Какую страховую компанию выбрать для ОСАГО

0
Страховые компании ОСАГО

Выбор страховой – это важный аспект для каждого автомобилиста. Водители ориентируются не только на привлекательные тарифные ставки, но и на рейтинг компании, тщательно изучают отзывы нынешних и бывших клиентов СК, знакомятся с законодательством, а наиболее продвинутые автомобилисты учитывают статистику выплат по страховым случаям.

В данной статье рассказано о самых рейтинговых страховщиках, о возможности оформления нового е-полиса, о ценовой политики в разных городах.

Предоставленная информация о правах страхователях будет полезной, потому что вы узнаете о том, как следует поступать, когда страховщика признали банкротом, или когда СК отказала в покрытии страхового случая, или когда предстоит сменить компанию по определенным причинам.

Рейтинг

Покупка полиса автогражданки – обязательная процедура для всех без исключения, она гарантирует финансовую безопасность потерпевшим от непредвиденных случаев на дороге, поэтому при поисках страховщика следует учитывать множество факторов.

Главным критерием при выборе страховой компании, бесспорно, является рейтинг. К нему относятся такие понятия, как «надежность» и «престиж».

Умные автомобилисты уже не обращаются за страхованием в агентства, которые предлагают сомнительно низкие тарифные ставки, которые иногда бывают ниже за предусмотренные законодательством суммы.

По стоимости

Первым фактором при выборе страховщика считается именно цена полиса. Базовые тарифы в компаниях не отличаются существенно, потому что данный аспект строго регулируется законодательством.

Территориальные коэффициенты, бонус-малус также имеют свой стандартный образец, и существенно их превышать нельзя.

Национальное Рейтинговое Агентство подает такой список, согласно данным прошлого года:

Название компании Средняя стоимость ОСАГО (рублей) Средняя выплата (рублей)
Ингосстрах 55 515 42 678
Росгосстрах 43 856 57 502
Ресо-Гарантия 56 412 50 407
Согласие 45 445 52 080
ВСК 53 349 57 093
Альфастрахование 60 470 61 510
Ренессанс Страхование 51 261 69 943

Рейтинг составлялся на основе соотношения средней стоимости полиса автогражданки и среднего размера выплаты по страховым случаям.

Компании, у которых ОСАГО стоит дороже, за компенсацию ущерба стоят на первых позициях, а вот страхователи, которые работают не на самых выгодных для себя условиях – ниже.

Также это свидетельствует о том, что топовые СК максимально тщательно относятся к выбору клиентов, а другие – более лояльно.

По надежности

Об этом свидетельствует большая клиентская база и положительные отзывы от автомобилистов. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» составил рейтинг СК по надежности.

Всего выделено три категории-уровни компаний: А++ (исключительно высокий), А+ (компания с очень высоким уровнем надежности), А (надежная компания):

А++ А+ А
АльфаСтрахование Оранта ОСК
ВСК Сургутнефтегаз БИН Страхование
ВТБ-Страхование ЭРГО ИнТач Страхование
Ингосстрах Геолис МСЦ
Ренессанс Страхование Либерти Страхование Гаде
РЕСО-Гарантия Гута-Страхование МСЦ
УралСиб ЖАСО Д2 Страхование

Клиенты проявляют достаточно большой уровень доверия к своим страховщикам, но эту позицию разделяют и специалисты, которые с помощью статистическим данным просчитали уровень надежности разных СК.

Лучшую отметку получили самые авторитетные фирмы, имеющие большое количество филиалов в разных регионах нашей страны.

По выплатам

Рейтинг по количеству выплат по страховым случаям также является важным аспектом при выборе страховщика.

Клиентов интересует, чтобы после наступления страхового случая их не ожидали мучительные разбирательства с компанией или банком. Поэтому они обращают внимание на уровень покрытия ущербов, а также на суммы компенсаций.

Сайт «Ингуру» составил такой рейтинг по уровню выплат:

Название компании Балы Уровень выплат
Согаз 4,8 53%
Эрго 4,7 53%
Ингосстрах 4,6 56%
ВТБ 4,6 29%
Ресо-Гарантия 4,4 52%
Альфастрахование 4,3 43%
Энергогарант 4,1 51%

Совмещая данные разных аналитических и рейтинговых порталов, можно сделать максимально объективные выводы по поводу выбора своего будущего страховщика.

Важно рационально учитывать все показатели рейтингов, соотносить не только стоимость полиса, но и количество выплат по страховым случаям.

Ведь практика показывает, что некоторые страховщики завлекают привлекательной стоимостью, но в договоре указывают совсем не привлекательные условия.

Какие страховые компании выдают электронный полис ОСАГО

Новшеством последних лет является возможность е-полиса, другими словами – электронного ОСАГО.

Большой процент клиентов СК уже оценили преимущества такого варианта, которые заключатся в комфортабельности и оперативности получения страховки.

Предлагаем перечень страховых компаний ОСАГО, которые оформляют электронные полиса:

  • «Ресо-Гарантия» требует регистрацию от клиента для создания его персонального виртуального кабинета с историей, данные обрабатываются РСА, и на этом этапе в большинства автомобилистов получается сбой;
  • ВСК — распространяет е-полис по всем регионам РФ, стоимость страхования определяется по прописки клиента;
  • Росгосстрах – имеет сервер с удобными подсказками, некоторые графы заполняются автоматически, но имеет проблемы с идентификацией транспортного средства в РСА;
  • «Либерти Страхование» через Интернет доступно во всех регионах, оплата производится с помощью банковской карты;
  • «Ренессанс Страхование» предлагают электронное ОСАГО лишь жителям МСК и СПб, а также прилагаемых областей и в Свердловской губернии, заказ производится на электронную почту автомобилиста.

Удобство такого варианта состоит в том, что клиенту больше не придется тесниться в длинных офисных очередях, не нужно подстраивать свой рабочий график с режимом работы представительства страховщика.

Жители небольших населенных пунктов больше не вынуждены ездить за десятки или сотни километров в административные центры.

Также преимущество заключается в том, что автомобилисты больше не тратятся на услуги брокеров, и при этом им не навязываются дополнительные услуги.

Цены

Ценовая политика – это немаловажный аспект при выборе страховщика. Большой процент всех клиентов выбирает СК именно по данному показателю.

В этом плане рекомендуется ориентироваться на тарифы, которые не являются ниже регламентированных законов, потому что существует шанс попасть на уловки злоумышленников.

Также отметим, что в разных регионах стоимость ОСАГО будет отличаться, поэтому предлагаем ознакомиться со следующими данными.

По РФ

Стоимость ОСАГО в разных регионах определяется благодаря базовому тарифу и регламентированному законодательством территориальному коэффициенту.

Поэтому предлагаем ознакомиться с базовыми тарифами в следующих компаниях:

Название компании Базовая ставка по ОСАГО (рублей)
Ингосстрах 3 432
Росгосстрах 4 118
УралСиб 4 118
Макс 3 432
ВСК 4 118
Альфастрахование 3 432
ВТБ 3 432

По Москве

Один из самых высоких территориальных коэффициентов начисляется именно в нашей столице, поэтому рассмотрим стоимость ОСАГО для авто, зарегистрированных в этом городе.

Например, одну из популярнейших моделей Форд Фокус можно застраховать в МСК по таким ценам:

Название компании Стоимость ОСАГО (рублей)
Росгосстрах 9 883
РЕСО-Гарантия 8 650
ВСК 9 883
Ингострах 9 883
АльфаСтрахование 8 650
Согаз 9 883
Согласие 9 883

В СПб

На расчет стоимости ОСАГО влияет территориальный коэффициент, поэтому следует рассмотреть аналогичные данные в разных городах.

В Санкт-Петербурге полис для этой же марки и модели авто будет на несколько сотен дороже:

Название компании Стоимость ОСАГО (рублей)
Тинькофф Страхование 9 859
РЕСО-Гарантия 10 378
ВСК 10 378
Ингострах 10 378
АльфаСтрахование 10 378
Гаде 10 378
Согласие 10 378

Компании во время подсчета стоимости ОСАГО ориентируются на законодательство, поэтому эта цифра между разными страховщиками не имеет существенные отличия.

Между регионами цена на автогражданку для одной модели автомобиля и водителя определенного возраста и стажа тоже не будет существенно отличаться, поэтому следует обращать внимание больше на рейтинг по количеству выплат и по доверию клиентов.

Отказ в заключении договора

В последнее время наблюдается тенденция отказов СК автомобилистам в заключении договора по автогражданке. И самой распространенной, но в то же время нелепой является причина отсутствия специальных бланков для оформления ОСАГО.

Страховщики боятся сотрудничать с новыми клиентами или продлевать полиса «проблемным» автомобилистам, потому что такие сделки считаются невыгодными из-за наличия страховых случаев.

Для своей безопасности компании начинают навязывать дополнительные услуги, в частности страхование жизни.

Статья 1 закона «Об ОСАГО» регламентирует то, что договор страхования гражданской ответственности является публичным документом. А это запрещает страховщикам отказывать автомобилистам в полисе, которые обратились к ним.

Правила страхования (пункт 14) гласят то же самое, если клиент подал ему заявление, то отказ исключен.

При этом, закон потребительских прав запрещает навязывать дополнительные услуги и выдвигать еще какие-либо условия, не прописанные статутом.

Если клиент считает, что ему отказали в оформлении ОСАГО незаконно, то он имеет право потребовать такой вердикт в письменном виде.

В случае отказа страховщиком выдавать такой отказ, можно расценивать его действия как неправомерные и обращаться в Центральный Банк.

Процедура разбирательства может стать затяжной по времени, потребовать вмешательства автоюриста, поэтому тем, кто не хочет тратить свое время и деньги, рекомендуется найти другого более лояльного страховщика.

Куда жаловаться на страховую компанию

Законы «Об ОСАГО» и «О правах потребителей» предоставляют клиентам СК оспаривать некачественное обслуживание.

Зачастую бывает, когда страховщик не выплачивает нужную сумму потерпевшему в страховом случае, аргументируя это разными непонятными причинами. Порой – вовсе отказывают в выплате.

Ситуаций много, об этом свидетельствует статистика судебных разбирательств. В таких случаях страхователи являются жертвами желания наживы СК. Молчать и соглашаться на предоставленные выплаты нельзя.

В нашей стране есть два официальных органа, куда можно обратиться с обжалованием действий или бездействия страховой компании.

Это – РСА и ФС по Финансовым рынкам. Эти инстанции имеют полномочия рассматривать подобные иски и даже принимать меры в адрес СК.

За большое количество жалоб от недовольных клиентов страховщик может получить предупреждение о лишении лицензии на его деятельность.

Первоначально следует написать в свободной форме заявление, в котором по порядку излагаете суть претензии, обстоятельства. При этом следует заботиться о грамотности его написания и о структуре.

Не исключена и помощь автоюриста за дополнительную плату. Желательно указать условия договора, при этом подчеркнуть те, которые были нарушены.

Лучше сначала урегулировать вопрос непосредственно с самой СК, если дело не увенчалось успехом, то можно писать заявление и досудебную претензию, их направлять в отделение урегулирования убытков страховщиками, в Центральный Банки и РСА (если не производилось покрытие убытка именно по ОСАГО).

Ответ на жалобу ожидайте в течении 30-дневного срока с момента регистрации обращения.

В случаях задержки выплаты, уменьшении суммы возмещения и других финансовых вопросах лучше сразу обращаться в суд с соответственным заявлением.

Что делать, если компания обанкротилась

Банкротство страховщиков – это регулярный процесс. Ежегодно в СМИ можно найти новости о громких развалах СК. Такой случай возможен даже для самых крупных и авторитетных корпораций.

Поэтому их клиентов волнует вопрос лишь о том, как дальше поступать в подобных ситуациях, чтобы не потерять значительную сумму денежных средств. В нашей стране действует закон федеративного значения «Об организации страхового дела».

Его третья статья гласит то, что вопросом страховых выплат занимается Центральный Банк РФ. Закон регулирует вопрос лишения лицензии страховщика.

Статья 5 отводит шестимесячный срок для:

  • прекращения страховой деятельности;
  • выплат по наступившим страховым случаям (если они произошли до момента лишения лицензии);
  • расторгнуть имеющиеся договоры, вернуть остаток суммы клиентам или же направить полиса в другие СК для переоформления.

Однако практика показывает, что страховщики при наступлении своего банкротства не торопятся раздавать автомобилистам их деньги. В таких случаях потребителям нужно знать свои права и механизмы их защиты.

Если вы оформили ОСАГО до момента ликвидации СК, то компенсацию по страховому случаю осуществит РСА, которая имеет фонд из взносов страховщиков и страхователей.

Бывает так, что страховщик не разглашает клиентам о своем банкротстве и отозванной лицензии, а наоборот – продолжает заключать новые договора с автомобилистами. К сожалению, РСА тогда не может выплачивать компенсацию.

В таких делах будет уместной помощь квалифицированных юристов, которые помогут написать нужные иски и обращения в инстанции, собрать требуемую документацию и прочее.

Как поменять

Бывает так, когда фирма дает громкие и привлекательные обещания, но на практике с целью собственной прибыли не выполняет свои обязанности.

Тогда страхователь должен отстаивать свои права и обращаться в уполномоченные инстанции. Есть также вариант найти нового страховщика.

Смена страховщика – это законное право каждого автомобилиста. К таким действиям прибегают, когда не устраивает качество обслуживание СК. Для этого следует расторгнуть договор и обратиться в другую фирму.

Дело является несложным, но возникает вопрос о выплате оставшейся суммы до конца действия договора. С последним моментом страховщики соглашаются крайне неохотно, даже в прописанных договором случаях.

Правила страхования (пункт 33) гарантируют выплату премию в следующих случаях:

  • при наступлении смерти страхователя;
  • ликвидации деятельности юридического лица, выступающего страхователем по договору;
  • лишения лицензии страховщика;
  • полной гибели ТС, на которое оформлялось ОСАГО;
  • продажи автомобиля.

Если СК согласна провести выплату премии по полису, то она оставляет за собой право взыскать 23% от суммы для покрытия расходов по ведению дела.

Есть даже специальная формула для просчета оплаты:

0,77*сумму по договору*срок до истечения действия договора (в днях)/период заключения договора (в днях).

Например, у вас Страховка ОСАГО 3 месяца будет еще актуальной, а стоимость полиса будет 20000 рублей, то формула будет иметь такой вид:

0,77*20000*92/365.

Смена страховщика возможно и после ликвидации компании, с которой заключен договор. Закон разрешает просто перезаключить документ, использовав компенсированную премию с доплатой.

К выбору страховой компании следует отнестись максимально серьезно, потому что от этого зависит финансовая безопасность потерпевшего от страхового случая.

Поиски страховщика базируются на нескольких аспектах: базовый тариф, рейтинг и надежность. Если все они удовлетворяют клиента, то он может смело подписывать договор с СК.

Сменить страховую компанию не составит труда, но зато возникнет вопрос о выплате премии, с чем могут возникнуть проблемы. Всегда нужно опираться на свои законные права и не пренебрегать ими.

Видео: Анализ страховой компании [рейтинг страховых компаний, лицензии, банки]

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ