Тарифы по КАСКО

0
Страховой тариф КАСКО

Страхование автомобильного транспорта предназначается для того, чтобы водителя имели право получить финансовую компенсацию для покрытия последствий от непредвиденных ситуаций.

Известно, что существует обязательное ОСАГО, которое гарантирует выплаты потерпевшим в ДТП, а также КАСКО – это комплексное автострахование, его автомобилисты оформляют на добровольной основе, а после происшествия (авария или угон) компенсация страховой компанией выплачивается именно ему.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В данной статье мы поговори о тарифных ставках на такой полис, о возможностях предварительных онлайн расчетов, о ценовой политике передовых российских страховых компаний.

Предоставленная информация будет полезной для тех, кто занимается поисками надежного и выгодного страховщика.

Кем осуществляется регулирование

Полис комплексного страхования автомобильного страхования – достаточно востребованная услуга, потому все страховые компании предоставляют его.

Спрос на такой полис вызван выгодой для водителей, которая заключается в гарантии выплат после угона, порчи автотранспорта, или его попадания в ДТП.

Отметим, что условия КАСКО являются более лояльными для клиентов. Стоимость полиса для определенных моделей может превышать сумму в 100 000 рублей, что является недостатком.

Повышение тарифов КАСКО случилось в прошлом году, но при этом статистика показывает, что популярность автострахования не падает.

Регламентом тарифных ставок на страховые полиса, к сожалению, в последние года не занимается российское законодательство.

Зато федеральный закон «О защите потребительских прав», ГК РФ выступают в защиту автомобилистов, если те подвергаются недобросовестному отношению страховщиков.

То есть, они лишь контролируют правомерность предоставления услуг страхования, но не влияют на стоимость полиса, как при оформлении ОСАГО.

Страховые компании имеют полномочия самостоятельно управлять своей ценовой политикой, хотя существует единственный фактор, который существенно влияет на это – высокий уровень конкуренции. По этой причине они до сих не сделали стоимость КАСКО заоблачной.

СК объективно ориентируются на:

  • ценовую политику конкурентов;
  • востребованность страховой программы;
  • тип транспортного средства.

Таким образом, страховщик самостоятельно регулирует свои тарифы. Клиентам нужно обращать внимания на те компании, которые гармонично сочетают цену и качество своих услуг, у которых хорошая статистика выдачи страховых премий.

Отметим, что в крупнейших городах нашей страны, где повышенный уровень конкуренции между СК, тарифные ставки – самые низкие, в отличии от небольших населенных пунктов.

Когда менялись в последний раз

Еще три года назад цена на полиса КАСКО была стабильной достаточно длинный промежуток времени. Но в прошлом году стабильный страховой рынок начал меняться, что отразилось на стоимости автострахования у многих компаний.

Главными причинами такой тенденции стали:

  • рост цены на транспортные средства;
  • подорожание импортных запчастей для автомобилей;
  • стремительный рост доллара.

Рискуя снижением спроса на КАСКО, страховщики учли перечисленные выше факторы и ввели новые тарифы на свои услуги. Рост был в относительно разумных пределах – 7-9%.

Существенней всего выросли тарифы в Москве и области, а регионы с меньшим трафиком на дорогах изменения почти не затронули.

Стоимость страхования некоторых моделей авто выросла в несколько раз.

Например, СК «Росгосстрах» на территории МСК повысил цену полисов КАСКО для некоторых автомобилей в 5 раз. Также влияет на стоимость аварийность водителя, другие влияющих факторов.

Сама формула вычисления стоимости КАСКО не была изменена: базовый тариф умножается на значимые коэффициенты.

Предварительные просчеты осуществляются на официальных сайтах компаний, а также на аналитических серверах (Банки ру и Сравни ру).

Экономические эксперты прогнозируют рост тарифов в ближайший год из-за невыгодности страховщикам предоставлять услуги добровольного автомобильного страхования. Просматривается тенденция в частых отказах новым клиентам.

Базовый тариф по КАСКО в 2020 году

Все же страхователей беспокоит вопрос об актуальных тарифных ставках на КАСКО в нынешнем году.

КАСКО – это добровольное страхование, потому автомобилисты желают приобрести полис по самой выгодной цене, но чтобы при этом у них было больше гарантий получить денежное возмещение при наступлении страхового случая.

Последний раз тарифы менялись в прошлом году, актуальными она остаются и в нынешнем. Просчет предварительно можно осуществить с помощью онлайн калькулятора, чтобы знать максимально точную сумму для вашего случая.

Перечисленные коэффициенты напрямую влияют на стоимость КАСКО:

ТБ базовый тариф, который установила СК в 2020 году (нужно уточнять)
ТК коэффициент местности
КБМ Бонус-Малус за безаварийность
КВС средний водительский стаж
КМ мощность двигателя ТС
КН зависит от количества нарушений
КС период пользования застрахованным авто
Кпарк коэффициента на автопарк (для компаний)
КФР франшиза
КА андеррайтер
КВС количество шоферов, которые будут иметь полномочия управлять ТС
ККР сроки актуальности полиса

Рассмотрим тарифы КАСКО в СК «Согласие» для разных страховых случаев, которые могут произойти с одним автомобилем.

Условия прописаны в договоре, их выполняет страховщик по факту происшествия:

Расшифровка коэффициента Коэффициент Ущерб от ДТП на 15 000 000 рублей Угон ТС 15 000 000 рублей
Базовая тарифная ставка ТБ 5.22% 0.5%
Срок страхования(12 месяцев) ККР 1 1
Сколько человек допущено к вождению (один) КВС 0.74
Определение убытков Кстоа 1
Франшиза КФР 0.91 0.91
Бонус-Малус КБМ 0.85 0.85
Ущерб по прошлому договору Кнадб 1
Страховой случай покрывают две премии Крас 1.06 1.06
Коэффициент автопарка Кпарк 1 1
Выплата без справки Квбс 1
Страховая сумма (вид) Кагр 0.95
Андеррайдер КА 1 1
Окончательный тариф 3.01% 0.41%
Выплата по страховому случаю 41 150 рублей 6 150 рублей

Видно, что именно коэффициенты и определяют базовый тариф КАСКО. Лишь предварительные просчеты для конкретного случая дадут клиенту возможность знать, в какую сумму обойдется оформление полиса.

Он может сделать такие расчеты несколько раз, чтобы сравнить полученные данные и выбрать самый выгодны для себя вариант.

Как рассчитать онлайн по новым тарифам

Расчет комплексного автострахования по новому тарифу проводится без труда и сложных формул. Есть два способа просчетов: онлайн или вручную.

В последнее время популярностью пользуется именно первый способ. Он удобный благодаря тому, что пользователю достаточно вводить данные своего случая, а программа самостоятельно вводит коэффициенты и ведет просчет.

Сервер сравни ру – самый удобный способ узнать все предложения от страховых компаний именно для вашего случая.

Первым делом следует указать марку транспортного средства, которое вы будете страховать. Сайт уже сам предлагает выбрать среди предложенных производителей.

Из тех данных учитывается общая стоимость транспортного средства, его деталей. Отечественные автомобили хоть и по стоимости ниже за иностранные, но при этом полис на них может обойтись дороже, чем для иномарок.

Следующий шаг – выбор года производства, а не купли-продажи. Указывайте точную мощность двигателя машины.

Также важный момент – стоимость транспортного средства, ведь эти данные тоже влияют на тарификацию КАСКО. С помощью ползунка выберите точную цену вашего автомобиля, чтобы получить правильные просчеты.

Важный момент – указание наличия системы охраны автотранспорта, страховщики снижают стоимость для автомобилистов, которые обзавелись спутниковой системой наблюдения.

Также учитывается то, находится ли транспортное средство на кредитном балансе, то есть автомобилист еще не выплатил заем банку.

Также указываются данные о водителе или нескольких водителях, потому что при подсчете учитывается коэффициент их количества, возраста и стажа управления автотранспортом. Требуется вводить даже пол автомобилиста и его семейное положение.

Последний шаг при расчете КАСКО – выбор дополнительных услуг. Как правило, страховщики их навязывают по «выгодной стоимости», за что могут сделать незначительную скидку на полис.

Итогом просчета будет вывод на монитор всех предложений от имеющихся в базе данных сервера страховых компаний.

Отметим, что сервер предусматривает лишь самые главные нюансы просчетов, а каждая СК может выдвигать собственные требования: компенсацию без справок, если причинен вред комплектующим ТС, эвакуация по надобности и прочее.

Также выбирается страховой случай, последствия которого будут компенсироваться: ущерб и/или угон.

Цены в разных страховых компаниях РФ

Чтобы ознакомиться с ценовыми предложениями в разных компаний, то возьмем за пример конкретный автомобиль марки Skoda Octavia, который выпустили с конвейера в 2012 году, общий пробег еще не достиг отметки в 100 000 км, а управлять ею будет 25-летний водитель с опытом в 7 лет.

Теперь рассмотрим все предложения от передовых российских страховых компаний:

Название компании Срок актуальности КАСКО (месяцев) Цена полиса (рублей)
Ингосстрах 12 40 192
Ренессанс 12 40 508
РЕСО 12 72 964
Согласие 12 101 154
ВСК 12 69 743
УралСиб 12 70 312
Тинькофф 12 58 912

Данная таблица показывает, что стоимость страхования для одного и того же случая может вирироваться в несколько раз.

Самыми дешевыми являются СК «Ингосстрах» и «Ренессанс», которые имею свои представительства во многих городах нашей страны. А самое дорогое предложение поступает от компании «Согласие».

Почему страховщики устанавливают такие тарифные ставки, что входит в комплекс услуги следует уточнять у каждой компании в индивидуальном порядке.

КАСКО – это дополнительная гарантия для каждого автомобилиста в получении финансовой защиты, когда его транспортное средство стало жертвой непредвиденной ситуации (ДТП, поджога, угона и прочего).

Не стоит отрицать факт, что автомобиль каждого может подвергаться таким действиям, поэтому следует ответственно отнестись к защите своей машины, к выбору страховой компании.

Тарифные ставки по страховым полисам – это немаловажные факторы при подборе страховщика, ведь каждый ищет для себя выгодные финансовые предложения.

Рекомендуем учитывать не только стоимость полиса, но прежде всего – условия выплат.

Большое количество компаний на страховом рынке могут предложить самые разнообразные тарифы с любыми условиями.

Они сами имеют право назначать базовую тарифную ставку, но при этом повышенная конкуренция держит их в рамках относительно стандартных расценок на страховые полиса КАСКО.

Видео: Тарифы КАСКО — наглость страховых компаний

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ