ОСАГО после ДТП

0
Как получить страховку по ОСАГО после ДТП

По требованию российского законодательства – закона №40-ФЗ от 25.04.02 г., в конечной редакции, действующей и в 2020 году, каждый, кто управляет автомобилем, должен быть застрахован по рискам нанесения ущерба другим участникам автодорожного движения, а также парковки или остановки.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Это называется автогражданская ответственность каждого водителя и автовладельца. Вот почему любой, кто управляет автотранспортным средством, должен иметь при себе всегда полис ОСАГО.

При наступлении страхового случая, кто бы ни был виновником ДТП, должно знать всю процедуру, как воспользоваться полисом, как действовать от начала и до конца, до самих выплат страховки.

Что делать в первую очередь

Многие автомобилисты убеждены, что применить полис ОСАГО стало проблематичным действом. Особенно для тех граждан, которые допускают те или иные ошибки при оформлении аварийных последствий.

В результате чего страховые отказываются принимать документы, заполненные с ошибками или помарками.

Или же выплачивают страховки потерпевшим в ДТП водителям в недостаточном объеме, чем установлена экспертами потеря товарной стоимости автомобиля после ДТП ОСАГО или утвержденный оценочными экспертами размер ущерба, причиненный автомобилю и вред здоровью пострадавшего.

Что же делать и как действовать на случай автодорожного происшествия, как использовать полис?

Если ты не виноват

Если водитель не является виновником в случившемся на дороге, но был участником и стал пострадавшей стороной, тогда в первую очередь следует обращаться в свою страховую компанию, где приобретался полис ОСАГО.

При этом можно оформлять процесс регистрации страхового случая, как с привлечением сотрудников ГИБДД, так и без них.

Но всегда для обращения в ту компанию, где покупался полис, нужно соблюсти обязательные условия, к которым относится:

  1. Участников в происшествии, столкновении не может быть менее 2-х человек и 2-х машин.
  2. Последствиями аварии являлся только ущерб имуществу – машинам, а не здоровью участников, управляющих ТС в момент столкновения;
  3. Оба (и более) участника имеют свои полисы автогражданской ответственности.

Обращение в свою страховую компанию потерпевшим должно быть по запросу ПВУ – прямого возмещения ущерба.

В том случае, когда что-то из вышеобозначенных условий не выполнено, тогда обращаться следует в страховую фирму виновной стороны.

Например, это касается таких случаев, как отсутствие у кого-то из участников аварии полиса ОСАГО или же участников было больше, чем двое.

Если виновен в ДТП

Когда нужно виновнику использовать свою страховку по ОСАГО, то ему следует обращаться в первую очередь в свою страховую компанию с соответствующим заявлением.

Не стоит поддаваться панике, страху и сбегать с места происшествия, ведь так проблема перед законом усугубится еще больше – могут оштрафовать и даже арестовать водительские права на срок до 1,5 лет.

И это помимо основного наказания – штрафа за административное нарушение. После того, как вы соберетесь с мыслями после столкновения машин, нужно позвонить страховщику и сообщить о том, что произошло ДТП, и вы в нем виноваты.

Делать это следует правильно не допуская ошибок и нарушений:

  1. Все сведения о месте аварии, времени и прочие подробности следует говорить страховщику с полной достоверностью, без искажения.
  2. Машину и отлетевшие детали, разбросанные по дороге, двигать с места запрещается.
  3. Все случившееся следует сфотографировать, независимо от того, пользуетесь ли вы регистратором, или нет.
  4. Заполнить извещение о происшествии и отдать свою часть потерпевшему, а от него взять его часть заполненного бланка.
  5. Проверить все документы, которые заполнит сотрудник ГИБДД и отдаст ваш экземпляр.

После того, как приедет экспертный оценщик на место происшествия и проведет свою оценку со всеми собранными бумагами нужно ехать незамедлительно в страховую компанию и писать там заявление, прилагая к нему все подготовленные бумаги.

Если в договоре страхования упоминается такой механизм, как суброгация или регресс по ОСАГО, тогда вполне вероятно виновник будет должен страховой компании, после того, как она выплатит страховку потерпевшему.

Поэтому при отсутствии дополнительного страхования – полиса ДСАГО, придется выплачивать страховой компании за счет собственных средств.

Документы для страховой после ДТП по ОСАГО

При подаче заявления в страховую компанию затем, чтобы потерпевшему в ДТП выплатили страховку, следует собрать полный пакет документов, который нужно приложить к заявке.

Такими документами являются следующие:

  • гражданский паспорт;
  • водительские права;
  • извещение о происшествии (с обеих сторон);
  • справка от ГИБДД по форме №154 (либо же протокол или постановление);
  • из органов ГАИ также может понадобиться копия определения о том, что полиция отказывается возбуждать против виновника в ДТП дело о том, что было зафиксировано административное правонарушение;
  • квитанция об оплате штрафа за нарушение ПДД и иных норм (для виновной стороны);
  • действующий полис ОСАГО;
  • отчет о проведенной экспертной оценке стоимости ущерба;
  • бумаги на машину – ПТС или свидетельство о регистрации;
  • реквизиты банка, счета в нем – для того чтобы на него перечислялась сумма страховки;
  • все квитанции и чеки об оплате за услуги экспертизы, эвакуатора и прочего;
  • доверенность, заверенная нотариусом, если вместо автовладельца подает документы в страховую его представитель.

Справку, которая заполняется в органах автодорожной полиции, нужно проверить, чтобы в ее углу булл соответствующий штамп государственной организации ГАИ, мокрая печать внизу и подпись руководителя подразделения или уполномоченного заполнять такие справки служащего лица.

Отказ возбуждать административное дело обычно выдается после того, как виновник аварии готов будет оплатить все штрафы как можно скорее.

Заявление

Обращение в страховую компанию всегда должно оформляться соответствующим заявлением, которое не имеет стандартизированной типовой формы и может вполне быть составлено в произвольном стиле.

Только все равно нужно знать, какие именно ключевые детали следует освещать в таком документе.

К основным пунктам и вопросам следует отнести:

  1. В правом верхнем углу составляется шапка, в которой указывается:
    • фамилия и имя руководителя страховой фирмы;
    • название самой компании;
    • Ф.И.О. просителя;
    • паспортные данные составителя заявления;
    • адрес проживания и контактный телефон составителя.
  2. Название документа пишется посередине строки под шапкой.
  3. Начинается заявление с кратких сведений о самом происшествии – дата случившегося, какие машины-участники при этом были, фамилии и имена участвующих сторон.
  4. Определить виновника, а также траекторию движения и более подробнее описать происшествие.
  5. Сведения о страховых полисах и ссылки на законодательство о праве получения страховых выплат потерпевшему.
  6. Информация об экспертной процедуре и оценке ущерба, кто проводил.
  7. Написать о том, что ущерб не был возмещен виновником и что составитель заявления просит страховую компанию сделать это за него.
  8. Вред описать в виде перечня повреждений и их стоимостных параметрах.
  9. Общая сумма ущерба желательно должна быть выделена отдельной строкой.
  10. Ниже прописать основания – документах, подтверждающих случившееся и размер ущерба.
  11. В приложении указать список документов, которые будут сдаваться на рассмотрение совместно с заявлением.

Все это в обязательном порядке должно присутствовать в содержании заявления. Документ подписывается с указанием рядом фамилия и инициалов заявителя, а также проставлением рядом даты составления.

В самом низу есть строка, где свои отметки должен поставить сотрудник страховой компании о принятии заявления к рассмотрению. Документ следует составлять в 2-х экземплярах, один из которых отдается на руки клиенту компании.

Скачать образец заявления.

Куда сдавать

Потерпевший подает такое заявление в свою страховую компанию и может спокойно рассчитывать на то, что она свяжется со страховой фирмой виновника.

А раньше нужно было контактировать только со страховой виновника – это приводило к утомительным ожиданиям решения по делу, часто возникали споры между сторонами.

Если же у кого-то из участников ДТП не было полиса ОСАГО, тогда потерпевшему придется обращаться в этом случае к страховщику виновной стороны.

В случае невозможности лично принести заявление в офис страховой компании его вместе с приложениями можно сдавать по почте.

Только нужно будет не забывать об описи документов, вложенной в конверт. А второй экземпляр описи должен быть на руках у отправителя.

Срок обращения

Обращаться в страховую компанию нужно в течение 5 рабочих дней, начиная отсчет со дня случившегося автодорожного происшествия. При этом неважно, по Европротоколу ли будет оформляться ДТП или обычным способом.

Виновная сторона и потерпевшая – оба они должны в течение обозначенного срока предоставить в страховую компанию все необходимые документы, извещение об аварии.

Также с момента подачи заявления не позднее 5 суток нужно подать машину на осмотр эксперту со стороны страховой компании.

Независимая экспертиза в 2020 году упразднена настолько, что теперь страховым разрешено не принимать заключения независимой экспертной оценки ущерба.

На процедуре осмотра машины и установлении размера ущерба нужно, чтобы присутствовали обе стороны аварии, во избежание различных споров.

Выплаты перечисляются на счет страхователя, пострадавшего в аварии клиента компании, в течение 2 дней с момента подачи заявления на получение страховки.

Если в эти дни попадают выходные или праздничные, тогда срок увеличиться ровно на то количество суток, которые в сумме составили нерабочие дни.

По истечении 20 дней деньги должны прийти на счет страхователя, а если этого не произошло, тогда можно смело подавать претензию в компанию, а затем, если вопрос так и не решится – иск в суд.

Расчет стоимости выплаты

Расчеты страховых выплат производятся на основании результатов проведения экспертной оценки, когда устанавливается сумма ущерба – стоимость деталей и элементов конструктивов, которые были повреждены в результате аварийного столкновения машин.

Максимальные суммы выплат, утвержденные на законодательном уровне, составляют следующие суммы:

На каждого потерпевшего, чтобы покрыть их расходы на лечение при устранении вреда, причиненного в ДТП их здоровью 500 тысяч рублей
Каждому пострадавшему на покрытие расходов по ремонту машин, побывавших в одном аварийном случае 400 тысяч рублей

Если обнаружится, что калькуляция в чем-то не совпадает с подсчетами хозяина машины, тогда клиенту не обязательно сразу же соглашаться с расчетами экспертного оценщика, работающего от страховой.

Можно обратиться к проверенным экспертам компании «РосАвтоЮрист» или любой другой компании, чтобы проверить результаты проведенной оценки.

Также можно пожаловаться в Банк России на страховую компанию или де в РСА – Российский Союз Автостраховщиков, чтобы провели повторную экспертизу под контролем их наблюдателей.

Если обнаружатся нарушения, тогда страховую могут оштрафовать, а при неоднократном таком нарушении – еще и лишить на время лицензии.

Кроме оценочного отчета и данных в нем касательно стоимости ущерба еще при расчетах страховой компенсации будут отталкиваться от износа авто.

Обычно после того как по машине будет произведен ремонт, даже после установки новых запчастей, износ все равно вычтут из суммы страховки.

В целом же на расчеты повлияют следующие входные переменные (данные):

  • оценка эксперта по ущербу – стоимость поврежденных деталей и элементов;
  • износ авто;
  • марка ТС;
  • экономический регион, где зарегистрирована машина;
  • номера агрегатных конструктивов и наименования материалов, из которых они изготовлены производителем;
  • контрольная дефектовка технического состояния машины при разборке в автосервисе в процессе ее восстановления.

Если компенсация ремонта автомобиля будет выплачиваться после того как восстановление транспортного средства уже будет произведено, тогда помимо вышеупомянутых данных будет еще учитываться и работа мастеров, техников и инженеров, которые трудились над ремонтом машины.

Стоимость работы автосервиса будет прибавкой к страховой выплате, поэтому в страховую еще нужно будет подавать калькуляцию, где отражены нормо-часы для проведения ремонта, вид ремонтных работ, износ и итог по показателю стоимости работ автомехаников.

Удорожание страховки

После того, как водитель попадает в аварию его скидка в виде уменьшающего стоимость полиса коэффициента «Бонус-Малус» (КБМ, коэффициент безаварийности), будет отменена.

Вопрос только, сколько такая отмена по времени будет длиться, и как долго водителю придется покупать полис по завышенному тарифу.

Раз наказание за аварийность предусмотрено из-за попадания в аварию в течение года, срок действия классического полиса тоже равен 1 году, то и удорожание будет действовать в течение 1 года.

Повышающий цену полиса коэффициент ОСАГО после ДТП не будет применяться для страховок, оформленных на прицеп автомобиля, на транзитное авто или же страховка имеет сроки менее 1 года.

В остальных же случаях при допущении происшествия в первый же год водительского опыта, полис будет стоить виновнику на 40% дороже, на следующий год безаварийного вождения стоимость снизится уже на 15-5%.

Ремонт автомобиля

Ремонт может производиться как посредством автосервисной службы, находящейся в партнерстве со страховой компанией – их дилеры, так и в автомастерской, выбранной клиентом компании, но с ее одобрения.

Если ремонт был произведен за счет средств потерпевшего, тогда страховая компания должна будет ему возвратить все эти суммы путем начисления на его счет страховки в виде компенсации.

Если же ремонтировалось авто потерпевшего за счет страховой компании, то это и будет засчитываться как выплата страховки.

Другими словами, в денежном выражении в данном случае клиент страховку не получает, а восстанавливает побитую машину за счет страховой организации по полису.

Начиная с весенних новшеств, поступивших в порядок оформления страховых случаев по ОСАГО, страховая компания сама направляет на ремонт автомобиль в ту автомастерскую, которую предпочтет.

При этом обозначаются следующие минусы для автовладельца:

  1. Самому менять без разрешения страховой фирмы СТОА нельзя.
  2. Проследить за процессом ремонта нельзя.
  3. Найти крайнего после некачественно выполненного ремонта крайне затруднительно.
  4. Заранее увидеть запчасти, которые будут установлены на замену в автомобиль, не удастся.

Но при этом есть и свои плюсы:

  1. Экономия времени – авто быстрее восстанавливается (не дольше 7 дней, если есть все детали и запасные элементы на машину).
  2. Отсутствие очередей на ремонт – машины от страховых компаний ремонтируют в первую очередь согласно договору между организациями.
  3. Искать подходящую мастерскую не потребуется – страховщик об этом уже сам позаботился.
  4. Нет своих денежных трат – потерпевшему не потребуется самому искать деньги на восстановление побитой машины или ждать выплат страховки, когда можно воспользоваться сразу ремонтными услугами.

Получив направление от страховщика, клиент направляется на СТО по тому адресу, который указан в направлении. Машину привозит эвакуатор, если она не на ходу.

Отдав авто на ремонт, нужно проследить, что в направлении работник автомастерской, приемщик должен проставить срок выполнения ремонта. Сначала проводят диагностику и дефектацию, что также должно быть зафиксировано документально.

Потом ищут необходимые запчасти и, найдя, устанавливают их. После ремонта автомобиль должен быть протестирован и проверен на исправность и годность к эксплуатации.

Для этого из страховой компании следует еще раз пригласить оценщика или иного специалиста-контролера, которого сможет направить страховая.

Срок давности

Если речь идет о сроках давности для подачи иска в суд по спорам ОСАГО с претензией к страховой компании, то тогда он не может превышать более 2-х лет.

Если же срок исковой давности определяется для решения спорных моментов по отношению непосредственно к виновнику, то тогда он будет составлять период не более 3-х лет.

Всегда сроки следует отсчитывать с момента наступления страхового случая, а не с момента подачи заявления в страховую или написания иска в суд.

Если же в условиях страхового договора прописаны конкретные сроки исковой давности, то тогда нужно прислушаться сначала к таким условиям, а потом к законодательным нормам.

Все отношения между сторонами по защите ОСАГО регулируются в первую очередь условиями договора.

После происшествия на дороге его участники в первую очередь всегда должны обращаться в свои страховые компании, если они являются их клиентами – страхователями, обладателями полисов ОСАГО.

Если же у кого-то из сторон ДТП нет полиса (вообще не оформлялся), то тогда всегда обращаться следует в компанию виновника.

Если и у последнего нет соответствующей защиты – тогда в РСА. Все расчеты выплат можно производить самостоятельно на калькуляторе, выложенном на сайте страховой компании или ее дилера, агента, представителя. А можно прийти в офис и вместе с менеджером организации рассчитать суммы к выплате.

Видео: ОСАГО. Действия водителя после ДТП. Возмещение убытков после ДТП

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ