Акт о страховом случае по полису ОСАГО

0
Акт о страховом случае по ОСАГО

Временами случается так, что после ДТП страховая компания задерживает выплаты, отказывает клиенту, либо недоплачивает сумму страховки.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Когда подозрительно не хватает денег компенсации на полный ремонт автомобиля, то в таком случае нужно обращаться к специалистам за дальнейшим решением вопроса.

Если клиент самостоятельно уже прошел процедуру досудебного урегулирования и ничего от страховщика так и не получил, то за дело возьмется автоюрист.

Однако и клиент сам может подать иск в суд, либо жалобу в Банк России, РСА. Вот здесь-то и пригодится акт о наступлении страхового случая по полису ОСАГО – в нем есть полная информация о ДТП, исходные данные для составления досудебной претензии или иска.

Перечень

Страховой случай по ОСАГО – это событие, которое произошло в рамках вероятных рисков, которые были предварительно зафиксированы в договоре обязательного автострахования водителей, управляющих автотранспортными средствами.

Все автотранспортные средства признаны в России как средство перемещения по автодорогам, относящиеся к средствам повышенной опасности.

Случается масса аварий на дорогах, и чтобы максимально защитить потерпевших, их имущественные интересы и возместить ущерб здоровью, причиненный в результате столкновения, в стране существует специальный вид обязательного страхования.

Страховыми случаями в рамках такого типа защиты признаются следующие обстоятельства:

  • ущерб, нанесенный имуществу невиновной в ДТП стороны;
  • вред, причиненный здоровью пострадавшего невиновного водителя в результате автодорожной аварии;
  • материальный ущерб имуществу потерпевшего, причиненный в результате столкновения машины во дворе, на стоянке либо на парковочной площадке;
  • незначительный ущерб, который можно фиксировать по Европротоколу;
  • смерть потерпевшего в аварии – возмещение выплачивается родственникам погибшего водителя.

Однако кроме типовых страховых случаев есть также обстоятельства, которые принимаются во внимание страховой компанией и которые могут привести к заключению, что случай на дороге не может признаваться страховым.

К таковым обстоятельствам относится следующее:

  • потерпевший вел машину, которая не указана в договоре ОСАГО, заключенном с ним;
  • причинение морального вреда потерпевшему;
  • машина, попавшая в аварию, использовалась для обучения вождению, либо находилась на испытании или участвовала в соревнованиях;
  • компенсация убытков, упущенной выгоды, либо утраченных в результате аварии доходов;
  • если ДТП произошло по причине воздействия на происшествие перевозимым грузом (такие случаи должны страховаться отдельным договором);
  • ущерб был причине лицу, исполнявшему служебные обязанности, которое должно быть защищено под государственной страховой защитой;
    самовольная порча водителем конструкций машины;
  • ДТП произошло по время погрузочно-разгрузочных работ;
  • из-за ДТП были повреждены объекты, находящиеся в статусе культурно-исторической или иной ценности, значимой на государственном уровне.

Таким образом, все, что не входит в перечень страховых рисков по ОСАГО, не может быть страховым случаем. Либо это является страховым случаем уже другого вида страхования, который должен быть оформлен отдельно.

Как прописан в законе «Об ОСАГО»

Акт о страховом случае – это документ, полностью и во всех деталях отражающий наступление случая, фиксированного ранее по договору ОСАГО как риски, от которых страховая компания призвана защищать владельца полиса.

В ст. 943 ГК РФ говорится о том, что все условия надлежащего осуществления самой услуги страхования должны регулироваться специальными Правилами, отдельно выпущенными для этих целей.

Таковые Правила существуют и в области страхования по автогражданской ответственности – ОСАГО:

  1. Обязанность страховой компании выдавать акт о страховом случае по требованию потерпевшего страхователя в течение 3-х дней с момента получения такого требования –Правил ОСАГО, которые утверждались положением Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и действуют до сих пор.
  2. Право требовать от страховщика не только выплаты возмещения ущерба, но и соответствующие этому страховому случаю документы прописано в п. 1 ст. 12 законодательного положения №40-ФЗ от 25.04.02 г., находящегося на данный момент в действующей редакции.
  3. Перечень страховых случаев по полису ОСАГО прописан в Правилах ОСАГО.
  4. В акте следует четко указывать размер страховой выплаты и демонстрировать процедуру ее расчета.

На основании Положения Банка России от 19.09.14 г. за №431-П, страховщик обязан на основании акт либо выплатить страховое возмещение ущерба потерпевшему, либо на эти деньги организовать для его машины качественный ремонт.

Когда автовладелец получает на руки копию акта о страховом случае, то документ должен быть обязательно завизирован руководством страховой компании, а также на нем должна быть проставлена мокрая печать.

О чем говорится в документе

Акт целиком отражает страховой случай, поэтому в нем будут прописаны не только все сведения, касающиеся участников сторон автодорожной аварии, номеров машин и прочего, но также и детали самого столкновения – место происшествия, дата, свидетельства очевидцев, события и прочее.

В такой акт обязательно должна быть включена калькуляция, детальный отчет экспертного оценщика об осмотре автомобиля или же акт осмотра авто и заключение эксперта.

Чтобы более детально представить себе, что включает акт о страховом случае по ОСАГО, нужно просто рассмотреть его по пунктам:

  1. Сведения об участниках автодорожного происшествия как страхователях, в которые входит – номер, серия и срок действия полисов ОСАГО, а также тех страховщиков, их адреса, названия и коды подразделения, которые заключили такие договора с владельцами страховок.
  2. Потом указываются данные о страховом случае – тип случая, сколько участников, какие транспортные средства столкнулись (марка, модель, госномера), кто виновник.
  3. После должна быть указана страховая сумма и рядом прописываться лимит той ответственности, которую может понести виновник по полису, и который установлен законодательством.
  4. Ниже идет дата события ДТП, а также дата заявления о страховом случае, которое страхователь подает первым, как только произошла авария.
  5. Потом могут быть в акте различные пункты, в которых требуется просто проставить галочки по вопросам о принятии страхового случая и наличие или отсутствии регресса.
  6. Размер ущерба указывается далее в российских рублях – указываться он должен как в цифровых значениях, так и словами.
  7. Внизу пишется, кто получатель страхового возмещения – фамилия, имя, отчество, а также счет получателя, куда следует перечислять страховые выплаты и дата – когда следует сделать такие перечисления.
  8. Потом указать еще нужно форму выплаты и ее тип – «промежуточная», либо «завершающая».
  9. Внизу подписи составителя и согласователя акта.
  10. А еще ниже – заметки бухгалтера о перечислении выплат на счет страхователя.

Какие могут быть совершены махинации с актом и его составлением со стороны страховой компании, следует понять из того, о чем говорят эксперты и специалисты юридической практики.

В основном могут встречаться следующие ситуации, когда через неправильно составленный акт происходят нарушения законов и своих обязательств страховщиком:

  1. Искусственное занижение нормо-часов, которые отводятся для проведения ремонта поврежденной машины.
  2. Сокращение количества ремонтных работ – пропуски каких-то восстановительных процедур в перечне рекомендуемых работ.
  3. В калькуляции указаны недостоверные цены на детали или ремонтные работы.
  4. Иногда страховщик не учитывает стоимость расходных материалов, которые необходимы при ремонте автомобиля.
  5. Когда ТС не подлежит восстановлению, то стоимость годных остатков (неповрежденных деталей и элементов конструкции машины) специально страховщик завышается.

Завышение стоимости годных остатков дает страховщику возможность не оплачивать полную стоимость автомобиля, чтобы покрыть ущерб потерпевшего, а оплатить только стоимость оставшихся целыми деталей.

Образец акта о страховом случае по ОСАГО

Типового бланка акта о страховом случае нет, который был бы утвержден Гостатом. Но зато есть определенные шаблоны, по которым составляют такие документы страховые компании.

Для изучения примера такого документа ниже будет приведен образец заполнения такого акта за 2012 год.

Там суммы лимитов выплат по ОСАГО, конечно же, не соответствуют нынешним размерам страховок, но зато можно рассмотреть боле детально, какие пункты содержаться в акте, и как он должен быть заполнен.

Структура документа в основном должна состоять из следующих блоков:

  1. В левом верхнем углу должен стоять штамп страховой компании с ее логотипом, названием и адресом места нахождения подразделения.
  2. В правом верхнем углу – резолюция об утверждении документа – «УТВЕРЖДАЮ» и дата утверждения.
  3. Под резолюцией обязательно должен быть проставлен код страховой компании. Он может пригодиться тогда, когда страхователю придется обращаться в суд, либо с жалобой в Банк России.
  4. Далее следует название документа и его номер. Оно может звучать либо как «акт о страховом случае», либо как «акт о страховом событии».
  5. Потом следует содержание акта в пунктах, которые были описаны подробно выше.
  6. Подписи должны быть трех лиц:
    • составителя;
    • лица, которые согласовывает случай и выплату;
    • главный бухгалтер, который фактически осуществляет перечисление выплат.

Скачать образец акта.

Из этого примера видно, что никакой калькуляции здесь нет, а это обозначает, что калькуляцию следует прилагать к документу, равно как и акт осмотра авто от эксперта.

Вообще все документы, поступающие к страховщику от экспертного оценщика нужно страховщику приложить к такому акту.

Конечно же, страховые компании могут ограничивать список приложений в виду того, что, якобы, клиент не обозначил точный список бумаг, которые требуется ему выдать на руки.

Вот поэтому все специалисты и рекомендуют страхователям при составлении требования-заявления на получении акта о страховом событии указывать полный список всех бумаг, какие им надобно получить от страховщика.

Кто составляет и подписывает

Документ составляется на основании оценочного отчета, поданного в страховую компанию от эксперта как заключение о проведении подсчетов стоимости повреждений авто, а также калькуляции – где деталировка всех поломанных элементов машины дополняется еще и ценами на них.

Составлять такой документ может специалист, который ведет страховой случай, согласовывать его может как руководитель, так и сам этот специалист, которому даны такие полномочия по должностной инструкции.

В верхней части акта утверждать документ должен руководитель страховой компании. Возле каждой подписи в обязательном порядке должна проставлять ее расшифровка фамилией и инициалами, а также дата, когда подписали документ.

Как получить

В перечень обязательных документов к выдаче на руки потерпевшему в ДТП, требующему свою страховку, акты о страховых случаях страховщик не обязан включать к выдаче.

Но зато он обязан отдать его копию в том случае, если клиент напишет соответствующее заявление с просьбой о получении такой бумаги.

В этом году будет действовать порядок получения данного акта такой же, как и в прошлом, 2019 году. Составителем заявления является потерпевший в аварии, которому недоплатила страховая компания суммы компенсаций.

Порядок составления и подачи заявления заключается в следующих шагах и правилах:

  1. Заявление-требование следует подавать незамедлительно, сразу после того, как было сдано заявление на выплату страховки, либо сразу после получения отказа страховщика доплачивать недостающие суммы компенсации.
  2. Писать лучше всего заявление от руки.
  3. В тексте заявления должна четко и ясно содержаться просьба о получении акта, отражающего страховой случай, а также о получении калькуляции, которая нужна для проведения ремонтно-восстановительных работ по битой машине.
  4. Не забывайте поставить внизу дату и свою подпись.

После того как страхователь получает на руки акт о наступлении страхового случая ему крайне важно его подробно изучить.

Нужно проверить, все ли детали случая расписаны, правильно ли указана деталировка, цены на детали и ремонт авто, не пропущены ли какие-либо позиции поломок в содержании данной бумаги и так далее.

В акте не будет указываться сумма страховки с учетом износа, поэтому иногда небольшая сумма, которую страховщик недоплатил страхователю – это может оказаться неучтенный износ.

Если страхователь не уверен, правильно ли он сможет оценить все сведения о ДТП, зафиксированные в акте, тогда ему можно обратиться к автоюристу, который сумеет правильно проанализировать такой документ. Иногда некоторые такие специалисты эту услугу оказывают даже бесплатно.

На случай, если специалист страховой компании упирается по своим каким-то соображениям и не выдает акт о наступлении страхового случая клиенту по его требованию, то следует сразу же писать заявление на имя руководителя такой компании.

Заявление необходимо успеть составить и подать сразу после отказа о выдаче на руки страхователю акта и указать в нем свое требование получить акт. В течение 3-х рабочих дней страховщик обязан удовлетворить такое требование.

Если же оно не будет удовлетворяться, то тогда страхователь будет иметь полное право писать жалобу в Общество по защите прав потребителей, в Роспотребнадзор либо же в Банк России.

Эти организации вправе приостанавливать и отбирать лицензии у тех страховщиков, которые нарушают закон по отношению выполнения своих обязательств перед клиентом.

Выходит так, что практически во всех случаях, когда требуется получить от страховщика возмещение, страхователю необходимо видеть акт о страховом событии.

Чтобы сразу не возникало никаких вопросов или недомолвок клиент компании вполне может подавать заявление с требованием получить копию такого акта со всеми приложениями вместе с заявлением о выплате.

У него есть такое право на основании п. 70-71 Правил ОСАГО, а у страховщика есть обязанность в течение 3-х рабочих дней удовлетворить такую просьбу.

Вполне может оказаться, что недоплаченные суммы возникли из-за какой-то ошибки, допущенной в самом акте или расчетах.

Видео: ОСАГО Страховой случай

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ