Подводные камни при автокредитовании

0
Подводные камни автокредита

Автокредитование – один из самых популярных банковских продуктов на сегодняшний день. Именно поэтому данное направление для многих компаний является одним из самых приоритетных.

Но прежде, чем заключить договор на оформление такой услуги, стоит внимательно ознакомиться с возможными трудностями и особенностями подобного типа услуги.

Стоит ли брать

Прежде, чем обратиться в банковское учреждение за оформлением подобного типа продукта, стоит внимательно ознакомиться со всеми его нюансами.

Следует знать, что оформление автокредитования стоит оформлять только в следующих случаях:

  • минимальный ежемесячный доход более чем в 2 раза больше ежемесячного платежа по кредиту;
  • условия автокредита полностью устраивают самого заемщика;
  • оформление данного продукта действительно необходимо;
  • есть официальная, стабильная работа – увольнение с котором маловероятно.

В первую очередь следует помнить, что автокредит следует оформлять только в случае, если имеется достаточно высокий доход для осуществления платежей.

Оптимальным является вариант, когда размер ежемесячного платежа составляет не более 50% от ежемесячного дохода. При этом всегда учитывается наличие детей, различных иных сопутствующих расходов.

Обычно размер дохода в первую очередь учитывается именно банком. При невыполнении обозначенного выше требования продукт попросту не будет оформлен.

Ещё один важный момент – условия конкретной выбранной программы автокредитования. Условия должны целиком и полностью устраивать конкретного обратившегося клиента.

В противном случае в дальнейшем придется осуществлять перекредитование или же реализовывать иную операцию по осуществлению прекращения действия кредитного договора.

Также важно определиться – действительно ли имеется необходимость в оформлении данного типа кредита? Стоит приобретать автомобиль таким образом только лишь при наличии соответствующих возможностей и нужды в этом.

Не имеет смысла приобретение, которое осуществляется не ради дальнейшей выгоды. Ещё один важный фактор – стабильность выбранной работы.

Важно помнить, что в случае пропуска платежа будет иметь место не только внесение данного факта в специальную базу данных, но также начисление штрафов, процентов.

Потому не стоит оформлять автокредит если нет уверенности в том, что с какой-либо конкретной работы точно не придется увольняться. Нередко именно это становится причиной невозможности осуществления платежей по кредитам.

На что обратить внимание при оформлении

Если выбран выгодный автокредит, то следует прежде, чем заключать соглашение, ознакомиться с основными его характеристиками. Далеко не все параметры кредита такого типа обозначаются менеджеров.

Потому перед подписанием необходимо максимально внимательно ознакомиться с договоров. Это позволит избежать самых разных проблем, затруднений.

К основным вопросам, рассмотреть которые нужно будет заранее, относятся следующие:

  • в банке;
  • в автосалоне;
  • у частных лиц.

В банке

Один из самых важных этапов при оформлении автокредита – составление соответствующего договора в банке.

Чаще всего всевозможные сложности, проблемы возникают именно по причине невнимательного прочтения заемщиков условий соглашения.

Именно поэтому перед подписанием важно прочитать договор полностью, ничего не упуская. Особенно это касается пункта касательно условий погашения, а также страхования.

Если какой-либо опыт в подобного рода делах отсутствует, но при это заключить договор необходимо, стоит нанять квалифицированного юриста. Специалист поможет разобраться в хитросплетениях договора, пояснить все его детали.

Нередко менеджеры банков по работе с клиентами намеренно в устной форме предоставляют не совсем точную информацию. Или же сами попросту не знают достоверную информацию о каком-либо продукте.

В автосалоне

Наиболее безопасный способ покупки автомобиля – через автосалон. Но следует помнить, что при выборе транспортного средства даже без пробега стоит быть максимально внимательным.

Так как нередко возникают различные сложные ситуации именно по причине невнимательности покупателя и желания продавца быстрее продать какой-либо товар.

В первую очередь следует помнить, что в салонах представлены не только новые транспортные средства.

Нередки случаи, когда после серьезной аварии автомобиль восстанавливался и вновь выставлялся на продажу. Причем позиционируется менеджерами салона как новый.

При отсутствии соответствующего опыта самостоятельно отличить новый автомобиль от уже бывшего в употреблении достаточно сложно. Потому опять же следует обзавестись хорошим знакомым, имеющим соответствующий опыт.

В стандартной ситуации при походе в автосалон следует обратить внимание на следующие моменты:

  • перечень дополнительного оборудования и услуг, включенных в договор купли-продажи;
  • техническое состояние самого автомобиля.

У частных лиц

Наиболее сложной и опасной является покупка автомобиля в автокредит у частных лиц. Говорящих за и против автокредита такого типа имеется множество сторонников.

Но в случае, если покупка такого типа по какой-то причине становится неизбежна, то следует обратить внимание на важные моменты:

  • необходимо удостовериться в полной технической исправности автомобиля – для этого стоит отогнать его на специальную диагностическую станцию (честный владелец не будет против этого);
  • важно проверить транспортное средство на юридическую чистоту и наличие всех документов.

Второй пункт является не менее важным, чем первый. Так как нередко в случае наличия определенных юридических проблем становится невозможно эксплуатировать даже исправное транспортное средство.

Наиболее частные сложности:

  • транспортное средство является залоговым по уже взятому кредитному займу или находится под иным обременением (проходит по какому-либо делу в суде, иное);
  • автомобиль приобретен в кредит и попросту не принадлежит конкретному собственнику.

Особенно часто возникают ситуации с кредитными автомобилями. Часто мошенники попросту осуществляют перепродажу собственности, которая уже была приобретена в кредит. Соответственно, после этого платежи за неё перестают осуществляться.

Возвратить деньги честному покупателю в последствии достаточно проблематично, часто же и вовсе невозможно. Потому прежде, чем заключить договор купли-продажи на такое средство, стоит проверить его на чистоту с юридической точки зрения.

Подводные камни при получении автокредита

Существует достаточно большое количество различных сложностей, подводных камней, каким-либо образом связанных с получением автокредита.

При заключении договора кредитования стоит в первую очередь ознакомиться с определенными, конкретными вопросами:

КАСКО

Одним из самых сложных и важных моментов является оформление полиса КАСКО при приобретении автомобиля в кредит.

В большинстве случаев такая дополнительная услуга является строго обязательной. При этом следует помнить, что судебная практика по этому поводу достаточно неоднозначна.

Потому в определенных случаях от обязательного страхования КАСКО при покупке такого автомобиля стоит отказаться.

Важно помнить, что приобретение продукта КАСКО в каждом конкретном случае – это не обязанность заемщика, а его право.

Потому он имеет полное право отказаться от его использования. Причем возможно сделать это также даже после подписания соответствующего договора. Алгоритм отказа от КАСКО является стандартным.

Но следует помнить, что после отказа и возврата средств за покупку данного типа услуг договор будет составлен на иных условиях.

Причем обычно следствием отказа от КАСКО является увеличение годовой процентной ставки по определенному займу. Таким образом банк старается избежать возможных убытков.

Страхование жизни и здоровья

Ещё один вид страхования, который осуществляется при оформлении автокредита – страхование жизни и здоровья.

Главным отличием данного типа страхования от КАСКО является то, что обычно он включен в сам договор. И далеко не во всех банках менеджеры упоминают о существовании данного типа дополнительной услуги.

Таким образом нередки ситуации, когда клиент подписывает соответствующее соглашение и только после этого узнает о необходимости оплаты страхования жизни и здоровья.

Опять же возможно отказаться от данного типа страхования. Но следует помнить, что подобное действие влечет за собой определенные последствия. В первую очередь это повышение размера процентной ставки.

Существует множество нюансов, связанных со страхованием жизни и здоровья. Со всеми ними лучше всего ознакомиться заранее.

Беспроцентные займы

Беспроцентные кредиты, которые оформляются во многих автосалонах их банками-партнерами, безопасны.

Схема действует достаточно просто – автосалон продает автомобиль по действительной цене, при этом банк выкупает право требования долга по сниженной стоимости. Причем разница обычно составляет порядка 10%.

Именно за счет этого банк остается в плюсе, автосалон получает прибыль, а заемщик имеет возможность купить автомобиль с максимальной выгодой.

Но в таких схемах также имеются определенные нюансы, особенности. Перечень их является стандартным и опять же касается КАСКО, страхования жизни и множества иных моментов.

Прежде, чем купить автомобиль таким способом, следует внимательно ознакомиться с условиями договора.

Где может таиться подвох в договоре

Законодательство Российской Федерации построено таким образом, что автокредитование подразумевает отражение полной и максимально подробной информации о кредите в соглашении.

Именно поэтому какие-либо подвохи сами по себе отсутствуют. Так как навязывание услуги, иные подобные моменты подразумевают автоматическое признание договора недействительным или же частично недействительным.

Сложности возникают именно по причине невнимательно самого подписанта-заемщика.

Моменты, на которые следует обратить внимание в первую очередь:

  • раздел касательно страхования жизни, здоровья;
  • страхование КАСКО;
  • дополнительные комиссии и сборы – прописываются мелким шрифтом или же под специальной звездочкой;
  • дополнительные соглашения, графи ежемесячных платежей.

Сегодня существует большое количество самых разных компаний, предлагающих посреднические услуги по заключению кредитных договоров.

Потому если имеются опасения по поводу обмана, иные моменты – стоит обратиться в такое учреждения. Таким способом возможно будет избежать большого количества самых разных осложнений.

Советы заемщику

Процесс выбора автокредита имеет свои нюансы. По возможности нужно ознакомиться с ними заранее.

Наиболее важные моменты:

  • по возможности стоит обращаться в банк, клиентом которого заемщик является в течение длительного времени и имеется зарплатная карта данного учреждения – в таком случае процент будет минимальным;
  • стоит избегать заключения договоров с малоизвестными банковскими учреждениями – оптимальным решением является обращение в Сбербанк, ВТБ 24 и другие крупные компании (такие банки действуют только в рамках законодательства);
  • важно разумно подходить к выбору определенного типа программы – нередко сложности случаются именно по причине недостатка финансовых средств;
  • следует трезво оценивать свои финансовые возможности и текущие обязательные расходы – чтобы после покупки не было необходимости экономить на самом важном.

Существует множество самых разных сложностей, нюансов, связанных с осуществлением процедуры автокредитования, заключением соответствующего типа договоров. В первую очередь это касается страхования жизни, а также самого автомобиля.

Видео: Автокредит ТВ — подводные камни — не торопитесь

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ