Стоимость ОСАГО

0
Стоимость ОСАГО в 2018 году

Сегодня все нюансы оформления и использования полиса ОСАГО регулируются специальным Федеральным законом «Об ОСАГО». При этом стоимость опять же обязательно должна вписываться в некоторые стандарты.

Алгоритм вычисления цены на полис ОСАГО установлен стандартным, существует специальная формула для вычисления.

От чего зависит

В соответствии с законодательными нормами необходимо будет в обязательном порядке оформлять полис обязательного страхования автогражданской ответственности.

С 2003 года эксплуатация автомобиля при отсутствии соответствующего договора со страховой компанией запрещена.

Если при проверке документов сотрудником ГИБДД будет установлено, что полис просрочен или же вовсе отсутствует, то на водителя будет наложен достаточно большой величины штраф.

Сегодня стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по стандартной формуле. Базовая стоимость, установленная законодательно для каждой категории транспортных средств, перемножается на специальные коэффициенты:

Ктр данный коэффициент обозначает территориальный показатель, учитывающий риск вождения автомобиля в определенном регионе (наиболее высокий данный показатель в Москве и Санкт-Петербурге)
Квз коэффициент позволяет учесть в формуле возраст водителя, а также его суммарный стаж (например, в случае если возраст водителя составляет 23 года и гражданин получил водительское удостоверение 3 года назад — то коэффициент изменяется в меньшую сторону, но если имеет место покупка неограниченного полиса ОСАГО — коэффициент составит 1.8)
Ксс обозначается коэффициент страховых случаем (чем чаще случались зафиксированные страховой компанией ДТП, тем больше будет величина коэффициента)
Кмщ данное обозначение указывает мощность транспортного средства, на который приобретается полис ОСАГО
Кткс данный коэффициент устанавливается для тех транспортных средств, которые используются в качестве такси
Кср обозначает длительность страхования, чем меньше период страхования — тем больше стоимость полиса в перерасчете на 1 месяц
Кбм бонусный коэффициент, определяется самой страховой компанией (обычно подразумевает определенную скидку для постоянных клиентов)

Существует несколько способов снижения стоимости полиса ОСАГО. Но далеко не все их возможно будет использовать по ряду причин. С нюансами лучше всего ознакомиться заранее.

Так как цена ОСАГО с каждым годом возрастает. В некоторых случаях даже ограниченная страховка на одного человека составляет более 10 тыс. рублей. Регулирование стоимости полиса осуществляется на государственном уровне.

Стоимость полиса ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО зависит как от транспортного средства, так и самого водителя. Но можно выделить средние ценовые значения.

Важно также знать, что каждая страховая компания в праве устанавливать собственные цены, но в пределах одного диапазона. Он опять же устанавливается на государственном уровне.

Причем не только для отдельных категорий транспортных средств, но и для физических/юридических лиц.

Стоимость временной страховка ОСАГО на 15 суток будет относительно невелика, но при перерасчете в месяцы цена будет достаточно большой.

Также стоит разобраться на сколько увеличивается стоимость ОСАГО после ДТП. Этот момент особенно важен, существует ряд различных особенностей, нюансов.

Для новичков

Чем меньше величина водительского стажа — тем существеннее будет стоимость полиса ОСАГО для конкретного водителя. На данный момент устанавливается коэффициент 1.8 для водителей, стаж вождения которых составляет менее 3 лет и возраст — меньше 22 лет.

Если возраст менее 22 лет, но стаж более 3 лет — то величина коэффициента составит 1.6.

В случае же опытных водителей коэффициент не применяется при вычислении стоимости полиса ОСАГО:

Наименование компании Стоимость полиса
Ренессанс 13 045 рублей
Росгосстрах 11 350 рублей
СОГАЗ 10 550 рублей
Альфа Страхование 14 550 рублей
МАКС 9 540 рублей
Согласие 11 300 рублей

На полгода

Сегодня допускается покупка полиса ОСАГО не на 12 месяцев, а на ограниченное количество времени. В том числе на 6 месяцев. На данный момент ценовая политика в таком случае различается опять же не существенно.

Но важно учитывать, что стоимость одного месяца страхования будет существенно больше, чем при покупке страхового полиса на целый год вперед.

При мощности транспортного средства более 100 л.с., но менее 150 и возрасте 35 лет при стаже вождения более 3 лет цена за ОСАГО на полгода составит:

Наименование компании Стоимость полиса, рублей
Ингосстрах 8 223
Альфастрахование 8 880
ВСК 9 883
Зетта Страхование 8 643
Либерти Страхование 9 880
МАКС 8 700

На год

Если автомобиль используется постоянно, без перерывов на сезон, то наиболее выгодным решением с точки зрения покупки полиса ОСАГО является приобретение такового сразу на целый год.

При этом стоит помнить, что стоимость несколько отличается в зависимости от страховой компании, а также иных факторов.

Для автомобиля мощностью 103 л.с. и водителя возрастом 31 год при стаже 4 года стоимость полиса ОСАГО составит в различных страховых компаниях:

Названием компании Цена, рублей
Ингосстрах 11 500
Альфастрахование 12 432
ВСК 13 800
Зетта Страхование 12 100
Либерти Страхование 13 836
МАКС 12 264

Без ограничения

Сегодня страховка на ограниченное количество водителей обойдется несколько дороже, чем полис ОСАГО без ограничения.

Так как при допуске сразу нескольких водителей к управлению транспортным средством вероятность риска возникновения ДТП существенно увеличивается.

Имеет смысл приобретать страховку без ограничения только лишь в определенных случаях, когда в этом действительно имеется смысл.

Если период использования составляет 10 месяцев и более автомобиля стоимостью от 101 до 120 л.с. при стаже безаварийности от 10 лет цена на ОСАГО составит в следующих компаниях:

Страховая компания Стоимость ОСАГО без ограничения, рублей
РЕСО Гарантия 7 400
Ингосстрах 8 150
ВСК Страховой дом 7 900
Альфа Страхование 8 894
Росгосстрах 8 565

На мотоцикл

Стоимость ОСАГО на мотоцикл отличается существенно в меньшую сторону от стоимости полиса на автомобиль по целому ряду различных причин.

Относительно недавно имелись достаточно серьезные проблемы касательно страхования данной техники. Связаны они были прежде всего с аварийностью езды.

На данный момент застраховать технику категории «А» при стаже вождения более 3 лет и возрасте 30 лет на 1 год возможно в следующих компаниях:

Наименование компании Цена, рублей
«Ренессанс» 5 500
«Росгосстрах» 4 950
«СОГАЗ» 6 740
«Альфа Страхование» 7 100
«МАКС» 5 900
«Согласие» 5 770

Для такси

Отдельной категорией страховых услуг является полис ОСАГО для транспортных средств, которые используются в такси. Стоимость такого полиса несколько выше, чем для остальных автомобилей.

Причем касается это как частных транспортных средств, так и принадлежащих каким-либо организациям.

Стоимость страховки в разных страховых компаниях в зависимости от стажа водителя и его возраста следующая:

Наименование Мощность ТС, л.с. Возраст/стаж Регион/срок использования Стоимость, рублей.
«Альфа Страхование» 100-120 20/4 Санкт-Петербург, 1 год 10 300
«Росгосстрах» 120-150 35/7 Курск, полгода 4 150
«Согласие» 120-150 39/8 Москва, 1 год 8 340
«УралСиб» 100-120 25/2 Набережные Челны, 5 месяцев 6 680

При этом стоимость полиса ОСАГО может достаточно существенно отличаться в зависимости от целого ряда самых разных факторов.

Точную информацию по поводу цены на услугу обязательного автогражданского страхования можно будет получить только лишь в офисе страховой компании. Какие-либо альтернативы попросту отсутствуют.

Сравнение в разных компаниях

Также стоимость полиса ОСАГО существенно различается в зависимости от региона приобретения, а также страховой компании, где осуществляется покупка.

Необходимо помнить что региональный коэффициент играет достаточно существенную роль. Например, стоимость полиса ОСАГО в Москве и Волгограде может различаться для одного и того же водителя более чем 2 раза.

Именно поэтому лучше всего приобретать страховой полис по месту прописки — если она деревенская. Это позволит сэкономить существенную сумму денег.

По РФ

Средняя стоимость полиса ОСАГО в разных регионах для различных компаний для автомобиля с мощностью двигателя 120 л.с., стажем вождения более 3 лет и возрастом более 30 лет:

Наименование компании Стоимость, рублей Длительность страхования
«Росгосстрах» 8 800 12 месяцев
«Согаз» 7 960 12 месяцев
«УралСИБ» 8 150 12 месяцев
«Альфа Страхование» 7 670 12 месяцев
«Ингосстрах» 8 450 12 месяцев
«ВСК Страхование» 7 100 12 месяцев
«РЕСО» 6 900 12 месяцев

По Москве

На территории Москвы и области стоимость полиса ОСАГО будет несколько выше, чем в большинстве остальных регионов.

На 2018 год цена полиса страхования обязательной автогражданской ответственности составит:

Наименование компании Стоимость, рублей Рейтинг по версии «Эксперт РА»
Ингосстрах 14 002 «А++»
Альфа Страхование 15 096 «А++»
ВСК 16 801 «А+»
Зетта Страхование 14 701 «А+»
МАКС 16 801 «А++»

По СПб

Также одним из самых «дорогих» с точки зрения приобретения полиса ОСАГО регионов является Санкт-Петербург. Но при этом цена на данную услугу в большинстве СК несколько дешевле чем в столице.

Со всеми нюансами лучше всего разобраться заблаговременно. При этом ряд факторов, влияющих на цену полиса, стандартный.

Для автомобиля мощностью 101 л.с. и водителя возрастов 31 год/при стаже 6 лет устанавливается следующая ценовая политика:

Наименование компании Стоимость, рублей Рейтинг по версии «Эксперт РА»
УралСиб 9 883 руб. А++
СОГАЗ 9 800 руб. А+
Росгосстрах 9060 руб. А++
РЕСО-Гарантия 9 060 руб. А+
Московия 9 600 руб. А
МАКС 8 760 руб. А++

Увеличение цены в 2018 году

Базовая стоимость ОСАГО на 2018 год будет несколько больше, чем в предыдущем аналогичном периоде. Тому есть достаточно обширный ряд причин. С 01.01.17 г. был принят ряд поправок к законодательным нормам.

К наиболее важным, которые повлияли на конечную стоимость рассматриваемого типа полиса, можно отнести:

  • с 01.01.17 г. все без исключения страховые компании обязаны будут предоставлять своим клиентам возможно осуществить приобретение полиса ОСАГО через интернет (предоставление услуги еОСАГО);
  • с 01.01.17 г. собственник в обязательном порядке должен будет предоставлять собственное транспортное средство для проведения экспертизы при наступлении страхового случая.

Обозначенные выше моменты означают существенные расходы для страховых компаний. Одной из самых существенных статей расходов будет являться именно необходимость разработки специализированного сервиса по продаже электронных полисов через интернет.

Подобные системы интеграции обходятся относительно дорого. Кроме того, возникают различные сложности из-за копий официальных сайтов страховых компаний.

Второй момент — обязательное проведение экспертизы. Опять же существенно возрастает финансовая нагрузка на страховые компании. Так как возникает необходимость оплачивать проведение экспертизы.

Большая часть СК содержит собственные компании, которые занимаются проведением подобного рода процедур. Но в целом повышение стоимости ОСАГО не настолько велико как в 2014 году.

На тот период времени ценовой коридор был увеличен в 2-3 раза. Основной причиной тому являлось именно существенное увеличение лимитов по выплатам ОСАГО. С 120 тыс. рублей по ущербу лимит был увеличен до 400 тыс. рублей.

Аналогичным образом обстоит дело с ущербом жизни и здоровью. Лимит увеличился единовременно в несколько раз. Что негативным образом сказалось на ценовой политике страховых компаний.

По возможности стоит постоянно следить за всеми законодательными нововведениями. Это позволит самостоятельно спрогнозировать ситуацию.

Как уменьшить

Стоимость ОСАГО можно будет уменьшить различными способами. При вычислении цены за полис учитывается достаточно большое количество различных моментов.

К таковым относится:

  • аварийность езды;
  • возраст и величина стажа;
  • ограниченность страховки;
  • мощность транспортного средства;
  • региональный коэффициент;
  • иное.

Важным моментом является именно наличие ДТП с участием конкретного водителя и сумма выплат.

Если таковые вовсе отсутствовали, то клиенту предоставляется достаточно существенная скидка. Величина её может быть различной, все зависит от компании и региона.

В то же время если ранее водитель был участником серьезного ДТП, ему будет достаточно проблематично будет получить скидку. В таком случае стоимость полиса увеличивается порой в 2 раза.

Существенным моментом является величина стажа. Если он менее 3 лет — то устанавливается коэффициент величиной 1.8. Если более — то размер стажа не учитывается вовсе.

Сказывается возраст — в случае если он более 23 лет, то опять же коэффициент не будет учитываться. Применяется стандартная формула для вычисления стоимости полиса ОСАГО.

Опять же почти в 2 раза возрастает стоимость страховки в случае, если она будет неограниченной. Также возможно сделать страховку ограниченной, но при этом вписать в неё только лишь нескольких водителей.

При этом опять же на стоимости скажется их стаж, а также возраст. Имеется пропорциональная зависимости стоимости полиса от мощности используемого в автомобилей двигателя.

Применяется специальный коэффициент, имеется определенная градация:

менее 50 л.с. 0.6
от 50 л.с. до 70 л.с. 0.9
от 70 л.с. до 100 л.с. 1
от 100 л.с. до 120 л.с. 1.2
от 120 л.с. до 150 л.с. 1.4
от 150 л.с. 1.6

Чем меньше будет мощность приобретаемого транспортного средства — тем меньше будет стоимость самого автомобиля. Также важным моментом является прописка водителя транспортного средства. Устанавливаются специальные региональные коэффициенты.

Для городов с большим количество автомобилей, интенсивностью движения такой коэффициент может быть существенно больше, чем для иных регионов.

Например, для города Губкин Белгородской области величина такого коэффициента составит всего 1. Для Ленинградской же области величина ставки составит 1.6, а для города Москва и вовсе 2.

Стоимость полиса ОСАГО напрямую зависит от региона регистрации авто, прописки водителя. Потому оптимальным решением будет заключение договора в сельской местности.

Также стоит обращаться в страховую компанию, клиентом которой водитель уже является. Продление уже действующего договора позволяет нередко получить достаточно существенную скидку.

Существует большое количество нюансов, связанных со стоимостью полиса ОСАГО. Необходимо будет со всеми ними разобраться заблаговременно.

Влияют ли штрафы

С 2018 года введен повышающий коэффициент для нарушителей ПДД. При этом существует определенная система градации в зависимости от количества нарушений.

Но важно помнить, что далеко не все нарушения будут учитываться при определении такого коэффициента.

На данный момент дела обстоят следующим образом:

более 5 нарушений, но менее 20 3.12
более 20 нарушений 8.29

В то же время если таковых нарушений менее 5, то какие-либо штрафные ценовые санкции к клиенту компании применять не будут. Каждый клиент рассматривается в индивидуальном порядке.

Оптимальным решением является обращение в страховую компанию для получения полиса еОСАГО. Это позволит получить предварительную информацию по цене на полис.

Сегодня произвести расчет стоимости ОСАГО можно разными способами. Но при этом существует ряд факторов, влияющих на стоимость полиса.

Видео: Тонкости ОСАГО: новые правила починки железного коня

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ