Бонус-малус ОСАГО

0
КБМ ОСАГО

Действующее правовое регулирование гласит, что наличие страховки ОСАГО является обязательным для каждого водителя транспортного средства.

Так как страхование автогражданской ответственности является обязательным, законодательство не только регулирует порядок и правила составления и заключения подобного договора, но и предусматривает тарифы, а также правила расчета стоимости страхового полиса.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

На стоимость страхового полиса влияют различные факторы, которые могут как увеличить, так и уменьшить размер суммы, подлежащей выплате страхователем.

К числу подобных факторов можно отнести, например, мощность двигателя, стаж водителя и т.д. Бонус-малус также влияет на стоимость страхового полиса.

Что это такое

Бонус-малус или КБМ это – показатель, который формируется на основании показателя аварийности.

Например, если водитель не являлся участником ДТП, которое произошло по его вине, то в следующем году он будет наделен возможностью оформления и приобретения полиса ОСАГО по более низкой цене.

И наоборот: если водитель стал виновником ДТП, то в дальнейшем при оформлении полиса ОСАГО ему придется заплатить больше.

Данный показатель стал использоваться на практике, начиная с 2003 года. При этом водителю присуждается определенный класс, которому соответствует конкретный размер скидки. Каждый водитель может узнать свой КБМ, выполнив пару легких действий.

Если водитель не имеет стажа и только получил свое водительское удостоверение, то в этом случае по отношению к нему применяется коэффициент, который соответствует 1.

На практике в страховых компаниях применяются следующие виды КБМ:

  • водительский показатель – это – коэффициент, который определяется для каждого водителя транспортного средства в индивидуальном порядке. В этом случае наличие собственного транспортного средства не имеет какого-либо значения при определении данного показателя;
  • показатель собственника- это – коэффициент владельца конкретного транспортного средства;
  • расчетный- данный показатель используется во время осуществления окончательного расчета стоимости страхового полиса.

На практике также применяется такие понятия, как максимальный и минимальный КБМ.

Закон

Как уже говорилось выше, сфера страхования ОСАГО подлежит четкому и тщательному законодательному регулированию.

Основным нормативно-правовым актом, регулирующим данную сферу правоотношений, является ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Данный законодательный акт тщательно регулирует процедуру заключения договора страхования ОСАГО и выплаты страховой премии.

В соответствии с ст. 30 данного законодательного акта страховая компания обязана внести данные о водителе транспортного средства в базу Российского союза автостраховщиком (РСА). Делать это необходимо во время заключения договора страхования.

При этом страховая компания обязана внести данные о предыдущем опыте водителя даже в тех случаях, когда ранее страховой договор был заключен с другой страховой компанией.

Что же касается порядка расчета и использования коэффициента КБМ, то данному вопросу посвящен п. 2 ст. 9 указанного законодательного акта.

Что такое классы

Каждому водителю транспортного средства во время заключения договора страхования присваивается определенный класс КБМ.

При этом если класс водителя повышается за каждый год безаварийного вождения транспортного средства. При этом чем больше лет водитель ездил без аварий, тем выше его класс, и соответственно тем больше скидки он получит.

Конечно, в ДТП попадают очень часто. Если водитель был участником ДТП, это еще не значит, что в дальнейшем он лишится своей скидки: это произойдет в том случае, если водитель стал виновником ДТП.

Для определения размера скидки, которую получает владелец транспортного средства, необходимо знать класс данного водителя.

На основании данного класса можно четко определить размер получаемой скидки. Сделать это можно с помощью специальной таблицы, о которой указано ниже.

Таблица КБМ ОСАГО

Как уже говорилось выше, узнать размер скидки, которую получит водитель при оформлении полиса ОСАГО, можно с помощью специальной таблицы.

На основании данной таблицы можно также определить размер переплаты, если ранее водитель был виновником ДТП. Таблица для всех страховых компаний единая и действует на всей территории РФ.

Но чтобы определить показатель КБМ, необходимо сперва узнать свой класс. Каждый водитель может сделать это самостоятельно. В частности, соответствующую информацию можно получить на сайте РСА (http://www.autoins ru/).

Для получения данных о классе водителя необходимо зайти на страницу dkbm-web.autoins ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm.

Далее необходимо ввести определенную информацию о том, является ли собственник конкретного транспортного средства компанией или физическим лицом.

Также необходимо вести информацию о количестве лиц, которые допущены к управлению данным транспортным средством.

После выполнения этих действий необходимо также ввести ФИО водителя автомобиля, дату рождения и номер водительского удостоверения.

После введения всех вышеуказанных данных водитель получит полную информацию о своем классе и о ДТП, участником которых он был.

Получив информацию о своем классе, водитель может определить показатель своего КБМ и размер скидки, которую он получит, или наоборот, переплаты, которую он должен заплатить. Ниже приведена таблица с показателями КБМ.

Если водитель не бы виновником ДТП, то в следующем году его класс будет повышен на один пункт, и он сможет получить дополнительную скидку в размере 5%. Так каждый водитель может получить скидку до 50% стоимости страхового полиса.

Если же, например, водитель имел класс 5 и стал виновником ДТП, то при следующем оформлении полиса страхования его класс будет снижен на 2 пункта.

В этом случае показатель КБМ будет составлять 1,55, и водителю придется заплатить на 55% стоимости полиса ОСАГО. А максимальный КБМ по ОСАГО составляет 2,45.

От чего зависит

На показатель КБМ в первую очередь влияет безаварийная езда. Данный факт учитывается каждый год для каждого водителя в индивидуальном порядке.

Необходимо знать о том, что присвоение класса и соответственно КБМ водителю осуществляется на основании предыдущего полиса страхования.

Но учитывает только тот полис страхования, срок действия которого закончился более одного года назад.

Те полисы страхования, срок действия которых не превышает одного года, не учитываются. Это – законодательное требование. Для подобных полисов страхования предусмотрен «специальный» коэффициент, который равен единице.

Данный показатель одинаков для всех водителей, которые оформили полис ОСАГО на срок меньше 12 месяцев. Данный показатель учитывается также в тех случаях, когда по каким-либо причинам было невозможно определить КБМ конкретного водителя.

Показатель КБМ зависит также от класса водителя. При этом определенный класс присваивается как собственнику транспортного средства, так и водителю, который допущен к управлению данным автомобилем.

Необходимо знать о том, что класс присваивается водителю только один раз в году.

Если по вине водителя произошло ДТП, и страховая компания заплатила пострадавшей стороне определенную сумму денег, то класс водителя будет понижен.

Важно знать также о том, что присвоенный класс, а также показатель КБМ сохраняются также в том случае, когда владелец транспортного средства решает изменить страховую компанию и заключить договор страхования с другим страховщиком.

Где указывается в полисе

Многих водителей интересует вопрос о том, указывается ли показатель КБМ в полисе страховки, и если да, то где именно? На самом деле действующее правовое регулирование не предусматривает конкретного требования, касательно место оформления и указания показателя КБМ.

Соответственно, каждая страховая компания самостоятельно определяет место указания данного показателя.

При этом в каждой страховой компании имеются разработанные внутренние акты, которые регулируют порядок и правила заполнения полиса ОСАГО.

В основном на практике применяются 2 способа заполнения показателя КБМ, которые представлены ниже:

  1. Показатель заполняется непосредственно после ФИО страхователя. При этом если водителей, допущенных к управлению транспортного средства, несколько, то вписывается показатель для каждого из них.
  2. Показатель заполняется в столбике, предназначенном для особых отметок. Многие специалисты считают, что данный способ заполнения наиболее правильный.

Правила применения

Действующее правовое регулирование предусматривает определенные правила использования показателя КБМ, которые являются обязательными для всех страховых компаний.

В частности, особенности применения данного показателя во многом зависят от типа страхового полиса (является ли он с ограничениями или без них).

Если страховка была оформлена с ограничениями (т.е. в полис были вписаны конкретные водители, которые могут управлять транспортным средством), то в этом случае применение показателя КБМ имеет следующие особенности:

  • показатель будет заполнен и учтен для каждого водителя в индивидуальном порядке;
  • во время осуществления расчет стоимости страхового полиса будет учтен также расчетный показатель КБМ;
  • скидки на основании КБМ предоставляются не автомобилю, а конкретному водителю. Соответственно, если произойдет смена собственника транспортного средства или водитель поменяет свою машину, то его класс будет сохранен;
  • если один из указанных водителей стал виновником ДТП, то стоимость страховки для него в следующем году будет более большой.

Если же был приобретен полис ОСАГО, по условиям которого к вождению транспортного средства допущено неограниченное число лиц, то в этом случае использование показателя КБМ имеет свои особенности.

В частности, в подобной ситуации принимается во внимание только класс собственника данного транспортного средства.

При этом действующее правовое регулирование дает возможность учитывать данные предыдущего договора страхования, если он был заключен по таким же условиям (с неограниченным количеством водителей), и данные собственника полностью совпадают.

Законодательство также предусматривает и другие особенности использования показателя КБМ.

В частности, если страхователь решил досрочно отказаться от услуг конкретной страховой компании и прекратить действие договора ОСАГО, заключенного на год, раньше указанного срока, то в этом случае расчет и применение показателя КБМ за данный промежуток времени не осуществляется.

В подобной ситуации для расчета данного показателя применяется тот расчетный год, в течение которого был заключен предыдущий договор ОСАГО, который не был расторгнут.

Если водитель стал виновником ДТП, и страховая компания заплатила определенную сумму денег нескольким пострадавшим, то это рассматривается как один страховой случай.

Количество потерпевших не имеет какого-либо значения при расчете и определении показателя КБМ.

Возможные причины снижения

Определения стоимость полиса страхования ОСАГО осуществляется на основании простой формулы: КБМ умножают на соответствующий тариф. Чем выше КБМ, тем больше придется владельцу заплатить страховой компании.

Но стоимость полиса также можно снизить. Сделать это можно несколькими проверенными методами, которые представлены ниже:

  • езда без аварий и происшествий по вине водителя транспортного средства в течение определенного промежутка времени (например, нескольких лет);
  • оформление полиса ОСАГО на имя тех водителей, которые имеют высокий класс и не являлись виновниками ДТП (данный способ особенно актуален в тех случаях, когда приобретается полис страхования с ограниченным числом водителей);
  • принятие во внимание территориального коэффициента и оформление полиса в том регионе, в котором предусмотрен более низкий территориальный коэффициент (сделать это можно с помощью доверенности, оформленной на имя родственника или друга);
  • заключение договора страхования и приобретение полиса ОСАГО на несколько лет (действующее законодательство дает водителям возможность заключить договор страхования на срок до 5 лет. В этом случае показатель КБМ не учитывается при осуществлении расчета стоимости страхового полиса);
  • отказ от вождения на срок до одного года (если владелец транспортного средства не эксплуатировал его целый год, то он может оформить полис по начальному классу, при котором коэффициент равен 1).

Куда обращаться, если неверный

На практике очень часто бывают случаи, когда осуществляется неправильный расчет показателя КБМ. Также бывают случаи, когда информация о конкретном водителе и вовсе отсутствует в базе РСА.

Подобная ситуация, как правило, становится очевидной в тех случаях, когда водитель хочет оформить и приобрести новый полис ОСАГО. А как быть в подобной ситуации, и что нужно сделать?

В первую очередь можно написать соответствующее заявление непосредственно в страховую компанию, где водитель хотел заключить договор страхования.

Возможно, ошибка будет справлена ими. Как правило, страховые компании отвечают на подобные запросы в течение 5 рабочих дней с момента их получения.

Если же заявление в страховую компанию не дало своих результатов, то в этом случае необходимо обратиться в РСА.

Заявление в РСА о восстановлении

На практике иногда бывают случаи, когда в базе РСА отсутствует информация о водителе. В этом случае ему присуждается КБМ, который равен 1. Данный показатель также присуждается тем гражданам, которые не имели опыта вождения и только сели за руль автомобиля.

Но с опытными водителями подобная ситуация может возникнуть в тех случаях, когда они не ездили на автомобиле один год и соответственно, не заключали договор страхования ОСАГО.

Если информация в базе данных РСА отсутствует, это еще не значит, что данные не могут быть восстановлены. На самом деле КБМ ОСАГО восстановить можно.

Для этого необходимо написать соответствующее заявление в РСА, указав личные данные, а также информацию о предыдущем договоре страхования.

К заявлению необходимо прикрепить копию водительского удостоверения. Желательно также прикрепить копию паспорта. Ниже приведен образец заявления, которое предъявляется в РСА с целью восстановления КБМ.

Заявление на перерасчет

На практике очень часто бывают случаи, когда страховая компания осуществляет расчет КБМ неправильно, соответственно водителю приходится платить больше.

Если водитель уверен в том, что страховая компания ошиблась во время осуществления расчетов, он может написать соответствующее заявление в страховую с просьбой об осуществлении перерасчета.

Многие страховые компании идут навстречу своим клиентам, и если была допущена ошибка, она исправляется.

Если же клиент получил отказ о страховой компании, то в этом случае ему придется написать соответствующее заявление в РСА с просьбой об осуществлении перерасчета КБМ.

Жалоба на КБМ по ОСАГО может быть составлена в произвольной форме. Но ниже также приведен образец данного заявления.

В заявлении необходимо указать все те документы, которые подтверждают правоту заявителя. Также необходимо предъявить копии данных документов.

К числу таковых относятся:

  • паспорт и водительское удостоверение заявителя;
  • договоры страхования ОСАГО;
  • документы на транспортное средство.

Сколько действует после окончания договора

Действующее правовое регулирование гласит, что показатель КБМ сохраняет свою силу в течение одного года с момента окончания срока действия договора страхования.

Это значит, что если водитель не заключит новый договор страховки, спустя го показатель КБМ будет обнулен.

Когда обнуляется КБМ по ОСАГО, то при заключении нового договора страхования по отношению к данному водителю будет использован тот же показатель, что и по отношению к водителям, не имеющим стаж вождения.

Конечно, показатель КБМ можно восстановить. Для этого необходимо лишь написать соответствующее заявление в РСА по образцу, который представлен выше.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что действующее правовое регулирование тщательно предусматривает порядок заключения договора страхования, в том числе и правила осуществления расчета показателя КБМ, на основании которого складывается стоимость страхового полиса.

Данные правила обязательны для всех страховых компаний и применяются на всей территории РФ.

Видео: ОСАГО. Проверка КБМ. Расчет скидки за безубыточное вождение.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ