Виды КАСКО страхования

0
Виды КАСКО

Автострахование КАСКО дает автовладельцу защиту собственного имущества различных ситуациях: ДТП, угон, стихийное бедствие и так далее.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Стоимость автостраховки определяется на основании тарифов компании – страховщика и индивидуальных параметров автомобиля и его владельца.

Большинство страховых компаний предлагают различные программы КАСКО. В чем их сходство и отличия, читайте далее.

Какие существуют разновидности

В настоящее время существуют следующие виды страхования автомобиля по КАСКО:

  1. В зависимости от перечня страховых случаев, от которых защищает полис добровольного автострахования, подразделяется на:
    • полное;
    • частичное.
  2. В зависимости от типа страховых выплат полис может быть:
    • агрегатным;
    • неагрегатным.

Разберемся со всеми видами более подробно.

Полное

Полное КАСКО – это стандартная программа добровольного автострахования, которая защищает в следующих ситуациях:

  • угон или хищение автотранспорта;
  • ущерб от дорожных происшествий;
  • противоправные действия третьих лиц, в том числе поджог автомашины;
  • столкновения с животными;
  • воздействие стихийных бедствий;
  • пожар;
  • провал грунта;
  • техногенные аварии;
  • аварии на канализационных, тепловых и водопроводных системах;
  • падение посторонних предметов.

Стоимость такого страхового полиса достаточно высока, но комплексная защита позволяет избавиться от множества проблем, связанных с повреждением движимого имущества.

Полный полис оформляется в следующих ситуациях:

  • у собственника достаточно денежных средств;
  • автомобиль приобретен на заемные средства, выданные банком.

Виды КАСКО на кредитный автомобиль или как сэкономить при приобретении страхового полиса:

  • оформить страховой договор с условием франшизы, размер которой устанавливается совместно с банком – кредитором;
  • приобрести полис исключительно на страховую сумму, равную задолженности перед банком.

В большинстве случаев возможные виды КАСКО оговариваются заключенным между кредитором и заемщиком соглашением и не могут подбираться автовладельцем самостоятельно.

Частичное

Поскольку КАСКО является самым дорогим страховым продуктом в области автострахования, страховые компании разработали иные программы, позволяющие сэкономить денежные средства.

Частичное КАСКО – это страховой полис, который защищает только от нескольких страховых рисков. Перечень ситуаций, в которых будет получено страховое возмещение, определяется страхователем самостоятельно.

Это может быть:

  • только угон;
  • только ущерб от ДТП;
  • угон + ущерб от дорожных аварий и так далее.

Наиболее востребованными частичными страховыми продуктами являются:

  • программа страхования КАСКО Лайт. В перечень страховых случаев включаются угон, полная гибель и значительный ущерб. Страховые выплаты в результате мелких повреждений не предусмотрены. Такой страховой продукт оптимально подходит для «аккуратных» водителей с большим опытом;
  • программа антикризисное КАСКО или «Эконом». Страховой продукт дает право держателю полиса обратиться за страховым возмещением один раз в год, в случае крупного ДТП или хищения транспортного средства.

Из программы удалены все малосущественные риски, например, стихийные бедствия, а так же защита в случае невиновности в дорожной аварии, что существенно снижает стоимость полиса.

Агрегатное

Если размер страхового возмещения уменьшается при каждом обращении в страховую компанию за получением компенсации, то страховой полис КАСКО предусматривает агрегатную систему выплат.

Например, автотранспортное средство застраховано собственником на сумму 550 000 рублей. При первом страховом случае ущерб составил 65 000 рублей, и эта сумма была выплачена автовладельцу.

В случае наступления второго страхового случая максимальная сумма компенсации составит 550 000 – 65 000 = 485 000 рублей, причем не зависимо от вида страхового риска. И так далее.

Договор с условие агрегатных выплат может быть заключен как на весь перечень страховых рисков (полное автострахование), так и на частичное КАСКО.

Данное условие устанавливается взаимным соглашением между страховщиком и страхователем на стадии разработки индивидуальной программы.

Неагрегатное

Неагрегатные страховые выплаты не уменьшаются во весь период действия страхового договора и могут достигать максимальной суммы компенсации.

Например, автомобиль застрахован на 480 000 рублей. В результате крупного дорожного происшествия размер нанесенного ущерба составил 450 000 рублей, что и выплачено автовладельцу.

Через некоторое время автомобиль был угнан. В результате страхового случая собственник получит компенсацию в размере 480 000 рублей (не зависимо от количества и суммы предыдущих страховых выплат).

Страховой полис, предусматривающий неагрегатные страховые выплаты стоит дороже, чем с условием агрегатной компенсации. Именно такой вид добровольного автострахования требуется оформлять на кредитный автомобиль.

Преимущества и недостатки каждого вида КАСКО

Чтобы окончательно определить какой вид КАСКО наиболее подходит для автовладельца, разберем положительные и отрицательные качества каждого типа добровольного страхования автотранспорта:

Вид автостраховки КАСКО Положительные моменты Отрицательные моменты
Полное КАСКО — максимальная защита за счет покрытия множества различных страховых рисков;
— доступность для всех автовладельцев, без учета возраста и опыта вождения;
— можно оформить во всех страховых компаниях
— высокая стоимость страхового продукта
Частичное КАСКО — возможность приобретения автостраховки по более низкой стоимости — защищает от определенного перечня страховых рисков;
— оформляется только в некоторых страховых компаниях;
— не подходит для автотранспорта, приобретенного в кредит
Полис с агрегатными страховыми выплатами — более низкая стоимость автостраховки (в среднем на 5% — 10% от стоимости стандартного полиса);
— наличие возможности получить компенсацию в полном объеме при условии доплаты страховой премии
— уменьшение суммы страхового возмещения при каждом страховом случае;
— полную сумму компенсации, в случае наступления риска «Угон» можно получить только при первом обращении за компенсацией;
— подходит для водителей с большим опытом безаварийной езды
Полис с неагрегатной суммой страхования — размер страховых выплат не уменьшается в течение всего срока действия полиса;
— не изменяется стоимость застрахованного автотранспорта
— более высокая стоимость автостраховки

С франшизой

Еще одним способом экономии денежных средств при покупке КАСКО является франшиза.

Франшиза – это определенная договором денежная сумма, которая не выплачивается страхователю при выдаче компенсации за полученный ущерб.

Например, страховой договор заключен с условием франшизы в размере 15 000 рублей. В результате дорожной аварии автомобиль получил повреждения, для устранения которых требуется 47 000 рублей.

Страховая выплата с учетом франшизы составит 47000 – 15000 = 32000 рублей. Оставшуюся стоимость ремонта собственнику автотранспорта придется оплачивать самостоятельно.

Размер франшизы обратно пропорционально влияет на стоимость КАСКО, то есть чем больше франшиза, тем меньше стоимость автостраховки.

Страховыми компаниями применяются два вида франшизы:

  • условная;
  • безусловная.

При применении условной франшизы страхователь получает компенсацию ущерба только в том случае, если ее сумма превышает размер франшизы.

Например:

Франшиза установлена в размере 10 000 рублей Сумма страховой выплаты за ущерб составляет 8 500 рублей. Компенсация выплачена не будет
Франшиза установлена в размере 15 000 рублей Сумма компенсации составляет 28 000 рублей. Страховая выплата будет передана страхователю в полном объеме, то есть в размере 28 000 рублей

Если договор на автострахование заключен с безусловной франшизой, то страховая выплата будет уменьшена на размер установленного параметра в каждом случае.

Например, страховым договором предусмотрена франшиза 20 000 рублей. Для компенсации ущерба автовладельцу необходимо выплатить 38 000 рублей. Будет выплачено 38000 – 20000 = 18 000 рублей.

Франшиза может устанавливаться:

  • в определенной денежной сумме;
  • в процентах в сумме компенсации.

Основные условия применения франшизы, а так же ее вид и размер регламентируется страховым договором.

В рассрочку

Для привлечения большего числа клиентов страховые компании ввели относительно новую услугу – приобретение КАСКО в рассрочку.

Рассрочка оплаты страховой премии может предоставляться на определенный договором срок.

Наиболее часто используются следующие формы рассрочки:

50х50 Половина стоимости оплачивается страхователем при оформлении полиса, а другая половина в течение 3 или 6 месяцев после покупки
50х25х25 50% стоимости КАСКО оплачивается при оформлении. Далее страхователю в указанное время необходимо внести еще два платежа, каждый из которых равен 25% начальной стоимости
25х25х25х25 Оплата автостраховки КАСКО производится поквартально равными платежами

При заключении договора с условием рассрочки требуется обратить внимание на следующие аспекты:

  • размер увеличения автостраховки. За предоставление рассрочки многие компании увеличивают цену КАСКО на 5% — 10%;
  • санкции в случае просрочки очередного платежа. Некоторые страховые компании при просрочке расторгают страховой договор в одностороннем порядке, без выплаты части страховой премии. Другие предусматривают штрафные санкции;
  • получение страхового возмещения. Если стоимость автостраховки не оплачена полностью на момент наступления страхового случая, то возмещение может быть не выплачено до полной оплаты или выплачено частично, в соответствии с размером уплаченной премии.

С телематикой

Относительно новым, еще не пользующимся широкой популярностью, страховым продуктом является КАСКО с телематикой.

Данный вид автострахование предусматривает скидку на полис в размере, соответствующем степени аккуратности эксплуатации автомобиля и стилю вождения.

Для определения правильности эксплуатации и стиля вождения на страхуемый автомобиль устанавливается специальное устройство, которое постоянно фиксирует все параметры:

  • скорость движения;
  • пройденный путь;
  • нагрузку на колеса;
  • маневренность;
  • загрузку автомобиля и так далее.

После снятия устройства и расшифровки полученной информации будет предоставлена скидка.

Самые популярные программы страхования

Итак, наиболее высоким спросом среди автовладельцев пользуются следующие программы автострахования КАСКО:

Наименование страхового продукта Какими страховыми компаниями предоставляется Существенные условия
Лайт Уралсиб, ВТБ — стоимость полиса снижена на 25 %– 35%;
— страховыми случаями являются крупные ДТП, угон, полная гибель;
— оформляется собственниками, имеющими большой опыт безаварийной езды и стаж
Антикризисное КАСКО Росгосстрах, РЕСО – Гарантия, Ингосстрах, Согласие, Тинькофф Страхование — определенный перечень страховых случаев (частичное КАСКО). Чаще всего угон и ущерб;
— хранение автотранспорта в ночное время на стоянке или в гараже;
— большой опыт вождения;
— ограничения по возрасту водителей
КАСКО 50х50 Согласие, Росгосстрах, Цюрих — при покупке полиса оплачивается только половина стоимости;
— оставшаяся часть оплачивается, если собственник обращается за страховой выплатой
Уверенный водитель ВСК, Росгосстрах — программа разработана для водителей с большим опытом;
— стоимость полиса снижена на 25% — 35%;
— обратиться за страховой компенсацией можно один раз в течение срока действия автостраховки

Таким образом, каждый автовладелец может подобрать для себя наиболее оптимальные условия добровольного автострахования, так как действия страховых компаний направлены на привлечение широкого круга потребителей путем снижения стоимости полиса и приложения к стандартному набору дополнительных опций.

Видео: КАСКО — особенности этого вида страхования обсуждаем в программе Терра Мобиле

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ