Звонок бесплатный
Автокредит на подержанный автомобиль у физического лица

Автокредит на подержанный автомобиль у частного лица

0
Автокредит на подержанный автомобиль у физического лица

Продажа автомобиля без пробега от частных лиц осуществляется лишь в редких случаях, если речь идет о личном пользовании машины.

Если говорить о перекупщиках, тогда они могут продавать авто без пробега, приглашая на сделки сразу своего покупателя, либо же продажа осуществляется в промежутке между подписанием договора с автосалоном и забором автомобиля с торговой площадки.

В основном, среди частников автотранспортные средства продаются все подержанные, уже с каким-то пробегом, показатели которого отмечены на спидометре.

Каким образом оформляется автокредитование среди физических лиц, без участия банка либо иного какого учреждения? Именно это и предстоит узнать из данного материала.

На что обратить внимание при выборе

Трудоемкость самого поискового процесса при выборе автомобиля или его хозяина, который решается продать своего «железного коня», очевидна.

Когда речь идет о покупке ТС у частного лица, да еще и в кредит либо рассрочку, то для начала лучше заручиться поддержкой парой-тройкой советов от специалистов.

Знания тонкостей поможет не попасть впросак, на удочку мошенникам и приобрести авто без лишних проблем.

Необходимо максимально сконцентрироваться на множестве нюансах, на которые эксперты всегда обращают внимание:

  1. Проверить правоустанавливающую документацию, в порядке ли она.
  2. Проверить техническую документацию, которая должна быть у хозяина машины от производителя, на соответствие с агрегаторными и прочими конструкциями машины. Особенное внимание уделяется номерным знакам следующих деталей:
    • шасси;
    • кузова;
    • двигателя;
    • КПП (коробки переключения передач);
    • трансмиссии и других конструктивов.
  3. Удостовериться, что на данную собственность движимого имущества не претендуют никакие совладельцы.
  4. Убедиться, что продавец не является мошенником либо же нечестным перекупщиком.
  5. Досконально проверить техническую базу конструктивов машины, совпадает ли состояние автомобиля с рассказами продавца.
  6. Произвести независимую экспертную оценку реальной рыночной стоимости авто.
  7. Определиться с выбором самого заимодавца и способа автокредитования.
  8. Изучить заранее, какие выдвигаются требования для получения автокредита через частника.
  9. Предварительно рассчитать стоимость ссуды и сопоставить все ее условия, требования и цену со своими финансовыми возможностями.
  10. Изучить отзывы о частном кредиторе, если таковые имеются в интернете. Либо же навести справки об инвесторе по своим знакомым, друзьям, родственникам, если представляется такая возможность.

Проведение независимой экспертизы – дело, безусловно, хорошее. Однако не все продавцы или инвесторы смогут на это согласиться.

Тем не менее, практика показывает, что когда продавцу требуется продать свою машину срочно, то он пойдет на любые условия, которые предложит ему покупатель ради безопасности собственного кошелька.

Если же заемщик категорически против того, чтобы обращаться в банковские структуры за займом, тогда желательно, чтобы он сначала убедился в серьезности намерений продавца и его честности.

Как и где найти частного кредитора

Одна из проблем при желании покупки автомобиля у частника – это поиск заимодавца. Кто он будет? Сам продавец авто, либо же человек, который готов будет из собственных средств одолжить вам деньги для того, чтобы вы осуществили свое приобретение?

Можно выделить два основных пути, по которым обычно идут все ищущие автокредит через частника:

  1. Попросить продавца оформить покупку в рассрочку, даже если для этого и будет выставлен продавцом какой-то процент.
  2. Найти частного инвестора, чтобы оформить у него целевой заем на приобретение автотранспортного средства.

В первом случае рассрочка может быть беспроцентной, но иногда хозяева своих автомобилей, которые собираются продавать, могут выставить процент.

Процентные ставки в данном случае будут ниже, чем в банке, но они должны обязательно отражаться в условиях договора, в расписке и прочих документах при сделке.

Поэтому рассматривать в данном материале рассрочку от кредитора, являющегося одновременно и продавцом автомобиля, не обязательно.

Наилучшим шагом будет обратиться к той информации, которая поможет выбрать среди множества частников-заимодавцев самых лучших, которые готовы выдать деньги в долг под оптимальные проценты и не являются мошенниками.

Во втором случае заемщик должен быть готовым к тому, что процентные ставки могут быть такими же, как и в банках. Но можно встретить и предложения с минимальными процентами – не выше 10-11%.

Ищут обычно возможности для автокредит у частного лица сейчас в сети Интернет, на различных сайтах, где частные инвесторы или автомобилисты, готовые продать свою «ласточку», размещают свои объявления.

В целом можно выделить следующие несколько направлений, по которым можно искать:

  1. Интернет сайты, созданные специально для оказания услуг займа денежных средств частными лицами.
  2. Интернет сайты, являющиеся досками объявлений.
  3. Интернет сайты «Желтых страниц» или прочих популярных справочников в вашем городе, которые выложены в интерактивной сети как постоянно обновляющаяся база данных.
  4. Кредитные брокеры, которые отлично ориентируются в специфике рынка, смогут подобрать для заемщика отличные и проверенные варианты. Оплата брокеру за его услуги может быть осуществлена даже после того, как человек подпишет договор кредитования с заимодавцем.
  5. Государственные организации, имеющие прямое отношение к реализации технопарка, автопарка. Это могут быть и бизнес-инкубаторы, и сами технопарки, и даже заводы производители. Правда, для того, чтобы в этих учреждениях вам выдали кредит, нужно суметь заинтересовать потенциального кредитора.
  6. Тендерные, презентационные и выставочные мероприятия.
  7. Частные блоги, социальные сети и прочие площадки, где могут предлагаться услуги частными заимодавцами.
  8. БПК – сайт, который является Базой проверенных контактов.
  9. Реклама на телевидении, в газетах, журналах или листовках (буклетах, флаерах, что раздаются на улице промоутерами).
  10. Инвесторские компании, где каждый ее член готов предложить свои условия по срочным займам.
  11. Сведения от знакомых и друзей о проверенных частных кредиторах.

Под Базой проверенных контактов понимается специальная программа, которую люди покупают, чтобы иметь под рукой постоянно обновленные контакты проверенных кредиторов, как частных лиц, так и предприятий, компаний, организаций.

После покупки база приходит на электронную почту, ее устанавливают на компьютер и пользуются регулярно для любых целей, связанных с кредитованием.

Такой подход будет интересен тем гражданам, которые хотят брать не один кредит. И которым также интересно рекомендовать проверенные контакты своим родственникам и друзьям, знакомым.

По РФ

Существуют даже целые исследования, где аналитики проверяют всех зарегистрированных или незарегистрированных частных инвесторов, выставляют им рейтинг надежности, освещают в СМИ условия погашения и одалживания, какое количество кредитов выдано, в каком объеме и прочие моменты.

Для примера можно привести несколько частных лиц, которые активно кредитуют население России, как для любых целей, так и на покупку автомобиля. Сведения представлены в специальной таблице, где хорошо видны условия займа и рейтинг

Частные кредиторы, где можно обзавестись автомобилем на заемные средства по России:

Инвестор Частное лицо, работающее через свой адрес эл. почты – Нина. Займ без брокеров. Евгений работает через свою эл. почту. Скорая финансовая помощь – общество частных кредиторов
Лимит займа, руб. 50 тыс. – 1,8 млн. 20 – 750 тыс. 51 тыс. – 1,5 млн.
Процентные ставки, если есть 13% 23% 19%
Срок кредитования 8 лет 7 лет 3-5 лет
Прочие условия – требования к документации и заемщикам Справки о доходах, поручительство, подтверждение благополучной КИ – не требуется. Можно погасить долг досрочно, но с процентами. Получить средства в долг можно в день подачи заявки. Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не больше 68 лет. Судимостей не должно быть.
Работают инвесторы напрямую, без посредников – брокеров.
Нужно показать только паспорт гражданина РФ. КИ не берется во внимание. Получение заемных средств в день обращения в любом регионе страны.

Вариантов частного инвестирования автозаймов большое множество, тем более, если учесть широту площади страны.

Поэтому в таблице для примера представлены лишь несколько вариантов, чтобы была видна разница в ставках, условиях и прочих параметрах.

Каждый частный кредитор будет диктовать свои условия, поэтому здесь выбор за потенциальным заемщиком, к кому именно ему обращаться.

По Москве

Выгода для частных лиц, которые регулярно одалживают деньги другим людям, заключается в увеличении собственного капитала за счет процентов, которые начисляются на суммы займов.

Если выдача в долг осуществляется среди родственников, друзей или знакомых, то тогда можно обойтись и без процентов.

Но, так как в данном случае речь идет о взаимоотношениях между незнакомыми друг другу людьми, тогда выставлять процент за пользование заемными средствами было бы даже уместно.

Не исключением являются также и московские инвесторы – частные лица, готовые предложить населению свои услуги по автокредитованию. Рассмотрим несколько примеров таких заимодавцев.

Частные кредиторы, где можно обзавестись автомобилем на заемные средства по Москве:

Инвестор Юрий Владимирович Анна Юрьевна Артем Владимирович
Лимит займа, руб. До 3 млн. До 1 млн. 30 тыс. – 1,5 млн.
Процентные ставки, если есть От 12% От 17% От 15%
Срок кредитования До 5 лет До 3 лет До 5 лет.
Прочие условия – требования к документации и заемщикам Нужно максимально рассказать о себе, своей работе, ежемесячных доходах, дополнительном заработке, семейных доходах совокупных и прочее.
Выдается под расписку.
Выдача под расписку. Доходы не требуется доказывать. Без информации о КИ, доходах, семейном составе, месте работы и прочих тонкостях.

По СПб

Большинство заимодавцев, являющихся физическими лицами и имеющими внушительный капитал для выдачи займов, всегда будут ориентироваться на банки при определении, какой же процент следует выставлять по тому или иному случаю.

Но все, же каждый выставляет такой процент за выдачу займов, какой ему покажется оптимальным. Поэтому выбирать заемщику, на какие условия ему соглашаться, а на какие – нет.

Во многом частники уже давно сгруппировались в отдельные кооперативы, общества, поэтому каждый из них может действовать от имени их организации. Рассмотрим несколько предложений, которые фигурируют по Санкт-Петербургу.

Частные кредиторы, где можно обзавестись автомобилем на заемные средства по Санкт-Петербургу:

Инвестор Доска объявлений «Деньги Дам» «Деньги срочно» «Сервис денежных займов»
Лимит займа, руб. До 1,5 млн. До 2 млн. До 1,5 млн.
Процентные ставки, если есть 17,9-24,9% От 15% От 12%
Срок кредитования 7 лет 7 лет 5 лет
Прочие условия – требования к документации и заемщикам Универсальный подход – существует помощь в получении автокредитов не только от частных лиц, но также и от банков.
Предоплату вносить не нужно. Полное сопровождение юристом всех этапов заключения сделки.
Подтверждать доход и платить аванс не нужно. Выдается под расписку. Предоплату вносить не нужно. Без подтверждения доходов и страхования.

Порядок оформления и получения автокредита на подержанный автомобиль у физического лица

Любые отношения следует скреплять договором в письменной форме. Если сделку производить нужно между продавцом и покупателем, которые оба являются физическими лицами, тогда можно такой импровизированный кредит (или рассрочку) оформить через нотариуса.

В этом случае – это единственный выход для того, чтобы грамотно оформить сделку, которая будет иметь правовую силу. Здесь никаких требований к заемщику не выдвигается, а тем более к автомобилю.

Но зато есть требования к документам, которые должны фигурировать при сделке в обязательном порядке, если стороны хотят получить свои гарантии.

Документы при сделке между двумя физическими лицами, одним из которых является непосредственно продавец своей собственной машины, а второй – покупатель, составляются в следующем перечне:

  • расписка, в которой должна быть проставлена сумма займа, являющаяся одновременно и стоимостью авто, дата, сроки займа и прочие важные детали;
  • договор займа, который по содержанию будет гораздо объемнее и шире;
  • договор купли-продажи служащий основой для сделки.

Все эти немногочисленные бумаги должны быть оформлены у нотариуса, с его заверением подписью и печатями. Как правильно составлять, или заполнять те или иные бумаги, можно всегда уточнить у нотариуса или юриста.

Руководство по выдаче автозаймов через частных лиц, которые занимаются выдачей денег, а не машин в долг, раскрывает, как оформить автокредит с максимальной выгодой и правильно, чтобы обе стороны были защищены по закону и имели свои гарантии.

Алгоритм действий в данном случае будет следующим:

  1. Предполагаемый заемщик выбирает кредитора.
  2. Составляется договор залога, коим и будет приобретаемый автомобиль.
  3. Если требуется, то нужно еще подписать договор на страхование имущества, служащего в качестве залога – КАСКО.
  4. Если машина совсем новая, то понадобится еще купить и страховку обязательного вида – ОСАГО.
  5. Далее, составляется договор займа.
  6. Обязательно должен быть составлен график платежей, который должен быть заверен подписями обеих сторон.
  7. Сделка должна составляться в присутствии одного-двух свидетелей, которые не фигурируют как созаемщики, но будут именно свидетелями процедуры оформления. Эти лица просто проставляют свои подписи в самой нижней строке кредитного договора, под реквизитами сторон.
  8. Составляют договор купли-продажи автомобиля при сделке непосредственно с продавцом авто.

В тех случаях, когда была достигнута сторонами договоренность об отсутствии залога, тогда займовое соглашение попросту будет издано в упрощенной форме, в виде расписки.

К пакету документов предъявляются следующие требования частными кредиторами, выдающие деньги в долг на приобретение движимого имущества — авто:

  • гражданский паспорт;
  • любое другое второстепенное удостоверение личности;
  • прописка;
  • в редких случаях – справка о доходах, либо рабочий номер телефона.

Подтверждение доходов предоставляется для изучения инвестором по желанию клиента и не относится к обязательным бумагам.

Вместо справки о доходах могут просто попросить номер рабочего телефона. Это делается для того, чтобы проверить добросовестность также и самого потенциального клиента.

Заимодавец может позвонить на работу предполагаемому заемщику и узнать, действительно, там такой гражданин работает.

К общим требованиям оформления автозайма через частных лиц, выдвигаемым к заемщикам, относятся следующие параметры:

  • возраст кредитополучателя от 18 до 65 лет;
  • обязательно прописка в России;
  • место работы и трудовой стаж не имеет значения;
  • уровень дохода проверяется в редких случаях.

Требования к займу и объекту кредитования могут быть следующими:

  1. Машина не должна быть старше 5-7 лет (иногда допускается максимальный возраст автомобиля 11 лет), в зависимости от производителя.
  2. Автомобиль, который будет покупаться на заемные деньги, тоже, как и по условиям банка, пойдет в качестве залога.
  3. Поручительства не требуется.
  4. Страхования не требуется – клиент все оформляет по своему усмотрению.

Большим преимуществом в автокредитовании при займе денег у частных лиц является облегченные условия и требования.

Справки о доходах приносить не надо, показывать свою кредитную историю нет необходимости. Где вы работаете, инвесторов тоже не очень интересует.

Достаточно предъявить свой гражданский российский паспорт, где должна быть проставлена постоянная прописка в РФ, а также иногда просят показать любой второй документ, подтверждающий идентификацию личности.

Это может быть загранпаспорт, водительские права или СНИЛС. При условии, что машина пойдет в залог пока клиент не погасит все доги по заемным средствам, нужны еще документы на сам автомобиль.

Какие возможные споры могли бы возникнуть

Споры могут возникнуть в следующих ситуациях:

  1. Заимодавец не перечислил всю суммы одолженных средств, которая указывается в договоре, что уже был подписан сторонами. В этом случае проценты насчитывались на одну сумму (большую), пользоваться приходится клиенту меньшей суммой, а ставки он будет погашать как за большую сумму.
  2. Попытки инвестора менять условия среди периода кредитования – например, повышать ставку на следующий год кредитования в связи с инфляцией.
  3. Заемщик задержал на несколько дней оплату и за это ему уже выписан штраф, тогда как в договоре об этом ни слова не было сказано.
  4. Ошибки в данных или иных сведениях о сторонах соглашения.
  5. Ошибки в реквизитах, из-за чего платежи не проходят. В этом случае просто перезаключается вся сделка.

Любое несоответствие реальности условиям кредитного соглашения всегда должно решаться на уровне судебных разбирательств.

Если клиент обращался в организацию (кредитный кооператив, либо МФО или еще какое учреждение), где принимал в долг сумму денег от частного инвестора, тогда он может подать претензию на имя руководителя этой организации.

В противном случае, он просто подает иск на имя частного кредитора.

Как обезопасить себя от мошенников и бандитов

Помимо плюсов и соблазна легко и быстро оформить нужную сумму в кредит существуют также и свои недостатки такого направления выдачи займов.

Самый первый риск, с которым может в реальности столкнуться любой гражданин, обратившийся за займом к частнику, это то, что можно наткнуться на мошенников.

Преступники могут действовать под видом официальных представителей банков, агентов, брокеров. Они могут даже предлагать ссуду якобы из личных своих средств, но могут сразу всю ее и не заплатить клиенту, а проценты будут требовать.

Всего можно выделить несколько ключевых моментов, применяя которые вы сможете обезопасить свой бюджет и не попасться на удочку аферистов.

Рекомендации специалистов заключаются в следующем:

  1. Бдительность. Всегда сопоставляйте все слова с делом частного инвестора, сверяйте его обещания с законом или механизмами предоставления ссуды, которые существуют в банках.
  2. Идентификация личности инвестора. Проверить частное лицо всегда можно по базе данных такого государственного учреждения, как ФССП, на сайте налоговой инстанции и даже на сайте судебных приставов.
  3. Если вы нашли данные об инвесторе на каком-либо сайте, тогда почитайте о нем отзывы людей, которые могли брать у него взаймы.
  4. При сделке все пункты договора следует тщательно изучить.
  5. Не спешите вносить первоначальный взнос, если таковой имеется, либо страховать автокредит.
  6. Обращать внимание следует на – процентные ставки, сроки кредитования, размер суммы, штрафы, а также заверение в том, что настоящие условия меняться не будут после подписания и на протяжении всего периода действия ссуды.
  7. Можно использовать сервис, который называет «Гарант сделок». Его можно найти на сайтах досок объявлений, где предлагаются разные займы.

При идентификации личности инвестора вы сможете узнать, не числятся ли долги на физическом лице, не является ли он гражданином, который имеет судимости по уголовному праву за финансовые махинации (ст. 159 УК РФ).

Если частное лицо было порекомендовано вам друзьями, знакомыми, тогда попросите их максимально доказать, что инвестор ведет себя честно по отношении, к клиентам.

Опасаться следует таких моментов, или даже отказываться от сотрудничества с кредитором, если вы замечаете следующие моменты:

  1. Когда деньги вам одалживают еще до подписания кредитного соглашения.
  2. Когда пытаются сумму разделить пополам или еще как-то, но не отдают в долг всю запрашиваемую сумму.
  3. Когда предполагаемый заимодавец скрывает свои контактные данные или же предоставляет их в неполном объеме.
  4. Когда частное лицо-кредитор пытается всячески выудить из клиента пароли и прочие ключи доступа к кредитной, накопительной либо зарплатной банковской карте клиента.
  5. Когда инвестор уклоняется от проведения переговоров.
  6. Когда уклоняется идти к нотариусу для совершения сделки.
  7. Когда условия кредитования нечеткие, неясные имеют много спорных моментов.
  8. Когда частник пытается разными способами вас подтолкнуть на скорейшее подписание кредитного соглашения.

Все эти признаки свидетельствуют в пользу того, что представший перед вами инвестор является очевидным мошенником, и от него следует держаться подальше.

Обращать внимание следует даже на состояние ремонта в офисе. Если вы видите, что все указывает на временное местонахождение инвестора в офисе, то есть смысл подозревать, что в скором времени он покинет адрес и скроется с награбленными деньгами от доверчивых граждан.

Поэтому следует быть бдительным буквально во всем и следовать здравому смыслу, а не поддаваться импульсному желанию поскорее приобрести автомобиль. Ведь, связавшись с бандитами, вы можете и машину не купить и свои деньги потерять.

Оформление подержанного авто у частника – это процедура быстрая и несложная. Такие автокредиты легко отнести к микрозаймам или мультизаймам, когда заявки одобряются практически мгновенно, выдача денежных средств производится в день подачи заявления, а пакет документов максимально облегчен всего двумя видами.

Но принимая во внимание высокие ставки и риски, нарваться на мошеннические схемы, к таким займам прибегают не все граждане России.

Все же более 50% процентов населения доверяют банкам или другим более проверенным источникам кредитования.

Видео: Автокредит ТВ — автокредит у частного лица

NO COMMENTS

LEAVE A REPLY