Автокредитование – это один из доступных способов привлечения заемных средств для покупки автомобиля. Стандартные программы, предлагаемые банками, подразумевают непосредственный перевод денежных средств продавцу автотехники.
Можно ли получить автокредит наличными? Какие документы и сведения потребуются для такого кредита? что выгоднее стандартный автокредит или кредит на покупку авто, выдаваемый наличными, читайте далее.
Какие банки предоставляют
Автокредит, выдаваемый наличными денежными средствами, не является популярным банковским продуктом, так как отличается повышенными рисками и в первую очередь риском нецелевого использования выданных средств.
Однако получить такой автокредит можно в следующих банках:
| Название банка, выдающего наличные денежные средства на покупку автомобиля | Контакты банка | Название банковской программы | Существенные условия: — выдаваемая сумма, руб.; — срок кредитования; — применяемые процентные ставки; — дополнительные условия |
| Бинбанк | Официальный сайт — binbank ru Телефон для консультаций – 8 800 200-50-75 |
Кредитная сенсация | — 100 000 – 500 000 (для новых клиентов) и 1 млн. (для клиентов банка); — 24 – 84; — первые 2 месяца – 13,3% годовых. Далее ставка постепенно увеличивается до 24,5% годовых; — залог авто, КАСКО и первоначальный взнос не требуются |
| Бинбанк | Официальный сайт — binbank ru Телефон для консультаций – 8 800 200-50-75 |
Залоговый кредит | — 500 000 – 10 млн.; — 12 месяцев – 10 лет; — 16,9 – 20,1; — в качестве дополнительного обеспечения выступает залог недвижимого имущества, принадлежащего заемщику на праве собственности |
| Кредит Европа банк | Сайт банка — crediteurope ru Телефон для жителей Москвы и области – 8 (495) 775 775 7 Телефон для жителей иных регионов РФ – 8 (800) 700 775 7 |
Автокредит для приобретения автотранспорта у частного лица | — определяется в каждом случае индивидуально; — 12 – 60; — 20; — минимальный начальный взнос – 20% от стоимости автомобиля; — КАСКО по договоренности |
| Хоум Кредит банк | Сайт — homecredit ru Телефон — 8 (495) 785-82-22 |
Кредит наличными | — 10 000 – 850 000; — 12 месяцев – 7 лет; — от 19,9; — начальный взнос, залог и необходимость страхования отсутствуют |
| Банк Авангард | Сайт кредитной организации — avangard ru Телефон — 8 (800) 333-98-98 |
Экспресс автокредит (денежные средства зачисляются на банковскую карту, специально оформленную для заемщика) | — сумма не ограничена; — 1 – 5 лет; — 11% (при выдаче автокредита в валюте); — 21% (при выдаче автокредита в рублях); — первый взнос – от 30%; — залог и поручительство обязательно |
| Банк Восточный Экспресс | Сайт — vostbank ru Телефон — 8 800 100 7100 |
Кредит под залог | — до 15 млн.; — до 20 лет; — от 16; — залог недвижимого имущества |
| Альфа банк | Сайт — alfabank ru Телефон — 8 800 2000-000 |
Кредит наличными | — до 1,5 млн.; — 1 – 5 лет; — 22,99 — КАСКО, первый взнос и залог не требуются |
Автокредит на подержанное авто наличными от частного лица
Для получения автокредита наличными на б/у авто без справок и поручителей можно обратиться к частным лицам.
Найти кредитора можно из числа своих родственников или знакомых, а так же на специализированных сайтах:
- Добрый кредитный портал (dobrozaimov ru);
- Деньги Дам (denegidam ru);
- Кредиты (credity org);
- Русский кредитный портал (ruszaim ru);
- Займи денег (zaimu-deneg ru).
На каждом сайте можно найти кредитное предложение, удовлетворяющее требованиям заемщика. Например,
После согласования всех условий выдаваемого кредита денежные средства перечисляются на карту или счет заемщика. Оплата кредита так же происходит по предварительно согласованным правилам.
Стоит ли брать автокредит у частного лица? К индивидуальным инвесторам рекомендуется обращаться, если:
- у заемщика плохая кредитная история и банки отказывают в выдаче денежных средств;
- предлагаемые условия более лояльны, чем в банке или автосалоне;
- невозможно собрать требуемый банками пакет документов.
Преимуществами автокредитов от частных лиц являются:
- быстрота принятия решения и получения денежных средств;
- минимальные требования к заемщику, выдвигаемые кредитором;
- простота и прозрачность оформления (в большинстве случаев кредитный договор оформляется в нотариальной конторе).
Среди существенных недостатков можно отметить:
- завышенные по сравнению процентные ставки;
- небольшая сумма автокредита;
- возможность обмана со стороны кредитора.
Как оформить автокредит на подержанный автомобиль, объясняется в статье: автокредит на подержанный автомобиль.
Про автокредит на подержанный автомобиль у физического лица читайте здесь.
Нюансы оформления
Чтобы оформить автокредит на авто с пробегом наличными по двум документам надо:
- Обратиться в выбранный банк с письменной заявкой. Как правило, в документе указывается полная информация о заемщике и требуемая сумма. В большинство банков заявку можно подать онлайн, через форму предоставленную на официальном сайте кредитного учреждения. Такая форма подачи заявки позволяет сэкономить время на выбор кредитного продукта;
- Дождаться решения банка. Если банк согласен выдать заемщику требуемую сумму, то разрабатывается индивидуальное предложение, в котором указывается:
- одобренная сумма кредита;
- срок кредитования;
- применяемая процентная ставка;
- дополнительные условия (залог, страхование, поручительство и так далее).
Заемщик вправе принять предлагаемые условия и приступить к дальнейшему оформлению кредита или отказаться. Кредитное предложение, в зависимости от банка, может действовать от 10 до 30 дней;
- Сбор пакета документов и предоставление их в банк. Если выдается кредит по экспресс программам, то для оформления потребуется не более двух документов (паспорт, дополнительный документ на выбор заемщика). Если кредит оформляется по стандартной программе, то в перечень документов дополнительно входят:
- копия трудовой книжки, заверенная представителем работодателя;
- справка о размере получаемого заемщиком дохода.
Если в качестве обеспечения по автокредиту выступает залог приобретаемого транспортного средства, то дополнительно необходимо предоставить:
- ПТС приобретаемого автотранспорта;
- договор купли – продажи, как документ, подтверждающий право собственности на автомобиль;
- страховые полиса (ОСАГО в обязательном порядке, КАСКО по договоренности с кредитором).
Если в качестве дополнительного обеспечения возвратности заемных средств выступает объект недвижимости или иное ценное имущество, принадлежащее заемщику, то кредитору предоставляются:
- документ о праве собственности (например, свидетельство о регистрации);
- документ о подтверждении права собственности (например, договор купли – продажи или дарения);
- согласие супруга (документ удостоверяется нотариусом).
- Проверка подлинности предоставленных документов. Как правило, на проведение этой операции не требуется более 10 – 20 минут. В период проведения проверки подготавливается кредитный договор. В последнее время банки вводят новую процедуру подтверждения личности заемщика – фото, которое делается непосредственно кредитным менеджером. Данная процедура вполне законна и не должна вызывать негатива со стороны заемщика, так как сделанная фотография, так же как и личная информация, банком не распространяются;
- Ознакомление заемщика с кредитным договором. Данная стадия является достаточно важной. Заемщику рекомендуется предварительно ознакомиться с предложенным документом и если возникнуть вопросы, то получить подробные объяснения. После ознакомления в договоре не должно остаться ни одного пункта не понятного заемщику;
- Подписание кредитного договора заемщиком и кредитором;
- Получение документов. Если заемщик впервые обращается в банк за получением кредита, то совместно с кредитным договором оформляются:
- договор на обслуживание банковского счета заемщика. Именно на этот счет в дальнейшем необходимо зачислять денежные средства для выплаты кредита;
- поручение на списание денежных средств со счета заемщика для погашения долга.
Приложениями к договору кредита являются:
- график платежей, в котором указаны даты платежей и суммы к оплате;
- памятка о способах погашения займа.
Порядок передачи наличности
После подписания всех документов заемщику передаются денежные средства, установленные кредитным договором.
Передача может быть произведена:
- путем зачисления на расчетный счет заемщика, открытый в банке;
- путем зачисления на счет банковской карты банка.
Как правило, непосредственно наличными деньги заемщику не передаются, так как это сопряжено с рядом трудностей, например, проверкой оригинальности купюр.
И с расчетного счета, и с банковской карты заемщик имеет право распоряжаться деньгами самостоятельно и переводить их на другие счета для оплаты покупки автотранспортного средства.
Что выгоднее автозайм или кредит наличными
Многие люди, при выборе кредитной программы, задаются вопросом: что выгоднее стандартная автокредитная программа или кредит, выдаваемый наличными средствами.
Для ответа на этот вопрос необходимо:
- изучить условия предоставления того или иного вида кредита;
- рассчитать полную стоимость кредита, в которую включается и стоимость страхового полиса КАСКО.
Итак, стандартный автокредит выдается на следующих условиях:
| сумма | до 3,5 – 5 млн. рублей (в некоторых банках может быть больше) |
| срок | до 5 – 7 лет |
| начальный взнос | от 15 – 20 процентов |
| ставка банка без учета государственного субсидирования | находится на уровне 13% – 20% годовых. При условии использования государственной поддержки базовая ставка сокращается до 7% — 12% годовых |
| залог автотранспорта, как стандартный способ обеспечения по автокредиту | если авто находится в залоге, то его нельзя продать, подарить и так далее без предварительного согласования с банком – кредитором |
| КАСКО | Стоимость полиса составляет в среднем 5% — 9% в год. Автокредит наличными выдается на следующих условиях |
| сумма | 1 – 1,5 млн. Если сумма превышает указанные параметры, то банк потребует дополнительное обеспечение возвратности заемных средств |
| срок | 1 – 5 лет |
| ставка | от 15% годовых |
| начальный взнос | не требуется, так же как оформление залога автотранспорта и страхового полиса |
Если транспортное средство не является предметом залога, то и распоряжаться им собственник может по своему усмотрению.
Таким образом, в некоторых случаях кредит наличными получается более выгодными, чем стандартный автокредит. Экономия происходит за счет отсутствия необходимости приобретения КАСКО и хорошей кредитной истории заемщика.
Получить автокредит наличными не сложнее, чем автокредит. Пакет документов и порядок оформления практически не отличаются.
Где получить автокредит на подержанный автомобиль в СПб без КАСКО, освещается в статье: автокредит на подержанный автомобиль в СПб.
Где найти помощь в получении автокредита без первоначального взноса, смотрите на странице.
Как взять автокредит без первого взноса с плохой кредитной историей, узнайте из этой информации.