На подержанный автомобиль

На подержанный автомобиль

Покупка автомобиля всегда ассоциируется с великим событием, но требует нереально большое количество денежных средств. Но откуда тогда в нашей стране столько автомобилистов? А приобретают их в разный способ, и самым популярным считается автокредит. Все, наверняка, даже не раз слышали о такой финансовой схеме, но не все знают о ее особенностях, достоинствах и недостатках.

Все большей популярностью пользуется кредит на поддержанные автомобили. Это позволяет сэкономить еще большее количество денег, даже при процентных переплатах банку, но при этом можно найти достойное транспортное средство с небольшим пробегом, которое по техническим характеристикам и внешнему виду не будет существенно отличаться от новенького аналога.
Опытные автомобилисты знают, что оформление кредита на поддержанное ТС отличается от стандартного автокредита, то есть может быть дороже или дешевле.
Если найти выгодную финансовую организацию, то можно получить дополнительную выгоду.
Специалисты утверждают, что процент кредита на б/у автомобиль не превышает порог уровня инфляции, поэтому данная схема еще и безопасная для кредитополучателя. В этой статье мы расскажем о банках, которые готовы предоставить кредит на поддержанные автомобили, при этом укажем средние цены на такие транспортные средства, сроки кредитования, процентные ставки, о документации и требованиях к кредитополучателю. И ответим на главный, волнующий всех пользователей форумов вопрос – нужно ли оформлять страховой полис.

Какие банки дают

Найти такие финансовые организации, которые готовы предоставить кредит для покупки поддержанного автомобиля не составит труда, потому что на данный момент существует огромное количество банков и других учреждений, специализирующихся на этом:
Наименование кредитной организации Средняя цена кредита на б/у автомобиль Сроки выдачи кредита
ВТБ24 30 тысяч – 5 миллионов рублей 7 лет
Сбербанк 45 тысяч – 5 миллионов рублей 1-5 лет
Банк Москвы 50 тысяч – 2 миллионов рублей 1,5-5 лет
Хоум Кредит Банк 100 тысяч – 1,5 миллионов рублей 1-5 лет
Банк Абсолют 100 тысяч – 3 миллионов рублей 1-5 лет
Альфа-банк От 50 тысяч 1-5 лет
ОТП банк 60 тысяч – 1,5 миллионов рублей До 5 лет
Русфинанс банк 50 тысяч – 6,5 миллионов рублей 1-5 лет
Мы предоставили список банков и других кредитных организаций, которые имеют свои филиалы во многих регионах страны. Отметим, что условия кредита для б/у автомобиля у них практически одинаковые, а именно – они предлагают кредитование на срок в среднем до 5 лет, при этом есть фиксированные пределы кредитных сумм для покупки транспортных средств.

Условия и процентные ставки

Перед тем, как обратится в банк за кредитованием, можно ознакомиться с условиями оплаты и другими нюансами этой финансовой операции. Первое, что интересует клиентов – это наличие первоначального взноса и его размер, а также годовая процентная ставка. Исходя из этих цифр, они и выбирают выгодного для них кредитора:
Наименование кредитной организации Первый взнос в процентах от общей стоимости автомобиля Годовая процентная ставка
ВТБ24 15% со страховкой и 30% без страховки 14%
Сбербанк 15-50% 15-16%
Банк Москвы 30-50% 13-17,5%
Хоум Кредит Банк 10-50% 9-14%
Банк Абсолют 30-50% 10-13,5%
Альфа-банк 10-15% 12,5-14,5%
ОТП банк 0 9-14%
Русфинанс банк 0 28-30%
Если проанализировать эти данные, то можно сделать вывод о том, что при сильной банковской конкуренции, размер аванса и годовая процентная в разных финансовых организациях отличается несущественно.
Поэтому при выборе кредитора также след ориентироваться на оформление договора и условия ежемесячной/ежеквартальной оплаты.

Какие нужно подготовить документы

Для оформления кредита понадобится пакет документов, которые следует подать банку вместе с заполненным заявлением в виде анкеты. Далее – работник финансовой организации проверяет информацию по полученным бумагам и затем выносит вердикт.

Физическим лицам

Если вы собираетесь оформлять кредит на автомобиль с пробегом, то вам предстоит собрать такие же документы, как и при покупке транспортного средства из салона. Для этого нужно приготовить:
  • копию паспорта;
  • водительское удостоверение;
  • справка с рабочего места, в которой указанно о ваших доходах и стаже
  • военный билет (если такой имеется);
  • другие документы с фото, которые могут подтвердить личность получателя кредита (загранпаспорт).

Юридическим лицам

Для этой категории заемщиков понадобится больше документации, которая будет свидетельствовать о его деятельности и прибыли. Поэтому, если вы будете оформлять автокредит как юридическое лицо, то вам предстоит приготовить:
  • копию паспорта;
  • документы, которые свидетельствует о государственной регистрации частного предприятия;
  • свидетельство с налоговой службы;
  • выписки из ЕРГИП.

ИП

Индивидуальным предприятиям, выступающим в роли заемщика кредита на авто, предстоит собрать точно такие же документы, как и юридическим лицам. Это связано с тем, что для двух категорий считается источником доходов именно их деятельность, и чтобы убедиться в их добросовестности, они кредиторы дополнительно требуют сведения с налоговых служб. Также, стоит помнить, что каждый банк имеет право требовать свой перечень документов, а перечисленные выше бумаги требуются являются одинаково обязательными для всех без исключений. О конкретных требованиях нужно уточнять у каждого кредитора перед оформлением.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль

Оформление кредита на поддержанное транспортное средство отличается от аналогичного процесса с новым автомобилем лишь в том, что все документы (ПТС, договор о купле-продаже, страховой полис) предстоит собирать самостоятельно, но последующие этапы вполне идентичны. Первый этап – это выбор авто. Важно, бдительно проверить информацию о дилере транспортных средств. Потому что на практике автокредит на подержанный автомобиль с плохой кредитной историей – это давно не редкость. На уловки жуликов попадают не только обычные граждане, но финансовые организации, поэтому последние занимаются проверкой поставщиков б/у автомобилей. Если история автомобиля хорошая, на него ранее не оформлены кредиты, то можно оформлять кредитный договор, который должен содержать следующие аспекты:
  • информацию о сторонах сделки (паспортные и контактные сведения);
  • технические и фирменные характеристики автомобильного транспорта;
  • правах и обязанностях сторон;
  • возможные спорные и методы решения.
И так, для оформления такого автокредита следует выбрать «чистое» транспортное средство и собрать нужные документы, чтобы процесс прошел быстро, с положительным результатом, и в дальнейшем не имел негативных последствий.

Обязательно ли КАСКО

Если ознакомиться с политикой большинства финансовых организаций, то они требуют обязательное оформление страхового полиса. И бывает так, что это не дополнительные условия сделки, а настоятельные требования. Например, банк ВТБ24 в 2 раза уменьшает размер первоначального взноса при оформлении КАСКО, то есть вместо 30% вы внесете за первый раз лишь 15%. Сбербанк предлагает при оформлении страховки и первом взносе не предоставлять свидетельство о доходах.
Банки «Абсолют» и «Банк Москвы» также требуют от своих заемщиков обязательное оформление КАСКО, потому что до окончания кредитного договора автомобиль находится в законном владении кредитора, который в свою очередь беспокоится о состоянии и сохранности ТС.
Но не все организации выдвигают это требование в ряд важных, например, Хоум Кредит Банк, не требует обязательное оформление КАСКО. Автомобилисты зачастую пользуются тем, что в договоре не указываются сроки действия страхового полиса, поэтому оформляют его лишь на год и не задумываются над продлением. При оформлении кредитной сделки нужно внимательно изучить каждый из пунктов и увидеть все «подводные камни». [link]автокредит на подержанный автомобиль у физического лица Про автокредит на подержанный автомобиль у физического лица рассказывается в статье: автокредит на подержанный автомобиль у физического лица. Где взять автокредит на подержанный автомобиль по 2 документам, читайте здесь.[/link]

Требования к получателю

Заемщикам, как и при оформлении обычного автокредита, выдвигаются практически одинаковые требования, которые могут отличаться лишь в незначительных аспектах.
Оформить кредит могут граждане РФ, достигшие 21-летнего возраста, и имеющие трудовой стаж от 1 года. Но при этом их трудоустройство на тот момент должно быть не менее, чем пол года.
Он должен иметь постоянное место регистрации, которое не менялось длительное время. Если он состоит в браке, то дети должны быть шестилетнего возраста и старше. Справки с работы, свидетельствующие о доходах, являются важным аргументом для банков. Требуется от заемщика декларация о том, что его доход за один месяц превышает 20 тысяч рублей.
Также автомобилист предоставляет свое удостоверение, и большой водительский стаж станет лишь дополнительным плюсом при оформлении автокредита. Финансовые компании охотно предоставляют заем тем лица, у которых стаж составляет десять лет и более.
При этом заемщик обязан выбрать машину с возрастными ограничениями. Так, позволено выбирать иномарки с возрастом 1-10 лет, а для отечественных ТС – до 5 лет. Эти цифры учитываются не при заключении договора, а по окончании кредитной сделки. Это объясняется тем, что в случаях срыва договора, автотранспорт переходит во владения кредитора. При этом банк требует, чтобы заемщик обращался за кредитом на авто из специальных автосалонов, потому что их ТС имеют светлую кредитную историю и тщательно проходят технический осмотр.

Займ у физического лица

Именно эта категория клиентов прибегает к оформлению банковского кредита на поддержанный автомобиль. Причина этому заключается в том, что для личных потреб, в основном, надобны транспортные средства в хорошем состоянии и за приемлемой ценой, и при этом не важно – был он в употреблении или нет. Изначально автокредиты были рассчитаны на физических лиц, поэтому условия кредитования и различные тарифные планы представлены в большом выборе. Отметим, что из всех предложений граждане зачастую выбирают автокредит наличными на подержанный автомобиль, но это не исключает во многих случаях надобность предоставлять декларации и своем доходе. Но также автокредит можно оформлять у физических лиц, а не в специальных салонах или рынках. Но при выборе дилера нужно очень бдительно и ответственно относиться к этому, чтобы не попасть на угнанное транспортное средство или на авто с плохой кредитной историей.
Если вы покупаете транспортное средство у специальных магазинах, то оформлением документации на продажу и даже страховым полисом занимается продавец, а если сделка осуществляется с физическим лицом, то все эти процедуры возлагаются на покупателя.
Кредит выплачивается наличным и безналичным расчетом, согласно положениям подписанного договора. Автокредит на подержанное ТС считается намного выгоднее, чем на новое ТС уже по разнице в самой стоимости: авто с пробегом обойдется в значительно меньшую сумму, чем новый аналог. И если оформлять кредит, то и его стоимость будет относительно небольшой. Статистика показывает, что россияне выбирают именно этот способ покупки. Автокредит по двум документам на подержанный автомобиль – это частое объявление от распространенных финансовых контор, которые еще не имеют достаточное количество клиентов, но ради их привлечения готовы упростить процедуру к минимуму. Берут в кредит транспортные средства все категории клиентов, поэтому и документы для оформления немного отличаются. Среди авто, которые покупают в такой способ, можно найти представителей из разных категорий и различных производителей. Например, автокредит на подержанный грузовой автомобиль – достаточно распространенный запрос от частных предпринимателей, которые только начали заниматься бизнесом, или хотят расширить автопарк. При оформлении автокредит на б/у транспортное средство нужно руководствоваться двумя факторами – состоянием машины и выгодностью финансовых предложений от банковского учреждения. [link]Автокредит на подержанный автомобиль в СПбГде найти автокредит на подержанный автомобиль в СПб без первоначального взноса, показано в статье: автокредит на подержанный автомобиль в СПб. Про автокредит без КАСКО на подержанные автомобили в Москве смотрите на странице. Судебная практика по автокредитам приведена в этой информации.[/link]

Видео: Как купить автомобиль в кредит? Часть 1