Претензия в страховую компанию по ОСАГО

0
Претензия по ОСАГО

Занижение выплат страховыми компаниями по делам автомобилистов, полисам ОСАГО, отказы в выплатах, нехватка покрытия всех расходов на ремонт авто после ДТП, задержки с выплатами по срокам – все это не редко посещает автовладельцев в делах с их страховщиками.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Поэтому и возникает множество споров, доходящих до судебных разбирательств. Только вот прежде чем подавать судебный иск, еще необходимо пройти досудебную процедуру в том порядке, который утвержден российским законодательством.

И одним из ключевых шагов такого порядка является подача досудебной претензии в страховую компанию с попыткой урегулировать спор без привлечения судебного органа.

Что это такое

Претензия в страховую компанию в связи со спорами по полису ОСАГО – это попытка утрясти спор между клиентом и страховой компанией, связанный с выплатами страховых премий, либо некачественным выполнением своих обязательств по договору страховой компанией, во внесудебном порядке.

Обязанность сначала производить досудебное разбирательство без суда оговорено в ч. 5 ст. 4 Административно-Процессуального Кодекса, а также абз. 7 ст. 132 Гражданско-Правового Кодекса и ч. 3 ст. 4 Кодекса Административного судопроизводства законов Российской Федерации.

Если претензия о выплате страхового возмещения по ОСАГО или по иному вопросу не была подана страховщику, а исковое заявление в суд уже написано и сдано в канцелярию, то суд в любом случае отклонит такой иск. Это говорится в п. 4 ч. 1 ст. 129 АПК, п. 1 ч. 1 ст. 135 ГПК, а также в п. 1 ч. 1 ст. 129 КАС России.

После того, как 2 марта 2020 года были внесены законом №47-ФЗ (абз.«б» ч. 1 ст. 1) поправки в АПК РФ, иск в суд можно уже подавать только после того, как пройдет 30 календарных дней после поданной претензии в страховую компанию.

И только в том случае, когда компания отказалась выполнять претензию, либо же не отреагировала никаким образом, либо же отреагировала, но не должным образом.

Руководитель, получивший претензию, обязан также письменно отреагировать – написать ответ подателю прошения и официально его зарегистрировать по правилам делопроизводства.

Если же страховщик отвечает на претензию в форму SMS-сообщений. Либо телефонным звонком, то это по закону не будет восприниматься, как официальный ответ, а посему будет считаться, что ответа не последовало от компании.

Что говорится в законе об ОСАГО

Главный закон, который регулирует все правоотношения в поле обязательного автомобильного страхования ответственности граждан, управляющих транспортным средством повышенной опасности, это «Закон об ОСАГО» №40-ФЗ от 25.04.02 г., претерпевший последнюю редакцию 03.07.16 г.

В этой нормативной базе содержится статья 16.1, раскрывающая детали урегулирования споров, связанных с выполнением или невыполнением обязательств страховой компанией.

К таким деталям относятся:

  1. Перед подачей претензии в обязательном порядке должна быть пройдена стандартная процедура подачи требования выплаты страховки после наступления страхового случая (п. 1).
  2. Срок рассмотрения претензии составляет 10 дней с момента принятия претензии и приложенных к ней документов от клиента компании (абз. 2 п. 1).
  3. После рассмотрения претензии страховщик обязан прислать либо мотивированный отказ, либо согласиться удовлетворить претензионную просьбу клиента.
  4. Выполнением обязательств страховщиком после рассмотрения претензии по закону считается (п. 2):
    • возврат потерпевшей стороне автомобиля, прошедшего качественный ремонт после ДТП;
    • выплата всех недостающих страховых сумм, которые положено начислить по закону потерпевшему клиенту.
  5. После того, как дело дошло до суда, и суд удовлетворяет требование клиента, то со страховой компании будет взыскиваться штраф, размер которого составляет 50% от той разницы, что получилась между размером выплаченной страховки и тем, что определено судом (п. 3).
  6. Если были затянуты сроки оплаты страховых премий, тогда судом со страховщика будет взыскана неустойка (или пеня) – 1% от всей страховой премии, которая указана в договоре страхования, начисляемый на каждый день задержки с выплатой (п. 4).
  7. Если страховая компания сумеет доказать, что задержки с выплатами произошли по причине, от нее независящей, тогда пеню могут ей и не присудить (п. 5).
  8. Величина пени, неустойки штрафа в их суммировании не должна быть больше по размеру, чем сумма страховки (п. 6).

Кроме этого в п. 2 ст.16.1 также говорится еще и о том, что все споры между страховщиком и страхователем могут быть рассмотрены также и в свете закона «О защите прав потребителей» №2300-1 от 07.02.92 г., отредактированный 3 июля 2020 года.

В каких случаях составляется

Существуют определенные случаи, при которых имеет смысл подавать претензию для решения спорных моментов со страховой компанией.

Все они должны быть связаны с нарушениями, допущенными страховщиком, поэтому нужно очень тщательно изучить страховой договор его условия и рассмотреть пункт обязательств и прав страховщика.

Однако кроме договора ОСАГО и порядка оформления и выплат страховок существуют также и нормы законодательства, которые могут нарушаться страховой.

Если мало выплатили

Досудебное разбирательство с руководством страховой компании можно начинать в том случае, когда она недоплачивает клиенту всех сумм по страховому полису и на основании оценочной экспертизы.

Однако это возможно лишь при выполнении одного условия – разница сумм, которая образовалась между фактической выплатой и суммой страховых взносов на момент проведения экспертной оценки должна быть в объеме не меньшем чем 10%.

Какая бы ни была претензия в страховую компанию по ОСАГО о занижении выплаты, она всегда должна быть подана вовремя – не позднее 20 дней, которые назначены страховым компаниям для полного расчета с клиентурой по наступившим случаям.

По закону компании максимум могут выдавать премии в следующих случаях:

Ущерб жизни, здоровью потерпевшего 500 тыс. руб.
Вред имуществу, автомобилю потерпевшего 400 тыс. руб.

У страховщика могут быть веские основания, чтобы недоплатить суммы страховок, но они все должны подтверждаться документами или иными средствами, доказательствами.

Больше указанных сумм страховщики не имеют права выплачивать, даже если по мнению потерпевшего, либо по объективным обстоятельствам этих денег не хватит, чтобы покрыть расходы на ремонт машины либо на лечение пострадавшего в ДТП клиента, имеющего на руках полис.

У виновника ДТП нет полиса

Бывают ситуации, хоть и нечасто, когда у виновной в происшествии стороны нет совсем полиса ОСАГО.

Именно, если он не просто не забыл дома, а совсем не оформлял, тогда, как у потерпевшего такой полис имеется. В этом случае страховщик может начинать отказывать в выплате потерпевшему причитающейся страховки.

Вместо того чтобы предложить клиенту урегулировать спор через РСА, страховщик вовсе отказывается иметь дело по таким случаям.

Имеющийся полис у пострадавшей стороны защищает лишь его ответственность, а не виновника, поэтому полис потерпевшего для покрытия его расходов на ремонт собственной машины или лечение не подействует.

Зато прошение в РСА может подействовать, и Союз может выплатить необходимые для покрытия расходов суммы.

Неустойка

Когда страховая компания очень сильно задержала выплаты по срокам, то это дело так оставлять нельзя. Потому как в таком случае ей должна быть выставлена неустойка, а сделать это может только суд.

Но судебная инстанция принимает иски по страховым делам только после отказа страховщика удовлетворить просьбу клиента, отраженную, в претензии.

Если не было претензии, ответа на нее, то не будет и принят иск в суде, либо его рассмотрение будет отложено.

Вот почему очень важно при задержках с выплатами страховки сразу же писать претензию, получать ответ на нее в виде отказа, либо иного неудовлетворяющего клиента. И только потом идти в суд, чтобы там могли выставить фирме неустойку за просроченные платежи.

По здоровью

Недоплаты, либо отказы в выплатах или задержки с начислениями – все это может также касаться и в случаях, когда требуется погасить страховку при причиненном в ДТП потерпевшему ущербе его здоровью.

Здесь даже при поданных всех медицинских заключениях, если страховая компания не выполняет своих обязательств нужно также сначала писать ей претензию.

Моральный ущерб ей разрешено законом не возмещать, но вот страховку она обязана оплатить.

По УТС

Утрата товарной стоимости (УТС) автомобиля должна быть отражена в отчете экспертной оценки во всех случаях ДТП. Потому что если не фиксируется никаких повреждений автомобиля.

Тогда страхование по ущербу имуществу пострадавшей стороны не полагается по закону. Должен быть прецедент для выплат, а если его нет, тогда страховщик будет иметь право отказать.

Но если УТС верно рассчитана, если поданы все необходимые доказательные документы, но компания все равно затягивает с выплатами, тогда в течении 20 дней следует незамедлительно подавать претензию.

Другие

Если в аварии пострадало несколько человек, но лимита суммы, утвержденного законодательством, не хватит, чтобы покрыть все расходы, связанные с устранением последствий ущерба, то тогда лимитированную сумму поделят между пострадавшими.

Но тогда размеры выплат должны быть максимально пропорциональными размерам оцененных ущербов, причиненных лицам и их имуществу.

Образец претензии в страховую компанию по ОСАГО

Благодаря образцу претензии любой внимательный клиента страховой компании сможет самостоятельно ее составить, и для этого не потребуется дополнительно нанимать специалиста правовой области, чтобы платить еще и ему.

Такой образец может пригодиться в любых случаях, просто содержание составлять должно в соответствии с видом невыполнения страховой компанией своих обязательств.

Если компания требует каких-то документов от клиента, которых у него нет и быть не может, специально затягивая тем самым сроки погашения страховых сумм. Случаи с недоплатой, с отказом выплачивать и так далее.

Как правильно заполнить

Писать претензии страховщику опускается в произвольной форме, а точнее она практически во всех случаях только так и составляется. Типового какого-то бланка этого документа, утвержденного Российским Госкомстатом, не существует.

Тем не менее, в ней должны быть непременно следующие наиболее всего важные пункты:

  1. Название страховщика (полностью), кому следует подавать такую претензию.
  2. При желании можно добавить строку имя и фамилии руководителя страховой компании.
  3. Название подателя прошения – для юридических фирм это не только название, но и юридический адрес, и прочие реквизиты предприятия, а для физических – достаточно представиться прописными Ф.И.О. и адресом проживания (прописки).
  4. В тексте документа прописывается само требование, и на каком основании оно возникло. Здесь же обычно указывают ссылки на действующие законодательные нормы.
  5. Обязательно указывается точная сумма и сроки выплат, выполнения обязательств страховщиком.
  6. Реквизиты счета, куда следует направлять недостающие суммы страховки – номер счета в банке, номер карточного счета и прочее.
  7. В самом конце документа, после перечня приложений, прописывается стандартное уважительное обращение – «С уважением, (фамилия и имя просителя)», потом ставится дата составления претензии и подпись составителя.

Подача

В случае с получением от страховой денежной компенсации, причитающейся по полису, договору в момент наступления случая, со страховщиком должны быть проведены следующие оформительские процедуры:

  1. Подается заявление на получение страховки.
  2. Забираются два акта у страховой компании.
  3. После этого машину можно продать, отремонтировать и прочее.

В случае с ремонтом машины от страховой компании в качестве компенсации после ДТП в счет выполнения обязательств по условиям полиса необходимо за 5 дней письменно уведомлять страховщика о своем намерения получить качественную экспертизу для оценки ущерба машины для последующего ремонта.

Уведомление должно быть прислано в компанию за 5 дней с момента наступления случая и подаваться оно должно в виде письма с просьбой прислать экспертного оценщика страховой компании для проведения оценки УТС.

И только после того, как страховая не станет выполнять обязательства со своей стороны, можно уже писать претензию.

Составлять и сдавать на рассмотрение в страховую компанию претензию следует в двух экземплярах. Один остается у страховой компании, второй – у подателя.

Таким образом, подающий прошение будет иметь у себя подтверждение того, что он, действительно, обращался в компанию в порядке досудебного урегулирования.

Направлять жалобу можно следующими способами:

  1. Подать лично, придя в офис компании, обратившись в приемную, канцелярию страховщика.
  2. Отправив претензию вместе с приложенным пакетом бумаг ценным пакетом по обыкновенной почте – Почте России.

Когда претензия подается лично в офисе, тогда после ее регистрации по всем правилам стандартного делопроизводства необходимо взять с собой второй экземпляр претензии, на котором должна быть проставлена отметка о принятии к рассмотрению.

А если пакет подается ценным письмом, тогда в нем должна быть также и опись тех бумаг, которые собраны в качестве приложений к претензии, в том числе и сама претензия.

Прилагаемые документы

Перед подачей претензии по полису ОСАГО нужно иметь на руках бумаги, имеющие отношение непосредственно к страховому случаю, чтобы их копии приложить к самой претензии.

Эти документы следующие:

  1. Акт установки размера ущерба, причиненного машине после ДТП.
  2. Акт наступления страхового случая.
  3. Заказ-наряд – на случай, если вместо выплат потерпевший выбирает ремонт авто.
  4. Акт о выполненных ремонтных работах.

Порядок подачи претензии для водителя зависит от того, сможет ли он у страховой компании забрать акт осмотра машины пострадавшей стороны, попавшей в аварию, и акт о наступлении страхового случая.

Потому что сначала нужны доказательства, оформленные в созвучии с условиями страхового договора, в котором обычно говориться также, в каком порядке регистрируется страховой случай.

Такие акты являются правовой базой для определения суммы страховых выплат, потому что они показывают размер ущерба, причиненный после ДТП потерпевшему.

Проблема во многом здесь заключается в том, что по Правилам выплат страховых премий акты выдаются на руки страхователю только после произведенных выплат.

Вот если выплаты были осуществлены не в должном размере или с задержкой, тогда акты получить будет легче, чтобы можно было подать претензию.

Получая на руки такие документы, обязательно нужно проверять все цифры на соответствие действительности. А действительность установки размера ущерба уже определяется экспертной оценкой самой страховой компании.

Потому как независимыми услугами экспертов уже нет смысла пользоваться после внесенных изменений в закон ОСАГО – страховая не принимает их результаты расчетов.

Все документы, которые прилагаются к претензии, обязательно должны быть надлежащим образом заверены. В автосервисе забираются заверенные печатями и подписями сервиса акты о выполненных работах, а также заказ-наряд.

В страховой компании – другие соответствующие акты, которые заверены фирменной печатью и подписью руководства.

Для проведения экспертной оценки ущерба авто, побывавшего в аварии, нужны следующие бумаги:

  • копия паспорта машины – ПТС;
  • копия акта первичного осмотра машины после аварии;
  • книжка сервисного обслуживания (или – гарантийное соглашение) – подается эксперту в том случае, когда машина еще находится на гарантийном сроке после ее покупки.

Акт экспертной оценки должен выдаваться в течение 3 дней после проведенной процедуры оценивания.

В том случае если страховая фирма не выдает каких-либо документов на руки клиенту, задерживает выдачу актов, нарядов и т.д., тогда можно добиваться получения причитающихся документов через руководство фирмы, подав претензию.

Если при страховом случае документы не подавались потерпевшим, то тогда к претензии должны быть приложены следующие бумаги:

  • гражданский паспорт;
  • водительские права;
  • автомобильный паспорт – ПТС, СТС, чтобы были подтверждены права собственности владельца;
  • бумаги от представителей ГИБДД, которые обычно заполняются после регистрации автодорожной аварии – справка, протокол, постановление и прочее;
  • извещение о ДТП, если оформление случившегося на дороге происходило без привлечения сотрудников ГАИ;
  • отчеты о проведенной оценке по установлению размера ущерба;
  • квитанция или иной платежный документ, подтверждающий оплату услуг эксперта;
  • свидетельство о регистрации машины в ГИБДД;
  • доверенность на уполномоченного получать денежные средства лицо, если сам владелец машины не может это сделать;
  • реквизиты счета, куда следует перечислять недостающую сумму страховки;
  • полис ОСАГО.

Все копии обязательно должны быть предоставлены для изучения вместе с оригиналами, а если нет такой возможности, тогда оригиналы следует откопировать и сделать их нотариально заверенными.

Доверенность на представителя автовладельца обязательно во всех случаях нотариально заверяется. Нотариальные копии уже можно прилагать к претензии без подачи оригиналов.

Кроме таких копий могут подходить также и те, которые заверяются автомастерской, самим страховщиком и прочими организациями, выдающими справки или иные бумаги, которые следует прилагать к претензии.

Срок подачи и рассмотрения

На основании закона об ОСАГО поданная претензия подлежит обязательному рассмотрению в течение 10 дней, причем не рабочих, а календарных (исключение составляют праздничные дни). А раньше страховщикам было дано только 5 дней. Это говорит о том, что страховая обязана дать ответ в течение этого срока.

Опоздание будет ей грозить неустойкой – компенсацией (п. 4 ст. 19 закона об ОСАГО), которая будет определяться ПОС (Профессиональным Объединением Страховщиков).

Прошение в ПОС рассматриваться должно в течение 20 календарных дней, кроме тех, что на праздники выпадает. Тоже самое касается и самой подачи претензии в страховую – не позднее 20 дней, которые выставлены по закону для полного расчета с потерпевшим.

Срок выплаты

Сроки выплат по претензии должны соответствовать срокам, указанным в самой претензии, либо совпадать со сроками рассмотрения самой претензии.

Десять дней даются как на то, чтобы успеть сделать все процедуры – за 5 дней рассмотреть прошение и удовлетворить его, и за следующие 5 дней – оплатить все недостающие суммы по полису.

Как только сроки станут нарушаться, судом может быть выставлена еще одна неустойка, уже за просрочку выплат по претензии.

Неустойка составляет 0,5% от суммы выплат, указанных в претензии, и начисляться она должна будет за каждый просроченный день.

Примеры

В претензии о доплате страховки, которой не хватало по объему, всегда следует указывать точную сумму, которую страховщику следует доначислить на счет страхователя.

Кроме того обязательно указывают сроки, а также реквизиты, куда следует перечислять суммы.

Обоснование уже совершенных выплат – это платежный документ, подтверждающий частичное выполнение обязательств страховой компанией.

После того, как страховая ответила на претензию очередным отказом выплачивать причитающиеся суммы по полису ОСАГО, ее клиент, имеющий на руках письменный отказ, может теперь с ним уже отправляться за решением проблемы дальше.

Не обязательно сразу бежать в суд, можно еще попытаться подать прошение в Центробанк РФ или РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

Подав в эти инстанции заявление с приложенной копией претензии и полученного от страховой компании отрицательного ответа на нее, можно тоже добиться правды.

Ведь эти организации имеют свои внушительные рычаги влияния на страховщиков – вправе штрафовать страховые компании, не выполняющие свои обязательства по закону, отбирать у них лицензии, приостанавливать их деятельность и прочее.

Таким же образом в произвольной форме также составляется и претензия на случай, если выплаты задержали или страховщик вносит некую неясность, путаницу в процедуру оформления, осуществления самих платежей.

На основании такой неудовлетворенной претензии судебная инстанция в будущем сможет принудить страховщика погасить не только долги перед страхователем, но также и оплатить неустойку за каждый просроченный день.

Досудебное составление и подача в страховую фирму претензии – это главный документ, на основании которого будут приниматься все последующие решения, если придется обращаться в суд.

Но, как показала 2-летняя практика (начиная, с лета 2015 года, когда вносились поправки в автострахование), страховым предприятиям совсем не выгодно доводить дело до суда.

Им слишком дорого обходятся судебные тяжбы со своими клиентами, поэтому в большинстве случаев претензии удовлетворяются, страховки выплачиваются в полном объеме и обязательства страховщиками выполняются.

Видео: 7. Претензия в страховую компанию. Правила игры.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ