Как получить автокредит без первого взноса

0
Как взять автокредит без первоначального взноса

Что делать частному лицу, если желание приобрести автотранспорт есть, а денег на оплату первоначального взноса нет?

Выбрать кредитную программу, которая не подразумевает начального взноса. В какие банки можно обратиться, и на какие условия необходимо рассчитывать, читайте далее.

Можно ли получить

Итак, некоторые банки для привлечения большего числа клиентов разрабатывают кредитные программы, по которым не обязательно вносить за автомобиль первый взнос.

Поскольку начальный взнос является для банка своеобразной гарантией платежеспособности заемщика и подтверждает его намерение честно вернуть заемные средства, то автокредитование по специальным программам предполагает более жесткие условия:

  • снижается максимальная сумма автокредита. В среднем получить можно не более 1 – 1,5 млн. рублей;
  • снижается период, отведенный для возврата заемных средств (до 3 – 5 лет максимум);
  • повышается процентная ставка, как дополнительная гарантия прибыльности сделки для кредитора;
  • появляется необходимость приобретения полиса КАСКО (в некоторых банках не является обязательным условием, но влияет на размер примененной ставки по автокредиту).

Можно ли взять автокредит без первого взноса с плохой кредитной историей заемщика? Можно, но при данных обстоятельствах круг кредитных организаций значительно уменьшается, а предлагаемые условия становятся еще более жесткими. Так же может потребоваться поручительство третьих лиц.

Где взять автокредит без первоначального взноса

В каком банке лучше взять автокредит без первоначального взноса? Рассмотрим ответ на этот вопрос более подробно, сравнив существенные условия, предлагаемые различными кредитными учреждениями.

По РФ

Наиболее популярными среди заемщиков банками, работающими на территории РФ и выдающими автокредиты без начальной оплаты, являются:

Название банка и кредитной программы без начального взноса Официальный сайт кредитной организации Телефон, по которому можно получить дополнительную информацию Наиболее существенные условия автокредитования:
— сумма, руб.;
— срок;
— ставка банка
ВТБ 24
«Свобода выбора»
vtb24 ru 8 800 100-24-24 — до 3 млн.;
— до 5 лет;
— от 15,9
Меткомбанк
«Автоэкспресс»
metcombank ru 8 800 555 85 58 — до 2,5 млн.;
— 6 месяцев – 6 лет;
— от 17,2
Хоум Кредит банк
«Кредит наличными»
homecredit ru 8 (495) 785-82-22 — 10 000 – 850 000;
— 12 – 84 месяцев;
— от 17,9
Локо банк
«Автокредит для повторных клиентов»
lockobank ru 8 800 250 50 50 — до 5 млн.;
— до 7 дет;
— от 13,9
Банк Уралсиб
«Авто – Экспресс»
bankuralsib ru 8 800 200-55-20 — 300 000 – 5 млн.;
— 6 – 36 месяцев;
— от 16,5
Кредит Европа банк
«Классика»
«Экспресс»
crediteurope ru 8 (800) 700 7757 Классика:
— до 4,5 млн.;
— 12 – 60 месяцев;
— от 15,5
Экспресс:
— до 1,5 млн.;
— 12 – 36;
— от 18

В Москве

Жители Москвы и области для получения автокредита без первого взноса могут обратиться:

Название банка и кредитного продукта Сайт кредитной организации Телефон Условия автокредитования:
— сумма, руб.;
— срок;
— ставка по процентам
Агросоюз
«Кредит с обеспечением»
asbank ru 8 800 555 00 91 — 500 000 – 4 млн.;
— 12 – 60 месяцев;
— от 18,9
Nordea Bank
«Потребительский кредит на приобретение автомобиля»
nordea ru 8 (800) 200-34-77 — до 2,4 млн.;
— 12 – 60 месяцев;
— 15 – 16,5
ПромТрансБанк promtransbank ru (347) 2-999-999
(495) 775-72-30
— 5 000 – 1,5 млн.;
— 3 – 61 месяцев;
— от 18
Плюс банк
«АвтоПлюс»
«АвтоПлюс КАСКО»
plus-bank ru 8 (800) 200 23 72 — до 3,5 млн.;
— 1 год — 7 лет;
— по программе «АвтоПлюс» — от 18,9
— по программе «АвтоПлюс КАСКО» — от 18,4

В СПб

Жители Санкт-Петербурга и Ленинградской области имеют возможность получить автокредит без первого взноса в следующих банках:

Название кредитора и программы Сайт банка Телефон для справок Условия автокредитования по программе:
— сумма, руб.;
— срок;
— процентная ставка
Балтинвестбанк baltinvestbank com 8 800 333-93-93 — 100 000 – 3 млн.;
— 24 – 60 месяцев;
— от 17,5
Банк Оранжевый
Автокредит «BuyBack»
bankorange ru 8 800 500 80 88 — 100 000 – 2 млн.;
— 12 – 60 месяцев;
— от 19
Банк Финсервис
«Новый автомобиль»
finsb ru 8 (800) 2000 767 — от 30 000;
— до 5 лет;
— от 13
Банк Зенит
«Новое авто»
«Авто с пробегом»
zenit ru 8 (800) 500-66-77 — до 6,5 млн.;
— не более 7 лет;
— от 15

Как оформить онлайн

Подать заявку на автокредит можно через интернет, что позволяет сэкономить время на поиск наиболее подходящих условий.

Для подачи заявки необходимо на сайте заполнить форму, в которой указать информацию о заемщике и предполагаемом кредите.

Рассмотрим, как отправить заявку онлайн на примере банка ВТБ 24:

  • выбираем интересующую кредитную программу. Без первого взноса банком предоставляется один кредитный продукт – «Свобода выбора»;
  • переходим к заполнению формы;

  • указываем ФИО заемщика и дату рождения;
  • ставим галочку в поле «гражданство РФ»;

  • вводим регион проживания заемщика, контактный телефон и адрес электронной почты;
  • даем согласие на обработку персональных данных заемщика. Данное условие является обязательным. Полученная банком информация будет использоваться исключительно в личных целях и не выйдет за пределы кредитного учреждения (в соответствии с законом РФ);

  • выбираем марку автомобиля, который хочется приобрести;
  • вводим стоимость транспортного средства и размер первоначального взноса. Следует учесть, что без первого взноса можно приобрести исключительно автомобили иностранного производства;

  • определяем размер требуемого автокредита и предположительный срок кредитования;
  • вводим регион получения заемных средств;

  • следующий этап – введение данных о месте работы, трудовом стаже и размере получаемого дохода. Если ИНН работодателя не известен заемщику, то его можно определить, введя название организации;

  • полностью заполненная заявка отправляется на рассмотрение в банк.

После предварительного рассмотрения поступившей заявки с потенциальным клиентом свяжется сотрудник банка и объяснит схему дальнейших действий.

Оформление кредитного договора производится исключительно в офисе кредитной организации.

Предоставление в банке

Подать заявку так же можно непосредственно в отделении банка. Для этого необходимо:

  • предварительно собрать пакет требуемых документов;
  • заполнить заявку на автокредит. Как правило, заявка заполняется кредитным экспертом банка самостоятельно, на основании предоставленных заемщиком документов.

Документы

Для оформления автокредита необходимо собрать набор документов, требуемых банком.

Если автокредит оформляется по стандартным программам, то в перечень документов входят:

  • гражданский паспорт;
  • водительское удостоверение или иной документ на выбор заемщика (ИНН, страховое свидетельство, загранпаспорт и так далее);
  • мужчины призывного возраста (до 27 лет) в обязательном порядке предъявляют военный билет или приписное свидетельство;
  • копия трудовой книжки заемщика (документ должен быть заверен печатью и подписью работодателя);
  • справка о размере получаемого дохода за последние 6 месяцев.

Если автокредит оформляется по экспресс программам, то в перечень документов, требуемых банком, входят:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ на выбор;
  • военный билет (приписное свидетельство) для мужчин младше 27 лет.

В данной ситуации копия трудовой книжки и справка о доходах не требуется.

Нюансы заключения договора

Кредитный договор между банком и заемщиком заключается после согласования индивидуальных условий.

Перед подписанием договора автокредита необходимо проверить:

  • личные данные заемщика;
  • реквизиты банка;
  • существенные условия соглашения (сумму и срок кредитования, размер процентной ставки и так далее).

Если в договоре какие-либо пункты не понятны заемщику, то предварительно рекомендуется получить разъяснения.

Порядок оформления

Стандартный порядок оформления кредитного договора в банке следующий:

  • выбор автотранспорта. Данный шаг необходим для подбора кредитной программы и определения суммы необходимых заемных средств. Многие банки предъявляют определенные требования к приобретаемому автомобилю и продавцу транспортного средства. Эти аспекты необходимо учитывать при выборе;
  • подача заявки. Как подать заявку в банк описано выше;
  • ожидание решения банка. В среднем на ожидание решения требуется от 10 – 15 минут до 1 – 3 рабочих дней. Данный параметр полностью зависит от политики кредитного учреждения;
  • в случае положительного решения необходимо ознакомиться с предлагаемыми индивидуальными условиями;
  • в автосалоне заключается договор на покупку выбранной автомашины;
  • заключаются страховые договора (ОСАГО обязательно, КАСКО по согласованию с банком);
  • пакет документов, в который включаются копия ПТС, копия договора купли – продажи, копии страховок и справка счет передаются банку для заключения договора автокредита;
  • подписывается кредитный договор и дополнительный договор залога приобретаемого автотранспортного средства;
  • банком переводятся деньги на счет продавца автотехники в качестве оплаты за авто;
  • заемщик получает автомобиль и производит его регистрацию согласно требованиям закона;
  • оригинал ПТС передается в банк, в качестве документа, подтверждающего залог.

Плюсы и минусы

Автокредит без первого взноса – это своеобразное банковское предложение, которое отличается:

  • повышенным размером процентной ставки по автокредиту;
  • сниженными суммами и сроками кредитования.

Основными преимуществами являются:

  • доступность. Приобрести автомобиль может любой человек, удовлетворяющий требованиям банка, без вложения собственных средств в качестве оплаты начального взноса;
  • возможность погашения выданной суммы до истечения указанного в договоре срока.

Отрицательными качествами автокредита без начального взноса являются:

  • минимальная сумма и срок автокредита;
  • высокие процентные ставки;
  • завышенные требования к потенциальному заемщику;
  • необходимость оформления залога и приобретения КАСКО;
  • в некоторых банках подобные автокредиты выдаются исключительно при наличии поручителя с достаточным уровнем дохода.

На что обратить внимание при выборе банка

Особенное место при покупке автотранспорта в кредит занимает подбор банка, от которого зависят основные условия кредитного договора и размер переплаты.

При выборе банка необходимо учитывать:

  • рейтинг кредитного учреждения. Чем выше рейтинг, тем большее количество потребителей банковских продуктов доверяет этой организации. Кроме этого рейтинг является показателем финансовой устойчивости банка;
  • наличие лицензий для осуществления банковской деятельности. Все документы можно найти на сайте банка. Лицензии должны находиться в свободном доступе для ознакомления;
  • является ли заемщик клиентом банка (получает заработную плату на банковскую карту, имеет расчетный счет или вклад). Для собственных клиентов банки, как правило, предлагают более лояльные условия кредитования;
  • предлагаемые условия автокредитования, необходимый перечень документов, требования к заемщику. От основных условий автокредита зависит размер переплаты за приобретаемый автомобиль;

При определении суммы переплаты необходимо учитывать и стоимость КАСКО, если оформление страхового полиса является обязательным для кредитного договора.

  • отзывы пользователей, друзей, знакомых, родственников. Ознакомится с отзывами можно на многочисленных интернет сайтах.

Если в банке существуют какие-либо проблемы или в договора предусматривают скрытые комиссии, навязывание страховок и так далее, то данный фактор в кратчайшее время становится достоянием общественности.

Получить автокредит без обязательного начального взноса можно во многих банках.

Однако следует учесть, что предложенные кредитным учреждением условия будут более жесткими. Это связано с повышенными рисками банка, в том числе риском невозврата заемных средств.

Видео: Как взять автомобиль в кредит

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ