Как оформить полис ОСАГО

0
Как оформить ОСАГО

Обязанность приобретения полиса обязательного автострахования для владельцев транспортных средств закреплена законом «Об ОСАГО», который был принят в апреле 2002 года.

Документом регламентируются правила автострахования, правила расчета стоимости автогражданки, правила расчета страховой выплаты и так далее.

Как можно оформит полис в различных ситуациях, и какие для этого действия потребуются документы, читайте далее.

Что нужно из документов

Автогражданка должна оформляться на все транспортные средства, кроме автотранспорта (статья 4 закона об обязательном автостраховании):

  • конструктивная скорость которого менее 20 км/ч;
  • который не может эксплуатироваться на территории РФ в силу иных нормативных актов;
  • принадлежащего Вооруженным Силам РФ за исключением транспортных средств, используемых для хозяйственной деятельности;
  • принадлежащего гражданам иных государств и застрахованных в соответствии с международными правилами;
  • прицепов, которые принадлежат физическим лицам;
  • не имеющего колесных движителей.

Для приобретения полиса на автотранспортные средства, принадлежащие физическим лицам, в страховую компанию необходимо предоставить пакет документов, в состав которого входят (статья 15):

  • гражданский паспорт собственника автомобиля;
  • водительское удостоверение собственника транспорта. Если автогражданка оформляется с ограниченным списком водителей, допускаемых собственником к управлению, то дополнительно предоставляются водительские права всех указанных граждан;
  • ПТС автомобиля, если страховка приобретается на незарегистрированное в установленном порядке автотранспортное средство. После покупки на регистрационные действия отводится 10 дней;
  • свидетельство, выданное после регистрации авто, если транспортное средство было поставлено на учет ранее и производится продление действия страхового договора;
  • диагностическая карта на автотранспорт. Документ оформляется сотрудниками автоинспекции после проведения технического осмотра машины и проверки работоспособности транспорта;
  • предыдущий полис автогражданки. В настоящее время документ не является обязательным, но может быть использован для проверки индивидуального значения коэффициента бонус-малус.

Если страховой полис ОСАГО оформляется на автотранспорт, принадлежащий юридическому лицу, то предоставить в страховую компанию потребуется:

  • копию свидетельства о регистрации юридического лица;
  • доверенность на представителя компании для заключения страхового договора;
  • гражданский паспорт представителя;
  • документы, на основании которых автотранспорт принадлежит конкретной организации (свидетельство о регистрации, договор аренды, договор лизинга и так далее);
  • ПТС;
  • диагностическая карта.

Сотрудники страховых компаний не вправе требовать от страхователя дополнительных документов.

Порядок

Приобрести автогражданку можно двумя способами:

  • лично в офисе страховой организации;
  • онлайн на официальном сайте выбранной компании. С 1 января 2018 года все страховщики обязаны предоставлять услуги по онлайн оформлению полисов.

Чтобы оформить страховой полис в офисе страховщика необходимо:

  1. Подать письменное заявление, в котором указать (приложение 2 к Положению Банка России №431 – П):
    • наименование страховой компании, в которую подается заявления с целью приобретения полиса;
    • ФИО или название организации, являющейся страхователем;
    • подробный адрес регистрации страхователя;
    • срок действия страхового договора. При стандартных условиях автострахования договор заключается сроком на 1 год. Иные условия предусмотрены для автотранспорта, принадлежащего иностранным гражданам или направляющегося к месту постоянной регистрации;
    • информацию о собственнике автотранспорта;
    • индивидуальные параметры страхуемого автомобиля (номера, максимальная масса, реквизиты регистрационных документов и так далее);
    • реквизиты действующей диагностической карты;
    • цель использования автомобиля;
    • список лиц, имеющих возможность управлять автомобилем;
    • период использования авто (устанавливается при ограничении времени эксплуатации транспортного средства, например, в летний период).
    • реквизиты предыдущего полиса автогражданки и особые отметки.

    Оборотная сторона документа заполняется сотрудником страховой компании. В этой части заявления указываются:

    • значения коэффициентов, на основании которых был произведен расчет страховой премии;
    • особые отметки. Графа заполняется при наличии определенных факторов, которые не могут быть учтены в стандартной форме заявления. Например, замена полиса в связи с изменением личных данных собственника.>
    • На заявлении ставятся подписи страхователя и представителя страховщика, а так же дата принятия документа.
  2. Оплата страховой премии. Произвести оплату можно в кассе страховой организации или в любом банке. Для оплаты через банк сотрудника компании необходимо получить реквизиты.
  3. Получение полиса. Бланк документа утвержден законом «Об ОСАГО» и не может иметь иной формы. В дополнение страхователю выдаются:
    • бланки извещений о дорожном происшествии;
    • квитанция об оплате стоимости автогражданки;
    • различные памятки, например, о действиях водителя при наступлении страхового случая.

Как оформить ОСАГО при покупке подержанного автомобиля? Схема действий страхователя полностью идентична схеме, указанной выше.

Для оформления полиса в режиме онлайн необходимо:

  1. Оформить доступ к личному кабинету на сайте выбранной страховой компании. Для этого необходимо пройти простейшую процедуру регистрации пользователя.
  2. После входа в личный кабинет необходимо заполнить форму, которая одновременно будет являться заявлением на покупку автогражданки. В форме – заявки указываются все данные, необходимые для расчета страховой премии и оформления автогражданки.
  3. Следующий этап – оплата стоимости полиса. Оплату так же можно произвести в режиме онлайн, если денежные средства есть на банковской карте или личном электронном кошельке.
  4. Получение полиса на указанный при регистрации адрес электронной почты. Для использования документа в дальнейшем потребуется его распечатать на цветном принтере. Некоторые компании предоставляют услуги по доставке автогражданки по указанному адресу.

Если страхователь предоставляет такие услуги, то готовый полис можно получить не в виде электронного документа, а в стандартном бумажном виде.

Способ оформления автогражданки самостоятельно выбирается автовладельцем. Разницы между оформлением онлайн и личной покупкой нет.

На какой минимальный срок можно оформить ОСАГО

При оформлении полиса обязательного автострахования учитывается множество критериев, среди которых можно выделить:

  • срок страхования;
  • период использования автомашины.

Срок страхования – это определенный период, на который оформляется полис (иначе можно назвать – срок действия страхового договора).

Минимальный срок страхования определяется в зависимости от категории автомобиля. Различают:

  • транспортные средства, принадлежащие иностранным гражданам и зарегистрированные на территории другого государства;
  • автотранспорт, которые следует по территории РФ к месту постоянной регистрации (иное название – транзитники);
  • автомобили, принадлежащие гражданам России и использующиеся в пределах страны.

Минимальный срок автострахования для иностранных граждан составляет 5 дней. Максимальный срок зависит от срока временной регистрации гражданина на территории РФ (статья 10 пункт 2).

Минимальный срок автострахования для транзитных автомобилей составляет 20 дней. По истечении этого периода транспортное средство обязано покинуть пределы РФ или оформить другой полис (статья 10 пункт 3).

Для граждан РФ срок автострахования составляет 1 год (статья 10 пункт 1).

Период использования автотранспорта определяется автовладельцем самостоятельно. Он может составлять от 3 месяцев до 1 года.

В зависимости от рассмотренных параметров определяются значения соответствующих коэффициентов, которые применяются для расчета стоимости автогражданки.

Где лучше купить

В какой компании оформить ОСАГО лучше? При выборе автостраховщика необходимо учитывать:

  • рейтинг организации, который составляется ежегодно на основании финансовой отчетности компании. Целесообразнее доверять страховщикам, имеющим рейтинг на уровне А (стабильный). Это поможет избежать ситуаций, связанных с банкротством организации;
  • отзывы клиентов, на основании которых можно судить о сумме и сроках страховых выплат;
  • наличие/отсутствие дополнительных услуг. Например, страхование жизни, расширение ответственности и так далее. Некоторые услуги могут быть весьма полезными для автовладельцев. Однако все они приводят к увеличению стоимости страхового полиса.

По РФ

В какие страховые компании можно обратиться жителям регионов Российской Федерации?

Сравнительная характеристика наиболее популярных компаний представлена в таблице:

Название автостраховщика по ОСАГО Предлагаемые условия
Ингосстрах — применение всех коэффициентов, предусмотренных законодательством;
— возможность доставки полиса в крупных городах;
— получение страховой выплаты денежными средствами или восстановительным ремонтом по выбору страхователя;
— самостоятельный выбор компании для проведения ремонта
Согласие — применение минимальной базовой ставки;
— возможность приобретения расширенного полиса;
— выбор ремонтной организации страхователем
Росгосстрах — возможность оформления и продления полиса в режиме онлайн;
— возможность доставки документа по указанному адресу, при условии стоимости полиса свыше 6 000 рублей;
— самостоятельный выбор способа получения страховой выплаты

В Москве

Где лучше застраховать машину в Москве? Жители столицы отдают предпочтение следующим страховым компаниям:

Название страховщика Особые условия
РЕСО — Гарантия — бесплатная доставка полиса по указанному адресу;
— оформление и продление через интернет;
— применение сниженной базовой ставки при расчете стоимости;
— выбор способа страховой выплаты
МАКС — круглосуточная поддержка клиентов компании по телефону;
— возможность получения страховой выплаты в сниженные сроки;
— онлайн оформление;
— отсутствие дополнительных услуг
ВСК — возможность оформления электронного ОСАГО;
— выбор организации для ремонта автотранспорта при наступлении страхового случая;
— наличие возможность оформления автогражданки с расширенной ответственностью

В СПб

Жители города на Неве чаще всего обращаются в следующие компании:

Наименование страховой организации Условия
АльфаСтрахование — упрощенная схема оформления дорожной аварии и получения страховой выплаты;
— онлайн оформление первичного и последующих полисов;
— наличие дополнительных акций при продлении автостраховки
Полис Гарант — приобретение страховок через интернет;
— самостоятельный выбор вида страховой компенсации;
— упрощенное оформление ДТП
Уралсиб — бесплатная доставка документа в пределах города, в котором производится оформление;
— минимальные базовые тарифы;
— возможность расширения ответственности;
— онлайн оформление

Можно ли сделать страховку

Для покупки полиса обязательного автострахования требуется определенный набор документов, подробно рассмотренный ранее. Однако бывают ситуации, когда некоторые документы отсутствуют. Что делать?

По временной регистрации

При покупке полиса обязательного автострахования особое значение имеет территориальный коэффициент, влияющий на стоимость автогражданки.

Территориальный коэффициент определяется по:

  • месту прописки собственника автотранспорта;
  • месту регистрации компании или ее официального отделения.

Можно ли оформить автостраховку по временной регистрации? Приобрести автогражданку по месту временной прописки могут:

  • граждане других государств при использовании автотранспорта в России. При этом основные документы (паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации и так далее) должны быть переведены на русский язык. Дополнительным документов является разрешение на проживание;
  • граждане РФ, временно зарегистрированные в ином регионе. Для оформления автогражданки потребуется предоставить документ, в котором указано место временной регистрации.

Без прав

Что делать, если у собственника автомобиля отсутствует водительское удостоверение? приобрести автогражданку можно и без предоставления этого документа.

В данной ситуации возможны два варианта:

  • страховка оформляется с ограниченным перечнем водителей. В этой ситуации собственник авто не будет иметь права эксплуатации транспортного средства.

Если по истечении какого-либо времени права у собственника появятся, то в страховой полис придется вносить изменения и доплачивать некоторою сумму.

  • страховка оформляется с неограниченным числом допускаемых водителей. После получения прав собственником в полис не потребуется вносить изменения, однако стоимость такого документа может быть существенно выше.

Если я не собственник

Застраховать автомобиль может абсолютно любой человек, главное сотруднику страховой компании предоставить необходимый перечень документов.

Если страховка оформляется не собственником автотранспорта, то:

  • потребуется доверенность от собственника, оформленная у нотариуса;
  • в графах собственник и страхователь будут различные данные;
  • страхователь будет автоматически являться лицом, допущенным к управлению.

Для внесения в список водителей автовладельца потребуется предоставить копию его водительских прав.

В другом регионе

Оформить автогражданку на транспортное средство можно в любом регионе Российской Федерации, не зависимо от места прописки собственника.

При этом территориальный коэффициент будет рассчитываться исключительно по месту регистрации.

При оформлении автогражданки в другом регионе необходимо учесть:

  • стоимость полиса и возможность его оформления в выбранной компании. Не все страховщики с готовностью оформляют такие договора, так как могут получить меньшую прибыль;
  • наличие офиса страховой компании в регионе постоянного проживания. Если представительства компании нет, то для оформления страхового случая и получения компенсации придется ездить в город, где приобреталась автогражданка.

Процесс оформления полиса обязательного автострахования, как правило, не требует большого количества времени (покупка производится в течение 20 минут – 1 часа) и сбора большого количества документов.

Однако к покупке автогражданки требуется относиться предельно внимательно, в первую очередь для того, чтобы не стать жертвой мошенников.

Видео: Как оформить ОСАГО | Оформление ОСАГО онлайн

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ