Звонок бесплатный

ДСАГО

В Российской Федерации каждый автовладелец обязан приобрести полис обязательного страхования автотранспортных средств (ОСАГО), страховыми рисками по которому являются ущерб имуществу и вред здоровью, полученные в результате дорожного происшествия. Законодательством РФ (Закон «Об ОСАГО») установлены максимальные суммы страховых выплат по каждому страховому случаю.

Чтобы увеличить лимиты выплат многие автовладельцы приобретают дополнительную автостраховку – ДСАГО. Что это такое, как и где можно приобрести полис, читайте далее.

Что это такое

ДСАГО – это добровольный вид автострахования, являющийся дополнением к ОСАГО. В настоящее время лимит выплат по обязательной автостраховке составляет (ФЗ №40):
В случае причинения ущерба автомобили или иному имуществу пострадавшего 400 000 рублей
В случае причинения вреда здоровью водителя пострадавшего автомобиля или пассажирам 500 000 рублей
Установленных законодательством страховых лимитов не всегда хватает для покрытия причиненного ущерба. В этой ситуации дополнительная компенсация взыскивается с виновной стороны в судебном порядке.
По решению суда выплата производится из личных средств виновника. Чтобы получить возможность увеличить лимит ответственности по стандартной автогражданке любой автовладелец может оформить дополнительный страховой полис – ДСАГО.
Поскольку приобретение ДСАГО является добровольным, то и все основные аспекты: стоимость, размер максимальных выплат и так далее регламентируются правилами работы выбранной страховой организации. Особенностями данного вида страхования являются:
  • оформить страховой полис можно исключительно в качестве дополнения к действующей автогражданке, то есть ДСАГО не является отдельным видом страхования;
  • максимальная сумма страховых выплат определяется автовладельцем самостоятельно. От этого фактора зависит стоимость автостраховки. В 2017 году выплаты по данному виду страхования могут составлять 300 000 – 30 млн. рублей, однако самым распространенным вариантом является автостраховка с покрытием в 1 млн. рублей;
  • по ДСАГО, как правило, предусмотрена франшиза, размер которой равен сумме максимальной страховой выплаты по автогражданке.
Кому выгодно приобретать ДСАГО? Приобретать дополнительную защиту имущественных интересов рекомендуется:
  • автовладельцам, проживающим в крупных городах. В связи с интенсивностью движения и большим количеством автотранспорта увеличивается и вероятность наступления страхового случая;
  • малоопытным или начинающим водителям, аварии с участием которых по статистике происходят чаще;
  • водителям, часто выезжающим за пределы города и пользующимися скоростными автомагистралями;
  • водителям, отличающимся неаккуратным стилем вождения.

Правовое регулирование

Возможность приобретения ДСАГО в качестве дополнения к обязательной автостраховке регламентируется статьей 4 (пункт 5) Федерального Закона №40. Все основные аспекты и правила оформления страховых полисов регулируются:
  • главой 48 Гражданского Кодекса РФ;
  • правилами работы страховой компании, которые не противоречат вышеуказанному документу.
  • Законом № 4015 – 1 от 27 ноября 1992 года («О страховой деятельности»).
Каждая страховая компания вправе самостоятельно устанавливать тарифы на ДСАГО, а так же перечень страховых рисков, размер франшизы и иные условия. Все основные аспекты должны быть четко указаны в страховом договоре.

Отличия от ОСАГО

Автогражданка и страховой полис ДСАГО различаются по следующим критериям:
  • в первую очередь необходимо отметить, что ОСАГО является обязательным видом автострахования, а ДСАГО – добровольным;
  • цена страхового полиса ОСАГО регламентируется государством, а стоимость дополнительной автостраховки страховыми компаниями;
  • на стоимость автогражданки влияют различные коэффициенты (мощности, территории преимущественного использования, возраста и стажа водителей, безаварийной езды и так далее);
    На стоимость дополнительного страхового полиса так же влияет установленная соглашением максимальная сумма страховой выплаты.
  • лимит выплат по ОСАГО установлен государственным законодательным актом, а максимальный размер страховой компенсации по ДСАГО устанавливается страховым договором;
  • срок действия полиса обязательного автострахования может быть установлен автовладельцем самостоятельно. В 2017 году можно оформить автогражданку на срок 15 дней – 1 год. Срок действия ДСАГО приравнивается к сроку действия обязательного полиса и не может быть больше установленного ранее страхового периода.
Между двумя страховыми полисами есть и нечто общее, а именно:
  • как по автогражданке, так и по ДСАГО страховыми рисками являются дорожные происшествия, в результате которых причинен ущерб имуществу или здоровью пострадавшего;
  • выгодоприобретателем по любому страховому полису является пострадавшая сторона, то есть получить денежные средства для восстановления собственного автомобиля или здоровья нельзя.

Правила и условия страхования

В настоящее время приобрести полис ДСАГО можно практически во всех страховых компаниях. Сравнительная характеристика основных условий и правил этого вида страхования представлена в таблице:
Наименование страховой организации, в которой можно купить полис ДСАГО Основные правила и условия автострахования
Ингосстрах - полис оформляется исключительно на автотранспортные средства, ранее застрахованные по ОСАГО или КАСКО в этой страховой компании; - страхователем по разным полисам должно являться одно и тоже лицо; - договор на автострахование ДСАГО может быть заключен исключительно с собственником автотранспорта; - размер максимальной страховой выплаты определяется индивидуальными условиями страхового соглашения; - договор может быть заключен с условием применения франшизы, равной лимиту ответственности по ОСАГО или без нее; - стоимость автостраховки определяется индивидуально. На оплату страховой премии может быть предоставлена рассрочка; - на выплату компенсации отводится 30 дней с момента получения заявления и документов, подтверждающих наступление страхового случая
Росгосстрах - страховой полис может быть оформлен на любой автомобиль, при наличии действующей автогражданки; - размер страховой премии, максимальной выплаты и иных параметров страхового договора определяются индивидуальным соглашением; - основной перечень страховых случаев дополняется следующими ситуациями: причинение вреда отдельными агрегатами автомобиля, например, отлетевшими колесами, багажом или грузом, а так же ущерб, причиненный при буксировке авто, которое производится по всем правилам; - страховая сумма по договору может быть агрегатной (уменьшаемой в зависимости от произведенных ранее страховых выплат) или неагрегатной; - франшиза не является обязательным условием страхового договора и определяется индивидуально; - решение о страховой выплате принимается страховой компанией в течение 20 дней с момента получения документов о наступлении страхового случая. Еще 10 дней отводится на непосредственное осуществление страховой выплаты
Ресо - Гарантия - оформить ДСАГО могут только автовладельцы, заключившие с компанией договор ОСАГО; - дополнительно к страховому полису можно приобрести следующие услуги: аварийный комиссар, техническая помощь; - каждому страхователю оказывается круглосуточная поддержка; - страховыми рисками по автостраховке признаются исключительно ситуации, соответствующие рискам обязательного автострахования; - лимит страховой выплат определяется индивидуально и может составлять от 300 тыс. – 3 млн. рублей; - выплата производится только после выплаты по ОСАГО; - автостраховку можно оформить с учетом износа или без учета износа основных агрегатов автотранспорта
ВСК - полис могут приобрести только автовладельцы, застрахованные по КАСКО; - лимит страховых выплат определяется страховым договором и может составлять 1 млн. – 3 млн. рублей; - размер страховой выплаты определяется с учетом расходов, понесенных пострадавшей стороной на эвакуацию и хранение поврежденного автотранспорта, а так же доставку лиц, получивших вред в лечебные учреждения; - выплата страхового возмещения производится с учетом ОСАГО, то есть договор на автострахование заключается с франшизой, равной лимиту ответственности по обязательному виду автострахования

Как сделать расчет

Стоимость полиса ДСАГО в различных страховых компаниях определяется по-разному:
  • некоторые организации привязывают цену автостраховки к лимиту страховой выплаты (например, Ресо – Гарантия). Стоимость страховки в этой компании составит:
  • в других компаниях для расчета пользуются стандартной формулой, которая учитывает ряд коэффициентов.
Для самостоятельного расчета по представленной формуле потребуется определить следующие данные:
  • тариф страховой компании на полиса ДСАГО;
  • территориальный коэффициент (Кт);
  • КБМ (размер скидки за безаварийную езду);
  • зависимость между возрастом и стажем водителей, допускаемых к управлению (К вс), а так же количество водителей, на которых распространяется действие страхового полиса (Ко);
  • Км – коэффициент, параметр которого зависит от мощности автотранспорта;
  • Кс – параметр, определяемый на основании срока действия страхового полиса;
  • наличие / отсутствие грубых нарушений ПДД в предыдущем страховом периоде.
Не зная всех параметров определить цену на автостраховку не возможно, поэтому рекомендуется уточнить стоимость по телефону выбранного автостраховщика или через форму обратной связи на сайте, предоставив всю необходимую информацию.

Как оформить ДСАГО

Купить ДСАГО отдельно от ОСАГО можно следующим способом:
  1. Выбор страховой компании. Поскольку стоимость полиса не регламентируется государством, то она определяется непосредственно правилами работы страховой компании. В некоторых компаниях оформляется ДСАГО в подарок, например, при покупке дорогостоящего КАСКО.
  2. Подача письменного заявления. В документе, бланк которого предоставляется страховой компанией, указываются все основные параметры страхового полиса, реквизиты страхователя и идентификационные данные автомобиля. К заявлению необходимо приложить пакет документов, в который входят:
    • паспорт собственника автотранспортного средства;
    • свидетельство о регистрации автомобиля;
    • водительские права автовладельца и всех лиц, указанных в полисе;
    • диагностическая карта;
    • действующий полис ОСАГО (при необходимости КАСКО).
  3. Прохождение осмотра автотранспортного средства. Данная процедура является обязательной. После осмотра экспертом составляется акт, в котором указываются все повреждения автомобиля.
  4. Разработка индивидуальных условий страхового договора. На этой стадии определяются период действия полиса, основные условия, стоимость и так далее.
  5. Оплата страховой премии.
  6. Подписание договора и получение документов (полиса, памятки и так далее).

Проверка полиса

В связи с участившимися случаями продажи фальшивых полисов, в том числе и ДСАГО, бланк документа рекомендуется предварительно проверить. Произвести проверку можно на сайте РСА (Союза Автостраховщиков) или на сайте страховой компании, например, ВСК. Для проверки бланка автостраховки необходимо заполнить простую форму, в которой указать:
  • серию документа;
  • номер документа;
  • проверочный код.
После проведения проверки страхователь получит сообщение, в котором указано, в какой компании находится документ с указанными реквизитами, а так же выдан ли он страхователю.
Если бланк документа поддельный, то в сообщении будет указано, что он утрачен или похищен.

Выплаты

Страховые выплаты по ДСАГО в большинстве случаев выплачиваются только после выплат по ОСАГО. В выплате по автостраховке может быть отказано в следующих ситуациях:
  • не установлен виновник дорожной аварии. Страховое возмещение по ДСАГО взыскивается с виновной стороны и если таковая не установлена, то и получить компенсацию ущерба невозможно;
  • водителем, ставшим причиной получения ущерба, нарушены условия страхового договора. Например, управляло авто лицо, не указанное в полисе;
  • водителем грубо нарушены правила движения;
  • ущерб получен в результате умышленных действий.
Для получения страховой компенсации по полису необходимо:
  • корректно оформить дорожное происшествие;
  • в установленные сроки подать заявление и документы для выплаты;
  • предоставить транспортное средство для проведения экспертизы.
В большинстве страховых компаний выплата по полису ДСАГО производится в течение 30 дней.

В каких случаях возможен отказ в страховании

Отказать в заключении страхового договора на покупку ДСАГО в страховой компании могут, если:
  • страхователь не принадлежит к числу лиц, с которыми разрешено заключать такие договора. Например, если обязательным условием покупки полиса является оформление КАСКО, то без этой автостраховки будет отказано и в оформлении ДСАГО;
  • страхователем является лицо, не уполномоченное на заключение страхового договора. В большинстве случаев автостраховка оформляется собственником автотранспорта или лицом, действующим на основании доверенности;
  • страхователем представлен не полный комплект необходимых для заключения договора документов.

Компании России

Для получения дополнительной информации и определения стоимости автовладельцы могут обратиться в следующие страховые компании:
Название автостраховщика Контакты
Росгосстрах http://www.rgs ru 8-800-200-0-900 0530 (с мобильных телефонов)
Ингосстрах https://www.ingos ru/ru/ 8-495-956-55-55
ВСК http://www.vsk ru/#?auto 8-495-727-44-44 8-495-785-27-76
Ресо - Гарантия http://www.reso ru 8-800-234-18-02
Согласие http://www.soglasie ru 8-800-755-00-01
Уралсиб https://www.uralsibins ru 8-80- 234-77-55
Макс http://www.makc ru 8-800-333 25 03
АльфаСтрахование https://www.alfastrah ru 8-800-333-09-99
Эрго http://www.ergorussia ru 8-800-200-22-24
Ренессанс Страхование http://www.renins com 8-800-333 8 800
На сайте любой страховой компании так же можно найти адреса и телефоны отдельных представительств, расположенных во всех городах Российской Федерации. Дополнительный страховой полис ДСАГО увеличивает лимит ответственности по автогражданке. Владелец полиса за небольшую сумму, являющейся страховой премией, получает дополнительную защиту гражданской ответственности.

Видео: ДСАГО: понятие и преимущества