Выплата неустойки по ОСАГО

0
Неустойка по ОСАГО

Сегодня все без исключения граждане обязаны осуществлять страхование полисом ОСАГО. В случае возникновения ДТП пострадавший имеет право на получение денежной компенсации.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

При этом нередко возникают ситуации, когда страховая компания выплачивает денежную компенсацию не в полном размере — клиент будет иметь право на получение денежной компенсации.

Что это такое

В соответствии с законодательством страховая компания обязана осуществлять выполнение своих обязательств перед гражданами в случае, если был заключен договор страхования ОСАГО.

Но при этом также важно помнить, что нередко компании с целью экономии избегают осуществления подобных выплат. Существует несколько различных выходов из подобного рода ситуации.

В первую очередь необходимо напомнить работникам страховой что величина пени за просрочку платежа составляет 1/75 от ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Взыскание неустойки по ОСАГО осуществляется обычно через суд — но только в случае, если в досудебном порядке по какой-то причине урегулировать вопрос не удалось.

Под неустойкой понимается невыплата страховой суммы при возникновении страхового случая, задержка. Существует достаточно обширная судебная практика по этому поводу.

Прежде, чем обращаться в суд с целью получения возмещения, необходимо будет внимательно ознакомиться со всеми нюансами.

Обычно самостоятельное ведение дела при отсутствии соответствующего опыта вызывает определенные затруднения. Потому необходимо будет проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

Существует множество различных учреждений, которые специализируются непосредственно на подобного рода делах.

Предварительная консультация позволяет существенно уменьшить время, необходимое для разрешения сложной ситуации.

Как прописана в законодательстве

Сегодня действует специализированный нормативно-правовой документ, который регулирует все нюансы, связанные с оформлением ОСАГО, а также получением компенсации, выплатой неустойки.

Со всеми нюансами лучше разобраться заранее. Основополагающим нормативным документом, опираться на который необходимо будет, является Федеральный закон №40-ФЗ от 25.04.02 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности».

В нем отражаются все без исключения моменты, затрагивающие вопрос получения неустойки, компенсационной выплаты.

Основными разделами, ознакомиться с которыми нужно в первую очередь при возникновении ДТП и необходимости получения возмещения, неустойки, являются:

ст. №1 Полный перечень основных понятий, применяемых в данном нормативном документе
ст. №2 Раскрывается вопрос по поводу обязательного страхования, отраженного в соответствующих законодательных нормах
ст. №3 Устанавливаются основные принципы обязательного страхования на территории страны
ст. №4 Обозначается обязанность владельцев транспортных средств осуществлять страхование автогражданской ответственности
ст. №5 Основные правила страхования автогражданской ответственности
ст. №6 Что такое страховой риск, а также объект обязательного страхования
ст. №7 Что представляет собой страховая сумма, указываются конкретные суммы по данным величинам
ст. №8 Процедура регулирования основных страховых тарифов по обязательному страхованию
ст. №18 Обозначает наличие права у страхователя на получение компенсационной выплаты при возникновении дорожно-транспортного происшествия
ст. №19 Как происходит сам процесс начисления компенсационной выплаты
ст. №20 Процедура взыскания сумма на компенсацию
ст. №21 Страховщики, основные вопросы, связанные с данным понятием
ст. №22 Основные особенности операций, осуществляемых страховщиками по процедуре обязательного страхования общегражданской ответственности
ст. №24 Что такое профессиональное объединение страховщиков

Работа страховых компаний должна осуществляться в рамках обозначенного выше нормативного документа.

Если страховой договор составлен с нарушениями, имеются какие-либо сложности — необходимо будет обратиться к юристу.

Судебная практика по поводу возмещения неустойки, по иным страховым вопросам достаточно обширна. Самостоятельно, без специального образования, разобраться будет крайне проблематично.

Расчет неустойки по ОСАГО

Оптимальным решением будет заранее, предварительно ознакомиться с основными нюансами выплаты неустойки, процессом её вычисления. Подобную процедуру обязана осуществлять сама страховая компания.

Но самостоятельное рассмотрение всех необходимых вопросов позволит самостоятельно проконтролировать соблюдение собственных прав.

Неустойка по ОСАГО после вынесения решения суда обязательно должна быть выплачена в кратчайшие сроки. В противном случае разрешают ситуацию с выплатой судебные приставы-исполнители.

Для самостоятельного расчета величины неустойки необходимо будет рассмотреть заранее следующие вопросы:

  • исходные данные;
  • формула;
  • пример.

Исходные данные

Исходные данные будут различные в зависимости от обстоятельств нарушения, которое имеет место в конкретном случае. Важно помнить о различии самого алгоритма начисления.

Следует учитывать моменты:

  • размер неустойки составляет 1% от определенной суммы страховой выплаты, которая не была начислена конкретному гражданину (например, если полная сумма 150 тыс. рублей, то ежедневно начисляемая неустойка составляет 150 рублей);
  • если необходимо рассчитать неустойку за ремонт — то учитывается полная стоимость ремонта транспортного средства (но обязательно с учетом износа);
  • сама неустойка обязательно рассчитывается именно на день фактической выплаты конкретному страхователю;
  • если имеет место недоплата по страховому случаю — то расчет будет осуществляться только лишь от разницы между выплаченной суммой и недостающей.

В то же время необходимо помнить об ограничении на максимальную сумму неустойки. Она ограничивается установленной в законодательных нормах. Данный момент регламентируется Федеральным законом «Об ОСАГО».

Формула

Сама формула для расчета обязательной к выплате неустойки достаточно проста и выполняется всего в одной действие. Выглядит алгоритм вычисления следующим образом:

обязательная к выплате сумма × 1% × количество дней просрочки

Данная формула является стандартной, применяется во всех без исключения обозначенных выше случаях. При расчетах необходимо обязательно руководствоваться федеральным законодательством.

Важно помнить, что его нарушение грозит серьезными проблемами. Также не стоит пытаться обмануть страховую компанию. Обычно ни к чему хорошему это попросту не приводит.

Пример

Если необходимо будет осуществить алгоритм вычисления, то стоит заранее ознакомиться с простым примером подобного действия.

Пример:

  • полная недостающая сумма страхового возмещения составляет 200 тыс. рублей, то 1% от данной величины будет равен 2 тыс. рублей;
  • соответственно, за каждый день просрочки будет начислено 2 тыс. рублей;
  • при задержке выплаты длительностью в 1 месяц (30 календарных дней) неустойка составит 60 тыс. рублей.

Но важно помнить о некоторых ограничениях. В теории величина неустойки может быть любой. Но при этом страховая компания не обязана выплачивать возмещения более чем установлены для конкретного ДТП федеральным законодательством.

Существуют также определенные временные ограничения.

В каких случаях начисляется

Существует установленный законодательно перечень обстоятельств, при возникновении которых будет иметь место необходимость начисления платы за ремонт.

К таковым обстоятельства сегодня относятся следующие:

  • нарушение страховой компанией следующих сроков:
    • начисления полной суммы выплаты;
    • выдачи специального направления на ремонт поврежденного в результате ДТП транспортного средства.
  • несоблюдение страховой компанией сроков по возврату страховой премии — если такой возврат предусмотрен правилами полиса ОСАГО.

Чаще возникают сложности с получением страховой компенсации за ремонт или же с направлением на него. Но иногда в случае продажи автомобиля остается ещё достаточно большой период действия ОСАГО.

Автовладелец может осуществить переоформление или же попросту расторгнуть ранее заключенный договор ОСАГО. Это позволит осуществить возврат части суммы страховой премии.

Процедура возврата также имеет некоторые важные особенности, нюансы. Но при этом сам процесс расчета неустойки в таком случае опять же будет стандартным.

Например, если величина страховой премии составляет 4.5 тыс. рублей, то величина ежедневной неустойки будет равна 45 рублей.

Стоит заранее ознакомиться со всеми нюансами, связанными с процессом оформления неустойки. Это существенно сократит время, необходимое для возврата денежных средств.

Исковое заявление о взыскании неустойки по ОСАГО

Разрешение рассматриваемого типа вопросом всегда осуществляется через суд. Именно поэтому необходимо ознакомиться с порядком составления искового заявления о взыскании неустойки.

Процесс данный стандартный, но имеет некоторые особенности. Именно от правильности заполнения данного документа будет принятие самого иска и всех прилагающихся документов.

Важно уделить внимание всем мелочам. Так как наличие даже небольших помарок может стать причиной отказа в принятии иска, сопроводительных документов.

Особенно аккуратно следует быть с датой. Так как дата составления и дата подачи заявления обязательно должны совпадать. Несовпадение считается грубой ошибкой, судебная канцелярия попросту не примет документы.

Формат искового заявления по неустойке ОСАГО стандартный, включает в себя следующие разделы:

  • наименование судебного органа;
  • указываются данные истца;
  • обозначаются точные данные ответчика;
  • подробно описываются обстоятельства ДТП;
  • обозначается полный перечень требований самой страховой компании;
  • перечисляются все документы, прилагаемые к исковому заявлению;
  • проставляется подпись истца с расшифровкой и дата оформления.

Скачать образец заявления.

Также внимательно нужно отнестись непосредственно к перечню документов, которые отражены непосредственно в самом исковом заявлении.

Если опыт ведения подобных дел, а также подготовки необходимых документов отсутствует — оптимальным решением будет передать полномочия по ведению его квалифицированному юристу. Обычно стоимость услуг в подобных случаях относительно невелика.

Нередко сложности вызывает то, как описать неустойку в заявлении по ОСАГО. Обычно суды относятся достаточно лояльно к искам, которые были составлен не юристами.

Но все же стоит оформить иск по верно составленному образцу. Так вероятность допущения ошибки будет снижена фактически до самого минимума.

С какого дня считается

Относительно недавно имели место достаточно существенные правки, касающиеся оформления ДТП, а также сроков перечисления денежных средств.

С 01.09.14 г. вступил в силу закон, согласно которому имеет место установление следующих сроков:

  • если имеет место приобретение полиса ОСАГО после 01.09.14 г. — то срок рассмотрения составит 20 дней;
  • если же полис ОСАГО был приобретен до обозначенной выше даты — то срок устанавливается величиной в 30 дней.

Так как длительность действия полиса ОСАГО на данный момент не может превышать 1 день, срок рассмотрения документов должен составлять не более 30 дней.

Опять же с 9 сентября 2014 года установлен срок рассмотрения документов если они были предоставлены в электронном виде.

Если подобное имеет место — страховая компания должна осуществить уведомление о некомплекте не позднее 3 дней.

Также изменены сроки уведомления страховой компании о ДТП — не позднее 5 дней с момента возникновения.

В течение 30 дней с момента подачи документа страховая компания не только должна их рассмотреть в обязательном порядке, но также осуществить саму выплату, начисление в безналичной форме.

Выплаты виновнику ДТП по ОСАГО не полагаются. Сам алгоритм оформления и получения компенсации имеет определенные особенности.

Неустойка за просрочку выплаты по ОСАГО начинает начисляться сразу же со дня, следующего за последним календарным числом обусловленного законодательством срока. На данный момент период этот составляет в обычно случае 30 дней.

Максимальный и минимальный размер

Законодательно установлено, что величина неустойки не может быть более обозначенного лимита по конкретному случаю ОСАГО, который закреплен в договоре как страховой.

За последние несколько лет суммы выросли достаточно существенно. Именно это стало основной причиной существенно возросшей стоимости самого полиса. На 2019-2017 года максимальные выплаты по ОСАГО строго лимитированы.

Установлены суммы:

Если имеет место причинение вреда жизни или же здоровью конкретного пострадавшего (причем данная выплата назначается на каждого потерпевшего, вне зависимости от количества) 500 тыс. рублей
Данная сумма является лимитом при выплате по ущербу имуществу (опять же на каждого пострадавшего) 400 тыс. рублей

Относительно недавно на территории РФ появилась возможность использовать европротокол. Он позволяет осуществлять процесс оформления с минимальными затратами времени.

Но для использования такового потребуется соблюдение целого ряда различных условий. К таковым в первую очередь относится участие в ДТП не более двух автомобилей.

Ущерб жизни или же здоровью должен отсутствовать, максимальная сумма возмещения составляет всего 50 тыс. рублей.

К том же не должны иметь место какие-либо разногласия между участниками самого дорожно-транспортного происшествия.

Ещё одним немаловажным достоинством данного протокола является возможность осуществлять получение денежных средств на ремонт максимально быстро.

Обычно какие-либо сложности попросту отсутствуют. Достаточно будет лишь представить полный перечень всех необходимых в таком случае документов.

Когда возможен отказ

Отказ по выплате рассматриваемого типа может иметь место на вполне законных основаниях.

Федеральным законодательством установлен перечень случаев, когда соответствующего рода начисления будут иметь место только лишь в случае, если отсутствуют определенные нарушения. Страховые компании пользуются любым поводом для отказа по выплатам.

На данный момент существует следующий перечень оснований для законного отказа страховой компании:

  • имеет место пропуск сроков подачи документов;
  • предоставлен неполный пакет документов;
  • искажение информации, мошеннические действия;
  • несоответствие страхового случая указанному в договоре;
  • имеются какие-либо нарушения договора.

Судебный орган, занимающийся рассмотрением дела, всегда учитывает все доводы обеих сторон.

Если на лицо действительно будет иметь место нарушение страхового договора, то в выплате неустойки может быть отказано также и в суде.

Разобраться, взыскивается ли штраф с неустойки по ОСАГО в конкретном случае, иногда достаточно сложно. Потому лучше всего заранее ознакомиться со всеми нюансами.

Взыскивается ли штраф

Судебная практика по поводу взыскания штрафа в размере 50% по ОСАГО достаточно неоднозначна. Большая часть судов выносит решение именно в пользу простых страхователей, но таким образом дело обстоит далеко не всегда.

Причиной такой неоднозначности является то, что далеко не все суды считают, что на ОСАГО распространяется Федеральный закон «О защите прав потребителей».

Потому в каждом случае все строго индивидуально. Лучше всего ознакомиться с примерами из судебной практики по поводу данной ситуации.

Пример из судебной практики

Основным документом, на который необходимо опираться в данной ситуации — Определение Верховного Суда РФ №22-КГ14-8 от 19.08.14 г.

В нем обозначены следующие важные вопросы:

  • к спорных правоотношениям не допускается применять ч. 6 ст. №13 ЗоЗППП о наложении штрафа в размере 50% на страховую компанию при рассмотрении дел об ОСАГО;
  • в соответствии с Федеральным законом «Об ОСАГО» неустойка подлежит взысканию исходя из суммы нанесенного ущерба — именно на основании данного постановления устанавливается предельный размер начисления неустойки.

Также Высший Суд РФ постановил о наличии существенной разницы между штрафом в размере 50% по ЗоПП и различных других видов неустойки.

Этот аспект при рассмотрении дела также обязательно учитывается всеми без исключения судами.

Если вести дело клиент страховой будет самостоятельно — то ему необходимо будет обязательно ознакомиться со всеми представленными выше моментами.

Процесс получения неустойки достаточно прост, но имеет некоторые важные нюансы. Со всеми ними лучше всего ознакомиться заранее.

Видео: Взыскание неустойки со страховой компании. Практика

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ