Как вернуть страховую премию при расторжении договора ОСАГО

0
Возврат страховой премии при расторжении договора ОСАГО

Обязательное страхование автогражданской ответственности, сокращенно называющееся ОСАГО, может быть расторгнуто по инициативе страхователя – автовладельца без финансовых для себя потерь, каких-либо штрафов со стороны страховщика (п. 4 ст. 10 закона в действии после последней редакции под названием – «Об ОСАГО» №40-ФЗ от 25.04.02 г.).

Тем не менее, практика показывает, что заключить соглашение автомобилистам со страховой компанией проще, чем его расторгнуть и получить нормальные выплаты страховых премий.

Сама процедура расторжения такого соглашения имеет свои особые моменты, достойные внимания каждого водителя, изучающего данную тему.

Причины

Расторжением договора ОСАГО называется то же самое досрочное прекращение действия страхового соглашения, что упомянуто в статьях закона «Об ОСАГО» (Далее – Закон), которое производиться по желанию страхователя.

Каждый автовладелец, заключивший такое соглашение с той или иной страховой компанией, при необходимости может расторгнуть такой договор по любым причинам.

Ситуации могут возникнуть разные, из-за которой придется начинать оформление расторжения отношений со страховой фирмой.

При этом вопрос встает перед каждым страхователем не столько об удачном разрыве деловых отношений, сколько о размере той доли страховой премии, которую компания ему выплатит после прекращения договора.

Основные причины, по которым у клиента может появиться желание в одностороннем порядке разорвать действие договора, являются следующими:

  1. Произошла сделка купли-продажи автотранспортного средства, после которой у машины появился новый владелец.
  2. Непригодность автотранспорта классифицируется как «полная гибель авто» после ДТП, либо же машина постарела по возрасту, не может эксплуатироваться по закону и подлежит процедуре незамедлительной утилизации.
  3. Собственник автомобиля умер и подтверждением тому является, выписанное в соответствующих государственных службах (РАГС РФ), свидетельство о смерти автовладельца.
  4. Банкротство страховой организации, которое более не дает никаких перспектив ей для осуществления своей деятельности и выполнения обязательств по договору ОСАГО, заключенному с клиентом.
  5. Если страхователь является юридическим лицом и по нему проходит процесс ликвидации предприятия, тогда он также вправе расторгать договор страхования по направлению ОСАГО, если таковые договора фигурировали по предприятию на момент запуска ликвидационной процедуры.
  6. По деятельности страховой компании проходит судебная процедура, либо же у нее отозвана лицензия на выдачу полисов ОСАГО, и она теперь не имеет право заниматься страхованием по данному направлению и выполнять свои обязательства, прописанные в договоре.
  7. Любые другие случаи, которые фигурируют в тексте Закона.

Размер выплат будет частичным, а не полным. Расчеты будут вестись по фактическому периоду страхования, оставшемуся до конца срока договора, когда клиент должен был сделать по полису необходимые по условиям контракта взносы.

Только нужно помнить, что из этой суммы, что подлежит перечислению на счет страхователя, страховая организация еще вычтет 23%, которые необходимы на покрытие организационных расходов.

Так, 20% – это расходы при оформлении страхового соглашения с клиентом, а 3% – это обязательный сбор, который производят все страховщики в Фонд РСА.

Поэтому при определении размера суммы, сколько должен будет получить после расторжения договора ОСАГО клиент, следует учесть и этот фактор.

Что нужно для возврата страховой премии при расторжении договора ОСАГО

Для того чтобы все правильно организовать – расторгнуть вовремя соглашение и получить страховые премии, клиенту компании требуется написать соответствующее заявление, собрать пакет документов и прийти в офис для расторжения сделки. Все эти этапы следует рассмотреть более детально и основательно.

Заявление

Бланки заявлений составляются в произвольной форме, поэтому типового стандартного бланка не существует, который был бы учрежден законодателями РФ.

Заявление состоит из 2-х основных частей – просьбы расторгнуть договор досрочно и просьбы вернуть суммы страховых премий, которые полагаются к выплате по договору страхования.

Поэтому сначала указываются персональные данные страхователя, затем сведения о его машине и полисе. После чего ниже заполняется информация о сумме, предусмотренной к возврату, и реквизиты счетов, куда страховщику следует перечислять деньги в пользу страхователя.

Заканчивается документ подписью клиента и датой заполнения бланка заявления. А в самом низу прописываются данные документа, как входящим в делопроизводство страховой компании, поэтому второй экземпляр заявления должны вернуть на руки страхователю.

Документы

Чтобы получить от страховой компании причитающиеся выплаты по причине разрыва сотрудничества посреди срока действия договора, необходимо для начала пройти процедуру прекращения договора страхования по программе ОСАГО.

Для процедуры расторжения страхового соглашения необходимо собрать заранее нужные документы. За всеми подробностями о полном пакете документов лучше всего обращаться непосредственно в страховую компанию (можно даже просто по телефону спросить об этом).

Желательно все документы подготовить следующим образом – сделать копии по каждому из позиций и сдавать целым пакетом вместе с их оригиналами.

Перечень пакет бумаг заключается в следующих основных позициях:

  • гражданский паспорт автовладельца (либо его доверенного лица);
  • оригинальный экземпляр полиса ОСАГО;
  • квитанция (или несколько квитанций), подтверждающая оплату клиентом стоимости полиса и взносов по страховке;
  • справка-счет либо договор купли-продажи, подтверждающие оформленную сделку продажи застрахованного автомобиля другому собственнику;
  • акт о проведении процедуры утилизации на тот случай, когда машина пришла в полную негодность и не может далее эксплуатироваться;
  • свидетельство о смерти при кончине водителя;
  • доверенность от доверенного лица, заполненная и оформлена у нотариуса, которому доверяет автовладелец провести всю процедуру расторжения договора ОСАГО.

Конечно же, кроме этих документов страховая компания может потребовать дополнительно к рассмотрению еще некоторые бумаги, если у нее будут возникать какие-то вопросы к клиенту.

Это может быть второе удостоверение личности – загранпаспорт, например, либо СНИЛС, профсоюзный билет (для лиц, трудящихся в государственных учреждениях) или рабочий пропуск.

Иногда страховщик запрашивает паспорт на машину (ПТС), чтобы сверить все нужные данные, указанные в полисе с данными документов на машину.

Время от времени бывают случаи, когда страховой организации при расторжении договоров требуется также еще и копия сберкнижки, оформленной на владельца полиса.

Если случилось несчастье и погиб автовладелец, то тогда все вышеперечисленные документы должен подавать его наследник, но только с представлением собственного паспорта или другого какого-то удостоверения личности.

Наследнику к этому следует также добавить еще и свидетельство о правах вступления в наследство, которое должно предварительно быть оформленным у нотариуса.

В данном случае следует помнить, что в наследство вступают спустя 6 месяцев после смерти автовладельца.

Поэтому наследник сможет подать заявление в страховую компанию только спустя этот полугодичный период, когда ему на руки выдадут свидетельство наследника.

При случае, когда обнаруживаются несколько наследников, все выплаты страховщик поделит между ними поровну.

Куда обращаться

Обращаться следует, конечно же, в свою стразовую компанию, у которой вы покупали полис и чья печать стоит на его бланке.

Сначала вы можете позвонить в страховую фирму, чтобы уточнить перечень документов, который вам понадобиться собрать. После этого идете в офис страховой компании, чтобы разорвать сделку.

Если вам понадобиться обратиться с жалобой на страховщика, который отказывает вам в начислении выплат, тогда это можно сделать, подав жалобы в следующие инстанции:

  • Банк России;
  • общество Защиты потребительских прав;
  • АИС РСА;
  • судебные учреждения;
  • ФАС.

Банк России имеет право не только выставлять тарифы по базовым ставкам стоимости полиса ОСАГО для страховых компаний, но также и регулировать их деятельность.

Центробанк вправе отобрать лицензию у страховщика, нарушившего закон, либо наложить мораторий на его деятельность. РСА – это российский Союз Автостраховщиков, который также правомочен запустить процедуру ликвидации страховой компании, либо приостановления ее деятельности с арестом лицензий.

Практически таким же влиянием обладает и ФАС – Федеральная Антимонопольная Служба.

Порядок

Прежде чем определить, каков же порядок расторжения договора ОСАГО со стороны клиента страховой компании, следует несколько слов сказать о сроках расторжения.

Одной важной деталью касательно того, как скоро следует обращаться в страховую организацию за расторжение договора, является подача заявления без промедлений, когда машину владелец продает.

Здесь это важно потому, что сумма к возврату страховой премии клиенту будет рассчитываться не со дня продажи автомобиля, а со дня подачи заявления владельцем страхового полиса ОСАГО.

Весь промежуток между датой продажи и датой подачи заявления в расчет браться не будет, и деньги за этот период страховщиком начисляться страхователю не будут.

Другое дело, если речь идет не о сделке купли-продажи застрахованного автомобиля, а о кончине владельца машины.

В данном случае страховые премии, подлежащие возврату родственникам умершего страхователя, будут рассчитываться со дня его смерти, а не со дня подачи заявления.

Поэтому при таких печальных обстоятельствах можно и не торопиться с подачей заявления на выплату страховых премий по полису.

Кроме сроков следует также обратить внимание на то, кому вообще страховые компании готовы выплачивать премии при расторжении договора, если наступила та или иная ситуация, явившаяся причиной к разрыву сотрудничества.

Заявления приниматься будут к рассмотрению от следующих лиц:

  • автовладельца, на имя которого выписан полис;
  • уполномоченного доверенностью, оформленной у нотариуса, представлять интересы автовладельца;
  • родственника погибшего автовладельца, являющегося его наследником после его смерти.

Порядок подачи заявления, процедуры расторжения соглашения и начисления выплат по страховке ОСАГО заключается в следующем:

  1. Звоните в страховую компанию с тем, чтобы уточнить пакет документов, необходимый для правильного расторжения договора.
  2. Приходите в офис со всеми заранее подготовленными бумагами и копиями.
  3. Пишете заявление с просьбой расторгнуть страховое соглашение, а также произвести все необходимые выплаты по страховке.
  4. Ожидаете ответа от страховщика, который не может длиться более 15-20 суток.
  5. Получая положительный ответ, вы ожидаете перечисления на ваш счет, указанный ранее в заявлении суммы страховых премий, которые причитаются в таких случаях к выплате страхователям.

Следует обратить еще внимание на одну деталь – не стоит отдавать все копии документов, служащие для старта процедуры расторжения договора, не оставляя при этом копии для себя.

Вам обязательно нужно оставить себе копию заявления и копию полиса, по которому расторгается договор.

Это крайне необходимо на тот случай, если страховая фирма откажется вам в выплатах (так как в прекращении договора она отказать не может по закону).

Вы с этими копиями сможете тогда обратиться к руководству компании либо в иные инстанции, которые позволяют отрегулировать дело до конца в пользу страхователя.

Также следует заметить важную информацию про сроки, как скоро должны поступить на счет выплаты после прекращения страхового контракта.

На практике обычно перечисления производятся страховщиком сразу в офисе, если ему удобнее всего выплачивать наличными, а не перечислять на счет страхователя.

Однако в случае, когда у страховщика нет своей кассы для того, чтобы делать выплаты наличными клиентам, тогда он производит перечисления нужных сумм на расчетный счет страхователя.

Тогда в этом случае пройдет не менее 2-х недель, пока все нужные суммы не придут на счет клиента.

Что делать, если отказали

Если вовремя суммы не пришли, хотя страховщик принял заявление о расторжении договора вместе со всеми прилагающимися к нему документами, тогда речь идет об отказе страховой фирмы в выплате клиенту нужных сумм.

Просто страховщик не счел нужным даже написать об этом клиента, уведомить его об отказе. В этом случае дело должно решаться не иначе, как через судебную инстанцию.

Однако обратиться к ней можно только после процедуры досудебного урегулирования, которая происходит посредство подачи претензии страхователя на имя руководителя страховой организации.

Поэтому, на вопрос, что делать, если страховщик отказывает в возврате части страховки, ответ следующий:

  1. Подавайте сначала претензию на имя руководителя страховщика. Одна копия претензии должна оставаться у вас на руках с заверенными реквизитами входящего документа от канцелярии страховой фирмы.
  2. Получайте ответ от него в течение 20 дней.
  3. Если в ответе снова отказ, тогда пишите исковое заявление в суд, прилагайте к нему:
    • копию претензии;
    • копию заявления, что вы ранее подавали на расторжение договора с правом получения выплат;
    • копия полиса ОСАГО.
  4. Можно еще написать жалобу на страховую компанию в РСА, Банк России либо в ФАС или Общество по Защите потребительских прав.

Если страховщик задержал рассмотрение заявления, либо рассмотрение досудебной претензии, то законом это будет рассматриваться как нарушение потребительских прав.

При подаче жалобы в соответствующую инстанцию, клиент имеет право получить компенсационные выплаты в виде неустойки в размере 50% от общей суммы страховки, полагающейся по закону к начислению на счет страхователя.

Примеры из судебной практики

Нужно понимать, что без уважительных причин договор со страховщиком расторгнуть можно, но при этом можно забыть о получении каких-либо денег от него.

Для этого существуют специальные нормы, прописанные на случай отказа от страховки без объяснений либо без весомых причин. Нормы прописаны в пунктах действующих Правил ОСАГО.

В большинстве случаев конечной инстанцией для урегулирования вопроса по поводу возврата денег страховщиком после прекращения сотрудничества с ним страхователя является суд.

Неоднократно судебная практика по возврату страховой премии при расторжении договора ОСАГО уже показывала свои результаты – лишение у страховой компании лицензии, наложение финансовых санкций, которые устанавливаются из-за ее неправомочных действий, принуждение страховщика к выплате всех причитающихся сумм клиенту, в том числе и расходов на судебный процесс и юридические услуги.

Не выгодно по деньгам расторгать досрочно договор, заключенный со страховщиком, тогда, когда до его окончания периода действия осталось пару месяцев. В этом случае вам выплатят слишком маленькую сумму страховой премии.

Также, если вы собираетесь в дальнейшем вновь покупать у этого же страховщика полис ОСАГО на следующий год, то тогда нет смысла с ним конфликтовать. Либо же лучше всего тогда обращаться в другую страховую компанию.

Еще о чем следует помнить при преждевременном прекращении договора обязательного страхования автогражданской ответственности, так это то, что при досрочном разрыве отношений со страховщиком теряется скидка по КБМ («Бонусу-Малусу»).

Поэтому прежде чем начинать процедуру прекращения действия страхового соглашения, лучше десять раз подумать, все взвесить и потом только принимать окончательное решение.

Видео: Правовые особенности расторжения договоров страхования и возврат страховой премии

ПОДЕЛИТЬСЯ
Предыдущая статьяСуд по ОСАГО
Следующая статьяЗакон об ОСАГО

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ