Договор страхования КАСКО

0
Договор КАСКО

Порядок добровольного страхования регламентируется правилами страховщика. Если процесс заключения договора и действие полиса ОСАГО не должно проводиться вразрез действующему законодательству, то по КАСКО у страховых компаний полная свобода действий.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Но стороны обязаны соблюдать правила, указанные в договоре и не противоречащие гражданскому кодексу.

Документ составляется с учетом выбранной программы и политики страховщика, но при этом имеет определенную структуру и особенности, о которых вы узнаете далее.

Существенные условия

Много ли водителей заключают договор КАСКО и внимательно читают указанные условия и правила? К сожалению, большинство страхователей подписывают документ, даже не ознакомившись с ним, что является большой ошибкой.

Договор страхования КАСКО состоит из двух частей:

  1. Существенные условия страхования.
  2. Дополнительные условия.

Первая часть договора является основной, именно на нее страхователю необходимо обращаться особо пристальное внимание. Она состоит из ключевых моментов, определяющих суть страхования и условия.

К существенным условиям взаимоотношения сторон относится:

  • предмет страхования – указывается тип имущества, подлежащего страхования (автотранспортное средство);
  • список страховых случаев, при наступлении которых наступает обязательство страховщика по выплате компенсации на возмещение понесенного ущерба;
  • параметры выплаты компенсации;
  • сроки действия договора.

Вторая часть договора содержит дополнительные условия и положения, также важные для ознакомления. Эта информация не зависит от выбранной программы страхования и является основной политикой работы компании.

Копия такого положения может располагаться на доске информации в офисах компании. Дополнительные условия корректируются в редких случаях.

Из основных положений второй части договора наибольшей значимостью являются:

  • сведения о франшизе;
  • условия получения выплат, порядок обращения в страховую компанию;
  • перечень услуг, которые оказывает страховая компания при наступлении страхового случая, для оценки ущерба. К ним относятся независимая экспертиза, консультация юриста, вызов машины для эвакуации пострадавшего автомобиля на стоянку и т.д.;
  • ограничения в предоставлении услуг страховщиком;
  • ситуации и обстоятельства, при наступлении которых страховщик вправе отказать страхователю в выплате компенсации;
  • права и обязанности сторон, ответственность за исполнение принятых обязательств.

На что обратить внимание при заключении

Перед подписанием договора необходимо внимательно ознакомиться со страховыми рисками. В документе должны быть прописаны обстоятельства, при возникновении которых случай не является страховым и не подлежит компенсации.

Страхователю необходимо уточнить все непонятные и интересующие моменты на месте, чтобы в дальнейшем не требовать от страховщика выполнения обязательств, которые он на себя не принимал.

Следует учитывать, что страховые риски имеют уточнения и не действительны при определенных обстоятельствах.

Например, угон и хищение автомобиля – это два разных страховых риска, наступление которых засчитывается при условии, что страхователь принял все меры по предупреждению данного обстоятельства.

Если в процессе разбирательства будет выяснено, что в машине водитель оставил ключи, то страховая откажет в выплате компенсации.

К наиболее распространенным страховым рискам относится:

  • дорожное происшествие с участием двух и более лиц;
  • столкновения автомобиля с неподвижными предметами: бордюры, заборы, столбы, деревья;
  • падение на автотранспортное средство тяжелых предметов, что привело к повреждениям деталей или лакокрасочного материала;
  • возгорание автомобиля посторонними источниками огня или по причине неисправности деталей двигателя;
  • природные катаклизмы (наводнение, ураган, паводок, землетрясение), приведшие к повреждениям или полной гибели авто;
  • действия третьих лиц, умышленно нанесших повреждения автомобилю;
  • действия неумышленного характера, повлекшие повреждение или гибель машины.

Казалось бы, страховая компания берет на себя обязательства по возмещению ущерба, причиненного автомобилю практически по любой причине. Но практически каждый страховой риск имеет исключения.

В целом, обстоятельствами, при возникновении которых страховая компания вправе отказать в выплате, являются:

  • управление автомобилем в наркотическом или алкогольном опьянении, что стало причиной возникновения ДТП (доказать, что виновником аварии стал другой водитель, практически невозможно, поскольку в трезвом состоянии страхователь мог предотвратить ДТП);
  • эксплуатация автомобиля, находящегося в неисправном состоянии, о чем страхователь был осведомлен;
  • курение в автомобиле или неосторожное обращение с огнем, что повлекло возгорание ТС;
  • неправильная транспортировка или использование автомобиля (в том числе, не по назначению);
  • умышленные действия страхователя или другого водителя, направленные на повреждение или гибель автомобиля;
  • повреждение автомобиля произошло в период, когда управлял машиной водитель, не вписанный в страховку;
  • гибель или порча авто во время военных действий или террористических актов;
  • предоставление заведомо ложной информации о техническом состоянии ТС на момент оформления страховки.

Перечисленные обстоятельства являются нестраховыми случаями, при наступлении которых выплаты не производятся. Этот момент указывается в договоре.

Срок действия

Договор КАСКО с франшизой или без, оформляется сроком на 12 месяцев. Это стандартный период, в течение которого страхователь может обратиться за получением компенсации.

Но страхователь вправе оформить полис и на меньший срок. Минимальный период действия КАСКО составляет 1 месяц. Недостатком краткосрочного страхования является высокая стоимость.

В любое время страхователь вправе досрочно расторгнуть договор КАСКО, обратившись в страховую компанию с письменным заявлением. Прекращение действие полиса влечет возврат выплаченной премии за неиспользуемый период.

Стоит быть готовым к тому, что страховщик взыщет комиссию за перевод средств, и получить полную сумму назад не получится.

Договор страхования расторгается также:

  • в случае смерти страхователя;
  • при полной гибели автомобиля (предмета страхования);
  • при ликвидации страховой компании;
  • при несоблюдении правил страхования.

По одному действующему полису страхователь может получить несколько выплат. Многие страховщики ставят ограничения на данный показатель. Например, договор КАСКО расторгается после обращения за страховой выплатой.

Или компенсация может быть получена не более 3 раз за один период. Этот момент также указывается в договоре.

Образец договора страхования КАСКО

В отличие от ОСАГО, в законодательстве не прописаны требования по оформлению договора КАСКО. Страховщик оставляет за собой право самостоятельно регулировать данный момент.

Стандартный тип документа, встречающийся практически во всех компаниях, содержит пункты:

  1. Предмет договора, стороны сделки и их обязательства.
  2. Объект страхования.
  3. Список включенных в полис страховых рисков.
  4. Финансовые вопросы – размер премии, выплат.
  5. Регион действия страхового полиса.
  6. Период действия договора (дата и время).
  7. Права и обязанности сторон.
  8. Методы расчета размера страховой суммы.
  9. Параметры конфиденциальности.
  10. Ответственность сторон за соблюдение условий страхования.
  11. Возможные спорные моменты и пути их решения.
  12. Причины и порядок досрочного расторжения договора.
  13. Порядок внесения дополнительной информации в договор или изменения условий страхования.
  14. Иные условия, а также отсылка на приложения с подробным описанием дополнительных условий договора.

Скачать образец договора.

В конце договора проставляются реквизиты сторон. Если договор заключается с юридическим лицом, то обе стороны проставляют печати.

Подпись проставляется после внимательного ознакомления с условиями страхования. Подписывая документ, страхователь соглашается со всеми указанными в договоре пунктами.

Порядок оформления

Согласно требованиям законодательства, все договора страхования должны заключаться в письменном виде.

Если страховщик или его представитель пытается продать только полис, не стоит соглашаться на сделку. Такие действия относятся к нарушению законодательства и взаимоотношения сторон не имеют юридической силы.

При необходимости вмешательства судебных органов, дело не будет рассмотрено без наличия договора.

Для оформления потребуется предоставить документы:

  • заявление, заполненное по образцу, представленное страховым агентом;
  • паспорт страхователя, если договор оформляется с физическим лицом;
  • свидетельство о регистрации компании, если страхователем выступает юридическое лицо;
  • документы, подтверждающие приобретение автомобиля (договор купли-продажи, свидетельство о присвоении собственности, ПТС);
  • договор на лизинг, если автомобиль находится в собственности другого лица;
  • водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению ТС;
  • при наличии – предыдущий полис КАСКО;
  • диагностическая карта или талон прошедшего технического осмотра;
  • документы на установленные в автомобиле противоугонные системы (не базовые).

Страховщик оставляет за собой право осмотреть автомобиль перед заключением договора. Для этого привлекаются специальные эксперты, являющиеся партнерами страховой компании.

Оформлять полис можно в офисе страховщика или в режиме онлайн, если данная опция доступна на официальном сайте компании. Второй вариант позволяет получить полис и договор на электронную почту, без посещения организации.

Возможно ли продление

Пролонгация договора КАСКО возможна, независимо от срока страхования. Если полис действителен менее 12 месяцев, то при продлении ставится отметка на оформленных документах.

Если же страховой период закончен, прошел год, то оформляется новый договор.

Постоянным клиентам страховщики делают хорошие скидки, но при условии, что в прошлом периоде не было страховых случаев.

Даже единоразовое обращение к страховщику за получением компенсации увеличивает стоимость полиса КАСКО при очередном оформлении.

Отказ в заключении договора

Заключение договора КАСКО доступно не всегда. В некоторых случаях страховая вправе отказать в продаже полиса:

  1. Автомобиль не соответствует требованиям, заявленным страховщиком. Например, возраст ТС превышает максимальный срок.
  2. Возраст водителя менее 18 лет или отсутствует водительский стаж.
  3. Несоответствие фактических сведений с предоставленной информацией. Например, в целях экономии страхователь указывает, что будет использовать авто в личных целях. А на деле работает в такси. Если автомобиль используется для иных целей, то стоимость полиса будет выше.
  4. Были предоставлены поддельные документы.
  5. Страхователь нерезидент РФ.
  6. Страхователь отказывает в осмотре автомобиля перед оформлением полиса.

Отказать страховщик может и по другим причинам. Например, при частых обращениях за получением страховой выплатой.

Неустойка

Законом о защите прав потребителей регламентируется обязательство соблюдения условий договора. При наступлении страхового случая компенсация должна быть выплачена в полном объеме и в установленные сроки.

При несоблюдении данного правила страхователь вправе взыскать со страховщика не только средства на покрытие расходов, связанных с наступлением страхового случая, но и неустойку. Она равна 3% за каждый день просрочки.

Для взыскания просрочки страхователю потребуется обратиться в суд. Вместе с исковым заявлением предъявляются документы, подтверждающие наступление страхового случая и неисполнение обязательств, возложенных на страховщика.

При положительном решении страховая компания выплатит компенсацию и неустойку за каждый день просрочки, а государству заплатит штраф за нарушение прав потребителя.

Что такое переуступка прав

В договоре страхования КАСКО могут быть внесены изменения по соглашению сторон. Для этого составляется отдельное приложение, которое дополняет основной документ.

В договоре и полисе указывается страхователь, он же выгодопотребитель. При наступлении страхового случая компенсация будет выплачена данному лицу.

И многих интересует, как можно заменить страхователя в договоре КАСКО. Изменения условий договора возможно по соглашению сторон.

Такое возможно по переуступке прав, но с учетом двух особенностей:

  • страхователь не внес на счет компании страховую премию;
  • страхователь не обратился за получением компенсацией.

Что делать, если страховая компания не платит

При наступлении страхового случая выплата должна быть сделана в сроки, обговоренные в договоре.

Страховщик может самостоятельно обозначать период, в течение которого страхователь гарантированно получить причитающуюся ему сумму.

И если в договоре указано, что выплата производится до истечения 30 дней, предпринимать каких-либо мер не стоит до окончания этого срока.

Но часто случается так, что страховая отказывает в выплате неправомерно или не укладывается в положенный период. При нарушении условий договора разбираться придется в судебном порядке. И доказать свою правоту бывает непросто.

В первую очередь, страхователю нужно попытаться решить вопрос мирным путем. Досудебное урегулирование существенно экономит время, а без него суд может не принять заявление.

Если дело доходит до суда, то от страхователя потребуется предоставить доказательства нарушения со стороны ответчика. Это могут быть показания свидетелей, записи с видеорегистраторов, результат независимой экспертизы.

При уверенности в своей правоте, истцу можно не экономить средства, нанимая адвоката и собирая доказательства, поскольку все издержки в последующем будут выплачены страховой компанией.

Договор страхования КАСКО не имеет типового шаблона и составляется на усмотрение страховщика. Но при этом требуется соблюдение законодательства о защите прав потребителей.

Страхователь должен внимательно ознакомиться с условиями соглашения перед подписанием, чтобы в дальнейшем избежать конфликтных ситуаций со страховщиком.

Видео: КАСКО. Оформи договор каско.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ