Как оформить автокредит онлайн без первоначального взноса

0
Автокредит без первоначального взноса онлайн

Подавая онлайн заявку, всегда необходимо сначала внимательно изучить условия кредитования, требования к документации и самому заемщику, сопоставить с тем, насколько потенциальный кредитополучатель сможет выполнить все условия и требования банка.

Первоначальный платеж – это гарантия для финансовой организации, что клиент на деньги состоятелен и будет выплачивать исправно все долги.

Если же ссуда оформляет без уплаты авансового платежа, да еще и через интернет, тогда для этого могут быть свои порядки, свой регламент.

Выгоды и недостатки оформления через интернет

Российский рынок сегодняшних времен изобилует различными программами автокредитования, позволяющими разным слоям населения приобретать автомобили.

Кроме того, современные технологии нынче позволяют проходить процедуру оформления автозайма в интернете, в режиме онлайн.

И это касается не только предварительных подсчетов на интерактивном калькуляторе, во сколько обойдется ссуда, но также это касается и подачи заявки и дальнейших этапов оформления, вплоть до подписания соглашения.

Безусловно, сам кредитный договор пригласят подписать уже непосредственно в офис банка с предоставлением остальной сопутствующей документации.

Перед тем как дистанционно воспользоваться услугами банка для того, чтобы получить займ на покупку машины, нужно хотя бы изучить рейтинг банков по автокредитованию в 2018 году, который представит на первом месте тех заимодавцев, что считаются наиболее надежными и богатыми.

Уже сегодня можно подать заявку в режиме онлайн, и что можно предварительно даже посчитать как стоимость всего займа, так и переплату, размер ежемесячного платежа или удорожание ссуды, если подключить, то или иное дополнительное страхование.

Но это еще не говорит о том, что в стране действует полноценная процедура оформления автокредитов онлайн до самого конца. Есть свои плюсы и минусы, на которые следует обратить внимание.

Для кредитора

Сначала нужно понять, насколько выгодно будет самому кредитору выдавать деньги в долг для покупки авто тем клиентам, которые не готовы оплатить первоначальный взнос, через интернет.

Оформление через сайт банка либо его посредников, агентов существенно экономит время банковских сотрудников.

Заявки могут рассматриваться гораздо быстрее, чем если бы такое же количество людей нужно было принимать в живую, сколько обычно подает заявки через сайты.

Кроме этого существуют еще автоматизированные расчеты, которые также очень помогают быстро и точно определить, нужно ли одобрять кредит заявителю, или нет.

Также через интернет банки связываются с НБКИ (Национальным Бюро кредитных историй), чтобы определить, насколько благонадежен потенциальный заемщик.

Такой механизм при кредитовании, как первоначальный платеж, это гарантия клиента перед заимодавцем того, что долги будут погашаться вовремя, что клиент состоятелен.

Стоит ли банку выдавать тогда деньги заемщику, если последний не готов оплатить часть ссуды наперед? Или же у банка на замену этому механизму есть еще и другие, которые он смело может подключать?

Так и есть, вместо первоначального взноса банк может от клиента потребовать следующие виды гарантий или защит:

  1. Повышение процентных ставок.
  2. Повышение сроков кредитования, что неизбежно повлечет переплату большую, чем при оплате первого взноса.
  3. Кроме обязательного страхования, еще и страховки дополнительные:
    • КАСКО;
    • жизни, здоровья;
    • от несчастных случаев;
    • от рисков потери работы и прочие по усмотрению финансового учреждения.
  4. Привлечение поручительства – созаемщиков, которые смогли бы подтвердить, что готовы выполнить кредитные обязательства на тот случай, если основной пользователь заемных денег не сможет своевременно возвращать их обратно.
  5. Предоставление второго залогового имущества, которое по ценностным критериям будет признано банком ликвидным, подходящим для того, чтобы им перекрыть основной долг и проценты.
  6. Вместо аванса может быть подключена также и государственная льготная программа, если для этого позволяют условия займового продукта в банке. Государственной субсидией легко может быть перекрыт первоначальный платеж.

С созаемщиками всегда заключается отдельный договор поручительства и к ним тоже выдвигаются свои требования.

Это может быть определенный возрастной диапазон, уровень доходов, обязательный престиж или стабильность предприятия, где должен трудиться созаемщик и другие параметры.

Помимо привлечения механизмов, банк также может еще пойти и на такие меры, как сокращение сроков кредитования и лимита денежных средств, которые заемщик заказал в поданной заявке.

Если потенциальный клиент соглашается на коррективы банка, то сделка состоится, если – нет, тогда сделки не будет, в предоставлении займа будет отказано без внесения каких-либо негативных сведений в кредитную историю клиента.

Для заемщика

Обычно неготовность к оплате авансового платежа вызвана тем, что у клиента попросту нет собственных денежных средства, а автокредит необходимо оформить срочно, или по возможности, как можно скорее.

Получается, что выгоду банк свою в любом случае будет иметь, он всегда выйдет из положения. Тогда как клиенту следует быть весьма внимательным к иным условиям предоставления ссуды.

Если банк разрешает занять у него денег через интернет на покупку авто и при этом не нужно будет даже вносить первоначальную часть суммы, то это еще не означает, что по условиям предоставления займа нет иных подводных камней.

Значит, что вместо аванса придется оплачивать что-то еще – завышенные проценты, страховку либо же предоставлять иные какие-то гарантии банку, что ваши обязательства будут выполняться стабильно и вовремя.

Выгоды клиента могут быть следующими в данной ситуации:

  1. Быстро оформить автомобиль в кредит, чтобы уже начать на нем ездить.
  2. Возможность кататься на своей новенькой машине без предварительных вложений своих денежных средств.
  3. Если автомобиль подходит под условия государственной программы, тогда заемщик вообще сможет существенно сэкономить на погашении первого взноса, погасив его субсидией.
  4. Большая экономия времени – заявки подаются быстро и рассматриваются также быстрее, чем при офисной обработке.
  5. Комфорт – будущий клиент может в спокойной обстановке все рассчитать, обдумать, чтобы подать заявку по той программе, которая максимально будет выгодна для него.
  6. Есть возможность большого выбора среди массы программ автокредитования, выставленных на сайтах в интернете.
  7. Можно покупать как новые, так и с пробегом автотранспортные средства.

В случае, когда подключается субсидия, положенная всем желающим купить машины из списка участников государственной программы поддержки отечественного и иностранного Автопрома, то процентные ставки могут не вырастать.

Особенно это точно можно утверждать о тех ссудах, где размер субсидии полностью перекроет размер предполагаемого первоначального платежа. Тогда клиент, действительно, будет иметь свои выгоды.

В редких случаях банки разрешают не оформлять добровольные виды страховок – обычно часто требуется дополнить гарантии займа какой-нибудь страховкой.

Невыгодным для клиента будет кредит в любом случае потому, что ему придется:

  1. Все равно приходить в офис. Сейчас нет еще процедуры, позволяющей оформлять автокредиты через интернет дистанционно от «А» до «Я». Онлайн кредитование производится исключительно на начальных стадиях, затем, все рано придется идти в офис для заключения соглашения с банком.
  2. Платить долг с увеличенной ставкой – это значит, что ссуда будет дороже по стоимости, чем при внесении авансового платежа.
  3. Покупать страховой полис, причем, даже не один, по требованию финансиста.
  4. Приводить поручителя в банк, чтобы заключить договор еще и с созаемщиком, который готов понести расходы в случае просрочек либо задолженностей.
  5. Терпеть ежемесячную переплату, если банку покажется целесообразным увеличить срок займа.

Только лишь если машину требуется покупать очень срочно, только тогда имеет смысл приобретать ее в кредит у банка, где можно не платить первый платеж.

Тогда можно и поступиться переплатой, повышенными ставками, измененным сроком, завышенными требованиями к пакету докуме6нтов и самому заемщику.

Какие нужны исходные данные

При заполнении заявки онлайн нужно всегда все писать правильно, ведь искаженная информация все равно впоследствии обнаружится – либо при рассмотрении заявления, либо при собеседовании, когда клиент приносит в офис пакет документов с собой, чтобы заключить договор автокредита.

В случае предоставления неверных сведений о себе заявителем, банк вправе отказать ему в выдаче ссуды.

Подавая заявку на автокредит на каком-либо сайте, обычно нужно заполнять предлагаемые в анкете поля:

  1. Персональные данные заявителя.
  2. Где он работает.
  3. Каков состав его семьи.
  4. Уровень доходов.
  5. Контактные данные для связи.

Персональные данные позволяют банку идентифицировать клиента в азе данных Бюро кредитных историй.

Место работы даст кредитору возможность понять, насколько стабильно предприятие, на котором трудится подающий анкету.

Состав семьи раскрывает примерные статьи расходов, в каком объеме из доходов клиента в среднем будет изыматься на содержание членов семьи. Уровень доходов позволит судить о платежеспособности клиента.

В контактных данных обычно пишутся номера телефонов и адреса электронной почты.

Как оформить автокредит без первоначального взноса онлайн

Если нужно срочно найти нужный автомобиль для оформления ссуды через сайт банка, либо его представителя, то сначала изучаются все возможные варианты и предложения в автосалонах.

При покупке подержанного авто можно выбирать на других сайтах, где специально представлены модели с пробегом.

Чтобы быстро, точно и грамотно оформить автокредит через интернет, необходимо пройти следующие несколько простых шагов:

  • выбор кредитного учреждения, где на взгляд потенциального заемщика, были предложены наиболее привлекательные условия;
  • подача анкеты-заявления в интернете, на сайте кредитора, либо его агента;
  • ожидание ответа банка;
  • получение одобрения;
  • выбор подходящей марки авто;
  • сбор требуемых бумаг;
  • явка на собеседование и подача полного пакета бумаг в офисе банка;
  • оплата всех гарантийных обязательств, предусмотренных для таких сделок – в данном случае, это могут быть страховки;
  • предъявление полисов банку как гарантии для будущего погашения ссуды, либо предъявление иных гарантий;
  • подписание займового соглашения на покупку машины.

Подача и обработка заявки имеет свой алгоритм действий, тоже несложный, который заключается в следующих простых шагах.

Прежде всего, делается выбор программы автокредитования, где пишется, что первоначальный взнос платить не обязательно.

Рассмотрим на примере предоставления автокредитов в Россельхозбанке:

  1. Нужно зайти сначала на главную страницу сайта Россельхозбанка.
  2. Затем войти в меню «Частным лицам».
  3. Потом выбрать ту программу, что вам подходит.
  4. Вы попадаете сразу на страничку предварительных расчетов, где можно посчитать свой будущий кредит, изучить приблизительные показатели графика платежей и прочие моменты. После того как вас все будет устраивать, нужно нажать кнопку «Оформить онлайн».
  5. Именно теперь вы сможете уже заполнять саму заявку.

Сколько времени принимается решение о предоставлении в разных банках

В каждом банке по-разному относятся к времени, затрачиваемому на рассмотрение онлайн заявки.

Можно изучить несколько вариантов для примера, чтобы понимать, какие банки быстрее работают в этом отношении с населением, а какие любят затягивать сроки одобрения либо неодобрения заявок по автокредитам.

Таблица показывает, насколько в каждом приведенном для примера банке легко и быстро подавать заявки и как долго ждать решения.

Срок рассмотрения онлайн заявок по автокредитам в разных банках России:

Название кредитно- финансовой организации Сроки рассмотрения онлайн заявок
Росбанк 2-3 дня
Тойота Банк В течение нескольких часов.
ВТБ24 Для экспресс-кредитов – «день-в-день».
ВТБ24 Для крупных автокредитов – до 1-2 суток.
Энергобанк По кредиту «Универсал» – 2 дня.
Энергобанк По экспресс-кредитам – сутки.
ЮниКредит банк 30 минут – 3 часа
Центр-Инвест Сутки
Россельхозбанк От нескольких часов до нескольких дней.
Локо-Банк 2 дня максимум
Сетелем банк 2-3 дня
Восточный Экспресс-банк 1 день
Газпромбанк 1-3 дня
МКБ
(Московский кредитный банк)
От часа до 3 суток.
Авангард До 3-4 рабочих дней.

Большинство предполагаемых заемщиков торопятся взять поскорее автокредит, а потому им будет интересны те варианты длительности рассмотрения заявок, которые представлены в виде нескольких дней – не более 3 суток.

Во многом время экономится как для самого кредитора, так и для клиента, если анкету-заявку изучат в заявленные по рекламе сроки.

Особенно это касается тех случаев, когда клиент подал свои заявки сразу в несколько банков, от сроков их рассмотрения может зависеть и его согласие также, выбор подходящего банка и многое другое.

Возможные причины отказа банка

Если вы намерены получить положительное решение от банка по вашей заявке, то тогда вы должны быть готовы к различным переменам, которые могут возникнуть в самой заявке. Вы заказываете одно, а на выходе после различных коррективов банка, получает другое.

Отказать в предоставлении займа вам могут в следующих случаях:

  1. Вы не захотели принять банковскую редакцию вашей заявки и те условия, при которых он сможет выдать вам деньги в долг. Например, вас могут возмутить завышение процентных ставок, и вы откажетесь от ссуды, тогда банк вам тоже встречно откажет.
  2. У вас недостаточный доход, что будет видно в справках – по форме банка, либо форме №2-НДФЛ.
  3. Вы неспособны предоставить иные гарантии по кредиту, вместо платы первоначального платежа – страховые полисы (или один только полис КАСКО), поручителя и прочее, что банк может потребовать.
  4. Запрос слишком большой суммы и на неприемлемый для заимодавца срок.
  5. Заемщик не соответствует тем требованиям, которые выдвигаются банком – не подходит по возрасту, проработал на последнем рабочем месте менее 3-х месяцев, не прописан там, где надо и прочие тонкости.
  6. Предоставление заемщиком заведомо ложных сведений о себе.

Кроме этих причин, еще на отказ влияет отрицательный статус кредитной истории клиента, а в некоторых случаях при индивидуальном подходе банка к клиенту – еще и отсутствие самой истории, опыта в сфере кредитования.

Отсутствие кредитной истории просто банк может настораживать, и если у заявителя будет вдобавок еще и маленький доход, то в предоставлении ссуды могут отказать.

Недостаток каких-то ключевых бумаг тоже влияет на положительное или отрицательное решение банка. Поэтому не следует игнорировать сбор документов в строгом соответствии с перечнем, который дает банк клиенту.

Оформление автокредитных сделок через интернет сейчас представляется в неполноценном виде. Можно только лишь подать заявку и отсканированные документы отправить по почте, чтобы сделать приложение к заявке.

Но вот проходить собеседование, страховаться, а также принести оставшиеся нужные документы все, же придется непосредственно в сам офис банка.

Договор автокредита подписывается также при личном присутствии клиента, либо его представителя при доверенности, заверенной у нотариуса.

Поэтому пока еще нет процедур подписания кредитного договора через интернет, даже, несмотря на то, что уже давно существует понятие «Электронная подпись».

Видео: Автокредиты без первоначального взноса: их плюсы и минусы

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ