Нужно ли ОСАГО на мотоцикл? Этим вопросом задаются множество людей, желающих приобрести «железного коня». Мотоцикл относится к транспортным средствам, следовательно, для его использования требуется приобретение полиса обязательного автострахования.
Как оформить ОСАГО на мотоцикл? Какие для этого потребуются документы? Какие ситуации будут являться страховыми случаями? Сколько стоит страховка на двухколесное транспортное средство, читайте далее.
Тарифы по РФ
Для расчета стоимости автогражданки на мотоцикл применяется стандартная формула, которая учитывает:
- базовый тариф, установленный на уровне государства;
- территориальный коэффициент, который зависит от области или города регистрации «железного коня»;
- коэффициент бонус-малус водителя. При определении параметра коэффициента следует учитывать, что его значение на автомобиль и мотоцикл может отличаться, так как двухколесный автотранспорт относится к категории с высоким риском;
- коэффициент, зависящий от возраста и стража водителей. Максимальное значение параметра применяется при использовании мотоцикла лицом, не достигшим 22 лет и имеющих общий водительский стаж мене 3 лет;
- количество лиц, допущенных к эксплуатации мотоцикла;
- сезонность действия полиса автогражданки. В большинстве случаев мотоциклы используются в теплое время года, что приводит к необходимости приобретения полиса исключительно на этот срок.
Тариф, установленный государством для автострахования мотоцикла, находится в пределах 867 рублей – 1579 рублей.
Каждая страховая компания, независимо от территории проживания собственника «железного коня» имеет право самостоятельно устанавливать тариф, но исключительно в указанных пределах.
В зависимости от территории регистрации транспортного средства устанавливается только территориальный коэффициент, со значением которого можно ознакомиться из Указания Банка России №3384.
Как рассчитать онлайн
Определить стоимость ОСАГО на мотоцикл можно не только по формуле, но и через онлайн калькулятор.
Интернет программы располагаются:
- на официальных сайтах страховых компаний;
- на сайте РСА (Российского Союза Автостраховщиков);
- на сторонних интернет ресурсах.
При самостоятельном расчете рекомендуется пользоваться калькулятором с сайта выбранной страховой организации, так как в этом случае будет учтено правильное значение базового тарифа, используемого именно этой компанией.
Рассмотрим, как рассчитать стоимость автогражданки на мотоцикл через онлайн калькулятор, расположенный на сайте РСА.
Для определения стоимости потребуется ввести следующие данные:
- владелец транспортного средства (юридическое или физическое лицо);
- вид транспортного средства (мотоцикл);
- период использования мотоцикла (в данной графе указывается, в течение скольки месяцев будет эксплуатироваться страхуемый мотоцикл);
- класс водителя, на основании которого определяется коэффициент бонус-малус;
- место регистрации транспорта (автоматический выбор территориального коэффициента);
- возраст и стаж лиц, допускаемых собственником мотоцикла к его эксплуатации.
Автогражданку на мотоцикл можно оформить с неограниченным количеством водителей, при этом будет применен повышающий коэффициент.
Например, требуется расчет стоимости на мотоцикл, зарегистрированный в городе Выборг ленинградской области.
Предполагаемый период использования составляет 6 месяцев. К управлению допускается один водитель, возраст которого менее 22 лет, водительский стаж менее 3 лет, а класс водителя – 3.
При расчете будут использованы следующие коэффициенты, которые определятся программой автоматически:
Стоимость полиса составит:
Наименьший параметр стоимости достигается при использовании минимального значения установленного базового тарифа, а наибольший соответственно при максимальном базовом тарифе.
Сколько стоит ОСАГО на мотоцикл 125 кубов? На стоимость страховки не влияет такой показатель, как мощность мотоцикла. Поэтому стоимость автогражданки будет аналогична рассчитанным выше показателям.
В большинстве случаев страховыми компаниями используется именно максимальный тариф, так как количество аварий с участием мотоциклов значительно больше, чем с иными видами транспортных средств.
Где можно сделать полис
Страховые компании не охотно соглашаются оформлять полиса автогражданки на мотоциклы, однако любой владелец «железного друга» может обратиться:
| Название страховой компании, оформляющей автогражданки на мотоциклы | Стоимость полиса на 6 месяцев, руб. |
| АльфаСрахование | 1 430 |
| РЕСО – Гарантия | 2 211 |
| Эрго | 2 211 |
| Росгосстрах | 1 450 |
| Ренессанс Страхование | 2 586 |
| Тинькофф Страхование | 1 870 |
| Ингосстрах | 2 586 |
| Согласие | 2 475 |
При выборе страховой компании, кроме стоимости автогражданки следует учесть и такие факторы, как:
- возможность оформления ОСАГО в электронном виде. При приобретении полиса через интернет значительно сокращается время, затраченное на оформление, и снижается процент получения отказов;
Каждая страховая компания за отказ в оформлении может получить административное наказание и доказать получение отказа проще при онлайн оформлении.
- наличие представительств компании в регионе проживания собственника мотоцикла. Чем ближе будет расположен офис страховщика, тем меньше времени потребуется, например, для оформления страхового случая и получения компенсации;
- рейтинг страховщика. Рекомендуется доверять больше компаниям, имеющим стабильно высокий рейтинг, так как шансов обанкротиться меньше;
- отзывы клиентов. Именно, по отзывам сторонних лиц можно судить о правилах работы компании, ее честности и добросовестности и так далее.
Как застраховать мотоцикл по ОСАГО
Для страхования мотоцикла необходимо сделать следующие шаги:
- подготовить набор требуемых для оформления автогражданки документов;
- подать письменное заявление в выбранную страховую компанию;
- заключить договор на обязательное автострахование, оплатить страховую премию и получить готовый полис автогражданки.
Пакет документов
Для заключения страхового договора и оформления автогражданки потребуется предоставить в страховую компанию следующий перечень документов:
- гражданский паспорт собственника транспортного средства;
- водительское удостоверение собственника;
- водительские права всех лиц, допускаемых к управлению мотоциклом, если страховка оформляется на определенный круг лиц, кроме собственника;
- технический паспорт или свидетельство о регистрации, полученное в ГИБДД;
- диагностическая карта. Документ подтверждает исправное состояние мотоцикла и допускает возможность его использования на дорогах общего пользования.
Перечень требуемых документов утвержден Законом «Об ОСАГО». Страховая компания не вправе требовать более чем предписано действующим законодательством.
Про льготы по ОСАГО для инвалидов 2 группы рассказывается в статье: льготы по ОСАГО.
Как сделать расчет ОСАГО для юридических лиц, читайте здесь.
Заявление
После подготовки необходимого набора документов и выбора страховой компании надо подать письменное заявление на обязательное автострахование.
Бланк документа утвержден Положением Банка России от 19.09.2014 года.
В заявлении требуется указать:
- наименование страховщика, то есть страховой компании, в которую податься заявление на обязательное автострахование;
- ФИО или наименование страхователя, включая адрес регистрации или проживания, контактные телефоны;
Если страхователем является юридическое лицо, то дополнительно указываются реквизиты свидетельства о регистрации организации.
- данные собственника страхуемого мотоцикла;
- технические характеристики и номерные агрегаты мотоцикла;
- реквизиты регистрационного свидетельства транспортного средства;
- государственный знак мотоцикла, выданный в автоинспекции после проведения процедуры регистрации;
- реквизиты действующей диагностической карты;
- использование мотоцикла (личные нужды, учебная езда, участие в соревнованиях и так далее). При определении параметра рекомендуется указать все цели использования. В противном случае на некоторые из них действие страховки не будет распространяться;
- перечень лиц, которые будут допущены к управлению мотоциклом, с указанием их ФИО, даты рождения и реквизитов водительских удостоверений;
- период использования;
- информация о предыдущем полисе автострахования, если мотоцикл был застрахован ранее.
Заявление подписывается страхователем в день его подачи.
Обратная сторона заявления заполняется непосредственно представителем страховщика. Именно в этой части документа указываются все применяемые для расчета стоимости полиса коэффициенты и иные дополнительные отметки.
Заявление можно подать непосредственно в офисе страховщика или на официальном сайте страховой организации.
Заключение договора
После подачи заявления, предоставления всех документов для проверки и осмотра мотоцикла квалифицированным специалистом страховой компании между страховщиком и страхователем заключается страховой договор.
Перед подписанием документа рекомендуется уточнить:
- правильность заполнения всех данных;
- перечень страховых случаев, при наступлении которых производится страховая выплата;
- сроки подачи документов на страховую выплату. В соответствии с законом все документы и заявление на компенсацию должны быть предоставлены страховщику в течение 15 дней после дорожного происшествия. Однако страховым договором могут быть предусмотрены и иные сроки;
- способы подачи заявления на страховую компенсацию. Многие страховые компании помимо стандартного способа (личного обращения в страховую компанию) предоставляют страхователям и возможность подачи заявки онлайн;
- перечень документов, требуемых для получения страховой выплаты;
- сроки получения компенсации.
После заключения страхового договора страхователь обязан оплатить начисленную страховую премию. Как правило, произвести оплату можно непосредственно в кассе страховой компании, но могут быть предусмотрены и иные способы.
В качестве подтверждения оплаты страхователю выдается квитанция, в которой указывается дата принятия денежных средств и оплаченная сумма.
В результате заключения страхового договора и оплаты стоимости страховки страхователю будут выданы следующие документы:
- экземпляр страхового договора;
- страховой полис;
- квитанция об оплате;
- извещения о ДТП (2 комплекта);
- памятки страхователя (перечень страховых случаев, памятка по пролонгации договора, о действиях при наступлении страхового случая и так далее).
Перечень выдаваемых дополнительных документов регламентируется исключительно правилами работы страховой компании.
Когда наступает страховой случай
Страховыми случаями по автогражданке являются:
- ущерб, нанесенный имуществу другого лица в результате дорожной аварии;
- вред, причиненный жизни или здоровью водителей, пассажиров, пешеходов.
Страховая компенсация не будет выплачена, если:
- у виновника ДТП отсутствует действующий полис автогражданки;
- в момент столкновения виновник находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- мотоцикл использовался лицом, не указанным в страховом полисе;
- мотоцикл использовался водителем, не имеющим прав;
- мотоцикл эксплуатировался в период, не предусмотренный действующей автогражданкой;
- мотоцикл использовался в целях, не предусмотренных полисом;
- виновник дорожного происшествия не установлен.
Как производятся выплаты
Чтобы получить страховую выплату необходимо в страховую компанию в течение 15 суток после дорожной аварии подать письменное заявление и предоставить пакет документов, в который включаются:
- паспорт и водительское удостоверение;
- действующий страховой полис;
- документы из ГИБДД о дорожном происшествии или заполненный и подписанный обеими сторонами европротокол.
Если страховая компания будет самостоятельно устанавливать виновность конкретного лица в ДТП, то дополнительно потребуются:
- копия протокола о совершенном административном правонарушении;
- постановление о принятом решении.
Все документы можно получить в подразделении автоинспекции, выезжавшей на место аварии.
На следующем этапе производится обследование пострадавшего транспортного средства. В первую очередь осмотр делает сотрудник страховой компании и далее при необходимости транспорт направляется на независимую экспертизу.
После исследования полученных повреждений производится расчет суммы компенсации. Для определения ущерба разработана единая методика, утвержденная Банком России.
На осмотр автотранспорта и расчет суммы страховой выплаты страховщику отводится 20 дней. По истечении этого строка компенсация должна быть выплачена пострадавшей стороне.
Законом «Об ОСАГО» определены лимиты выплат при наступлении страховых случаев. Если ущерб нанесен имуществу, то максимальная сумма компенсации составляет 400 000 рублей.
Если вред нанесен здоровью, то максимальная компенсация составляет 500 000 рублей.
В случае возникновения спора между страховщиком и страхователем, например, по поводу размера начисленной компенсационной выплаты, то законодательством предусмотрен следующий порядок их разрешения:
- досудебное урегулирование. Данная стадия является обязательной. Большинство споров решаются именно таким образом;
- судебное разбирательство.
Итак, каждый собственник мотоцикла должен приобретать автогражданку. При расчете стоимости учитываются все коэффициенты, кроме параметра, зависящего от мощности транспортного средства.
Приобрести полис на мотоцикл можно практически во всех страховых компаниях, как при личном обращении, так и онлайн.
Порядок получения ОСАГО для иностранных автомобилей описан в статье: ОСАГО для иностранных автомобилей.
Где оформить ОСАГО в Москве иногородним, смотрите на странице.
Как рассчитать стоимость ОСАГО для грузового автомобиля, узнайте из этой информации.