Независимая экспертиза по КАСКО

Независимая экспертиза по полису КАСКО

0
Независимая экспертиза по КАСКО

Без независимой экспертизы сегодня просто невозможно оформить страховой случай по КАСКО (равно как и по ОСАГО).

При оформлении страхового случая по полису КАСКО этап оценки ущерба экспертными оценщиками имеет свои особенности и отличия по сравнению с процедурой оформления страховых случаев по обязательному виду автострахования.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Некоторые автомобилисты обходятся и без таких процедур, так как она не является обязательной при добровольном виде автострахования.

Но нужна такая оценка всегда для уточнения размера ущерба и выведения итоговой суммы его возмещения.

Поэтому следует заранее подробнее узнать о том, по каким правилам проводится независимая оценка, какова ее стоимость в среднем и какими законами она регулируется именно по КАСКО.

Отличие от ОСАГО

При подаче заявления при страховом случае по ОСАГО есть свой регламент, касающийся сроков осмотра автомобиля, порядка проведения процедуры и предоставления отчетной документации самим экспертом.

Все детали насчет экспертизы после ДТП по ОСАГО регулируются специально изданным законом № 40-ФЗ от 25.04.2002 года, действующим сейчас после многочисленных редактирований.

Этому этапу обязательного страхования автогражданской ответственности посвящена статья 12.1 Главы II закона «Об ОСАГО».

Когда же мы говорим о КАСКО – добровольном виде автострахования, то здесь главным документальным регламентом выступает скорее договор страхования КАСКО.

Правила страхования, существующие в каждой страховой организации и дополнительные законы – Гражданский Кодекс, правовой акт «О Защите потребительских прав» и другое.

Стоит отдельно остановиться на изучении отличий, каким образом проводится независимая экспертиза по разным полисам – ОСАГО и КАСКО.

Два варианта поведения такой оценки ущерба авто по разным страховым направлениям представлены в таблице ниже.

Чем отличается независимая экспертиза по КАСКО от проведения такой же процедуры по ОСАГО:

Оценка ущерба экспертом по ОСАГО Оценка ущерба экспертом по КАСКО
При расчетах стоимость деталей и ремонтно-восстановительных работ берется из специального справочника РСА (Российского Союза Автостраховщиков). 1. Для правильного расчета стоимости ущерба автомобиля, находящегося на гарантии после сделки купли-продажи, данные берутся у официальных дилеров, у которых будет осуществляться ремонт машины.
2. Для расчетов по машине, не находящейся на гарантии, которую необязательно надо ремонтировать у официального дилера, данные по стоимости деталей и ремонтным услугам берутся по среднерыночным показателям.
Износ поврежденного ТС, на который обращается внимание страховой компанией, не должен превышать показатель более 50%. Износ автомобиля, учитываемый редкими страховщиками, не составляет больше 30%, а то и вовсе не учитывается.
Моральный вред взыскать нельзя – только если отдельно подавать иск по этому случаю. Есть возможность взыскания морального вреда, если происходил конфликт при проведении экспертизы.
1. После введенных в июле 2020 года новшеств, вступивших в силу осенью того же года, по страховым случаям договоров ОСАГО экспертных оценщиков направляет на место происшествия ТОЛЬКО страховая компания! Страховщики НЕ принимают отчеты к сведению от сторонних экспертов!
2. Законом допускается использование независимой экспертизы страхователем только с согласования страховщика.
Никаким законом не запрещается страхователям приглашать для оценки ущерба или иных проверок независимых экспертов. Страховые компании принимают к сведению отчеты сторонних экспертов.
Сроки проведения экспертизы строго регламентированы – не более 5 дней в рабочем порядке. Сроки проведения независимой экспертной оценки НЕ регламентированы, но все равно не должны быть затянуты на период более 2-х недель.

Обратите внимание! Расчет независимой оценки ущерба проводится при помощи специальной компьютерной программы, в которой уже есть все базовые данные – коэффициенты, справочник РСА или тарифы дилеров.

Среднерыночные показатели цен на детали и ремонтные работы всегда берутся на официальных порталах аналитических служб, которые регулярно выкладывают отчеты своих исследований рынков по конкретному региону, за конкретный период времени.

Также нужно заметить, что при учете износа деталей по машине, попавшей в страховую ситуацию, в расчет не берутся расходные материалы и некоторые отдельные детали.

Перечень таких исключений составляется каждой страховой компанией отдельно и его можно уточнять в каждом отдельном случае, попросив у менеджера компании копию или распечатку.

Такой момент очень важен при расчетах, которые делаются для старых машин (например, старше 7 или 10-15 лет) – покрытие страховки может и не возместить стоимость всех деталей, подлежащих замене.

Тогда клиенту важно будет узнать, сколько придется доплачивать ему из собственных денежных средств за проведение полноценного ремонта автомобиля и его обновление.

Обратите внимание! Большинством страховых компаний износ при оценке ущерба по страховке КАСКО не учитывается. Об этом обязательно должно быть сказано в содержании договора.

Но если в договоре КАСКО такое не указывается, а страховщик все же вычитал из суммы страховки или стоимости ремонта авто износ, то тогда страхователь имеет право писать досудебную претензию на имя руководителя страховой компании.

Если получит отказ, тогда можно обращаться в суд. Если этого не сделать, тогда не будет хватать денег страховки на покрытие полной стоимости ремонта.

Стоит ли делать

Пользование услугами сторонних экспертов всегда необходимо на случай, если есть подозрения в нечестности страховой организации насчет правильного установления суммы убытков, понесенных страхователем.

Также если возникли какие-то недоразумения, споры между сторонами договора, тогда сторонний профессионал поможет привнести в дело ясность.

Например, когда дело касается установления виновной стороны в автодорожной аварии, то независимое расследование поможет понять истинную причину и виновника ДТП.

Обычно услугами независимых оценщиков пользуются в трех основных случаях:

  1. Проверка автомобиля до подписания договора страхования по КАСКО. Оценка технического состояния, выявление процента амортизации, пробега, соответствия параметров автомобиля документам и так далее. Иногда такие процедуры могут делать штатные техники самой страховой компании, но иногда есть смысл пригласить независимого эксперта.
  2. Оценка технического состояния автомобиля после наступления происшествия – оценка ущерба, выявление дефектов и скрытых повреждений, составление подробной деталировки запчастей и восстановительных работ.
  3. Оценка технического состояния и годности к эксплуатации автомобиля после восстановительного ремонта по направления от страховщика.

Есть еще промежуточные проверки оценщиками, например, на этапе разногласий между клиентом и страховой фирмой нужно отдать машину на осмотр судебному экспертному оценщику или пригласить независимого специалиста.

Предлагаем ознакомиться со списком важных причин, в каких случаях услуги независимого эксперта нужны при использовании полиса КАСКО:

  1. Определение виновника аварии при ДТП или ином стразовом событии.
  2. Чтобы получить подробную калькуляцию стоимости деталей, материалов и работ, а также подробный перечень дефектов, которые следует устранить.
  3. Обозначить правильно износ (амортизацию) авто.
  4. Когда нет доверия экспертному оценщику от страховой компании.
  5. При оформлении страхового случая, чтобы найти сумму ущерба.
  6. После проведения ремонта машины, чтобы убедиться в том, что восстановление автомобиля сделано правильно и качественно.
  7. Когда требуется собрать доказательства нарушения страховой компанией своих договорных обязательств, чтобы клиенту выиграть дело в суде.
  8. Когда необходимо выявить скрытые дефекты после ДТП или иного стразового случая.
  9. Случаи искусственного занижения стоимости ущерба страховой компанией. Отчет независимого эксперта помогает более точно определить сумму страхового покрытия и отражает неправомерность недоплат страховщиком.
  10. Отчеты экспертов дают более полную картину тотальной гибели автотранспорта и служат письменным доказательством и основанием для начисления страховщиком соответствующих выплат.
  11. Когда страховая фирма отказала в выплатах компенсации по причине превышенного лимита размера суммы ущерба и отсутствия справок из ГИБДД.
  12. Страховая компания отказывается оплачивать часть ремонта автомобиля в автомастерской потому, что считает некоторые повреждения, не имеющими отношения к страховому случаю.
  13. Для выявления годных остатков, либо отсутствия таковых при полной гибели автотранспорта.
  14. Нахождение суммы УТС — утраты товарной стоимости автомобиля, побывавшего в ДТП или поврежденного при иных страховых обстоятельствах.

В любом случае все письменные результаты экспертных проверок смогут послужить доказательством в пользу страхователя, если придется начинать судебные разбирательства со страховой компанией.

Потому что оценка ущерба сторонней экспертной организацией или специалистом имеет прямое отношение к размеру сумм возмещения (страховой компенсации, премии), которые страховая организация обязана по Правилам страхования погасить перед своим клиентом.

Обратите внимание! Страхователь вправе воспользоваться услугами стороннего оценщика как по одной какой-то причине, так и комплексно.

Например, ему нужно проверить правильность страхового начисления, а также убедиться в надлежащем качестве проведенного ремонта.

Кто является оценщиком

Оценку ущерба автотранспортного средства, застрахованного по КАСКО, проводят специалисты, которых называют экспертными оценщиками.

Эти оценщики могут работать от имени своей экспертной или юридической организации, либо работать автономно. Часто в лице экспертных оценщиков выступают автоюристы, аварийные комиссары.

Если кто-то не знает, где проходят процедуры независимой экспертной оценки автомобилей, куда обращаться, то специалисты в этом случае автомобилистам дают следующие рекомендации:

  1. Услуги могут заказываться на сайтах экспертных оценщиков, автоюристов, общих порталах автострахования.
  2. Можно обратиться лично в офис, но для этого следует найти сначала адрес расположения офиса экспертного оценщика.
  3. Организации, в штате которых есть такие специалисты. Обязательно должны иметь соответствующие лицензии на проведение экспертиз по автомобильным вопросам.
  4. Обращаться лучше к тем оценщикам и экспертным компаниям, которые пользуются специальными компьютерными программами последнего поколения для более точных расчетов.
  5. Лучше не связываться с теми оценщиками, которые предлагают в нагрузку массу каких-то дополнительных сервисных услуг. Специализация должна быть строго узкой – «независимая экспертиза случаев ДТП».
  6. Перед оплатой услуг оценщика клиент должен ознакомиться с предварительными расчетами, которые чаще всего предоставляются в качестве бесплатной услуги.

Независимыми такие специалисты называются условно – оценщики, которые не преследуют интересов страховой компании с целью искусственного занижения стоимости ущерба, чтобы страховщику было меньше платить своему клиенту.

Но зачастую большинство экспертов сейчас присылаются на место происшествия именно самой страховой компанией.

Если по ОСАГО выбор стороннего профессионала следует в обязательном порядке согласовывать заранее со страховщиком (иначе отчет такого эксперта не примет компания на рассмотрение), то при оформлении стразового случая по КАСКО клиент совершенно свободен – вправе выбирать любого независимого оценщика и пользоваться его услугами.

При этом страховая фирма не имеет право отказывать в принятии к сведению отчетов такого эксперта, обязана принять его отчетную документацию к делу.

Правила проведения независимой экспертизы по КАСКО

Все процедуры по независимой экспертизе должны быть в обязательном порядке проведены по строгому регламенту, который определен законом №135-ФЗ от 29.07.1998 г., прошедшим последнюю редакцию 13.07.2016 г. и являющимся действительным на 2020 год.

Соблюдение общего четкого алгоритма должно проводиться в следующем порядке:

  1. Дознаватель в ГИБДД должен выдать клиенту страховой компании, являющемуся владельцем застрахованной битой машины, специальную справку формы №154 и постановление (определение от ГАИ по случаю ДТП).
  2. После этого следует обратиться в страховую фирму виновной стороны и там написать соответствующее заявление о случившемся.
  3. К заявлению прилагаются соответствующие документы.
  4. После подачи заявления страховщик должен принять решение о подлинности стразового случая и отсутствии каких-либо нарушений условий договора со стороны страхователя.
  5. На основании такого заявления проводиться экспертиза страховой компанией, либо клиентом приглашается независимый эксперт.
  6. После заключения экспертизы и подачи отчетных документов и актов экспертом в страховую компанию составляется акт о страховом случае.
  7. На основании акт о страховом случае производится возмещение ущерба либо деньгами, либо ремонтом машины.

Соблюдение алгоритма непосредственно самой экспертизы проводиться в следующем порядке:

  1. Клиент выбирает компанию или независимого эксперта.
  2. Подготавливает машину к осмотру – ее следует очистить и вымыть, багажник и салон освободить от лишних вещей.
  3. Сроки проведения экспертизы не должны затягиваться сроком более 2-х недель по КАСКО.
  4. Согласовывается время, место проведения оценки.
  5. Проводится осмотр ТС.
  6. Составляется акт осмотра.
  7. Проводится расчеты стоимости работ и деталей.
  8. Специалист находит размер УТС.
  9. Происходит нахождение рыночной стоимости авто на момент происшествия.
  10. Делается расчет годных остатков при тотальной гибели авто.

Заявление пишется сначала о наступлении стразового случая, после чего проводиться экспертиза и страховщик принимается решение, как возмещать клиенту убытки.

Потом страхователь пишет заявление либо на получение выплаты страховки, либо на получение направления на ремонт автомобиля.

Документы, которые следует приложить к заявлению о стразовом событии, должны быть следующими:

  • гражданский паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • полис КАСКО;
  • бумаги на автомобиль – ПТС, свидетельство о регистрации;
  • действующая диагностическая карта;
  • реквизиты счета в банке, куда следует перечислять суммы возмещения, если оно будет производиться в денежном варианте.

Все документы должны подаваться в скопированном варианте с приложенными к ним их оригиналами. Копирование паспорта сейчас проделывается со всеми его страницами, даже пустыми.

Поэтому весь пакет бумаг должен быть подготовлен заранее – до похода к страховщику виновника ДТП.

Обратите внимание! На случай иного риска, осуществившегося как страховое событие, следует заявление подавать в свою страховую компанию с таким же набором бумаг.

Только при угоне обращение должно быть сначала в правоохранительные органы, где заводиться уголовное дело, выдается правка о деле, которую вы несете в страховую для доказательства о наступлении страхового случая.

В каком законе прописано

Экспертным оценщиком стать не может любой юрист или техник. К таким лицам предъявляются определенные требования, прописанные в специальном законодательном акте федерального уровня №135 от 29.07.1998 года «Об оценочной деятельности в России», находящегося в последней действующей редакции сегодня.

Для этого профессионал должен иметь высшее профильное образование, подтверждаемое соответствующим документом и еще дополнительное образование как эксперта.

Помимо этого специалист обязательно должен быть членом Саморегулируемой организации оценщиков (СРО), и еще застраховать свою деятельность.

Только после этого он имеет право проводить процедуры и выдавать акты осмотров и заключения.

Стоимость и оплата

Любая экспертная компания, имеющая лицензии для проведения автоэкспертизы какой-либо направленности устанавливает свои расценки услуг.

Сетка тарифов может быть разной и отражать особенности регионального обслуживания автомобилистов, сезонного и прочих иных условий.

Поэтому имеет смысл отдельно остановиться на некоторых вариантах цен, изучить их как пример, чтобы понимать, во сколько денег обойдется автовладельцу такая услуга, если независимая оценка ущерба очень сильно нужна по КАСКО.

Приблизительные цены услуг независимых автоэкспертов по России:

Название компании экспертных оценщиков и город главного офиса Название услуги Сроки проведения экспертизы Стоимость услуг,
руб.
НЭО «ВЕГА», Москва Оценка легких повреждений авто. 2 дня от 2500
Средние повреждения. 2 дня от 3000
Значительные повреждения. 2 дня от 5000
Нахождение суммы стоимости годных остатков. 3 дня от 1000
Нахождение суммы УТС. 1-2 дня от 1500
Нахождение доаварийной рыночной цены авто. 1-2 дня от 1500
Оценивание убытков по документации потерпевшего. 2 дня 3000
Выполнение рецензии на тот отчет, который был сделан другой экспертной фирмой. 3 дня от 5000
Оценивание повреждений и убытков по спецавтотехнике. 3-4 дня от 5000
Выезд на место происшествия 30-120 мин. от 800
ООО «Независимая экспертиза», Санкт-Петербург Нахождение стоимости ремонта битой машины. 1-2 дня от 3999
Нахождение УТС. 2 дня от 1999
Вычисление годных остатков. До 3-х дней от 8499
Проведение судебной экспертизы на основании решения суда. До 5-ти суток от 9999
Выезд на место события. В течение нескольких часов или
минут, в зависимости от расстояния
от 1000
«Общество защиты автолюбителей», Москва и Санкт-Петербург с охватом регионов. Пересчет ущерба после другого оценщика. 1-2 дня от 2500
Оценка убытков авто после ДТП. 2-3 дня от 3000
Расчеты УТС или годных остатков. До 3-х дней от 2500
«Аварийный комиссар», Санкт-Петербург Любая оценка. 1 день от 4000

Обходиться без услуг экспертных оценщиков, работающих свободно, независимо от предложений страховых компаний, по случаям КАСКО удается не всегда.

Случаев разночтений и разногласий достаточно много, чтобы отказываться от подобных услуг. Страховщики часто не хотят платить полную сумму страхового возмещения своим клиентам при наступлении страховых событий.

Иногда отказывают в выплатах, или задерживают сроки принятия решения, ремонта авто и так далее. Поэтому отчеты независимых экспертных оценщиков помогают не только ускорить процедуры страхования, но также и решать сложные судебные случаи.

Видео: Сколько стоит независимая экспертиза авто после ДТП? Советы юристов.

NO COMMENTS

LEAVE A REPLY