Мошенничество со страховкой КАСКО

0
Мошенничество с КАСКО

Случаи мошенничества наиболее всего распространены в сфере автострахования, в том числе и среди добровольного вида имущественного автострахования КАСКО.

Если в европейских странах подобные явления статистикой зарегистрированы в диапазоне от 6 до 20% от всех страховых объемов выплат, то в России аферы регистрируют от 15 до 20% случаев, когда возмещение убытков идет прямо в карманы к преступникам.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

По мнению аналитиков, это может быть связано не только с дороговизной продукта, но также и в слабо отработанной системе самого страхования и его безопасности.

Обманы могут быть разными – от поддельных полисов, до махинаций со страховыми случаями или количеством, степенью тяжести повреждений.

При этом мошенниками могут быть как страховые компании, так и клиенты – потребители продукта.

Рассмотрим несколько важных деталей по данной теме, чтобы понимать, какие меры ответственности предусматривает закон в отношении подобных преступлений, а также, каким образом КАСКО может быть защищено от разных аферистских схем.

Виды обмана

Случаев с мошенническими действиями в сфере автозащиты добровольного вида достаточно много, как и случаев в сфере обязательного направления ОСАГО.

Следует помнить, что КАСКО не считается дешевым продуктом на рынке автострахования. Причем он может достаточно дорого обходиться как самим клиентам компаний, так и фирмам, продающим такие полисы.

Вот почему оформление КАСКО на автомобиль всегда должно происходить только после тщательной проверки автовладельцем порядочности страховой компании, и, наоборот, страховая организация имеет право проверить историю предполагаемого клиента, его документы и провести с ним собеседование.

Стоит четко определить все схемы обмана, какие только проводились за всю стразовую практику по КАСКО в России и которые вполне могут повториться.

Виды обмана регистрируют специальные правоохранительные органы, афишируют их действия, чтобы все водители и страховые организации могли быть осведомлены об угрожающей опасности и могли быть готовыми противодействовать аферам.

Обманы могут случаться как со стороны страховых служб, так и со стороны клиентов компании, как было уже отмечено. Поэтому имеет смысл отдельно рассмотреть более детально каждую из сторон.

Со стороны страховых компаний

Виды обманов по КАСКО со стороны страховых организаций регистрируются следующие:

  1. Специальная продажа недобросовестными сотрудниками компании недействующих полисов. Например, полисов, подлежащих списанию или зарегистрированных по базе данных в страховой компании как утраченные бланки. Сотрудник страховой легко может изменить сведения по полисам в базе данных, если у него есть к этому ресурсу все доступы.
  2. Неучтёнка. По закону УТС входит в стоимость ремонтных работ при наступлении страхового случая. Компания может запросто «закрыть глаза» на эту деталь, если клиент сам не напомнит и не учесть утрату товарной стоимости застрахованного имущества.
  3. Отказ в выплате. Это тоже может рассматриваться в качестве мошенничества, когда страховая фирма любыми способами пытается освободиться от исполнения своих обязательств по договору страхования, за который она свои деньги от клиента, между прочим, уже получила. Мотивы и аргументации отказов может быть по таким якобы «причинам»:
    • неправильно заполненные документы, справки по ДТП;
    • обстоятельства не соответствуют страховому случаю;
    • повторное обращение клиента за возмещением ущерба расценивается как нарушение условий соглашения (и это-то после некачественно проведенного ремонта!);
    • клиент опоздал с подачей заявления на выплату и другое, что не является правомочным со стороны страховой фирмы.
  4. Оформление полисов КАСКО «задним числом», даже если не наступил страховой случай.
  5. Добавление сотрудником компании несуществующих ущербов, чтобы так «заработать» свой процент от продажи полиса.
  6. Использование поддельной печати компании или подписи ее руководства.

Понятно, что после случившегося, сработанного хотя бы по одной из вышеперечисленных схем, страдать будет бюджет страхователя, держателя полиса.

Обратите внимание! Когда случается сговор с сотрудником СТО и сотрудником стразовой компании о занижении стоимости ремонтных работ, здесь может помочь только услуга независимой экспертизы.

Специалист, приглашенный страхователем, пересчитает всю калькуляцию и деталировку, к тому же сможет отыскать скрытые повреждения, чтобы увеличить стоимость страховки.

Не стоит сбрасывать со счетов и такой случай, когда агент или сотрудник стразовой организации вполне может сговориться с сотрудником СТОА или дилером.

Со стороны автовладельцев

Виды обманов по добровольному автострахованию КАСКО со стороны страхователей – автомобилистов регистрируются следующие:

  1. Получение возмещения ущерба за проданное авто. Покупается новое авто, сразу на него оформляется КАСКО по риску угона, хищения. Потом автовладелец-мошенник сразу передает машину перекупщику, обратно получает 20 или 30% от цены авто. После чего «автовладелец» подает заявление в страховую компанию о том, что машина угнана и даже подаст заявление в полицию, чтобы возбудили уголовное дело. После проверок, факт угона будет установлен, стразовой случай зарегистрирован и, так называемому, «автовладельцу» выплатят сумму страхового возмещения в размере рыночной стоимости автомобиля.
  2. Фиктивные бумаги по ДТП. Здесь срабатывает не один автострахователь, а в сговоре с группой лиц. Оформляются поддельные документы по якобы наступившему страховому случаю – ДТП, сдаются в страховую компанию вместе с заявлением на выплату. По этим документам оформляется выплата, которую между собой делят потом подельники преступления.
  3. Страхование автомобиля «двойника». Номерные знаки перевешиваются с целой машины на побитую, но очень похожую один в один на оригинал. Фальшивый автомобиль выдается за настоящий, принадлежащий будто бы страхователю. При этом имитирование ДТП проделывается в темное время суток.
  4. Сговор о не настоящем страховом случае может приключиться между страхователем и сотрудником страховой компании, либо ее агентом. В данном случае могут:
    • переставляться госномера;
    • подменяться документы;
    • оформляться полисы уже после случившегося ДТП (схема называется «обвес»);
    • оформляться аварии, которых не было;
    • игнорироваться нарушения страхователя – например, когда он был пьян за рулем при ДТП, и проделываться прочие махинации.
  5. Отсутствие ДТП, но страховку получили. Схема выглядит так:
    • собственник застрахованного авто случайно ударяется о бордюр;
    • в перечне страховых рисков, от которых защищает плис, не оказывается случая наезда на препятствие;
    • чтобы не оплачивать ремонт машины из своего кармана, собственник авто находит знакомого и инсценирует вместе с ним столкновение;
    • все фотографируется, даже снимается на видео регистратор, сдается в страховую компанию;
    • получают страховое возмещение или ремонт от страховой компании.
  6. Настоящая инсценировка угона. Машину действительно угоняют, но свои же знакомые, которые, затем, ее вернут, когда страховая компания выплатит ущерб.
  7. Сговор с сотрудниками СТО о завышении стоимости ремонта и деталей. В этом случае все участники «театра» будут, что называется «в доле».
  8. Получение возмещения ущерба на месте ДТП. Если у виновника аварии нет полиса ОСАГО, тут-то и начинается психологическое давление. Потерпевший требуется с виновника оплатить на месте ущерб и отпускает его «с миром». Но потом тут, же подает заявление в страховую компанию, которая оплачивает ему ущерб. Выходит, что потерпевший имеет двойное возмещение ущерба. Факт получения в первом случае денег от виновника ведь никак не зафиксирован.
  9. Подмена участника. Если за рулем при страховом событии находился человек, не вписанный в полис, то тогда автовладелец подстраивает все так, чтобы в справках ГИБДД везде фигурировала только его фамилия.
  10. Постройка аварии на дроге с участием «ассистента». Схема состоит в том, что кроме двух сторон участников столкновения, ест третья сторона – это водитель-провокатор, который резко притормаживал, или еще как-то спровоцировал аварию, а затем скрылся и при этом его машина совершенно цела, но он получит свою долю «заработанной» страховки.

В принципе с помощью видеорегистратора или по показаниям очевидцев легко можно определить, что был некий «ассистент», спровоцировавший столкновение.

Очевидно, что в этих случаях будет страдать всегда финансовая часть самой страховой компании.

Поэтому свои убытки страховщики учитывают со своей стороны «грамотно» – они попросту разбрасываются суммы вероятных убытков по стоимости полисов.

Таким образом за мошеннические действия и за наличие службы безопасности в той или иной страховой фирме расплачиваются ответственные и честные автострахователи, когда покупают плисы КАСКО по завышенным ценам.

Получается, что обман нарастает как снежный ком, провоцируя страховые компании искусственно повышать цены на свои продукты.

Обратите внимание! Есть еще третье направление мошеннических схем – это аферисты, орудующие на рынке автострахования от имени тех или иных страховых компаний.

Это «специалисты» обычно продают фальшивые полисы или инициируют схемы «за спиной» у страховой компании, либо подталкивают к преступлению страхователя, настоящего клиента компании.

Поэтому следует для начала проверять всегда саму организацию, ее лицензию и наличие в базе данных РСА, чтобы доверять ей свои деньги и покупать у нее полис.

Пути решения

Следует также отметить основные пути противодействий махинациям аферистов, которые заключаются в следующих рекомендациях специалистов:

  1. Требование со стороны страховой фирмы, чтобы страхуемый автомобиль всегда охранялся и стоял на платной автостоянке. Это поможет исключить случаи фиктивного угона машины.
  2. Нанимаются независимые эксперты, чтобы:
    • дополнительно определить, снимались ли недавно госномера машины, и с какой целью;
    • сопоставить госнормера и заводские номера на агрегатных системах автомобиля с теми, что указаны в технической документации авто;
    • выявить характер повреждений и найти причину, почему они появились и по другим причинам.
  3. Наличие в стразовой службе специального отдела безопасности, через который проходит вся документация по стразовым случаям или по оформлению полисов. Благодаря специалистам проверяются на подлинность не только бланки полисов, но и документация по страховому событию (например, справки из ГИБДД по ДТП).
  4. Каждый клиент обязан изучить изображение подлинного бланка полиса в той или иной страховой компании, которая вывешивает его фото на специальных стендах, либо мониторит их иным способом (высвечивает на табло в зале ожидания, выкладывает на своем собственном сайте).
  5. Всегда нужно по базе данных, находящейся на сайте компании, проверять подлинность бланка своего будущего полиса еще до его оплаты, либо обратиться с этой просьбой в офис страховщика.
  6. Подача претензии на имя руководителя страховой компании всегда может помочь выявить и решить проблему.
  7. Если через претензию не решается проблема, тогда уже следует обращаться в суд.

Также могут действовать и страховщики – сначала в досудебном порядке они направляют требование или предупреждение страхователю, если обнаруживаются нарушения, с целью, чтобы тот смог максимально быстро и точно все нейтрализовать.

После такого требования стразовой компанией уже подаются иски в судебные инстанции с жалобами на клиента и подозрениями его в мошеннических операциях.

К делу подключатся правоохранительные органы, прокуратура, проведется расследование. Все документы прикладываются к судебному разбирательству, и затем уже суд вынесет решение о мере наказания преступников.

Защищает ли КАСКО от мошенничества

Существуют некоторые меры безопасности против мошеннических действий, которые подключены непосредственно к самому процессу страхования по направлению КАСКО.

Чтобы быть уверенным, стоит ли делать страховку КАСКО, достаточно изучить несколько способов системной защиты против мошенничества.

Можно убедиться в том, что предпринимается на самом деле множества различных мер, которые могли бы помешать аферистам, получить деньги от страховых не законным путем, либо же исключить вероятность мошенничества со стороны самих страховщиков.

Их можно перечислить в следующем порядке:

  1. Бланки. Периодические изменения в бланках полиса. При этом страховщик свои изменения вывешивает всегда на доску объявлений в своем офисе и уведомляет об изменениях на своем портале в Интернете.
  2. Онлайн полисы. Предоставление свободного оформления полиса через официальный сайт страховой фирмы.
  3. Видеоустановка. Требование страховщика, чтобы на авто была установлена система видеонаблюдения – регистратор (желательно с подключением к ГЛОНАСС – российской спутниковой системе).
  4. Проверка полиса. Проверка подлинности полиса КАСКО на порталах страховых компаний.
  5. Вебкамеры слежения. Установка автодорожных, автостояночных и дворовых вебкамер, фиксирующих происходящее не позволяет мошенникам «нагреть руки» на неправильном представлении деталей стразового события.
  6. Независимая экспертиза. Пользование услугами независимого эксперта дает возможность страхователю защититься от возможных попыток мошенничества со стороны страховщика.
  7. Создание отдела безопасности. В больших страховых компаниях создаются специальные отделы безопасности, как в банках, в чью функцию входит отслеживать аферистов, как среди клиентов, так и среди собственных сотрудников компании.

По проведенным изменениям в законодательстве и оформлению страховок, которые были сделаны в 2019 году, можно судить о предпринятых попытках со стороны Правительства РФ, воспрепятствовать мошенничеству.

Были созданы новые бланки, отменены старые и введены новые, добавили в структуру бланка больше разных защит. Однако в этом плане и сами преступники не дремлют – они также совершенствуют свои приемы подделок бланков.

Оценки представителей разных аналитических служб показывают, что наличие фальшивых полисов по 2019 году было в среднем установлено 2-4% случаев от общей массы всех полисов КАСКО.

В будущем планируется вообще полностью отказаться от полисов на бумажном носителе.

А сейчас пока предлагаются варианты оформления электронных полисов на сайтах компаний. Делается это с целью уменьшения подделок бланков. Но практика показывает, что оформить полис КАСКО в онлайн режиме не так просто.

На некоторых порталах плохо отлажена сама система, наблюдаются сбои, а другие порталы страховых компаний совсем не предлагают подобных услуг и оформление добровольного автострахования проходит исключительно только в офисе.

Обратите внимание! Типового бланка полиса КАСКО, как такового не существует, как это было сделано для страхования ОСАГО, где полисы являются бланками строго отчетности и имеют свою атрибутику.

Тем не менее, на практике всегда так было – меняется бланк по ОСАГО, вслед за ним, страховщики меняют и свои бланки по КАСКО.

Законодательство не воспрещает страховым фирмам самим создавать свои бланки, но они все должны соответствовать общим Правилам страхования и МССУ – Минимальному Стандарту Страховой услуги по данному направлению.

Еще одна деталь, которая может послужить своеобразной защитой против афер – это система видеонаблюдения и видеорегистрации через спутниковую систему ГЛОНАСС.

Еще такой продукт в страховых компаниях именуют – «КАСКО с телематикой», «очень умное КАСКО», «умное КАСКО» и так далее.

Здесь защита идет от мошенничества самих автовладельцев, когда они пытаются исказить действительность произошедших событий по страховому случаю, чтобы получить от страховой компании больше выплат, чем полагается.

Что даст проверка подлинности полиса страхования на сайте той компании, от имени которой он выдан страхователю?

Все очень просто, если вы проверяете свой полис на сайте страховщика, то вы легко сможете определить, есть ли он в базе данных у этой компании, или нет.

Любой полис, выданный страховой компанией, заносится в базу данных, он потому и считается подлинным, если будет иметь свой порядковый номер в данной системе – базе данных.

Проверить можно даже перед оплатой данного продукта, поэтому каждому водителю предоставляется такая возможность, чтобы максимально обезопасить себя от подделок.

Обратите внимание! Недобросовестные сотрудники страховых, стремящиеся провести на своем рабочем месте ту или иную аферу, могут на самом деле портить отличную репутацию проверенного страховщика.

В этом смысле раз на раз не приходиться. Хотя уже большие предприятия по автострахованию создают в своих офисах специальные отделы безопасности, где каждый сотрудник проходит свою проверку на «чистоту» и порядочность.
Ответственность

Мошеннические случаи в автостраховании по КАСКО (а также и по ОСАГО) всегда рассматриваются по статьям Уголовного законодательства РФ и Гражданского. Иногда еще могут подключаться и другие статьи, из других законов.

Например, при нарушениях обязательств стразовой компании перед ее покупателем, пользователем услуг, может быть подключена статья из основного правового положения «О Защите потребительских прав» и другие варианты законов.

Рассмотрим же самые основные из них в специальной таблице, где отражены только статьи ГК и УК РФ.

Конечно же, это не все нормы ответственности, которые приводятся при случаях мошенничества по КАСКО.

Могут быть применимы наказания по ст. 292 (подлог), ст. 291 (взяточничество), ст. 160 (нелегальная растрата имущества, принадлежащего страховщику) по УК РФ.

На практике они встречаются в гораздо больше количестве, их выбор всецело зависит от специфики противозаконного происшествия.

Выявляются такие нарушения законов правоохранительными органами – прокуратора, следователи, а также суды. При групповой афере ответственность увеличивается согласно статьям, подключенным к делу.

Назначает степень наказания и меру ответственности на основании российского законодательства только судебный орган.

Советы, как не стать жертвой обмана

Чтобы уберечься от подобных обманщиков автовладельцам следует прислушаться к особым рекомендациям специалистов юридической практики по вопросам мошенничества в сфере страхования КАСКО.

Может не только составляться претензия по КАСКО, когда обман со стороны страховой компании обнаружился, но подобные случаи вообще могут быть исключены, если автомобилист изначально будет внимателен к определенным деталям.

Чтобы не стать жертвой обмана со стороны страховщиков-проходимцев или нечестных сотрудников страховой компании, необходимо:

  1. Изучить информацию о страховой компании – ее лицензию (подлинность и сроки действия), адрес нахождения офисов, подлинность реквизитов и контактных данных, рейтинг страховщика, отзывы клиентов, наличие в базе данных РСА и других учреждениях и так далее.
  2. Запомнить знаки настоящего полиса, присмотреться к предлагаемому варианту и отличить признаки подделки:
    • серия и номер не рельефны;
    • отсутствие водяных знаков, либо их неправильное расположение;
    • защитная металлизированная ниточка не проходит через весь бланк и не является «ныряющей»;
    • логотип РСА, водяные знаки не просматриваются, если подставить полис к источнику света;
    • дефекты в штампе, печати или фирменном логотипе страховой компании.
  3. Не подписывайте никакие договора, пока не проверите на подлинность серию и номер полиса, а тем более, не оплачивайте продукт перед проверкой.
  4. Низкие тарифы должны насторожить, потому что они могут предлагаться компаниями-однодневками.
  5. Наблюдайте за работой персонала компании, если сотрудники ведут себя непрофессионально, то следует насторожиться.
  6. У страховщика должна быть открытой информация для будущих страхователей о его деятельности, а также четко представлена система источника его финансирования.
  7. Лучше всего обращаться только к известным, популярным и крупным страховщикам, которые всегда дорожат своей репутацией.
  8. Платежи должны осуществляться строго по официальным реквизитам компании.

По данным статистики мошеннических действий по КАСКО за прошедший 2019 год, выяснилось, что аферисты «заработали» разными способами около 25,7 млрд. рублей.

Оказывается, схимичить с получением стразовых выплат легко можно даже при наличии подлинного полиса КАСКО. Поэтому страхователи так часто могут отказывать клиентам, пока проверяются документы.

Также легко страховая компания, точнее ее недобросовестный клиент, может обдурить страхователя, специально не доплатив какие-то суммы.

Видео: Группа мошенников обманула страховые компании на 23 миллиона рублей

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ