Без первоначального взноса

Иметь собственное транспортное средство – это желание практически каждого. Если сравнивать его с возможностью, то последняя зачастую является совсем минимальной, и приходится искать финансовые решения для этого. Если накаливание денежных средств вам кажется долгосрочным процессом, то верным способом приобретения считаются кредиты и всевозможные рассрочки. Различные финансовые сделки для приобретения автомобильного транспорт в мировой практике имеют почти столетнюю историю. За этот срок спектр услуг в данной сфере значительно расширился, и это позволило банкам и другим кредиторам предоставлять заемщикам разные условия. Автокредит без первого взноса – это одно из самых популярных условий кредиторов. Во многих случаях, такая банковская схема помогает покупателям, потому что изначально можно и не иметь значительную часть денег для покупки, но при этом сразу пользоваться транспортным средством. На популярных форумах автомобилистов имеется большое количество обсуждений о плюсах и недостатках такого вида кредита. Кому-то подходят условия, а кто-то видит в них одну невыгоду и неоправданные переплаты. В этой статье мы будем рассматривать следующие аспекты данного процесса: что собой представляет первый взнос, какая документация понадобится для оформления автокредита, какие финансовые организации предлагают такую услугу, что для этого понадобится для каждой категории покупателей и на разные типы транспортных средство.

Что это означает

Первоначальными взносами при автокредите считают часть стоимости определенного транспортного средства, которое продается в рассрочку или в кредит. Для финансовой организации это значит, что заемщик – добропорядочный и платежеспособный, поэтому ему можно уверенно доверять. Если во время кредитования нет стартового взноса, такой фактор влияет на следующее:

1. Стоимость автокредита – значительно возрастет, чем во время обычного кредита.
2. Требования к получателю будут строже обычных – может потребоваться поручитель.
3. Оформление страхового полиса КАСКО – обязательное условие и должно производиться заемщиком исключительно за свой счет.

Отсутствие первоначального взноса имеет позитивные моменты:

• время на полный выкуп автомобиля сокращается, но при этом нужно рассчитывать на свою платежеспособность;
• льготы на автомобильное кредитование – банки дают более лояльные условия для приобретения транспортных средств отечественного автопрома;
• достаточный период времени для осуществления выплат. Стандартный срок – до 5 лет. Но при большем сроке ежемесячные выплаты – меньше.

Минусов при отсутствии первоначального взноса можно насчитать значительно больше:

• жесткие условия, запрещающие такой кредит пенсионерам, людям с временным местом работы также более тщательно проверяется кредитная история клиента;
• принудительная страховка – это дополнительные 10 % растрат;
• строгий регламент пакета документов.

Но даже при таком соотношении достоинств и недостатков, все больше российский автомобилистов обращаются в банки и оформляют автокредит без стартового взноса.

Какие банки дают

Для привлечения большей клиентской базы финансовые организации предоставляют как можно большой спектр услуг, который не исключает даже индивидуальные условия каждой сделки. Поэтому все больше автомобилистов хотят получить финансирование на покупку транспортного средства, но без аванса. В больших городах таких банков найдется предостаточное количество. При выборе кредитора для себя следует тщательно ознакомиться со всеми условиями банков. Мы предлагаем список главных финансовых организаций, которые имеют филиалы практически во всех больших городах страны:

Название финансовой организации	Условия автокредита
ВТБ 24	— процентная ставка начинается 12%, — срок заключения автокредита пять лет, — сумма кредитования от 140 000 рублей и до 5 000 000 рублей, — нет всевозможных комиссий, — оформление и обслуживание банковских сотрудников не оплачивается.
Газпромбанк	— ставка в валюте (доллары) предлагается в размере 9,5 %, в рублях – 11,5 %, — срок заключения автокредита пять лет, — сумма кредитования 3 500 000 рублей
Автоэкспресс	— сумма кредитования начисляется от 50 000 рублей, — срок заключения автокредита пять лет, — процентная ставка составляет 20-21 % годовых, —кредит без стартового взноса на подержанныеи новые автомобили.
Банк «Европлан»	— сумма кредитования 1 500 000 рублей, — автокредит предоставляется на отечественные и заграничные транспортные средства, — не требуется справка о доходах, — возрастное ограничение для клиентов – от 20 лет
ПРАВЭКС-банк	— ставка в валюте предлагается в размере 13.99 % для долларов, 11.99 для евро, — срок заключения автокредита семь лет
Меткомбанк	— процентная ставка составляет 16-23 % годовых, — не требуется справка о доходах, — оформление КАСКО – не обязательное, — срок заключения автокредита семь лет, — сумма кредитования 1 500 000 рублей.
Инком-Авто	— процентная ставка составляет от 3,9%, — кредит сроком от 3 месяцев до 7 лет, — без справки о доходах, — без страхования в КАСКО.

Если сравнить условия, то у всех они практически одинаковые и касаются аналогичных пунктов (срока выплат, наличия страховки, требований и возвратных ограничений для заемщика). Приблизительно идентичные данные и вызваны тем, что конкуренция между такими банками высокая, и кроме добросовестных и платежеспособных клиентов, приносящих доходы, они сами должны оставаться способными выдержать конкуренцию.

Как рассчитать онлайн

Автокредит онлайн без первоначального взноса– это давно не новшество для данной сферы услуг, потому что Интернет и надежные серверы позволяют привлекать заемщиков и в такой способ. Многие банки предоставляют такой дистанционный сервис, но единственным условием является небольшой радиус действия. То есть заемщик должен проживать в 50-километровой зоне от офиса кредитора. Онлайн сервисы работают в арсенале многих банков, потому что позволяют детально ознакомиться с услугами еще до прихода в офис.

Виртуальные калькуляторы позволяют наперед просчитать окончательную сумму автокредита при любых условиях (стоимости транспортного средства, сроков действия договора, а также процентной ставки и первоначальный взнос).

Онлайн калькулятор «Тойота Банка» работает по стандартному принципу: в нужные поля заполняются все цифровые аспекты кредитования, а в результате клиент видит нужную сумму при кредитовании без стартового взноса. Онлайн калькулятор «Альфа Банка» выглядит следующим образом: есть специальные поля, куда вводятся условия финансовой сделки. Для просчета автокредита без аванса нужно в поле «Первый взнос» вписать сумму 0 и в итоге вы получите просчет по вашему запросу. Такой простой сервис позитивно сказывается на рейтинге банка, потому что многие клиенты довольны предоставленной возможностью предварительными просчетами для оценки преимуществ от сделки, тем более, онлайн калькулятор рассчитан для максимального количества вариантов условий кредита.

Как взять автокредит без первоначального взноса

Выгодный автокредит без первоначального взноса – является целью большинства заемщиков. Но, чтобы им воспользоваться, нужно знать все нюансы и особенности процесса. Это позволит отстранить себя от переплат и воспользоваться максимально выгодными условиями.

Необходимые документы

К наличию нужной документации во время оформления такого кредита относятся достаточно строго, поэтому наличие следующих документом является обязательным. Кредитору предоставляются:

• заполненная по образцу анкета и заявление;
• паспорт, чтобы удостоверить личность, его копии;
• декларация о доходах (стандартная форма 2-НДФЛ2), а также всевозможные выписки по карте и прочее;
• ксерокопия трудовой книжки, чтобы удостоверить рабочий стаж.

Многие финансовые организации также уполномочены попросить предъявить дополнительно справку о доходах всех членов семьи, паспортные документы транспортного средства копию договора из автосалоном.

Если вы сразу же предоставили документы в надлежащем виде и в полном составе, то процедура их рассматривания и оформления автокредита без первого взноса будет максимально быстрой. Но вам все же придется быть готовыми к завышенным процентным ставкам.

Рассматривают предоставленную документацию в течении нескольких часов, максимум – дней.

Заявление

Эту бумагу самостоятельно заполняет и подписывает получатель кредитных средств. Зачастую банки предлагают заполнение заявлений в виде анкет. Эти документы предлагаются каждой компанией в виде стандартных бланков.

Образец заявления.

Заключение договора

Договор – это обязательный документ, который заключается между займодавцем (финансовой организацией) и заемщиком (клиентом такой конторы). В этом документе в деталях указываются все реквизиты сторон, персональные сведения, все нюансы автокредита, условия оплаты, процентная ставка и все сроки оплаты.

Образец договора.

Можно ли оформить

Бывают случаи, когда нужно оформить срочно автомобильный кредит, но при этом одно из условий не выдерживается, зачастую среди них бывают ТС с плохой кредитной историей, или у заемщика нет справки о доходах, то есть на тот момент он не работает с официальным трудоустройством, но при этом имеет нужный доход.

С плохой кредитной историей

Все вероятно, и если вам приглянулось авто, а за ним тянется непогашенный предыдущий кредит, то это абсолютно не отрицает возможность заполучить его с помощью займа в банковской организации. Также, если и у вас есть до того момента непогашенный долг в банке, не станет препятствием для оформления нового кредита.

Многие банки идут на такие лояльные уступки, чтобы не потерять клиентов, но при этом они обязаны узнать о причинах не уплаченного ранее займа убедиться, что с их кредитом это не повторится.

Для самого заемщика эта процедура будет неприятной из-за неминуемой разъяснительной беседы и при подписании расписки, а иногда и при оформлении залога на свое имеющееся имущество.

Без справок о доходах

Если клиент банка при кредитовании не может предоставить декларации о доходах по различным причинам, то это также не исключает возможность получения денег на покупку желанного транспортного средства. Для этого предусмотрено описание имущества и его залог на весь период действия кредитного договора. Также заемщику без деклараций о доходах может помочь поручитель или созаемщик, которые в документальной форме берут на себя ответственность и ручаются за платежеспособность кредитополучателя.

По двум документам

Заемщики отдают предпочтение выгодным условиям от банков, а также максимально упрощенной процедуре. Многие кредиторы делают заманчивое предложение, когда можно представить минимальное количество документов. Для этого заемщик приносит свой паспорт и оформляет ОСАГО. Первый документ удостоверяет личность кредитополучателя, а второй – свидетельствует о платежеспособности клиента и его добросовестности при выплатах по кредитному договору. Также страховой полис гарантирует бережную эксплуатацию транспортного средства, и устранять всевозможные отрицательные последствия при непредвиденных ситуациях.

Даже из правил есть исключения, это позволяет для покупателей иметь возможность обзавестись желаемым автомобилем.

Но для кредитора нужно иметь гарантии, что сделка будет соблюдена заемщиком, и все условия договора будут поддержаны.

Особенности получения автокредита без первоначального взноса

На новый автомобиль

Транспортные средства с автосалонов чаще всего берут в кредит без взноса аванса. Этот процесс не имеет существенных особенностей. Успешность сделки зависит от правильности предоставленной заемщиком документации. Если вы приглядели в автомобильном магазине новенький автомобиль и у вас возникло желание его приобрести, то следует предоставить следующие документы:

• анкету-заявление, в которой должна быть информация о ТС, персональные данные клиента (включая семейное положение, образование, стаж работы и перепись имущества);
• ксерокопии всех заполненных страниц паспорта;
• военный билет (если есть у мужчины-клиента);
• ксерокопия трудовой книжки (страниц, где есть подтверждение, что стаж работы заемщика составляет 6 месяцев и больше);
• справку формы 2-НДФЛ.

Кроме этого, кредиторы зачастую требуют диплом об образовании, свидетельство о браке, налоговые документы, медицинские страховки и прочее. Точный перечень нужно уточнять у менеджера конкретно интересующего вас банка. Особенностью для оформления автокредита без первичного взноса – это необязательное оформление КАСКО для новых транспортных средств.

На подержанный автомобиль

Условия автокредита на поддержанные и новые автомобили не отличаются существенно, но при этом существует единственный значимый нюанс – нужно предоставить детальные сведения на транспортное средство, включая его техническое состояние, характеристики, пробег и кредитную историю. Все это предоставляется на проверку банковскому сотруднику. К пакету документов прикрепляются и персональные данные предыдущего владельца машины или автомобильного дилера, а также справки из ГАИ о том, что авто не находится в базе данных розыска. Также в финансовом плане кредит для ТС из салона и б/у автомобиля не отличаются существенно, потому что для второго случая оформляется в обязательном порядке страховой полис, что требует дополнительные денежные затраты, которые порой достигают 10 % от стоимости машины с пробегом. Также все меньше случаев, когда банк разрешает не вносить аванс за поддержанное транспортное средство. А максимальный возраст автомобиля – 10 лет на момент завершения кредитного договора. Если вы выбрали подходящий автомобиль, то обращайтесь в банк и получите автокредит. Но помните, что годовая ставка будет на 5 % выше, что уменьшает выгоду.

На грузовое авто

Оформляют кредит без первого взноса на грузовик в основном юридические лица и индивидуальные предприниматели, потому что такое транспортное средство поможет развитию их бизнеса. Что касается особенностей процесса, то они, прежде всего, состоят в документации, которую предоставляет заемщик банковскому агенту.

В пакете с официальными бумагами, кроме сведений об ответственной личности, подаются и документы, которые подтверждают деятельность и доходы предпринимателя.

Заемщики, как правило, хотят воспользоваться именно б/у грузовиками, потому что новые транспортные средства и спецтехника этого класса стоит заоблачные суммы, которые окажутся доступными не каждому карману.

Для ИП

Все особенности, которые могут сопутствовать процесс оформления автокредит, заключаются в предоставленных документах, потому что кредитные организации тщательно проверяют своих заемщиков, особенно если они берут заем на ТС для бизнеса. Этой категории заемщиков понадобиться предъявить:

• копии заполненных страниц паспорта;
• ИНН заемщика;
• свидетельство о госрегистрации;
• свидетельства и декларации с налоговой службы;
• отчеты из налоговой организации за последние два квартала.

Такой перечень документации помогает убедиться в платежеспособности и добросовестности заемщика. Если проверенные документы в порядке, то это дает зеленый свет для получения автокредита без аванса.

Для юридических лиц

Для юридических лиц, как и для индивидуальных предпринимателей, нужно предоставить банку документы и декларации, которые свидетельствуют о их доходах и правомерной легальной деятельности. Предоставленный пакет документации, который не вызовет сомнений у кредитора по поводу платежеспособности заемщика, позволит оформить автокредит в самые краткие сроки.

Если юридическое лицо оформляет кредит на машину для личного некоммерческого пользования, то он может сделать это по упрощенной схеме, как для физического лица, когда требуется паспорт, сведения о доходах. Но при использовании ТС для бизнес целей, то это делается на имя юридического лица.

Для упрощения этого процесса юридические лица зачастую оформляют автокредит на других членов своей семьи.

Для пенсионеров

Это особенная категория заемщиков, потому что из-за их склонного возраста многие кредиторы ли предъявляют жесткие условия, либо вообще отказывают в получении кредите.

Если вы нашли более лояльную финансовую организацию, то придется предоставить дополнительно комплект документов о своем поручителе или созаемщике, выписки о имеющемся имуществе, которое закладывается в залог.

Во многих случаях пенсионеры поступают хитро, оформляя автокредит без аванса на своих родственников, которые не относятся по возрасту к категории пожилых клиентов, у них есть постоянная работа с хорошим финансовым доходом. Такие действия позволяют получить во владение транспортное средство по более упрощенной схеме и за короткий срок.

В автосалоне

Многие автомобильные дилеры и салоны предоставляют возможность пользоваться кредитованиям непосредственно от магазина, не используя услуги банковских организаций. От заемщика требуется предоставить минимальный пакет документов:

• заявление и анкету;
• ксерокопии заполненных страниц паспорта и там, где есть фото, для удостоверения личности;
• свое водительское удостоверение.

Последний пункт перечня документов предусмотрен автосалонами для того, чтобы убедиться в компетентности заемщика, чтобы убедиться в его добросовестности и надежности. Также автосалоны зачастую выдвигают обязательным требованием оформление страхового полиса ОСАГО, чтобы уберечь автомобиль от нежелательных последствия в виде непокрытого ущерба при ДТП или угоне.

Кто оказывает помощь в получении автокредита

Неопытные в этом деле автомобилисты боятся связываться с кредиторами, потому что зачастую не доверяют их «выгодным» предложениям. Для помощи заемщикам в больших городах существуют услуги специальных агентов, которые имеют экономическое образование. Они консультируют своих клиентов, делают предварительные расчеты и помогают определиться с самыми выгодными условиями по кредитованию без первоначального взноса. Если у вас возникла потребность проконсультироваться у опытного специалиста, то следует обращаться к:

• кредитным брокерам;
• онлайн-агрегаторам из популярных сервисов banki.ru или sravni.ru;
• обсуждениях на форумах автомобилистов или в социальных сетях, где можно прочитать массу отзывов и рассказов из собственных примеров.

И так, перед походом в банк у каждого автомобилиста есть возможность получить нужную информацию, чтобы потом сделать оптимальный выбор в сторону выгодного кредитора и не переплачивать большую сумму на годовых процентных ставках. Автокредит без первоначального взноса – спорная услуга, потому что пользователи видят в ней как позитивные, так и негативные моменты. Нельзя сразу отвергать это финансовое предложение, потому что оно пользуется достаточно хорошим спросом, а покупатели, у которых изначально нет нужных сумм, вынуждены к ней прибегать.

Если правильно подобрать банк, самостоятельно просчитать всю схему, то можно получить такой кредит с минимальными переплатами.

Эксперты сразу говорят, что покупка автомобиля с пробегом при помощи такого финансирования не будет выгодной, потому что принудительно придется оформлять дорогой полис ОСАГО. Для людей с непостоянным официальным трудоустройством эта услуга недостижимая.

Также если ваш стаж составляет минимум пол года, то воспользоваться кредитованием на автомобиль без первого взноса не получится. Также пенсионерам не выдают автокредит.

К самому транспортному средству предъявляется не меньший список требований, а особенно к б/у автомобилям. Банковский агент может самостоятельно проверять историю машины – нет ли ее в списке угонщиц, не висит ли плохая кредитная история и прочее. Также возраст и пробег влияют на решение кредитора, потому что на период действия сделки транспортное средство находится на балансе финансовой организации. Перед оформлением услуги следует внимательно ознакомиться со всеми условиями, потребуйте лицензии и реалистично оценивайте собственную платежеспособность, потому что период выплат продлится, при этом требования к заемщику увеличатся.

Видео: Автокредиты без первоначального взноса: их плюсы и минусы