Как взять автокредит на автомобиль с пробегом

0
Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Процесс оформления автокредита имеет много особенностей. Главным преимуществом такого продукта является возможность осуществить оформление различными способами.

На данный момент многие банки предлагают оформить кредит целевого типа не только на новые транспортные средства, но также на подержанные, уже бывшие в употреблении.

Где взять

Сам процесс оформления максимально прост, обычно осложнений при удовлетворении всех требований банка не возникает.

Особенно важно помнить о необходимости соблюдения некоторых моментов, касающихся требований к транспортному средству.

Существует перечень определенных условий. Причем он может отличаться в зависимости от выбранного банка.

Существует множество различных алгоритмов покупки транспортного средства, возможно осуществить покупку в кредит в:

  • банке;
  • автосалоне;
  • у частного лица.

В банке

Многие банки сегодня предлагают оформить целевой кредит на приобретение автомобиля. При этом важно помнить, что далеко не все кредитные учреждения выдают такие займы на автомобили подержанные.

На 2018 год наиболее выгодными предложениями являются следующие варианты:

Наименование банка Величина процентной ставки, % Сумма, руб. Срок кредитования, лет.
Кредит Европа Банк 8.9-13.3 100 000 — 900 000 1-3
Метакомбанк 0 90 000 — 1 500 000 2-5
Русфинанс Банк 9-15.5 50 000 — 6 500 000 1-5

Помимо обозначенных выше также существует большое количество альтернативных предложений.

Если по какой-то причине самостоятельно подобрать подходящий вариант не удается — стоит попробовать обратиться к кредитным специалистам — брокерам.

Так возможно будет без каких-либо затруднений получить всю подробную информацию по этому поводу.

В автосалонах

Также существует множество различных вариантов покупки автомобиля прямо в автосалоне. Процесс данный имеет некоторые важные особенности.

Со всеми ними необходимо заранее разобраться. В первую очередь с самим алгоритмом предоставления подобной услуги.

Так как нередко случаются различные спорные ситуации — именно по причине непонимания клиентом условий оформления.

Наименование банка Величина процентной ставки, % Сумма, руб. Срок кредитования, лет.
РИА АВТО 9-14 Стоимость автомобиля До 5
Центральный 10-15.6 Стоимость автомобиля До 5
Инком Авто 11-15.5 Стоимость автомобиля До 5

Важно помнить, что сам по себе кредит предоставляет не автосалон, а банк, с которым у салона заключен договор.

Причем нередко именно в автосалоне выгоднее всего осуществить покупку транспортного средства с пробегом. Так как в подобных учреждениях делаются наиболее выгодные предложения.

У частного лица

Ещё одним вариантом покупки транспортного средства в кредит — у частного лица. Но данный процесс достаточно сложен, имеются определенные сложности.

В первую очередь по причине того, что ТС в автосалоне, предоставляемые с пробегом, проходят процесс проверки, сертификации. В то же время при продаже авто частным лицом велика вероятность покупки неликвидного товара.

Потому если одобрение по заявке получить не удается — следует попытаться оформить обычный потребительский кредит. И на эти средства уже приобрети автомобиль.

Условия автокредитования в случае покупки ТС у частных лиц аналогичны стандартным. В некоторых случаях на 1-3% выше.

Сегодня наиболее выгодные продукты данного типа предлагают следующие учреждения:

Наименование банка

Наименование банка Величина процентной ставки, % Сумма, руб. Срок кредитования, лет.
ВТБ 24 От 14 До 2 000 000 До 5
Сетелембанк От 11 До 5 000 000 До 5
Райффайзенбанк От 10 До 4 500 000 До 5

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль

Сам алгоритм оформления автокредита на транспортное средство с пробегом имеет определенные особенности, нюансы. В первую очередь они касаются именно сбора документов, а также требований к самой технике.

Если новый автомобиль не имеет каких-либо дефектов по причине своей новизны, то уже имеющий определенный пробег должен соответствовать определенных критерием.

Причем они устанавливаются в каждом банке различные в зависимости от марки, а также множества иных факторов.

В банке

Процесс приобретения автомобиля в банке отличается лишь перечнем документов, которые потребуется предоставить на сам автомобиль.

В отличие от стандартного случая когда требуется ПТС, помимо него понадобится также наличие официального документа, подтверждающего стоимость конкретной техники. Так как сумма предоставляется только лишь в соответствии с рыночной стоимостью.

В первую очередь требуется подготовить все необходимые документы. В перечень стандартных для самого клиента входит следующее:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заверенная отделом кадров копия трудовой книжки;
  • справка, оформленная по форме 2-НДФЛ;
  • водительское удостоверение.

При этом в стандартный перечень документов на сам автомобиль входит следующее:

  • паспорт технического средства;
  • свидетельство о его регистрации;
  • договор купли-продажи;
  • паспорт прежнего владельца.

Обозначенный выше перечень документов является стандартным для многих банков. В то же время может иметься необходимость в наличии каких-либо дополнительных.

На данный момент банк самостоятельно имеет право устанавливать перечень необходимых и обязательных в таком случае бумаг. Потому лучше всего заблаговременно прояснить данный момент.

После того, как клиент убедил банк в своей платежеспособности, осуществляется передача денежных средств продавцу.

Далее оформляется акт приема-передачи автомобиля, который обязательно подписывается в двустороннем порядке. Опять же данный документ не имеет какой-либо установленной, унифицированной формы.

В каждом случае процесс передачи транспортного средства индивидуален. Сам ПТС обычно обязательно остается непосредственно в банке, в качестве залога.

Фактически, до самого момента погашения задолженности автомобиль является полной собственностью банка.

В автосалоне

Одним из оптимальных решений является покупка автомобиля в салоне. Сегодня нередко имеет место возврат транспортного средства на продажу при наличии пробега.

Причем происходить подобное может по разным причинам. Нередко случается, что автомобиль ремонтируют по гарантии, но владелец не желает его забирать.

Главным преимуществом покупки таким образом является упрощение самого процесса оформления. Так как нет необходимости обращаться в банк и проводить согласование покупки.

Все функции берут на себя работники автосалона, а также представители банка, работающие в нем.

Для покупки автомобиля таким способом используется следующий стандартный алгоритм:

  • осуществляется сбор необходимых документов:
    • паспорт;
    • копия трудовой книжки;
    • справка, подтверждающая доходы — по форме 2НДФЛ или же по форме банка;
    • иное.
  • далее составляется договор купли-продажи;
  • оформляется стандартный акт приема-передачи транспортного средства — после чего возможно будет приступить к эксплуатации автомобиля.

Особое внимание необходимо будет уделить прочтению договора купли-продажи, а также кредитного.

Важно помнить, что банк не имеет права требовать подписания такого документа до того, как клиент осуществит его прочтение.

Если имеются какие-либо сомнения, соответствующий опыт по какой-то причине отсутствует — лучше всего обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

У частного лица

Отдельной ситуацией является проведение процедуры покупки автомобиля с пробегом у частного лица. В таком случае все осложняется необходимостью составления акта оценки конкретного транспортного средства.

Именно на основании него банк принимает решение на предоставление кредитного займа целевого типа.

Для оформления кредитного договора потребуется предоставить обширный набор документов:

  • паспорта продавца и покупателя;
  • договор купли-продажи;
  • справка 2НДФЛ или же справка по форме банка с подтверждением доходов покупателя;
  • паспорт технического средства;
  • свидетельство о регистрации;
  • трудовая книжка покупателя;
  • результат проведения экспертной оценки стоимости транспортного средства.

При этом следует помнить, что в случае автомобиля зарубежного производства возраст покупаемого не может составлять более 5 лет.

Если же дело касается автомобилей отечественных — то данный лимит уменьшен до 3 лет. В то же время процент износа транспортного средства не должен оцениваться более чем в 30%.

В противном случае опять же клиенту будет отказано в предоставлении кредитного займа целевого типа на покупку транспортного типа.

Разобраться, где выгоднее взять автокредит на подержанный автомобиль, не так уже просто. Так как сегодня существует очень большое количество различных предложений.

Прежде, чем обратиться в какое-либо конкретное учреждение, стоит внимательно рассмотреть все варианты. Нередко автосалоны устраивают распродажи — потому в первую очередь важно рассмотреть именно данный вариант.

Это позволит осуществить необходимую покупку с минимальными затратами денежных средств.

Особенности получения автозайма

Сам процесс оформления займа на покупку автомобиля достаточно прост. Но нередко возникают различные сложные ситуации связанные именно со статусом самого клиента.

В некоторых случаях могут иметь место определенные сложности. Например:

  • отсутствует первоначальный взнос;
  • с плохой кредитной историей;
  • безработному.

Без первоначального взноса

Одним из обязательных условий оформления такого займа во многих кредитных учреждениях является именно выплата первоначального взноса. Величина его может быть различной.

Но чаще всего она колеблется в пределах от 10 до 50% от стоимости покупки. Но далеко не всегда имеется на руках достаточная сумма.

Разрешить ситуации можно разными способами:

  • воспользоваться специальной программой с государственным субсидированием;
  • trade-in;
  • взять потребительский кредит и использовать его в качестве первоначального взноса.

Сегодня многие банки сотрудничают с государством. На отечественные автомобили, а также некоторых зарубежных автопроизводителей предоставляются специальные условия приобретения.

Фактически, первоначальный взнос за клиента делает именно государство. В последствии же данные средства возвращаются за счет выплачиваемого автокредита. В плюсе остаются все — государство, повышающее налогооблагаемую базу, банк и сам клиент.

Но подобные акции проводятся далеко не всегда. Потому в случае наличия старого автомобиля возможно воспользоваться программой trade-in.

За счет передачи в собственность банка, дилера старого ТС можно снизить стоимость новой покупки или же использовать средства как первоначальный взнос.

Не самым выгодным, но доступным способом выхода из положения является оформление потребительского кредита. Полученные таким образом средства можно будет использовать как первоначальный взнос.

Важно лишь помнить о увеличении финансовой нагрузки на самого клиента. Так как потребуется осуществлять платежи сразу по двум кредитам.

С плохой кредитной историей

Нередко случаются проблемы при наличии плохой кредитной истории. Но опять же существует несколько путем разрешения данной проблемы.

Таковыми являются следующие:

  • обращение в специальное учреждение для исправления кредитной истории;
  • оформление кредита в банке, зарплатным клиентом которого является конкретный покупатель.

Нередко данные по поводу просрочек по ранее взятым кредитам попадают в БКИ по ошибки. В таком случае необходимо будет выяснить причину возникновения подобной ситуации, обратиться за исправлением.

Если же просрочка действительно имела место, то можно за отдельную плату исправить подобный факт путем обращения в специальные учреждения. На вполне законных основаниях осуществляется правка истории.

Делается это за счет оформления нескольких кредитов на имя клиента и последующего их досрочного погашения.

Безработному

Наибольшие осложнения вызывает процесс оформления автокредита у лиц, не имеющих постоянного рабочего места.

В таком случае решить проблему с подтверждением дохода можно следующими способами:

  • оформление поручительства;
  • использование залогового имущества.

Одним из методов оформления кредита при отсутствии официального дохода — оформление поручительства. Достаточно будет лишь найти физическое лицо, которое поручится за покупателя.

Подразумевается, что в случае невозможности осуществлять погашение задолженности последним, платежи будет осуществлять именно поручитель. К данному лицу предъявляются стандартные банковские требования, как и ко всем клиентам.

Стоит заранее ознакомиться со всеми ними и изначально предлагать для поручительства подходящие кандидатуры.

Оформление автокредита на подержанный автомобиль имеет много разных нюансов. При наличии возможности нужно будет изучить все их заранее, также стоит внимательно отнестись к условиям предоставления кредита самим банком.

Только так можно будет избежать осложнений в дальнейшем, всевозможных спорных ситуаций между клиентом и банком, оформившим кредит.

Видео: Авто б/у в кредит: как оформить и во сколько это обойдется?

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ