Где оформить страховку КАСКО

0
Где оформить КАСКО

Из-за большого разнообразия на страховом рынке продуктов КАСКО, из-за множества вариантов условий от страховых компаний, большой разницы цен, тарифов на полисы, невыполнения некоторыми страховщиками своих обязательств перед клиентами и по другим причинам, потенциальные страхователи постоянно ищут, где выгоднее всего оформить страховку КАСКО в России.

Для этого нужно не просто знать названия страховых организаций в округе, но также крайне важно обратить внимание на их рейтинги, отзывы от покупателей, тарифную сетку или сориентироваться по городам в отношении дороговизны полисов.

Страховые компании РФ

При поиске наиболее оптимальной страховой компании по продукту КАСКО необходимо всегда помнить, что отдельного законодательного акта, который бы контролировал деятельность страховщиков – нет.

Осуществляя продажу полисов добровольного вида автострахования, страховые фирмы обычно опираются на:

  • Гражданский Кодекс (статьи, регулирующие договорные правоотношения);
  • некоторые указания Центробанка;
  • законы Общества по Защите потребительских прав;
  • инструкции и указания РСА (Российского Союза автостраховщиков);
  • налоговое законодательство;
  • договоры, заключенные с клиентами.

Именно на эту базу всегда будут опираться судебные инстанции, если что-то не заладится со страховщиком у клиента, и последний вынужден будет подавать на компанию иск в суд.

Существуют общие критерии, по которым специалисты юридической практики рекомендуют определять, насколько подойдет вам тот или иной страховщик.

Выбирая своего страховщика, обратите внимание на 10 следующих факторов по страховой компании:

  1. Сколько лет она уже находится на рынке, ее популярность, опыт работы в сфере КАСКО.
  2. Наличие или действительность лицензий, дающих право страховать по добровольному виду автозащиты.
  3. Клиентские отзывы, народное мнение, народный рейтинг.
  4. Место в рейтинге профессиональных экспертов страховой аналитики, статистики.
  5. Сколько у компании денег, какова чистая прибыль – этот фактор поможет понять, всегда ли страховщик находится в полной готовности, чтобы оплачивать компенсацию по наступившим страховым случаям.
  6. Информация о выплаченных страховых компенсациях за последние 3 месяца, полгода, год должна быть в открытом доступе у компании.
  7. Должно быть так, чтобы из продуктовой линейки предложений страховой было что выбирать.
  8. Отлаженная схема работы с клиентами, отсутствие очередей (в том числе и при постановке битых машин на ремонт), индивидуальность подхода при работе с клиентами.
  9. Возможности комфортного оформления полиса (в том числе и в онлайн режиме), предварительного расчета калькулятором на сайте компании.
  10. Сотрудничество с крупными торговыми марками Автопрома (отечественного и иностранного) и хорошими автосервисами, станциями технического обслуживания авто.

Кроме этих общих критериев, достойны внимания еще 5 важных:

  1. Стоимость полиса КАСКО.
  2. Предложения дополнительных услуг.
  3. Возможность выбора сроков страхования.
  4. Возможность вписать в полис других водителей, которым будет разрешено управлять ТС.
  5. Наличие у страховщика бесплатных видов услуг, которыми могут быть – вызов аварийного комиссара, эксперта, эвакуатора, автозаправщика, такси для доставки автовладельца к офису страховой и прочее.

К примеру, если клиенту важно использовать автомобиль в сезонное время, тогда ему нет смысла покупать полис на целый год. Поэтому ему важно найти такую компанию, где есть выбор сроков полиса.

Рассмотрим варианты российских страховых компаний, где лучше оформить КАСКО с разным набором пакета услуг, высоким рейтингом той или иной страховой компании, обозначающим надежность.

Вообще, любой профессионально составленный рейтинг всегда обозначает, что это – проверенный страховщик, к нему безопасно обращаться.

Таблица составлена по показателям популярного эксперта страховой аналитики «Эксперт РА» (RAEX), который самым надежным страховым организациям со стабильным прогнозом присваивает оценку – А++, А+ или А.

Самые надежные страховые компании их предложения по услугам КАСКО в России:

Название страховой компании Рейтинг/Дата присвоения оценки Преимущества предложений КАСКО Телефон горячей линии компании для обращений
СД «ВСК» А++/27.03.17г. Есть услуга Автометрики с экономией 25% 8 (495) 784-77-00
Зета Страхование А+/15.03.17г. Отличный набор дополнительных услуг. 8 (800) 700-77-07
МАКС А++/01.03.17г. Быстрое урегулирование страховых случаев.
Поврежденные детали заменяются без учета износа.
Авто на ремонт можно отправлять сразу с места ДТП, а не везти в страховую.
Скидка 25% для пролонгации безубыточного КАСКО.
8 (800) 333-25-03
Гелиос А+/21.02.17г. Комплексное автострахование – широкие возможности. 8 (800) 100-70-07
Либерти Страхование А++/14.02.17г. Комплексное автострахование – широкие возможности. 8 (800) 100-21-00
Медэкспресс А+/14.02.17г. Все виды защиты после ДТП.
Бесплатная противоугонка.
Застраховать можно любую машину – без ограничений.
8 (800) 200-33-03
Ингосстрах А++/16.01.17г. Скидки опытным водителям старшего возраста, имеющим семью, детей. 8 (495) 956-55-55
Энергогарант А++/22.12.16г. Стандартный набор страховых случаев с возможностью выбора. 8 (495) 737-03-30
РЕСО-Гарантия А++/14.12.16г. Разные вариации страховых программ с возможностью индивидуальной корректировки. 8 (800) 234-18-02
НАСКО А+/20.01.17г. Клиент выбирает сам набор услуг. 8 (800) 500-16-16
Проминстрах А/13.02.17г. Защита от хищения, угона, ущерба, связанного с ДТП, противоправными действиями лиц, пожаров, стихийных бедствий и т.д. 8 (495) 984-41-20
Альфастрахование А++/24.10.16г. Широкая линейка продуктов по КАСКО 8 (800) 333-09-99
ВТБ Страхование А++/11.10.16г. Выбирая продукты можно сэкономить на скидках, противоугонке и безаварийке. 8 (800) 100-44-40
Югория А/22.09.16г. Есть отдельные продукты в качестве бюджетного варианта. 8 (800) 100-82-00
Арсеналъ А/06.09.16г. Инновация – финансовое КАСКО без вычетов износа! 8 (499) 277-79-79
(добавочный – 11-51)
Согласие А+/31.08.16г. Выбор услуг не ограничивается страховщиком. 8 (495) 739-01-01
8 (800) 755-00-01
Росгосстрах А++/15.08.16г. Множество вариантов, чтобы не было ничего лишнего в спектре услуг. Бесплатный номер на Билайн, МТС, Мегафон, Теле2 – 0530.
8 (800) 200-99-77
Тинькофф Страхование А/11.08.16г. Мобильное, оперативное и дистанционное обслуживание клиентов, а также оформление полисов. 8 (800) 755-80-00

Народный рейтинг надежности страховых фирм показывает, что лидером сейчас вступает компании Тинькофф Страхование, Зета и со своими мобильными инновационными предложениями, высоким уровнем комфорта оформления документов и стабильностью в выплатах или возмещении ущерба ремонтом.

Все страховщики предлагают страхователям самим выбирать комплект услуг, поэтому стоимость продукта будет зависеть еще и от того, насколько широк пакет платных услуг.

Достоинства и недостатки

Отвечая на вопрос, где оформить страховку КАСКО выгодно и без «приключений», проблем, можно еще отметить, что на сегодня для этих целей на рынке существуют 3 основных направления.

К ним относятся случаи покупки полисов в следующих организациях:

  1. У страховой компании.
  2. У брокера, сотрудничающего со страховой.
  3. У агента страховой компании.
  4. У официального дилера

Большой недостаток при оформлении полисов через брокера, дилера или агента – это наценка на полисы, которую они для себя берут как заработок за предоставление услуги.

Еще одним недостатком по этим двум направлениям добровольного автострахования считается несостыковка сведений со страховщиком, от имени которого действуют партнеры.

Частая несогласованность информации касательно набора услуг, начисления страховых выплат, сотрудничества с автосервисами, задержки с рассмотрением документов при наступлении происшествия, выплатами, ремонта побитой машины и так далее – все это имеет место при обслуживании через брокера или агента.

Общие недостатки КАСКО:

  1. Большая стоимость в сравнении с ОСАГО.
  2. Водители с небольшим опытом и аварийным 2-годичным прошлым вынуждены покупать такую страховку всегда дороже вне зависимости, у какой компании будет совершаться сделка.
  3. Трудно застраховать старую машину.
  4. В большинстве случаев обращаться в полицию или ГИБДД обязательно.
  5. Есть вероятность затягивания выплат, недоплат или постановка на ремонт в автомастерскую с не очень хорошей репутацией.
  6. по некоторым ремонтам клиенту приходится доплачивать, ели превышается лимит возмещения.
  7. Могут отказать в страховании машины, если предполагаемый клиент не выполнит ряд требований.

Достоинства КАСКО можно определить следующим перечнем:

  1. Большой спектр случаев, которые покрывает полис.
  2. Есть возможность оплачивать полис как единоразово, так и в рассрочку.
  3. Ущербы покрываются вне зависимости от вины страхователя в происшествии.
  4. Водитель-новичок будет уверен, что при случае ДТП он не понесет больших финансовых потерь.
  5. Можно компоновать свой пакет услуг при оформлении полиса, из предложенных страховщиком.

Ко всему прочему, сейчас компании предлагают хорошие варианты оформления заявок и предварительных расчетов прямо на своих сайтах. Это очень удобно, экономить кучу времени, избавляет автомобилистов от очередей.

Разные способы оплаты полиса также можно совершать через интернет безналичным расчетом. Только для этого нужно от компании получить доступ в свой личный кабинет как ее клиент.

Где дешевле оформить КАСКО

Кроме выбора дешевых полисов существуют еще маленькие хитрости, известные опытным водителям. Это относится к тем приемам, которые помогают снизить стоимость по КАСКО уже при выборе продукта страхования.

Причем эти приемы совершенно законные, их рекомендуют использовать, иногда даже сами страховщики. С одной стороны отсутствие жесткого регламента по ценообразованию добровольного вида автострахования является недостатком.

Но, с другой стороны, это дает свободу предполагаемым клиентам самим выбирать набор услуг, чтобы сделать итоговую цену продукта более оптимальной для кошелька страхователя.

Снизить цену на КАСКО можно следующими 5-тью способами:

  1. Обратить внимание на возраст машины и водителя, а также на опыт вождения автовладельца – чем меньше возраст машины, тем лучше, чем меньше возраст водителя и его стаж, тем дороже обойдется полис.
  2. Если выбирать неограниченное число водителей по страховой программе, тогда это сильно повышает цену – на 50-85%.
  3. Помогает уменьшить цену наличие профессиональной противоугонной системы (спутниковых, в особенности!).
  4. Выбрать продукт с франшизой, значит, сэкономить уже процентов 50-60 на стоимости.
  5. Обязательно должна быть хорошая страховая история у клиента – отсутствие нарушений договоров страхования, происшествий за последний один или 2 года (скидка составляет 5-15%).

Кроме этого, на сайтах некоторых страховщиков предлагается существенная скидка, если оформлять полис через личный кабинет их портала. Обычно бонус составляет от 2 до 8-10%, в зависимости от «щедрости» страховой компании.

Рассмотрим несколько вариантов российских компаний, где оформить КАСКО надежно и недорого можно в любое время и с неплохим набором услуг.

Более-менее дешевые продукты по добровольному виду автостраховки можно найти в офисах таких страховых организаций:

Этот перечень может меняться, поэтому уточнять цену всегда следует на аналитических сайтах, на которых всегда выкладывают свежую информацию.

Это могут такие известные порталы, как: банки ру, сравни ру, inguru ру, каскометр ру и другие посреднические аналитические компании, достойные доверия.

Страховщики России вообще «славятся» своими разными тарифами, выставленными по продукту КАСКО. В отличие от ОСАГО, ценовая политика по КАСКО не строится на основании отдельного законодательного акта.

Поэтому, казалось бы, особо строго контроля со стороны государственных учреждений за ценами на такие полисы нет.

Когда вы присматриваетесь к ценам, нужно всегда обращать внимание не только на дешевые предложения, но также и соотношение «цена-качество».

Какие услуги предлагаются, есть возможность выбрать дополнительное обслуживание, какие услуги предоставляться могут бесплатно и так далее.

Например, к дополнительным услугам можно отнести страхование жизни, здоровья, сопровождающее КАСКО, а к бесплатным – вызов аварийного комиссара на место происшествия, экспертного оценщика, автозаправщика либо службу эвакуации.

При оформлении полиса у будущего страхователя всегда должна быть возможность подключить к праву пользования страховкой еще и других воителей, которым будет доверено управление ТС.

Профессиональные аналитики присматриваются всегда к страховым компаниям, которые активно работают на рынках двух столиц России – Москвы и Санкт-Петербурга. Впрочем, на деятельность столичных страховщиков ориентируются и компании других городов страны.

В Москве

Столица России изобилует разными страховыми компаниями – от крупных «акул» страхового рынка, до средних и совсем неприметных. К слову сказать, крупных компаний больше и они уже давно вытесняют мелкие организации.

Купить дешевый продукт в Москве от имени какого-то крупного страхового предприятия – это не значит получить выгоду.

Дело в том, что часто московские страховщики предлагают минимум услуг при минимальной цене.

Единственным спасением является безаварийная езда за 2 предыдущих года, выбор продукта с франшизой, а также различные бонусы, льготы и скидки, которыми есть шансы воспользоваться потенциальному страхователю.

Страховые компании Москвы, где можно недорого приобрести КАСКО:

Название страховой фирмы Особенности страхования КАСКО Минимальная стоимость продукта, руб. Номер контактного телефона в Москве
Зета Страхование Выбор услуг – угон, ущерб, неосторожный наезд на препятствие.
Широкий выбор дополнительных услуг.
Есть бесплатное обслуживание эвакуатором.
4000 8 (800) 700-77-07
Интач Все виды услуг по КАСКО.
Есть рассрочка по взносам.
Бесплатная юридическая поддержка.
Направление на ремонт сразу же при первом звонке о наступлении страхового случая.
Доставка купленного полиса бесплатная.Есть скидки:- за безаварийное вождение – 19%;
— возвраты за безубыточность – 20%;
— если рассчитать и оформить полис на сайте – 5%%
Бонус с картой – «Много.ру».
Экономия до 60% 8 (800) 444-44-44
Либерти Страхование Все виды страховых услуг, которые можно самостоятельно комплектовать.
Дешевые полисы для постоянных клиентов
Дешевле на 15-30% 8 (800) 100-21-00
Ингосстрах Скидки по КАСКО, если:

— есть дополнительное страхование недвижимости – 20%;
— есть ДМС – 5%;
— установлена мониторинговая система – 5%;
— клиент перешел от одного страховщика к Ингосстраху со справкой о безаварийности – 10%;
— при продлении полиса по ущербу с учетом премий, выплат – 10%;
— выбирается франшиза для второго страхового случая – 25%;
— шоферский стаж 9 лет и более, а на машине имеется мониторинговая система – 30%;
— есть договор «Обратная связь» при установке на машина мониторинговой системы в разъем OBDII – 40%;
— общая франшиза – 59%;
— на автомобиле установлена отличная профессиональная противоугонная система – 80%.

5500 8 (495) 956-55-55
Энергогарант Большой выбор ущербов с возможностью выбрать нужный.
Учитывается, если авто на гарантии или в залоге у банка.
5000 8 (495) 737-03-30
РЕСО-Гарантия Большой выбор разных комбинаций страховок.
Есть скидки VIP-клиентам.
Бесплатный вызов скорой помощи на место происшествия и аварийного комиссара.
4000 8 (495) 730-30-00
НСК «НАСКО» Отличные предложения с широким выбором защит. 3500 8 (800) 500-16-16
Проминстрах Помимо широкой линейки основных продуктов страхования, есть еще дополнительная защита – ответственности, от несчастных случаев и ущербов дополнительному оборудованию.
Есть ограничения по ТС.
5000 8 (495) 984-41-20
Росгосстрах Сборка своего пакета услуг, чтобы вложиться в бюджет.
Скидки для безубыточников!
5000-6000 Бесплатный номер на Билайн, МТС, Мегафон, Теле2 – 0530.
8 (800) 200-99-77
Тинькофф Бесплатная доставка полиса на адрес.
Услуги эвакуатора без оплаты со стороны клиента.
В придачу ко всем страховым случаям рассматривает возмещение ущерба по мелким повреждениям – битые стекла, фары, зеркала и прочее.
Есть скидки при заполнении заявки онлайн.
4000 8 (800) 755-80-00

В СПб

В северной столице России тоже есть офисы тех же крупных компаний, которые страхую активно по КАСКО в Москве за приемлемую цену. Стоимость минимальная практически одинаковая в обоих мегаполисах и их регионах.

Для примера показываем несколько вариантов страховых компаний с минимальной ценой, какая только возможна по их предложениям.

Конечно же, в таблице ниже представлены не все страховщики Питера, продающие КАСКО по сходной цене, но для примера в ней отражены наиболее популярные фирмы.

Страховые компании Санкт-Петербурга, где можно недорого приобрести КАСКО:

Название страховой компании Особенности страховки КАСКО в компании Минимальная стоимость продукта Номер телефона для обращений граждан в Питере
Страховой Дом «ВСК» Продукт «КАСКО Компакт» с экономией до 75%.
Полная защита ущерба и ответственности в случае частых попаданий в происшествие.
5000-6000 8 (812) 325-14-15
Либерти Страхование Большой выбор страховых ситуаций, которые клиент может сам сформировать в пакет услуг полиса.
Безубыточникам, постоянным клиентам скидка.
Дешевле на 25-30%. 8 (800) 100-21-00
Медэкспресс Уменьшение стоимости полиса:

— франшизой на 10%;
— безаварийным КБМ на 30%.

Ограничений к условиям ночного хранения машины нет.

Можно сэкономить на 40% 8 (812) 494-94-04
8 (812) 494-94-15
РЕСО-Гарантия Можно выбирать продукты, делать свои комбинации набора пакета услуг.
Техническая помощь на дороге входит в стоимость полиса.
Бесплатный вызов аварийного комиссара и медпомощи.
4000 8 (812) 969-88-66
НСК «НАСКО» Страхование дополнительного оборудования.
Обязательная установка профессиональной противоугонки.
Широкая линейка выбора защит.
3500 8 (800) 500-16-16
Росгосстрах Можно собрать свой пакету услуг и вложиться в собственный бюджет. Продление безубыточных полисов со скидкой! 5000 Бесплатный номер на Билайн, МТС, Мегафон, Теле2 – 0530.
8 (800) 200-99-77
Интач Есть скидки:

— за безаварийное вождение – 19%;
— возвраты за безубыточность – 20%;
— если рассчитать и оформить полис на сайте – 5%%
Бонус с картой – «Много.ру».

Все виды услуг по КАСКО, рассрочка по платежам.
Бесплатные услуги автоюристов.
Получение направления на ремонт при первом же обращении о происшествии.
Доставка полиса курьером – бесплатная.

5000 8 (800) 444-44-44

Полис на 3 месяца

При желании оформить полис на 3 месяца всегда следует учесть, что такой продукт на рынке добровольного автострахования встречается крайне редко из-за того, что это не совсем выгодно для самих страховщиков.

Есть страх у страховщиков упустить свои выгоды на случай, когда страхователь попал в происшествие с крупным ущербом для застрахованного имущества или при угоне автомобиля, возместить полную стоимость которого страховые обязаны по Правилам и договорам.

Поэтому они выставляют свои тарифы по краткосрочным продуктам на 50-60% выше, чем для годичных программ. Или же делают альтернативные варианты страховок, где предусматривается оплата по месяцам – КАСКО в рассрочку.

Только в этом случае при наступлении происшествия клиенту придется погасить полную стоимость продукта.

Страховые компании, где можно оформить КАСКО на 3 месяца:

Название компании Сроки действия полиса Набор услуг Минимальная стоимость полиса, руб.
Тинькофф Страхование Минимум на 3 месяца Широкий выбор 6500
Интач Страхование От 3 месяцев Все виды услуг, которые легко выбирать и компоновать. 7500
Ренессанс Страхование От 3-6 месяцев Много предложений со скидками и бонусами. 8000
НАСКО Клиент выбирает самостоятельно Выбор клиента 6500
Альфастрахование Можно организовать рассрочку Весь спектр услуг с правом выбора клиента. 7000

Обратите внимание! Следует обязательно учитывать, что минимальная стоимость полисов, указанная в таблицах выставляется на практике для определенной категории машин – соответствующий возраст, пробег, мощность, отсутствие в списке рисков по угонам и так далее.

К тому же есть и другие факторы, сильно снижающие стоимость полиса – возраст и стаж водителя, скрои пользования авто, наличие хорошей противоугонной системы и так далее.

Поэтому цены по страховым компаниям показаны приблизительные, в своем минимуме просто для того, чтобы иметь общее представление.

Подытоживая можно смело сказать, что вариантов, где лучше всего оформлять полис КАСКО множество, но всегда следует обращать внимание на рейтинги профессиональных аналитических служб, а также на народное мнение по поводу надежности, стабильности и платежеспособности страховой компании.

КАСКО подешевле можно оформить практически в любой фирме, если клиент уберет все ненужные услуги, установит противоугонную систему от профессионального производителя и будет сам соответствовать категории безубыточного страхователя. Но вот найти КАСКО с оформлением на 3 месяца будет уже сложнее.

Видео: Как проходит осмотр автомобиля перед оформлением полиса КАСКО?

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ