Рефинансирование кредита на покупку автомобиля

0
Рефинансирование автокредита

Нередко случается что уже после оформления одного кредитного продукта на покупку автомобиля возникает новое, более выгодное предложение. В таком случае вовсе не обязательно расстраиваться. При желании можно просто осуществить процесс рефинансирования.

Что это такое

Сегодня одним из самых востребованных кредитных продуктов является автокредит. Именно поэтому оформить его достаточно просто главным преимуществом такого целевого кредита является относительно невысокий процент.

Потому он гораздо выгоднее чем обычный потребительский на средства которого возможно будет купить авто.

В то же время в силу обширности выбора достаточно проблематично подобрать какой-либо конкретный наиболее выгодный продукт.

В случае если возникают какие-либо сложности в таком или же подобном случае нужно обязательно обратиться к кредитному брокеру.

Иногда же случается, что кредит оформлен, договор заключен – и обнаруживается более выгодное предложение подобного рода. В таком случае возможно осуществить процесс рефинансирования.

Данная процедура подразумевает под собой процесс перезаключения договора. Причем процедура подобная может быть осуществлена:

  • с банком, который выдал самый первый кредит;
  • с иным банком.

Вне зависимости от алгоритма реализации процесс стандартен. За счет средств нового кредита осуществляется погашение старого. Происходит переуступка прав на конкретный долг.

Несмотря на кажущуюся простоту, подобное имеет очень большое количество самых разных нюансов и особенностей. Именно поэтому прежде, чем заключать новый договор, стоит внимательно ознакомиться со всеми нюансами.

Если сумма достаточно существенна (более 1 млн. рублей), то имеет смысл обратиться к квалифицированному юристу, работающему с кредитными спорами.

Прежде, чем подписывать новый договор, нужно будет обязательно проконсультироваться. Подобные услуги обходятся значительно недорого.

Экономить на этом не стоит. Возможно в дальнейшем именно за счет этого удастся избежать необходимости обращаться в суд. Это влечет за собой достаточно большое количество самых разных проблем, осложнений – затраты времени и денег.

В каких случаях осуществляется

Рефинансирование имеет смысл осуществлять только в определенных случаях:

  • если имеет место действительно серьезная выгода;
  • при отсутствии возможности сотрудничать с прежним банком;
  • иное.

Рефинансирование кредита – процедура, которая может быть осуществлена только лишь в случае выполнения определенного перечня условий.

В разных банках они различаются, но при этом можно выделить перечень стандартных требований, универсальных. Соответствие им должно иметь место во всех без исключения ситуациях.

К подобным требованиям относится следующее:

  • отсутствие просрочек по уже заключенному ранее договору;
  • сумма кредитного займа, необходимого для осуществления рефинансирования, не должна превышать 1 млн. рублей;
  • сам кредит по ранее заключенному договору должен погашаться соответствующим образом при отсутствии просрочек не менее 3 месяцев подряд;
  • обязательно наличие положительной кредитной истории – за последние год-два просрочки должны отсутствовать;
  • требуется наличие постоянного источника дохода;
  • суммарный трудовой стаж на последнем месте работы не должен составлять менее чем 1 год;
  • заемщик обязательно должен быть зарегистрирован в регионе где расположен конкретный офис;
  • требуется наличие гражданства Российской Федерации.

При невыполнении хотя бы одного требования получить кредитный заем на реализацию процедуры рефинансирования будет сложно или же вовсе невозможно.

Все зависит от текущего состояния дел клиента, различных иных факторов. Но соблюдение фактора прописки, а также наличие гражданства строго обязательно.

В данном направлении работа осуществляется только лишь с гражданами РФ, а также налоговыми резидентами – юридическими лицами.

В то же время если имеет место просрочка по кредиту действительному или же взятому ранее – оформление рефинансирования крайне затруднено.

Если же такой момент имеет место, но осуществить процесс рефинансирования очень важно, необходимо, стоит подать одновременно заявки в большое количество банков.

Некоторые региональные компании заинтересованы в привлечении любых клиентов, вне зависимости от их финансового состояния. Потому какие-либо варианты имеются всегда. Но далеко не все они устраивают самого клиента.

Банки, занимающиеся рефинансированием автокредитов

Сегодня процесс рефинансирования при выполнении определенных требований могут осуществлять следующие учреждения:

На данный момент даже если сама программа автокредитования отсутствует в каком-либо конкретном из представленных банков – осуществить процесс рефинансирования все равно возможно.

Сделать это достаточно просто, необходимо лишь воспользоваться стандартным алгоритмом получения кредита потребительского. Для этого достаточно подать заявку на оформление, после чего выплатить нужную сумму другому банку.

Также возможно оформить полноценное рефинансирование, когда заключается специальный договор, где отражается информация по поводу подобной процедуры.

В таком договоре обязательно участвуют сразу три стороны – новый и старый банки, а также сам клиент. Условия рефинансирования напрямую зависят от суммы кредита, срока кредитования, а также кредитной истории.

На данный момент обозначенные выше банки предлагают процедуру рефинансирования на следующих условиях:

Наименование банка Ставка от, % Минимальная сумма, руб.
«ВТБ 24» 13.9 100 000
«Россельхозбанк» 17 200 000
«Сбербанк» 14.9 50 000
«Райффайзенбанк» 16.1 100 000
«Юникредит» 17.9 120 000
«Русфинанс» 14.6 70 000
«Росбанк» 15.6 80 000
«Альфа-Банк» 16.1 13 000
«Газпромбанк» 13.9 40 000

Продолжение таблицы:

Наименование банка Максимальная сумма, руб. Срок, лет.
«ВТБ 24» 1 000 000 5
«Россельхозбанк» 1 500 000 5
«Сбербанк» 1 000 000 3
«Райффайзенбанк» 1 500 000 5
«Юникредит» 1 000 000 6
«Русфинанс» 1 500 000 2
«Росбанк» 1 500 000 3
«Альфа-Банк» 1 000 000 5
«Газпромбанк» 1 000 000 5

Порядок проведения

Одним из самых сложных моментов является рефинансирование автокредита без КАСКО. Отказаться от подобной услуги порой достаточно сложно, в некоторых же случаях – просто невозможно.

Потому прежде всего необходимо будет внимательно ознакомиться с условиями страхования перед проведением процедуры рефинансирования.

Зачастую именно по причине необходимости делать страховку КАСКО перекредитование попросту становится невыгодным.

Рефинансирование автокредита онлайн можно выполнить фактически в любом банке. Для этого потребуется только лишь доступ в интернет.

Алгоритм оформления в «Сбербанк» выглядит так:

  • заполняется заявление-анкета, готовится полный перечень всех необходимых документов;
  • после одобрения необходимо будет со всеми документами обратиться непосредственно в отделение «Сбербанка» (или иного банка – если имеет место подобная необходимость);
  • после выполнения всех необходимых действий составляется специальный договор – после его подписания будет осуществлено погашение старого кредитного займа.

В дальнейшем можно будет приступить непосредственно к погашению нового кредита.

Для того чтобы заполнить анкету в «Сбербанк» необходимо будет следовать следующему алгоритму действий:

  • перейти на сайт банка, например Сбербанка;
  • нажать на кнопку «заполнить анкету».

Далее будет на ПК пользователя скачан специальный документ с пустыми полями. Нужно будет просто заполнить все необходимые разделы.

Также необходимо знать, что процесс рефинансирования потребует предоставления некоторого перечня документов. Он является одинаковым стандартным для всех без исключения банков.

Включает в себя следующие основные бумаги:

  • заявление анкета;
  • паспорт гражданина РФ с отметкой о наличии регистрации в конкретном регионе расположения банковского отделения;
  • документы, которые позволяют подтвердить:
    • финансовое состояние конкретного заемщика;
    • факт трудовой занятости заемщика.
  • информация о кредите, который необходимо будет рефинансировать.

Под документом, подтверждающим финансовое состояние, подразумевается справка по форме 2-НДФЛ. Также подобная справка может быть оформлена по форме самого банка в которое имеет место подача заявки.

В свою очередь трудовую занятость конкретного клиента подтверждает трудовая книжка. В ней отражается информация о длительности трудового стажа, месте работы.

Возможно предоставление копии данного документа. Но каждая страница должна быть заверена отделом кадров в обязательном порядке.

Максимально подробную информацию о конкретном кредитном займе можно будет получить только лишь из договора, который был заключен с банком.

Причем необходимо будет обратиться в банк и получить оформленную соответствующим образом копию. Опять же на каждой странице должна быть проставлена запись «копия верна».

В противном случае данный документ даже не будет принят на рассмотрение. Ещё одни обязательным условием является наличие согласия банка, который изначально выдал кредит. При отсутствии такового также невозможно будет осуществить рефинансирование.

Процесс рефинансирования имеет большое количество самых разных нюансов. Потому перед подачей заявки необходимо со всеми разобраться максимально внимательно. Так возможно будет избежать большого количества самых разных проблем, сложностей.

Видео: Рефинансирование автокредита

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ