Сколько стоит ДСАГО

0
Стоимость ДСАГО

В соответствии с Федеральным Законом №40, каждый владелец транспортного средства обязан приобрести полис гражданской ответственности (ОСАГО).

Этим же законодательным актом установлены максимальные суммы выплат по данному виду страхования, которые в настоящий момент времени составляют 400 000 рублей на ремонт автотранспорта и 500 000 рублей на восстановление здоровья.

В некоторых ситуациях данных сумм не хватает и виновнику дорожного происшествия приходится самостоятельно оплачивать часть восстановительного ремонта.

Решением вопроса может стать покупка полиса дополнительного страхования ответственности автовладельца ДСАГО.

От чего зависит

Страховой полис ДСАГО не является отдельным видом автострахования, а приобретается в дополнение к действующей автогражданке.

Кроме этого следует отметить, что необходимость покупки ДСАГО не установлена государством, то есть это добровольное автострахование.

Исходя из этого страховые компании, занимающиеся распространением полисов добровольного страхования ответственности автовладельца, имеют возможность самостоятельно устанавливать способ определения стоимости страховки и коэффициенты, влияющие на цену ДСАГО на автомобили разной категории.

Стоимость дополнительного страхового полиса может определяться двумя способами:

  1. На основании максимальной суммы страховой выплаты, то есть стоимость ДСАГО будет выше, если страхователем установлен наибольший лимит ответственности. В 2018 году оформить автостраховку можно с лимитами 300 тыс. – 30 млн. рублей.
  2. На основании коэффициентов, аналогичных автогражданке.

Во втором случае стоимость полиса ДСАГО будет определяться по стандартной формуле:

где:

Т окончательная цена страховки
Тб тариф, утвержденный руководством страховой организации
Кт коэффициент, зависящий от территории преимущественного использования страхуемого транспортного средства (может быть в диапазоне 0,7 – 2,3). Самый большой параметр определен для крупных городов с интенсивным движением автотранспорта
КБМ параметр, значение которого зависит от количества аварий в предыдущем страховом периоде (коэффициент бонус-малус)
Квс зависимость между возрастом и стажем водителя, допускаемого к управлению страхуемым автомобилем. В большинстве страховых компаний минимальное значение коэффициента – 1 присваивается водителям, возраст которых больше 25 лет, а водительский стаж превышает 5 лет
Ко коэффициент, который определяется на основании количества водителей, указываемых в страховом полисе (при ограниченном списке водителей Ко = 1, а при неограниченном перечне параметр увеличивается до 1,8)
Км параметр, определяемый на основании мощности автотранспортного средства
Кс коэффициент сезонности или в данной ситуации параметр, зависящий от периода действия страхового полиса
Кн коэффициент нарушений. Если в предыдущем страховом периоде водителем были допущены серьезные нарушения правил движения, повлекшие столкновение автотранспорта, то значение коэффициента увеличивается с 1 до 1,8

Значения всех коэффициентов, принимаемых для расчета стоимости ДСАГО можно узнать из Указания банка России №3384 – У.

При оформлении полиса ДСАГО следует учесть некоторые нюансы, к которым относятся:

  • автостраховка ДСАГО не будет действительной, если автовладелец не приобрел ОСАГО;
  • страховая выплата по полису добровольной ответственности осуществляется исключительно в случае нехватки средств для ремонта или лечения, предусмотренным полисом обязательного автострахования;
  • размер ответственности по ДСАГО устанавливается страховым соглашением.

Сравнение стоимости ДСАГО в разных компаниях

Наиболее популярными среди автовладельцев являются следующие страховые компании:

Все представленные компании имеют высокий рейтинг надежности (А++) и отличаются честным отношением к страхователям.

По РФ

Сравнительная характеристика популярных компаний и средняя стоимость полиса по Российской Федерации представлена в таблице:

Наименование организации Основные условия страхования ДСАГО Стоимость полиса при разных лимитах ответственности, руб.
300 000 1 000 000 5 000 000
Ингосстрах — приобрести страховку можно на транспортные средства, застрахованные в компании по КАСКО или ОСАГО;
— каждому клиенту оказывается круглосуточная помощь;
— лимит ответственности может составлять 500 тыс. – 30 млн. рублей
Стоимость полиса с лимитом в 500 000 рублей:
— 1450 для авто, застрахованных по КАСКО;
— 2000 для новых транспортных средств;
— 2150 – для подержанных автомобилей
— 1950 (при наличии КАСКО);
— 2600 (для новых авто);
— 2800 (для подержанных авто)
4 800 (полис оформляется только при наличии КАСКО)
Ресо — Гарантия — полис оформляется на автотранспортные средства, застрахованные в этой же компании по ОСАГО;
— дополнительно в страховой договор можно включить услуги бесплатной эвакуации, содействия аварийного комиссара или получения технической помощи;
— поддержка клиентов по телефону в круглосуточном режиме осуществляется бесплатно
1 200 2 400 Не оформляется. Максимальный лимит составляет 3 млн. рублей. Стоимость страховки с максимальным размером компенсации составляет 5 400
Росгосстрах — оформить ДСАГО можно на любое транспортное средство. Обязательное условие – наличие действующей страховки ОСАГО;
— увеличенный перечень страховых рисков. Получить компенсацию ущерба можно, если повреждения получены в результате буксировки или выпадения отдельных агрегатов автомобиля
1750 3 150 Максимальный лимит для РФ – 1,5 млн. рублей и стоимость полиса составит 4 250
Согласие — страховка оформляется на любые авто при наличии действующей автогражданки;
— за дополнительную плату страхователь может подобрать дополнительные услуги (эвакуация, комиссар, техпомощь);
— максимальная сумма выплаты – 3 млн. рублей
Минимальный лимит – 500 тыс. рублей. Стоимость плиса будет 1 800 3000 Стоимость страховки с лимитом 3 млн. рублей составит 3800

Адреса и телефоны для получения более подробной информации и уточнения стоимости ДСАГО для конкретного автомобиля можно найти на сайте выбранной страховой компании в разделе «Контакты».

По Москве

Для автовладельце Москвы стоимость ДСАГО будет более высокой, так как региональный коэффициент имеет значение – 2.

В среднем цена на ДСАГО составит:

Название компании Стоимость ДСАГО в зависимости от лимита ответственности, руб.
300 000 1 000 000 5 000 000
Росгосстрах 3 000 6 100 7 750 (для Москвы максимальный лимит увеличен с 1,5 млн. рублей до 3 млн. рублей)
Ингосстрах — для авто, застрахованных по КАСКО – 2850
— для новых автомобилей – 2940
— для подержанных транспортных средств – 3120
— с КАСКО – 3600;
— на новые – 3950;
— на б/у – 4500
Только для авто, застрахованных по КАСКО – 7 000
Ресо — Гарантия 2 400 4 500 8000
Согласие При лимите в 500 тыс. рублей – 3 500 6000 7 200

По СПб

Для автовладельцев, зарегистрированных в северной столице, средняя стоимость ДСАГО составит:

Название компании Стоимость в зависимости от размера страховой выплаты, руб.
300 000 1 000 000 5 000 000
Согласие Минимальный лимит 500 тыс. рублей – стоимость 3200 5400 6950
Ресо — Гарантия 2200 4300 7600
Ингосстрах — 2500 (с КАСКО);
— 2650 (на новый автотранспорт);
— 3000 (на б/у автомобили)
— 3400 (при наличии КАСКО);
— 3650 (новые);
— 4350 (подержанные)
Только при наличии КАСКО – стоимость 6800
Росгосстрах 2750 5850 7200

Как уменьшить цену полиса

Можно ли снизить стоимость ДСАГО. Существует несколько законных способов снижения стоимости.

К ним относятся:

  • подбор страховой компании с минимальными тарифными ставками. При выборе компании для покупки автостраховки важно учитывать не только рейтинг надежности и отзывы клиентов, но и базовые тарифы. При наличии большой конкуренции между автостраховщиками существующие тарифы отличаются друг от друга не значительно. Но даже небольшая разница при оформлении полиса с большим сроком действия может стать существенной;
  • использовать франшизу. Практически во всех страховых компаниях договор на ДСАГО можно оформить с условием применения франшизы. Франшиза – это определенная договором денежная сумма, которая уменьшает сумму страхового возмещения в конкретной ситуации. Франшиза может выражаться в определенной сумме или в процентном соотношении к сумме страховой компенсации;

    В большинстве случаев в договоре указывается конкретный размер франшизы, который равен максимальной выплате по договорам ОСАГО.

  • регистрация автомобиля в регионе с минимальным территориальным коэффициентом. В настоящее время законом не запрещено ставить автотранспортные средства на учет в регионах, отличных от места регистрации автовладельца. Следовательно, для снижения стоимости ДСАГО (так же как и ОСАГО) можно подобрать регион с малым региональным коэффициентом;
  • не приобретать мощные транспортные средства. Существенное влияние на стоимость ДСАГО оказывает коэффициент, зависящий от мощности страхуемого автомобиля;

    Если купить машины с мощностью до 100 лошадиных сил, то можно снизить цену приблизительно на 30% — 40%.

  • управлять автомобилем предельно аккуратно. Еще одним фактором, влияющим на цену ДСАГО, является коэффициент бонус-малус, который ежегодно уменьшается на 0,5, если в страховом периоде не произошло дорожных происшествий по вине водителя.

Дополнительную скидку на ДСАГО можно получить, если:

  • одновременно оформлять в одной страховой компании КАСКО, ОСАГО и ДСАГО;
  • ежегодно приобретать полиса в одной и той же компании. Скидки, как правило, в размере 5% — 7% предусмотрены для полисов ДСАГО и КАСКО, оформляемых постоянными клиентами;
  • приобрести страховку во время проведения какой-либо акции. В некоторых случаях стоимость полиса может быть снижена на 30% — 50%. В других ситуациях, например, при единовременном оформлении ОСАГО и КАСКО полис, расширяющий ответственность может быть оформлен в подарок.

Влияют ли штрафы

Многие водители интересуются, влияют ли штрафы, выписанные за нарушения правил движения, на стоимость страхового полиса ДСАГО.

Не влияют. Однако при определении цены в учет принимается коэффициент нарушений, который присваивается водителю за грубые нарушения ПДД, повлекшие причинение вреда другим транспортным средствам или водителям.

Таким образом, в каждой страховой компании действуют свои правила оформления ДСАГО и осуществления страховых выплат.

Так же в каждой компании устанавливаются индивидуальные тарифы, влияющие на цену автостраховки.

Поэтому собственник транспортного средства может самостоятельно подобрать автостраховщика с минимальными тарифами для покупки полиса ДСАГО.

Видео: «Как 2х2». ОСАГО/ДСАГО/КАСКО. Отличия (30.05.2016)

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ