимого имущества лизингополучатель становиться только после истечения срока договора и при условии своевременного внесения всех платежей;
  • во-вторых, по условиям лизингового соглашения лизингодатель имеет право в случае систематических задержек оплаты или невыплат забрать переданное в аренду имущество без каких-либо предупреждений. При автокредите для изъятия авто требуется соответствующее решение суда.

На каких условиях предоставляется

Лизинговые соглашения заключаются при полном удовлетворении лизингополучателем всех требований лизинговой компании, к которым, как правило, относятся:

  • срок работы компании не менее 12 месяцев;
  • наличие положительного результата деятельности (безубыточность);
  • не испорченная кредитная история;
  • существенный размер уставного капитала.

К основным условиям лизинговой сделки относятся:

  • максимально возможная сумма лизингового соглашения;
  • срок действия соглашения;
  • размер первоначального взноса, вносимого за счет собственных средств лизингополучателя;
  • размер удержания.

Условия наиболее распространенных в России лизинговых компаний представлены в таблице:

Компания Условия
Максимальная сумма, руб. Срок действия, мес. Размер начального взноса, % от стоимости авто Размер удержания
Сбербанк Лизинг 24 млн. 12 – 48 От 10 От 5
ВТБ 24 Лизинг индивидуально 12 – 60 От 10 От 10
Альфа лизинг 150 млн. 12 – 60 От 5 От 5
АвтоСпецТех Стоимость техники 6 – 60 От 15 От 2
УралСиб Лизинг 30 млн. 12 – 60 От 10 От 7
Европлан 15 млн. 12 – 60 От 15 От 7

Как сделать расчет онлайн

Перед приобретением автомобиля (специальной техники) в лизинг рекомендуется не только взвесить все «за» и «против» предстоящей сделки, но и определить возможность получения экономической выгоды.

Как правило, точные расчеты можно получить в лизинговой компании после предоставления заявки на лизинг и копий требуемых документов. Однако предварительный расчет можно произвести самостоятельно.

Для этого необходимо воспользоваться онлайн калькулятором, который располагается на сайте выбранной лизинговой компании.

Для проведения расчета в специальную форму вводятся следующие данные:

  • категория лизингополучателя (физическое или юридическое лицо);
  • стоимость автомобиля, который требуется приобрести;
  • предполагаемый срок лизинга;
  • сумму первоначального платежа, которую предприятие готово направить на приобретение техники;
  • желаемый размер остаточной стоимости авто, по которому будет произведен выкуп транспортного средства;
  • тип платежей. Платежи могут поступать равными частями, что позволит равномерно распределить полную стоимость лизингового соглашения на весь период действия сделки или спадающими (первоначальные платежи выше, чем последующие).

Например, для предприятия требуется приобретение грузового автомобиля стоимостью 3 375 000 рублей.

Предполагается, что:

  • лизинговое соглашение будет оформлено сроком на 3 года;
  • первоначальный платеж из собственных средств составит 20% стоимости автомобиля, то есть 675 000 рублей;
  • автомобиль будет выкуплен за 135 000 рублей (4% от стоимости авто);
  • оплата будет производиться равными частями.

В результате проведения расчета получим следующие данные:

общая сумма договора составит 4 573 833 рубля
размер ежемесячного платежа 104 551 рубль

Дополнительно модно ознакомиться с графиком осуществления платежей:

Исходя из полученных расчетов можно определить сумму переплаты, которая в данном примере составит:

4 573 833 – 3 375 000 = 1 198 833 рубля.

Как купить авто в лизинг юридическим лицам

Итак, чтобы заключить лизинговое соглашение необходимо предварительно подготовить пакет документов и ознакомиться с существенными условиями предлагаемого договора.

Пакет документов

Для заключения договора лизинга юридическими лицами прикладываются к письменной заявке следующие документы:

  • копия устава компании;
  • копия свидетельства о регистрации в налоговых органах;
  • копия свидетельства о регистрации организации в качестве юридического лица;
  • выписка ЕГРЮЛ/ЕГРИП (документ может быть оформлен с помощью электронных сервисов только при наличии личной электронной подписи компании);
  • копия протокола о назначении руководителя организации;
  • копии всех страниц паспорта руководителя. Если руководитель не является гражданином Российской Федерации, то дополнительно потребуется заверенный перевод документа;
  • копии паспортов всех учредителей;
  • копия финансовой отчетности за три последних периода, заверенная налоговыми органами;
  • анализ 51 счет компании;
  • справка об открытых в банках счетах компании;
  • выписка из реестра акционеров (предоставляется, если юридическое лицо имеет форму любого вида акционерного общества);
  • согласие на обработку лизинговой компанией персональных данных юридического лица и физических лиц.

Все копии необходимо заверить у руководителя компании.

В ходе проверки лизинговая компания может затребовать и иные документы, например, справку о дебиторской задолженности, приказ о назначении главного бухгалтера, копию паспорта главного бухгалтера и так далее.

Если заявка и документы подаются не руководством, а представителем компании, то дополнительно потребуются:

  • доверенность от руководителя;
  • паспорт + заверенная руководителем копия паспорта представителя.

На легковое авто

Если для ведения бизнеса необходимо приобрести в лизинг легковой автомобиль, то к заявлению прикладывается спецификация, в которой указываются:

  • марка авто;
  • комплектация транспортного средства;
  • количество автотранспорта указанной марки;
  • стоимость.

На грузовой

Грузовые автомобили отличаются от легкового транспорта более высокой стоимостью. Для обеспечения безопасности сделки лизинговая компания может потребовать передать какое-либо имущество в залог (чаще всего недвижимость).

Для оформления договора залога потребуются документы:

  • подтверждающие право собственности на указанный объект недвижимости (свидетельство, выписка из реестра);
  • подтверждающие законность получения права собственности (договор купли-продажи, дарения и так далее).

Дополнительно потребуется согласие на оформление сделки все учредителей компании.

На такси

Если автомобиль приобретается для использования в качестве такси, то особенностью данной сделки является необходимость предоставления лицензии на занятие данным видом деятельности.

На б/у транспортное средство

При приобретении подержанных автомобилей дополнительно требуется результат экспертизы, в которой будет указана исправность технического состояния автотранспортного средства и возможность его использования в течение срока действия лизингового соглашения.

Как правило, квалифицированные эксперты работают непосредственно в лизинговой компании. При отсутствии собственных экспертов автомобиль направляется в организацию, указанную лизингодателем.

Договор

После согласования заявки разрабатываются индивидуальные условия договора, наиболее существенное значение из которых имеют:

  • стороны лизингового соглашения (указываются полные наименования и реквизиты лизингодателя и лизингополучателя);
  • предмет лизинга (автомобиль определенной марки с определенными параметрами);
  • срок действия соглашения;
  • общая сумма сделки (с учетом размера удержания и иных дополнительных взысканий);
  • порядок отражения предмета сделки на балансе лизингополучателя или лизингодателя;
  • порядок завершения сделки (выкуп имущества по остаточной стоимости с указанием суммы или возврат автомобиля лизингодателю);
  • обязанности сторон. Лизингодатель обязуется в установленные соглашением сроки приобрести и передать в пользование лизингополучателя предмет лизинга, а лизингополучатель – оплатить начальный взнос и современно вносить платежи по соглашению, а так же следить за исправностью автотранспортного средства;
  • штрафные санкции, накладываемые на стороны сделки при несоблюдении условий соглашения;
  • обстоятельства непреодолимой силы и их последствия для каждой из сторон;
  • условия расторжения, в том числе досрочного расторжения.

Документ подписывается сторонами только после полной проверки всей указанной информации.

Порядок покупки

В целом порядок приобретения автомобильного транспорта выглядит следующим образом:

  • подготовка документов;
  • подача заявки;
  • получение результата;
  • разработка индивидуальных условий;
  • подписание договора;
  • уплата первоначального взноса в установленном размере;
  • получение автотранспорта в пользование;
  • оплата лизинговых платежей;
  • выплата остаточной стоимости;
  • переоформление транспортного средства в собственность лизингополучателя.

Можно ли оформить без первоначального взноса

Можно ли приобрести авто в лизинг без обязательной уплаты первоначального взноса? Большинство действующих лизинговых программ предполагают уплату аванса за движимое имущество в размере от 10%.

Однако существует две возможности получения авто без аванса:

  • индивидуальная программа лизинга, не предполагающая выплату начального взноса. Такие условия могут быть предложены компаниям с отличной репутацией и отличной кредитной историей, а так же работающие на ранке продолжительный период времени. Однако процент удержания по такому договору будет значительно выше (до 125 — 15%);
  • использование программы государственного субсидирования. Данная программа успешно работает с весны 2015 года. Суть программы заключается в том, что государство производит оплату начального взноса в размере 10% от стоимости авто (не более 500 000 рублей).

Если по условиям лизинговой компании можно приобрести транспортное средство с авансом в размере 10% и воспользоваться государственной поддержкой, то лизинговое соглашение будет заключено без предоплаты со стороны лизингополучателя.

Где взять юридическому лицу

В настоящее время успешно работает множество лизинговых компаний, в том числе и крупнейших городах РФ Москве и Санкт-Петербурге. В какие из них целесообразнее обратиться для приобретения автомобильного транспорта?

В Москве

Организации, работающие в Москве, могут обратиться в следующие лизинговые компании:

Наименование и контакты компании Условия лизинга
Вид транспорта Максимальная сумма, руб. Срок, мес. Аванс, % от стоимости автотранспорта
Европлан
ул. Коровий Вал, д. 5, стр. 1
+7 (495) 786-80-80
8 (800) 505-14-32
Новые:
— грузовые и легковые авто;
— спецтехника
Подержанный автотранспорт (на момент окончания договора лизинга возраст транспорта должен составлять менее 10 лет)
15 млн. рублей 12 – 36 15 – 49
Major Лизинг
ул . 1-я центральный офис:
Магистральная д. 13
+7 (495) 644-23-93
— новые легковые автомашины;
— коммерческий транспорт
Определяется индивидуально 6 – 60 20 – 49
СARCADE Лизинг
Центральный офис:
ул. Станиславского, д. 21, стр. 3
8 (800) 700-30-30
— личные новые легковые авто;
— легковые новые коммерческие авто;
— новые грузовые авто;
— новая спецтехника;
— любые авто с пробегом
индивидуально 12 – 60 9 – 50
Интерлизинг
ул. Кожевническая, д.14
8 (495) 134-38-45
— легковые автомашины;
— грузовая и специальная техника
125 млн. 12 – 60 0 – 49
КОНТРОЛ лизинг
Трехпрудный пер., д.9, стр.2,
БЦ «На Трехпрудном», офис 102
8 (800) 770-10-10
Легковой и коммерческий автотранспорт Определяется стоимостью транспорта 12 – 36 10 – 49

В СПб

Компании, работающие в Санкт-Петербурге, могут приобрести автотранспорт в лизинг в следующих организациях:

Наименование лизинговой компании и контакты Условия лизингового соглашения
Вида транспортных средств Максимальная сумма, руб. Срок лизинга, мес. Размер начального взноса, % от стоимости авто
Европлан
Коломяжский проспект, д. 27, 7 этаж
8 (800) 505-14-32
Новые и подержанные
легковые, грузовые, коммерческие авто, а так же спецтехника
15 млн. 12 – 36 15 – 49
ВТБ Лизинг
Дегтярный переулок, д.11, лит. А, БЦ «Невская Ратуша», офис 592
+7 (812) 602-18-54
— легковой и коммерческий автотранспорт;
— грузовые авто и автобусы;
— техника специального назначения
индивидуально 11 – 60 20 – 49
Элемент Лизинг
ул. Белоостровская, д. 17, к. 2, лит. А, офис 401-1
+7 (812) 611-02-99
— автомобили ГАЗ и УРАЛ;
— коммерческая техника
5 млн. 12 – 36 0 – 50
ВЭБ Лизинг
Пулковское шоссе, д. 40, корпус 4, литера А, оф. 1054D
+7 (812) 493-23-11
Легковой, грузовой, пассажирский транспорт, спецтехника Определяется стоимостью транспортного средства 12 – 48 От 15
Балтийский Лизинг
ул. 10-я Красноармейская, д. 22, лит. А
8 (800) 222-05-55
— легковой, грузовой, коммерческий транспорт новый или с пробегом;
— специальная техника;
— прицепы и полуприцепы
15 млн. 12 – 36 От 10

Таким образом, лизинговые соглашения имеет существенные преимущества перед автокредитами, особенно для юридических лиц, так как они могут воспользоваться налоговыми льготами.

Однако перед покупкой транспортного средства рекомендуется провести полный анализ финансовой выгоды.

Видео: Почему выгодно оформлять автомобиль в лизинг на юр.лицо

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ