Звонок бесплатный

Государственное субсидирование автокредитования

Когда есть желание необходимость, но нет финансовой возможности купить новый автомобиль, на помощь приходит кредитование. Ссуда на приобретение транспортного средства выгодна в плане времени – машина оказывается в собственности спустя несколько дней. А благодаря государственной субсидии, покупка становится выгодной. Но участие в социальной программе имеет несколько условий.

Что это такое

Государственное субсидирование кредитования автомобиля – это специально разработанная программа, направленная на повышение спроса и продаж представителей российского автопрома. Она позволяет приобрести транспортное средство на льготных условиях. Субсидия предоставляется в виде частичной компенсации процентов по кредиту.. Программа разработана для граждан, желающих приобрести новый автомобиль, но без большой переплаты по кредиту.
Купить с использованием субсидии можно не любую машину, а только соответствующую определенным требованиям. Список участвующих в программе автомобилей был утвержден госорганами.
Программа решает несколько задач:
  1. Обеспечение населения РФ автомобилями.
  2. Компенсация процентов по автокредиту.
  3. Повышение спроса и продаж, а также улучшение автомобильной промышленности в России.
Субсидия не выдается на руки заемщику. Она выплачивается банку в качестве недополученных доходов из госбюджета. Заемщику общая сумма займа рассчитывается уже по процентам с учетом субсидии. При покупке автомобиля компенсируется 2/3 части от начисленных процентов. В среднем, заемщик экономит около 8% годовых.

Преимущества и недостатки программы

К преимуществам государственного субсидирования автокредитования относится:
  • возможность приобрести автомобиль своей мечты в кредит по сниженной процентной ставке и небольшой итоговой переплате;
  • большой выбор автомобилей не только отечественного, но и иностранного автопрома;
  • широкий выбор банков дает возможность подобрать наиболее выгодные для себя условия и обратиться в финансовое учреждение, расположенное в максимальной близости от дома;
  • низкий размер первоначального взноса.
А теперь недостатки:
  • небольшой срок кредитования делает ежемесячные платежи большими, что тяжело для семейного бюджета;
  • сравнительно невысокая допустимая стоимость автомобиля, что ограничивает выбор;
  • покупать можно только новую машину;
  • высокие требования к заемщику и документам.

Список автомобилей по госпрограмме льготного автокредитования в 2016 году

В 2016 году условиями программы разрешается приобретать не только отечественные автомобили, но и иномарки, собранные в России. Перед выбором стоит ознакомиться со списком, утвержденным Министерством промышленности торговли РФ. В нем указаны какие авто можно получить в кредит с господдержкой.
Наиболее популярными в 2016 году стали автомобили Lada, Nissan и Renault.
Комплектация автомобиля не должна превышать в сумме 250 тысяч рублей.

Какие банки участвуют и на каких условиях

Автокредит с господдержкой можно оформить не во всех банках. Данная программа есть в финансовых учреждениях, прошедших аккредитацию в Центробанке. Рассмотрим наиболее выгодные условия автокредитования с субсидией:
Наименование банка Первоначальная ставка по классическому автокредиту Процентная ставка с учетом субсидии
Сбербанк 15-17% 10-12%
Банк Москвы 15% 9,5%
Россельхозбанк 15% 9,5%
Газпромбанк 15% 9,5%
Росбанк 16-21% 11-15%
ВТБ24 16% 12%
УралСиб 16% 12%
Процентная ставка, указанная в таблице, относится к средним показателям. Она может быть изменена как в большую, так и меньшую сторону. На это оказывает влияние:
  • сумма кредита;
  • срок кредитования;
  • платежеспособность клиента;
  • наличие полного комплекта документов.
Каждый банк выдвигает свои условия кредитования. Но программа с господдержкой требует соблюдения требований, указанных в постановлении о введении субсидии. Для участия в программе автокредита с господдержкой в 2016 году, необходимо выбирать автомобиль, соответствующий следующим требованиям:
  • стоимость автомобиля не должна превышать 1 000 000 без учета внесенного первоначального взноса;
  • сборка автомобиля производилась не ранее 2015 года;
  • масса авто не превышает 3,5 тонн;
  • машина ранее не находилась в собственности и покупается у официального дилера;
  • транспортное средство собирали в России.
К другим условиям участия в программе относится:
  • первоначальный взнос составляет от 10%;
  • приобретаемый автомобиль становится залогом;
  • кредит выдается в рублях;
  • программа рассчитана на физических лиц;
  • срок кредитования составляет 36 месяцев.

Кто может получить кредит

Заемщик должен соответствовать требованиям банка:
  • возраст более 21 года;
  • официальное трудоустройство и стаж более 3 месяцев на последнем месте службы;
  • возможность подтвердить трудоустройство копией трудовой книжки и доход справкой 2-НДФЛ;
  • российское гражданство и местная прописка;
  • положительная кредитная история;
  • у женщины-заемщика не должно быть детей в возрасте младше 6 месяцев.
Заемщику потребуется предоставить полный пакет документов, включая справку о доходах, водительское удостоверение, копию трудовой книжки (заверенная работодателем). Чем больше документов будет собрано, тем выше вероятность одобрения заявки и снижения процентной ставки. Например, полис ДМС или ИНН повышают лояльность банка к заемщику.
Если нет возможности или желания собирать документы, то можно обратиться в банк, где оформляют автокредит по двум документам.
Например, Сбербанк предлагает принять участие в программе государственного субсидирования автокредитования, предоставив минимальный пакет документов. За это придется внести первоначальный взнос в размере от 30%. Данное условие кредитования распространяется на держателей зарплатных карт Сбербанка и клиентов, имеющих положительную репутацию в качестве заемщиков.

Срок действия программы

Впервые программа субсидирования автокредитования появилась в 2009 году и была завершена в 2013 году. За время ее существования удалось стабилизировать уровень продаж представителей отечественного автопрома, несмотря на кризисную обстановку. В 2016 году было принято решение возобновить программу, поскольку российский авторынок перестал пользоваться спросом у населения. Субсидия начала действовать с 1 апреля 2016 года и действует до 31 декабря 2016 года. Правительством планируется продлить срок действия программы при условии ее высокого спроса. Вновь возобновленная программа субсидирования была скорректирована. Изменилась, в первую очередь, допустимая максимальная стоимость автомобиля. Ранее она не должна была превышать 750 тысяч рублей, сейчас – 1 млн.рублей. Увеличился список автомобилей, участвующих в программе.
Если в 2009 году можно было приобрести только машину отечественного производителя, то сейчас доступны для покупки иномарки. Главное, чтобы их сборка производилась на территории России.
Всего за время существования программы в период с 2009 по 2013 года было продано более 700 тысяч машин. Это позволило отечественному автомобильному рынку сделать несколько шагов вперед, стать более успешным видом промышленности. Аналогичный эффект ожидается от ныне действующей программы. В 2012 году приобрести автомобиль можно было со ставкой не более 11%. Но главным преимуществом было возможность отказа от страхования по КАСКО. Сейчас также это условие необязательное и заемщик вправе не соглашаться на дополнительные услуги.

Применяется ли при автокредитовании юридических лиц

Программа субсидирования автокредитования действует только в отношении физических лиц, что является неотъемлемым требованием. На субсидию не могут рассчитывать юридические лица как владельцы компаний и т.д. Чтобы принять участие в программе нужно подать заявку как физическое лицо, предоставив документы, подтверждающие личность.

Нюансы кредитования

При оформлении автокредитования с государственным субсидированием необходимо учитывать несколько нюансов:
  • возмещению подлежат только срочные проценты;
  • минимальная сумма кредитования устанавливается банком самостоятельно;
  • комиссия за автокредит по данной программе не предусмотрена;
  • банк может дополнять условия выдачи кредита, не меняя перечисленные требования, составленные госорганами.
Важным требованием участия в госпрограмме является страхование автомобиля по КАСКО. Отказаться, безусловно, можно, но банком заявка будет рассматриваться в индивидуальном порядке и одобрение маловероятно. А вот отказаться от страхования жизни можно практически без потерь (ставка будет повышена на 1%). Участвуя в программе субсидирования, рекомендуется следовать нескольким советам:
  1. О необходимости страхования КАСКО и размере госпошлины нужно узнавать заблаговременно, чтобы быть готовым к расходам.
  2. Ежегодно придется продлевать КАСКО, своевременно отмечая данные полиса в банке. Если не пролонгировать страховку или не принести ее кредитору, то накладывается штраф. Данное условие кредитования предусматривается в договоре.
  3. Поскольку выбор автомобилей ограничен, стоит сначала подать заявку в банке. И только после одобрения приступать к подбору машины. Потенциальному заемщику может быть озвучена определенная сумма (исходя из его платежеспособности), на которую следует рассчитывать при выборе машины. Если стоимость больше, разницу придется доплатить из личных средств.
  4. При заключении договора обговаривается возможность и условия досрочного погашения кредита. Этот пункт организации корректируют самостоятельно.
  5. Изучить в банке перечень автомобилей, на покупку которых они готовы предоставить кредит. Некоторые организации предоставляют ссуду не на все машины из списка.
Выбирать нужно только из новых автомобилей. Покупка подержанных машин по программе государственного субсидирования не предусмотрена.
Причина в том, что налог на новую машину значительно больше, чем на транспорт с пробегом. Да и сотрудничать с частными лицами согласны немногие банки, предупреждая многочисленные риски.
Государственная программа субсидирования автокредитования дает возможность приобрести новый отечественный или иностранный автомобиль в кредит с уменьшенной процентной ставкой. Заемщику потребуется оплатить только 1/3 от срочных процентов, что снижает переплату почти в 3 раза. Главное, соответствовать требованиям программы и банка, чтобы покупка осуществилась в кратчайшие сроки.

Видео: Правительство продлило программу льготного автокредитования на 2016 год