Размер неустойки по КАСКО

0
Неустойка по КАСКО

КАСКО является видом добровольного страхования. И если наличие полиса ОСАГО является обязательным для всех владельцев транспортных средств, то приобретение полиса КАСКО является лишь желанием собственника автомобиля.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Данная сфера правоотношений получила свое тщательное законодательное регулирование.

Основанием для приобретения полиса ОСАГО является заключенный договор страхования КАСКО. В нем указываются основные условия и правила страховки.

Перед подписанием данного соглашения необходимо тщательно ознакомиться со всеми его условиями.

Также необходимо обратить внимание на размер неустойки и порядок ее выплаты.

Что это такое

Действующее законодательство гласит, что страховая компания обязана сразу же приступить к осуществлению расчетов после получения заявления клиента о получении страхового возмещения.

При этом страховщик должен соблюдать сроки, предусмотренные для рассмотрения заявления и выплаты страхового возмещения.

В соответствии с действующим правовым регулированием каждый страховщик самостоятельно устанавливает сроки, предусмотренные для рассмотрения заявлений по КАСКО. Соответственно, они прописываются в договорах, заключенных с клиентами.

Если страховщик не рассмотрел предъявленное заявление и не выплатил сумму страхового возмещения, то клиент может потребовать выплату неустойки.

По сути, это – определенная сумма денег в виде штрафа, которая выплачивается за несоблюдение указанных в договоре сроков и за невыполнение страховщиком своих обязательств.

Чтобы выяснить размер и порядок выплаты неустойки, необходимо тщательно ознакомиться с условиями договора: именно им регулируются подобные вопросы.

Но кроме договора данная сфера правоотношений получила свое регулирование также на законодательном уровне.

В частности, определенные нормы содержаться не только в Гражданском кодексе РФ. Регулируется также неустойка по КАСКО по закону о защите прав потребителей, так как страховые компании предоставляют услуги широким кругам населения.

Но все же основным законодательным актом, регулирующим данную сферу правоотношений, является ГК РФ.

Основанием для начисления штрафных санкций в виде неустойки является ст. 395 ГК РФ. При этом законодательство гласит, что при невыполнении договорных обязанностей неустойка начисляется за каждый день просрочки.

Взыскание

Если порядок и правила осуществления выплат по ОСАГО получили свое четкое законодательное регулирование, то же самое нельзя сказать о КАСКО.

Это – добровольный вид страхования, и каждая компания самостоятельно определяется перечень и порядок предоставления своих услуг.

Именно поэтому чтобы определить порядок и правила расчета размера неустойки, необходимо сперва обратить внимание на условия договора. В основном все страховые компании прописывают эти условия в своих договорах.

Если же в соглашении отсутствует какой-либо пункт о данном вопросе, то необходимо просмотреть правила осуществления выплат, установленные в конкретной страховой компании.

Как правило, они предоставляются клиенту непосредственно при предъявлении документов и заявления о получении страхового возмещения. Их также можно прочитать на официальном сайте страховщика.

Каждый страховщик устанавливает сроки рассмотрения заявлений и выплаты страхового возмещения.

В среднем эти сроки составляют:

Для выплаты страхового возмещения от 5 рабочих дней до месяца
Если заявитель требует ремонта поврежденного транспортного средства до 2 недель
Если требуется замена запчасти, которую трудно найти до нескольких месяцев

Возможность взыскания неустойки возникает только после истечения указанных в договоре или в правилах страхования сроков.

На практике очень часто бывают случаи, когда страховая компания отказывается осуществлять выплату. В этом случае также застрахованное лицо может потребовать взыскание неустойки.

При этом также необходимо помнить о том, что заявитель может потребовать выплату неустойки, если им были предъявлены все необходимые документы.

А срок начинает исчисляться с момента предъявления документов, а не с момента возникновения страхового случая.

Расчет неустойки по КАСКО

А как производится расчет неустойки по КАСКО, и какие действуют правила ее начисления?

Формула

Многих интересует вопрос о том, как посчитать неустойку по КАСКО, и существует ли специальная формула для произведения подобного расчета.

На самом деле правоотношения, связанные с добровольным страхованием КАСКО, возникают на основании договора. Соответственно, в этом случае речь идет о нарушении договорных обязательств.

Для осуществления расчета необходимо в первую очередь выяснить сумму, которую должна выплатить страховая компания. Как правило, все заявители осуществляют расчет, основываясь на сумме, которая была указана ими в заявлении.

Только после этого можно перейти непосредственно к осуществлению расчета. Он может быть произведен по стандартной формуле, которая установлена в ст. 295 ГК РФ.

Согласно данной статье расчет суммы неустойки может быть осуществлен по следующей формуле:

Неустойка=СВ х СРФ хЗД/360,

где

СВ сумма страхового возмещения
СРФ ставка рефинансирования, установленная ЦБ РФ, которая на данный момент составляет 10%
ЗД количество задержанных дней

Это – общая формула, которая применяется для расчетов суммы неустойки для всех страховых компаний. Ее можно смело применять во время составления искового заявления с целью взыскания суммы задолженности.

Пример

Чтобы понять более ясно механизм и правила осуществления расчета, нужно рассмотреть указанную выше формулу на примере.

Например, Иванов заключил договор страхования КАСКО с определенной страховой компанией. Произошел страховой случай, и Иванов надлежащим образом предъявил все необходимые документы для получения страхового возмещения.

Но страховая компания не ответила на заявление Иванова и не перечислила требуемые им денежные средства.

При этом, предположим, что окончательная дата перечисления денежных средств это – 20 февраля, а требуемая Ивановым сумма страхового возмещения составляет 100 000 рублей.

Предположим, что с момента окончания срока для перечисления денежных средств прошло 30 дней.

В этом случае расчет суммы страхового возмещения будет осуществляться по следующей формуле:

100 000 рублей*10%*30/360=833 рублей.

Именно столько будет составлять неустойка за просрочку выплаты по КАСКО за 30 дней просрочки.

Исковое заявление

Многих также интересует вопрос о том, как осуществляется взыскание неустойки. В частности, ее можно взыскать в судебном порядке.

Конечно, заявитель также может предъявить письменное требование в страховую компанию с просьбой о взыскании не только неустойки, но и суммы страхового возмещения.

Исковое заявление должно быть составлено и предъявлено в суд с учетом всех требований процессуального законодательства.

В первую очередь необходимо правильно выбрать суд, который должен рассмотреть предъявленное исковое заявление. Действующее правовое регулирование гласит, что иск предъявляется в суд по месту нахождения ответчика.

В этом случае он должен быть предъявлен в суд по месту нахождения главного офиса страховой компании.

Также необходимо помнить о том, что исковое заявление – процессуальный документ, который должен быть составлен в соответствии с определенными законодательными требованиями.

В частности, в нем должна быть указана следующая информация:

  • данные сторон (ФИО истца, его адрес, паспортные данные, наименование ответчика, адрес, ИНН и т.д.);
  • наименование суда, в который предъявляется исковое заявление;
  • исковое требование истца;
  • обстоятельства, которые доказывают правоту истца;
  • ссылка на нормативно-правовые акты, регулирующие данную сферу правоотношений, а также указание соответствующих пунктов договора.

Кроме того вместе с исковым заявлением должны быть предъявлены документы, которые доказывают правоту истца. Также необходимо оплатить государственную пошлину и прикрепить квитанцию об оплате к исковому заявлению.

Только при соблюдении вышеуказанных требований суд примет исковое заявление на рассмотрение и назначит судебное заседание.

Если же истцом были допущены определенные ошибки или истец не соблюдал вышеуказанные требования во время составления искового заявления, то суд примет решение о его возвращении.

После исправления допущенных ошибок, истец снова может его предъявить.

Многие предпочитают воспользоваться услугами квалифицированных и опытных специалистов, которые могут составить грамотное с юридической точки зрения исковое заявление.

Если исковое заявление было предъявлено от имени представителя истца, то в этом случае нужно также предоставить доверенность, в котором будут указаны полномочия, связанные с предъявлением иска и осуществлением представительства в суде.

Конечно, истец может также самостоятельно составить текст искового заявления. В этом случае можно найти его образец в интернете. Ниже приведен примерный образец искового заявления.

Кто выносит решение о взыскании

В основном подобные дела рассматриваются в судебных инстанциях. Но на практике также возможно досудебное урегулирование возникшего спора. В этом случае застрахованное лицо должно направить соответствующее заявление в страховую компанию.

Если же от страховщика будет получен отказ, то в этом случае можно написать исковое заявление в суд и начать судебный процесс.

Как уже говорилось выше, исковое заявление должно быть составлено в соответствии со всеми законодательными требованиями. Только в этом случае суд примет его на рассмотрение.

Если суд принял решение о рассмотрении искового заявления, то назначается судебное заседание: об этом стороны уведомляются надлежащим образом.

Как правило, рассмотрение дел подобного характера занимает несколько месяцев: суды назначают несколько судебных заседаний для полного рассмотрения дела.

Но иногда данный процесс может занять более долгое время. Например, недовольная судебным решением сторона спора может его обжаловать в суд вышестоящей инстанции.

Взыскание суммы неустойки возможно только в том случае, если суд удовлетворил исковое заявление застрахованного лица, а решение суда вступило в законную силу.

Примеры из судебной практики

Судебных дел о взыскании суммы неустойки по договору страхования КАСКО довольно много.

В основном суды принимают решение в пользу застрахованных лиц, если, конечно, они предъявляют соответствующие документы, свидетельствующие об обоснованности исковых требований.

Но очень часто суды по разному относятся к одним и тем законодательным нормам, принимая противоречащие друг другу решения по делам со схожими обстоятельствами.

Учитывая данный факт, Верховный суд РФ принял соответствующее определение, в котором обобщена практика судей по подобным делам.

В частности, Верховный суд РФ указал, что страховщики всегда несут обязанность выплаты суммы неустойки, если по каким-либо причинам они не заплатили страховое возмещение.

Конечно, неустойка может быть потребована только в том случае, если застрахованное лицо предъявило полный пакет необходимых документов. Кроме того страховая компания обязана заплатить неустойку за каждый день просрочки.

На практике очень часто бывают случаи, когда транспортное средство было приобретено за счет заемных денежных средств.

В подобной ситуации в качестве выгодополучателя по договору страхования выступает банк, а не владелец автомобиля.

Если возникает спор касательно выплаты страхового возмещения и суммы неустойки, то в этом случае в качестве стороны судебного разбирательства должен выступать также банк.

Выплата

Выплата суммы неустойки может быть осуществлена как в добровольном, так и в принудительном порядке.

Если страховщик отказался осуществлять выплату неустойки в добровольном порядке, и истцом было предъявлено исковое заявление в суд с целью взыскания суммы долга, то в этом случае истец может потребовать выплату только после вынесения окончательного решения суда.

При этом необходимо также учитывать тот факт, что решение суда первой инстанции вступает в законную силу после истечения одного месяца с момента его принятия. Но оно также может быть обжаловано в вышестоящий суд.

В этом случае выплата может быть потребована только после принятия окончательного решения по данному делу. Конечно, о выплате можно говорить, если решение было принято в пользу застрахованного лица.

На практике все страховые компании предпочитают выплатить сумму долга сразу же после вступления решения суда в законную силу.

Но если страховщик не выполнил свои обязательства, то истец может предъявить заявление в суд и попросить исполнительный лист с целью его предъявления в службу судебных приставов.

В этом случае будет возбуждено исполнительное производство, и сума долга будет взыскана в принудительном порядке.

Для юридических лиц

На практике очень часто бывают случаи, когда в качестве застрахованного лица по договору КАСКО выступает не физическое лицо, а компания.

Ведь предприятия также являются субъектами гражданских правоотношений, могут иметь собственные транспортные средства и выступать страхователями по договору страховки КАСКО.

Соответственно, для юридических лиц также могут возникать вопросы, связанные с выплатой суммы неустойки.

По сути, в этом случае процедура требования и выплаты неустойки практически ничем не отличается от процесса требования выплаты для физических лиц.

Единственную особенность имеет исковое заявление, составленное от имени юридического лица.

В частности, исковое заявление составляет и подписывает руководитель компании. Вместе с ним также должны быть предъявлены учредительные документы предприятия, которые свидетельствуют о наличии у руководителя права подписания исковых заявлений.

Это, наверное, единственная особенность процедуры взыскания суммы неустойки для юридических лиц.

Срок исковой давности

Как для всех требований, так и по требованиям, связанным с взысканием суммы неустойки по договору КАСКО действует срок исковой давности.

Это – срок, в течение которого застрахованное лицо может предъявить исковое заявление и потребовать выплату неустойки.

Данный срок составляет 2 года. При этом исчисление срока начинает с момента первой просрочки. Только в течение данного срока времени застрахованное лицо может потребовать выплату неустойки.

Если по каким-либо причинам исковое заявление было предъявлено после истечения указанного срока исковой давности, то по просьбе ответчика суд откажет в уведомлении требований истца.

В то же время необходимо знать о том, что истец наделен возможностью предъявления ходатайства с просьбой о признании причин пропуска срока исковой давности уважительными.

Если суд удовлетворит подобное ходатайство, то пропуск срока будет считаться уважительным.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что действующее законодательство тщательно регулирует порядок и правила расчета неустойки по договору страхования КАСКО. Но на практике возникают довольно много разногласий и споров.

В подобной ситуации необходимо обратить особое внимание на пункты договора страхования КАСКО: именно данным документом регулируются основные вопросы, связанные со взысканием суммы неустойки.

Видео: Уроки Перекрестка. Неустойка по КАСКО и ОСАГО

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ