Условия предоставления автокредита

0
Условия автокредита

В жизни современного человека наличие автомобиля расценивается как своего рода свобода и независимость, а также удобство в передвижении. Именно поэтому многие наши соотечественники стремятся заиметь свой собственный автомобиль.

И даже если личных финансов или сбережений на его покупку не хватает, то многие люди с удовольствием рассматривают такой вариант, как покупка автотранспорта в кредит.

Рассмотрим более детально, что такое автокредит и какие условия его получения в банках? На что необходимо обратить внимание, чтобы покупка в кредит не обернулась в будущем тяжелой финансовой ношей? Возможен ли выгодный автокредит и где его лучше оформить.

Что входит

По сути, чтобы взять автокредит необходимо:

  • выбрать автомобиль;
  • подобрать наиболее подходящую и выгодную программу автокредитования.

Что же понимается под условиями кредита? Это ряд определенных требований и(или) параметров, которым соответствует заемщик, выдаваемая ссуда, автомобиль, приобретаемый в такой способ.

Предлагаемые многими банками автокредиты сегодня можно подразделить на четыре группы по таким параметрам:

  1. Вид приобретаемого автомобиля (легковой или грузовой транспорт, новый или подержанный).
  2. Страна-производитель машины (отечественная, импортная).
  3. Место получения кредита (в отделении банка или в автосалоне).
  4. Количество документов, которые необходимы для рассмотрения заявки от клиента и принятия решения (полный пакет, кредит по 2-м документам и т.п.).

Потенциальный заемщик должен понимать, что банк с большей вероятностью идет на сделку по покупке новых машин (они более ликвидны и в случае неспособности заемщика справляться с взятыми на себя финансовыми обязательствами могут быть быстрее реализованы и по хорошей рыночной стоимости).

Однако это вовсе не означает, что купить подержанный автомобиль в кредит невозможно.

Просто нужно внимательно изучить все предложения рынка и найти наиболее выгодный для себя вариант и по условиям, и по стоимости кредита (5-ая ставка, комиссии и т.п.), и по срокам.

Условия получения автокредитов в банках РФ

Крупные банки, работающие на российском рынке уже много лет и успевшие завоевать доверие населения, уверенно лидируют в списках финансовых учреждений, выдающих автокредиты.

У них есть большой выбор программ кредитования, позволяющий практически каждому потенциальному заемщику выбрать наиболее оптимальный для себя вариант.

Чаще всего заявки на получение автокредита россияне направляют в такие банки:

Более детально требования данных банков к своим заемщикам, а также предлагаемые условия автокредита в каждом из них представлены в таблице №1 ниже.

Если рассмотреть условия, которые данные банки выдвигают к своим заемщикам, то можно сделать следующие выводы:

  • для получения автокредита важно быть гражданином РФ, только в этом случае вы можете подавать заявку;
  • наличие прописки как обязательный критерий рассматривается многими, но далеко не всеми банками;
  • разные кредитные учреждения предлагают возможность оформления автокредита людям в разном возрастном диапазоне, но однозначно это должен быть совершеннолетний, трудо- и дееспособный граждан;
  • сумма кредита, а также сроки его выдачи также существенно варьируются в разных банках, они напрямую зависят от уровня доходов потенциального заемщика, вида и стоимости приобретаемого в кредит автомобиля;
  • условия автокредита на подержанные автомобили и аналогичные условия на покупку нового авто могут существенно разниться даже в пределах одного банка. Не то чтобы в разных финансовых учреждениях;
  • если есть накопленные личные сбережения, то можно рассматривать программы с первоначальным взносом. Если таковых нет, о многие банки предлагают также кредиты с 0-ым первоначальным взносом;
  • пакет документов, которые необходимо подать вместе с анкетой-заявлением, как правило, максимально упрощен и сводится к одному, максимум 3-4 обязательным документам, хотя любой банк оставляет за собой право потребовать у заявителя дополнительно любые интересующие или подтверждающие факт платежеспособности документы.

Основные требования к заемщикам в ведущих банках РФ:

Банк Требования к заемщику
Возраст заемщика Гражданство Стаж работы
Сбербанк не менее 21 года только РФ не менее 6 мес.
Россельхозбанк до 60 лет только РФ
Сетелем 18-75 лет только РФ Рабочий – не менее 1 года, на одном месте – не менее 6 мес.
Газпромбанк от 20 лет только РФ подтвержденный стаж – от 1 года: действующий стаж не меньше 4-х месяцев
Восточный Экспресс банк 21-65 лет только РФ не менее 3 месяцев на одном месте
ВТБ24 21-60 лет только РФ Общий -не менее 1 года, на посл. месте работы – 3 месяца
Совкомбанк 20-85 лет только РФ на посл. месте работы – 4 месяца
Райффазенбанк 23-65 лет только РФ Трудовой стаж на последнем месте должен быть не менее 4 месяцев. Для владельцев бизнеса – не менее года
Русфинанс 23-60 лет только РФ 4-6 месяцев
Альфа-банк 21-65 лет только РФ от 3-х месяцев без перерывов,

Продолжение таблицы:

Банк Требования к заемщику
Официальное подтверждение доходов Другие требования
Сбербанк обязательно Отсутствие уголовной судимости, отсутствие других кредитных обязательств
Россельхозбанк обязательно Процедура страхования обязательна; Дополнительных взносов, комиссий, моратория на досрочную выплату ссуды нет, регистрация в регионе выдачи ссуды не обязательна
Сетелем в зависимости от выбранной программы кредитования Наличие постоянной прописки в регионе отделения банка, положительная кредитная история
Газпромбанк обязательно иметь прописку на территории субъектов РФ
Восточный Экспресс банк обязательна, хотя бы за последние 3 мес. Регистрация в регионе получения займа, наличие водительских прав
ВТБ24 обязательно Постоянная или временная регистрация, доход не менее 10 тыс. на каждого члена семьи в месяц
Совкомбанк не по всем программам проживание в регионе присутствия банка, наличие стационарного рабочего или домашнего телефона
Райффазенбанк обязательно Наличие регистрации в регионе присутствия Райффайзенбанка
Русфинанс не по всем программам присутствие регистрации,
ОСАГО – обязательное условие
Альфа-банк если сумма кредита более 500 тысяч, то обязательно Суммарный трудовой стаж от года, иметь прописку в том же населённом пункте, где и оформляется займ

Условия получения автокредита в ведущих банках РФ:

Банк Условия получения кредита
Валюта кредита Срок Max. или min.сумма
Сбербанк рубли, доллар, евро от 3 месяцев до 5 лет min. 45 000 рублей (1400$, 1000€)
Россельхозбанк рубли до 5 лет max. 3 млн. рублей
Сетелем рубли 1-5 лет min 900 000 рублей, max – 4 млн. рублей
Газпромбанк рубли 1-7 лет min – 100000 рублей, max – 2400000 рублей (на отечественное авто) и 4500000 рублей (на иномарку).
Восточный Экспресс банк рубли 1-7 лет от 200 000 до 500 000 рублей
ВТБ24 рубли, иностранная валюта 1-7 лет min 3 000$ (или эквивалентная сумма в любой валюте)
Совкомбанк рубли от 12 до 60 месяцев (с шагом в 1 год) от 100 тысяч до 400 тысяч рублей
Райффазенбанк рубли 1-5 лет min 80 000 рублей,
max. 3 млн. рублей
Русфинанс рубли, доллары 2-7 лет до 250 тысяч рублей для отечественных авто б/у, и до 5 млн. рублей для новых и б/у отечественных и зарубежных машин
Альфа-банк рубли 1-6 лет max 420 000 по экспресс кредитам, max 2 800 000 по классической программе кредитования

Продолжение таблицы:

Банк Условия получения кредита
%-ая ставка Первоначальный взнос Документы для оформления
Сбербанк 12,85% — 16,25% (в рублях), 9,25%-12,5% (в валюте) Есть программы и с авансом, и без Анкета, паспорт, справка о доходах, копия трудовой
Россельхозбанк от 14,75% до 17,25% 10% или больше от цены автомобиля Анкета, паспорт, справка о доходах, копия трудовой или трудовой договор
Сетелем 11% — 21% от 25% до 50% в зависимости от выбранной программы кредитования Паспорт гражданина РФ; Второй документ;
Военный билет (для мужчин до 27 лет);
Документ, подтверждающий доход
Газпромбанк от 17% до 21% 15-20% заявление-анкету; паспорт и копии его страниц; документы, удостоверяющие доход (банковские выписки, справка 2-НДФЛ); заверенная копия трудовой книжки.
Восточный Экспресс банк от 12,9% до 33% Есть программы и с обязательным 1-м взносом, и без Анкета, паспорт, справка о доходах
ВТБ24 11%-14% (в рублях) и 9%-12% (в иностранной валюте) 10%-20% от цены авто Анкета, паспорта, справка о доходах, договор страхования
Совкомбанк от 22,5% до 33% не по всем программам обязательно паспорт РФ;
второй документ на выбор
страховой полис
Райффазенбанк 22-29% от 25% при сумме до 1,5 млн. рублей, от 40% — если сумма больше паспорт и какой-либо иной удостоверяющий личность документ
Русфинанс 9%-22% может отсутствовать вовсе, так и быть в размере до 40% от стоимости авто Анкета, паспорт, копия трудовой или трудовой договор, иногда – документальное подтверждение размера дохода.
Альфа-банк от 10% и выше в зависимости от суммы и сроков + комиссионные от 0,25% размера займа Есть программы и с обязательным 1-м взносом, и без паспорт и иной удостоверяющий личность документ, а также документацию, подтверждающую его уровень дохода

В автосалоне

Сегодня практически в каждом автосалоне присутствуют представители хотя бы одного, а иногда одновременно нескольких банков, предлагающие прямо на месте подать заявку в банк и оформить автокредит.

С одной стороны, это удобно и практично. С другой – у потенциального заемщика не остается возможности основательно изучить все предложения данного сегмента рынка.

В чем же удобства и преимущества оформления автокредита в салоне? Как происходит данная процедура? Рассмотрим более детально.

Этапы оформления автокредита в автосалоне следующие:

  1. Покупатель выбирает автомобиль.
  2. Исходя из стоимости автомобиля, определяются такие ключевые параметры кредита, как сумма кредита, срок кредитования, сумма ежемесячных платежей.
  3. Из списка банков-партнеров данного автосалона клиент выбирает наиболее выгодное для себя предложение.
  4. Сбор пакета документов, необходимых для подачи заявления (в случае необходимости менеджер автосалона может помочь покупателю с решением этого вопроса).
  5. Подача клиентом заявки в выбранный банк.
  6. Получение результатов рассмотрения заявки от банка (на это может понадобиться время – от нескольких часов до нескольких дней).
  7. После получения одобрения заявки от банка, клиент оформляет все необходимые на автомобиль документы.
  8. Передача кредитному специалисту оригинала договора купли-продажи и ПТС на автомобиль.
  9. Оплата первоначального взноса по кредиту (если он предусмотрен), комиссий банку (при условии их наличия).
  10. Подписание кредитного договора.
  11. Перечисление банком средств (для клиента – заемных) на лицевой счет автосалона (обычно безналичным способом).

После этого клиент может забрать из автосалона уже свой собственный автомобиль, не забывая о том, что у него остались финансовые обязательства перед банком-кредитором.

Имея возможность выбора между самостоятельной подачей заявки и оформлением кредита непосредственно в автосалоне, многие клиенты выбирают последний вариант.

Это легко объяснить очевидными преимуществами автокредита, оформляемого в салоне:

  • безусловная экономия времени, не нужно самостоятельно ходить во все банки, изучать их условия, подбирать оптимальный вариант;
  • возможность подать заявку одновременно в большое количество банков, так как многие автосалоны сотрудничают практически со всеми банками города;
  • при подаче заявки через автосалон зачастую сокращается время рассмотрения заявки до минимума, поскольку опытные менеджеры салона всегда помогут правильно заполнить анкету.

И, наконец, после одобрения решения о выдаче вам кредита, вы можете обратиться в салон за оформлением договора в любое удобное для себя время!

Госпрограмма 2018 года

Государственная программа автокредитования успешно работает на рынке вот уже несколько лет, помогая огромному количеству граждан РФ стать владельцами собственного транспортного средства. Не потеряла своей актуальности она и в текущем 2018 году.

Более того, на фоне снижения общего спроса на автомобили и общеэкономического кризиса, в этом году государство предложило намного более лояльные условия для потенциальных пользователей данной программой.

В госпрограмму автокредитования были внесены следующие изменения:

увеличена максимальная стоимость приобретаемого автомобиля с 750 тысяч до 1 млн. рублей
снижена сумма обязательного первоначального взноса с 30% до 20% от стоимости выбранного автомобиля

Остальные условия получения автокредита по госпрограмме остались такими же:

  • срок кредитования – до 3-х лет;
  • отсутствие любых комиссий или иных видов платежей в пользу банка;
  • обязательное заключение страхового договора КАСКО;
  • кредит выдается на покупку только нового автомобиля (выпущенного не более чем 1 год назад от даты выдачи кредита);
  • масса машины не должна превышать 3,5 тонны.

Неоспоримым преимуществом данной программы является тот факт, что государство не накладывает практически никаких ограничений относительно таких критериев, как уровень доходов клиента или степень его платежеспособности (в отличие от банков, для которых этот критерий является одним из ключевых при рассмотрении заявки от потенциальных заемщиков).

Условия, которым должен соответствовать заемщик, не завышенные и вполне реальные:

возраст заемщика 21-65 лет на дату заключения договора и последнего платежа по кредиту соответственно
общий трудовой стаж не менее 1 года, непрерывного на последнем месте работы – не менее 3 месяцев
регистрация заемщика в том же регионе, где происходит покупка авто
подтверждение доходов по форме 2-НДФЛ
если заемщик – женщина то отсутствие на иждивении детей в возрасте до 6 месяцев
наличие положительной кредитной истории

В 2018 году госпрограмма льготного автокредитования представлена во многих банках страны, удовлетворяющим нормативам устойчивости и надежности Минпромторга и Центробанка РФ.

Особенно популярными среди клиентов являются продукты по данной программе в следующих банках:

Наименование банка-кредитов %-я ставка по госпрограмме автокредитования
ВТБ24 от 10%
Россельхозбанк от 10%
Росбанк от 11%
Банк Москвы от 10%
Сетелем банк от 10%
Фольксваген банк от 5,9% на отдельные модели
Банк Toyota от 10%
MC Bank Rus (Митцубиси) от 9%
Союз банк от 10%

В 2018 году Сбербанк России, как один из крупнейших «игроков» финансового рынка, перестал выдавать автокредиты по госпрограмме, делегировав данные полномочия дочерней финансово-кредитной организации — Сетелем Банк.

В целом, за годы своего существования госпрограмма льготного автокредитования успела завоевать популярность и доверие многих потребителей.

Она выгодна, удобна и самое главное – реальна для огромного количества людей, которые не могут позволить себе купить автомобиль за наличные или по каким-либо параметрам не подходят под общие условия кредитования, выдвигаемые многими банками.

Как выбрать

Итак, как показывает проведенный анализ, современный рынок кредитных продуктов в буквальном смысле изобилует ассортиментом самых различных программ автокредитования.

Как же среди такого многообразия выбрать автокредит на выгодных условиях? Ведь каждый потенциальный заемщик желает оформить его с минимальным риском и финансовыми потерями для себя.

Итак, основными факторами при выборе автокредита для большинства людей являются:

  • наличие требования обязательного первого взноса и его размер;
  • окончательная %-я ставка по кредиту, которую банк готов предложить в данном конкретном случае;
  • наличие (а желательно – отсутствие) дополнительных требований и платежей в виде комиссий и т.п. (о них, как правило, в кредитном договоре пишут мелким шрифтом где-то в конце листа), узнать все подробности желательно до момента подписания договора;
  • валюта кредита (лучше всего оформлять ссуду в той валюте, в которой поступают основные доходы заемщика);
  • период кредитования (от этого непосредственным образом зависит сумма ежемесячного платежа, а также общая сумма переплаты по кредиту в итоге);
  • варианты выплаты долга (это могут быть аннуитетные платежи – равные платежи на всем сроке кредитования или дифференцированная система, при которой ежемесячный взнос будет постепенно уменьшаться).

Выбирая конкретный банк и программу автокредитования, необходимо отнестись ко всем критериям и моментам максимально серьезно, реально оценив свои доходы и характер их поступления, соотнеся эти данные с предлагаемой схемой погашения долгов и размером ежемесячного платежа.

Только в этом случае можно выбрать автокредит, который позволит на максимально выгодных для себя условиях стать владельцем собственного автомобиля уже сейчас, не откладывая долгожданную покупку на несколько лет, до моментов сбережения нужной суммы!

Видео: Автокредит. Каковы правила? Условия? Ставки? 123Credit

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ