Расчет стоимости КАСКО

0
Расчет КАСКО

Чтобы защитить собственный автомобиль от повреждений, получаемых в результате дорожного происшествия, столкновения с животными, угона, хищения или полной гибели автовладельцы приобретают полиса добровольного автострахования КАСКО.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Этот страховой продукт приобрел популярность в начале 2000 годов. Хоть КАСКО и является добровольным страхованием, но есть ситуации, в которых приобретение полиса является обязательным условием, например, покупка автомобиля за счет банковского кредита. Какова стоимость полиса, и какие факторы влияют на цену КАСКО, читайте далее.

Из каких составных складывается цена полиса

Цена добровольной автостраховки складывается:

  • из базового тарифа, который устанавливается страховой компанией самостоятельно;
  • из дополнительных коэффициентов, принимаемых для расчета.

Среди наиболее существенных коэффициентов можно выделить:

  • параметр, зависящий от возраста страхуемого автомобиля. Если страхуется новое транспортное средство, то стоимость машины равна цене, указанной в договоре купли – продажи;

Если КАСКО приобретается на подержанный автомобиль, то стоимость машины может определяться специализированным сотрудником страховой компании или профессиональным независимым оценщиком.

  • коэффициент риска наступления страхового случая. На этот параметр влияет множество различных факторов. Например, возраст водителя, опыт вождения автомашин, наличие/отсутствие страховых выплат по иным договорам;
  • техническое состояние автотранспорта, от которого зависит возможность попадания в дорожное происшествие.

От каких параметров зависит

Поскольку КАСКО не является обязательным автострахованием, то и стоимость страхового полиса не регламентируется федеральными законами.

Каждая страховая компания имеет право самостоятельно устанавливать тариф по автострахованию и дополнительные коэффициенты.

В большинстве случаев на стоимость автостраховки влияют следующие параметры:

  • марка и модель страхуемого автомобиля. Ежегодно составляется статистика по угону автомобилей определенных моделей. Если риск угона велик, то и стоимость автостраховки будет выше;
  • год выпуска автотранспорта. Большинство страховых компаний не заключают договора КАСКО, если возраст автомобиля отечественного производства превышает 7 – 10 лет, а иностранного производства 12 – 15 лет;
  • стоимость машины на момент заключения страхового договора. Параметр определяется сотрудником страховой компании самостоятельно с учетом естественного износа транспортного средства;

При определении стоимости дополнительно учитывается и цена на установленное дополнительное оборудование.

  • мощность двигателя;
  • стандартные условия использования автотранспорта, а так же его хранения в ночное время;

Если автомобиль хранится около дома, то стоимость КАСКО будет выше, чем при условии хранения в гараже или на охраняемой автостоянке.

  • наличие сигнализации или иного устройства для охраны или определения местонахождения транспортного средства. Качественная сигнализация, установленная на автомобиле может существенно снизить стоимость полиса, так как риски угона или хищения сведены к минимуму;
  • способ оплаты. Страховой полис КАСКО обойдется автовладельцу дороже, если страховым договором предусмотрена возможность рассрочки по оплате страховой премии;
  • возраст и водительский стаж лиц, допускаемых к управлению;
  • количество ДТП в страховом периоде. После наступления каждого страхового случая стоимость автостраховки будет увеличиваться за счет применения более высоких коэффициентов;
  • наличие/отсутствие дополнительных услуг в рамках действующего страхового договора. Дополнительными считаются услуги эвакуатора, аварийного комиссара и так далее;
  • наличие/отсутствие франшизы. Франшиза – это определенная сумма, которая не выплачивается страхователю после наступления страхового случая. Франшиза устанавливается условиями страхового договора и может быть как фиксированной, так и определенной процентным соотношением;
  • перечень рисков.

Автостраховка может быть оформлена:

  1. С полным перечнем страховых рисков (полное КАСКО). В данный список входят:
    • дорожные аварии разной степени сложности, причем не зависимо от степени виновности страхователя в ДТП;
    • различные стихийные бедствия (ураган, шторм, землетрясение и так далее);
    • умышленные действия третьих лиц, повлекшие повреждения застрахованного автомобиля (нанесение царапин, вмятин и так далее);
    • непредвиденные ситуации: попадание камней, упавшие деревья, столкновения с различными животными и так далее;
    • угон и хищение;
    • гибель автомобиля.
  2. С ограниченным перечнем, например, КАСКО от угона, хищения или конструктивной гибели (частичное КАСКО).

Формулы

Произвести расчет КАСКО самостоятельно можно:

  • по формуле;
  • онлайн на сайте страховой организации.

Для определения стоимости полиса КАСКО можно воспользоваться следующей формулой:

Сп = (Бт*Кгв*Кф*Квс*Кр) + (Бтх*Кгв*Кос*Кр),

где

Сп страховая премия
Бт базовый тариф автостраховщика
Кгв коэффициент, зависящий от года производства транспортного средства
Кф коэффициент, отражающий влияние франшизы
Квс коэффициент, выражающий соотношение возраста и стажа водителей, допускаемых по условиям страхового договора к управлению
Кр коэффициент рассрочки оплаты
Бтх базовая ставка по риску «хищение»
Кос коэффициент, отражающий уровень надежности установленной охранной системы

Чтобы воспользоваться представленной формулой, необходимо предварительно уточнить все параметры в выбранной страховой компании.

Произвести расчет онлайн калькулятором гораздо проще. Для этого необходимо в форму, представленную на официальном сайте автостраховщика ввести все требуемых данные.

Программа автоматически произведет расчет по предоставленным параметрам и подберет наиболее подходящий страховой продукт.

Примеры

Приведем несколько примеров для корректного самостоятельного расчета.

Пример 1

Необходимо оформить КАСКО со следующими условиями:

автомобиль Hyundai Solaris выпущен в 2014 году (Кгв = 1,3)
франшиза устанавливается в размере 5 000 рублей (Кф = 0,95)
к управлению допущен собственник, возраст которого 38 лет, а водительский стаж составляет 5 лет (Квс = 1)
страховым договором предусмотрена рассрочка оплаты страховой премии на 3 месяца (Кр = 1,1)
на транспортном средстве установлена штатная сигнализация (Кос = 1)
автотранспорт страхуется от рисков «ущерб» и «угон»

Тарифы страховой компании:

базовый по ущербу 3840 рублей
базовый по хищению 4350 рублей

Сп = (3840*1,3*0,95*1*1,1) + (4350*1,3*1*1,1) = 5216,64 + 6220,50 = 11437,14 рублей

Пример 2

Расчет стоимости полиса КАСКО производится при помощи онлайн калькулятора в компании Ингосстрах.

Для расчета применяются следующие условия:

город регистрации автовладельца Москва
страхуемый автомобиль Ford Focus 2008 года выпуска
мощность двигателя 100 л.с.
комплектация «Комфорт»
коробка передач автоматическая
оценочная стоимость транспортного средства составляет 485 000 рублей
дата начала эксплуатации авто 12.05.2008
автомобиль может храниться в любых условиях
на момент заключения страхового договора пробег составляет 127000 км
система автозапуска комплектацией автотранспорта не предусмотрена
автомобиль в залоге у банка не находится
на транспортном средстве установлена штатная противоугонная система
к управлению допускается один водитель: мужчина в возрасте 43 лет и имеющий водительский стаж 18 лет. Водитель состоит в браке и имеет детей
КАСКО оформляется сроком на 1 год

По предоставленным данным компания может предложить несколько вариантов КАСКО в зависимости от набора страховых рисков.

Минимальная стоимость полиса составит 15483 рубля (ДТП + угон), а максимальная (полное КАСКО с дополнительными услугами) – 83045 рублей.

Расчет КАСКО от угона

Итак, перечень страховых рисков, при наступлении которых будет выплачена компенсация ущерба, напрямую влияет на стоимость страхового полиса КАСКО.

Чтобы снизить цену автостраховки, многие водители предпочитают приобретать полис только от угона.

Такая страховка не выгодна страховым компаниям, так как сумма выплаты значительно превышает стоимость полиса. Поэтому приобрести подобный полис можно не во всех организациях.

В настоящее время КАСКО с единственным риском ущерб оформляется в следующих компаниях:

Какова стоимость автостраховки с единственным риском «Угон»? На цену полиса преимущественно влияют такие параметры, как:

  • модель автотранспортного средства;
  • регион преимущественной эксплуатации автомобиля;
  • условия хранения транспортного средства в ночное время и выходные дни.

В среднем стоимость частичного КАСКО с риском «ущерб» составляет 2% – 5% от заявленной стоимости автомобиля.

Например, стоимость машины 530 000 рублей. Стоимость КАСКО будет варьироваться в пределах 11000 рублей – 27000 рублей.

На стоимость автостраховки КАСКО так же влияют тарифы, установленные компанией.

Например, при оформлении полиса по риску угон на автомобиль Aston Martin DB9 стоимостью 7 175 000 рублей страховая премия составит:

в компании Интач Страхование 321 440 рублей
в компании Макс 403 235 рублей
в компании РЕСО – Гарантия 474 336 рублей

Франшиза

Франшиза – это определенная денежная сумма, которая не выплачивается страховой компанией при наступлении страхового случая. Франшиза так же помогает существенно сэкономить на КАСКО.

В разных страховых компаниях размер франшизы устанавливается разными способами:

  • в процентном соотношении к стоимости полиса (например, в компании Росгосстрах);
  • в определенной денежной сумме (например, в компании Согласие).

Как влияет франшиза на стоимость страховки. Для объяснения этого вопроса приведем конкретный пример.

КАСКО оформляется на автомобиль Nissan X-Trail 2012 года выпуска. Страховая сумма при угоне или полной гибели составляет 1 000 000 рублей.

Страховая премия без франшизы составит 88 500 рублей. Если страховым договором установлена франшиза в размере 1%, то стоимость полиса составит 75 200 рублей, то есть экономия автовладельца будет 13 300 рублей.

При франшизе в размере 2% цена КАСКО составит 66 400 рублей (выгода – 22 100 рублей), а при франшизе в 3% — 57 500 рублей (экономия 31 300 рублей) и так далее.

Страховой полис КАСКО в отличие от автогражданки защищает интересы страхователя, а не пострадавшей стороны. Однако стоимость такой автостраховки достаточно высока.

Чтобы сэкономить денежные средства на оплату страховой премии по договору используются различные варианты, наиболее популярными из которых являются снижение перечня страховых рисков и франшиза.

Видео: КАСКО. Расчет КАСКО

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ