Горячая линия юридической помощи

Какие банки дают автокредит

Первый этап приобретения автомобиля в кредит – это выбор банка, предлагающего наиболее оптимальные условия. Существенными аспектами автокредита являются требования, выдвигаемые к заемщику, сумма и срок кредитования, процентная ставка банка по выбранной программе, необходимость страхования, залога и оплаты начального взноса. Какие банки подходят в том или ином случае, читайте далее.

Рейтинг банков РФ

Основным показателем надежности банка является рейтинг финансово-кредитного учреждения. Присвоением рейтинга занимаются специализированные агентства, изучающие отчетность работы банка. Наиболее популярными рейтинговыми агентствами являются:
  • Standard & Poor's (S&P);
  • Moody's;
  • Национальное рейтинговое агентство.

По надёжности

Рейтинг надежности кредитного учреждения отражает общее состояние дел в банке, а так же соотношение между активами и пассивами организации. Рейтинг надежности обозначается буквами А, В, С и D и дополняется аналогичными буквами и знаками «+» или «-», например, АА+ или В-.
Самым высоким считается рейтинг группы А. Самый низкий рейтинг - D присваивается банкам, находящимся на грани банкротства.
Рейтинг надежности наиболее популярных российских банков представлен в таблице:
Наименование банка Присвоенный рейтинг
Альфа – банк ААА
Банк Абсолют А+
Сбербанк России ААА
ВТБ АА+
Газпромбанк А++
Банк «Открытие» А++
Россельхозбанк АА
Московский кредитный банк А+
Райффайзенбанк В++
Бинбанк АА
Росбанк ААА
Промсвязьбанк АА+
ЮниКредит банк АА+
Банк «Россия» А++
Банк «Санкт-Петербург» А++
Совкомбанк АА
Банк «Советский» В
Банк «Русский стандарт» ВВ
«АК Барс» банк АА
Почта банк В+
Банк «Уралсиб» АА-
Связь банк А
Банк «Югра» АА-
Московский индустриальный банк А+
Хоум Кредит банк А++
Тинькофф банк А++
Банк «Союз» ВВ-
Кредит Европа банк А++
Банк «Центр – Инвест» ВВ
Русфинанс банк ААА
Сетелем банк ААА
Юниаструм банк А++
Металлинвестбанк АА+

По выгодности условий

Самым выгодным считается автокредит, по которому предлагается меньшая процентная ставка, так как только в данной ситуации общая стоимость автокредита будет наименьшей. Какой банк дает самый выгодный автокредит? Средняя процентная ставка популярных банков представлена в таблице:
Название банка Средняя величина процентной ставки (в годовых процентах) по автокредитам
Сбербанк РФ 15,5
ВТБ 24 11,5
Сетелем банк 12,6
ЮниКредит банк 10,5
Банк «Уралсиб» 13,6
Локо банк 12,1
Меткомбанк 11,7
Московский кредитный банк 16
Металлинвестбанк 14,6
Русфинанс банк 10,2
Бинбанк 15,8
Газпромбанк 14,3
Банк «АК Барс» 12,9
Альфа – банк 11,5

Какие банки предоставляют автокредит

Существенными аспектами автокредита являются:
  • размер первоначального взноса, который оплачивается за счет собственных средств заемщика;
  • максимальная и минимальная сумма;
  • необходимость приобретения полиса КАСКО;
  • возможность получения отдельными категориями граждан, например, пенсионерами;
  • возможность получения заемных средств без подтверждения доходов заемщика.
Разберем все аспекты более подробно.

Без первоначального взноса

Автокредит без оплаты первоначального взноса отличается:
  • ограничением максимальной суммы заемных средств;
  • повышенными процентными ставками;
  • необходимостью подтверждения доходов.
Данные факторы направлены на снижение рисков банка, выдающего автокредит. Специальные программы, не предусматривающие обязательную оплату начального взноса, работают в следующих банках:
Название банка – кредитора Основные условия автокредита без первоначального взноса: - сумма, руб.; - процентная ставка; - срок; - КАСКО; - залог
ВТБ 24 - 140 тыс. – 5 млн.; - 12% годовых; - до 5 лет; - обязательно; - приобретаемое авто
Газпромбанк - до 3,5 млн.; - от 13,1% годовых; - до 5 лет; - по согласованию; - авто
Меткомбанк - не более 1,5 млн.; - 16% - 23% в год; - до 3 лет; - по желанию; - автомобиль
Банк «Советский» - до 1 млн.; - 20%; - до 5 лет; - обязательно. Дополнительно оформляется страхование жизни заемщика; - автомобиль

С плохой кредитной историей

При проверке заемщика банком делается запрос в бюро кредитных историй. Если заемщик задерживал оплату или не выплатил ранее полученный кредит, то кредитная история будет испорчена и большинство банков, скорее всего, откажут в автокредите. Однако получить заемные средства все же можно. Рекомендуется обратиться:
Название банка – кредитора Условия автокредитов с плохой кредитной историей заемщика
Банк «Ренессанс кредит» - максимальная сумма – 500 000 рублей; - ставка – от 19,9% - дополнительно потребуется поручитель; - в обязательном порядке предоставляется справка о доходах
Промсвязьбанк - можно получить до 1 млн. рублей; - ставка – от 18% - залог, КАСКО и поручительство обязательно
Банк Тинькофф - до 300 000 рублей по ставке от 31% годовых; - поручительство
Траст банк - до 700 000 рублей; - автокредит выдается по паспорту; - залог автомашины обязателен

Без КАСКО

Обязательное приобретение полиса КАСКО на весь период использования заемных средств значительно увеличивает стоимость автокредита. В среднем страховой полис оформляется по ставке 3% – 7% в год от стоимости автомобиля. Получить автокредит без обязательного оформления КАСКО можно:
Название кредитного учреждения Процентная ставка по автокредиту без КАСКО
Росбанк 21,5
Связь банк 15,9
ВТБ 24 22,9
Локо банк 16,9

На подержанный автомобиль

Большое количество банков кредитует как покупку нового автомобиля, так и покупку подержанной автотехники. По условиям автокредита, выданного на приобретения подержанного транспортного средства:
  • ограничивается выбор автотранспорта. В большинстве случаев предъявляются требования к возрасту автомобиля;
  • увеличивается размер процентной ставки;
  • возникает необходимость обязательного страхования по КАСКО.
Получить кредит на подержанный автомобиль можно:
Наименование банка Требования к подержанным автомобилям Существенные условия кредитования
АК Барс банк - отечественные авто не старше 3 лет; - иномарки до 7 лет - первый взнос от 15%; - процентная ставка – от 17% годовых; - КАСКО по желанию
Металлинвестбанк - до 5 лет; - оригинал ПТС; - автомобиль ввезен на территорию России представителем компании - производителя - до 3 млн. рублей при условии первого взноса в размере 20%; - ставка банка – от 18,5% годовых; - КАСКО по согласованию
Сетелем банк - до 7 лет - до 5 млн. рублей сроком на 5 лет; - первый взнос от 20%; - ставка определяется тарифным планом и в среднем составляет 15%
Кредит Европа банк - продавцом автомобиля должен являться автосалон - максимальная сумма автокредита определяется индивидуально; - размер ставки - от 15%; - КАСКО оформляется по согласованию
Абсолют банк Авто с пробегом исключительно иностранного производства и возрастом не более 8 лет - выдается до 4 млн. на максимальный срок 4 года; - ставка банка составляет 23% годовых; - обязательно КАСКО и личное страхование заемщика; - при выдаче крупных сумм дополнительным обеспечением выступает поручительство или залог недвижимого имущества
Банк «Уралсиб» Возраст автотранспорта до 7 лет - максимально – 3 млн. рублей при обязательном залоге и страховании; - размер процентной ставки зависит от размера начального взноса и может варьироваться в пределах 18% – 20%

Неработающим пенсионерам

При выдаче автокредита неработающему пенсионеру обязательными условиями являются:
  • залог транспортного средства. Дополнительно может быть использование обеспечение в виде поручительства;
  • КАСКО;
  • снижение максимальной суммы;
  • предоставление справки из Пенсионного фонда о размере получаемой пенсии.
Процентная ставка и размер первоначального взноса, как правило, являются стандартными. Рассматриваемая категория граждан может рассчитывать на получение заемных средств в следующих банках:
Название кредитора Максимальная сумма выдаваемого автокредита, рублей
Россельхозбанк 500 000
Московский кредитный банк 1,5 млн.
Совкомбанк 700 000
Сетелем банк 1,5 млн.

С 18 лет

Особой категорией граждан, претендующих на получение автокредита, так же являются молодые люди в возрасте 18 лет.
Большинство банков предпочитают не сотрудничать с рассматриваемой группой лиц, так как относит их к категории высокого риска.
Однако молодые люди имею возможность получить автокредит, обратившись в следующие финансово-кредитные учреждения:
Наименование кредитора Особые условия
Россельхозбанк - поручительство родителей; - наличие постоянного заработка
Сетелем банк - справка о доходах; - поручительство третьих лиц; - залог автотранспортного средства; - КАСКО и личное страхование заемщика
АК Барс банк - залог; - КАСКО; - при сумме займа более 1 млн. рублей - поручительство
Русфинанс банк Стандартные условия
Московский кредитный банк Условия автокредитования определяются индивидуально

Без водительского удостоверения

Ранее получить автокредит, не имея водительского удостоверения, было практически невозможно. В настоящее время документ не является обязательным при получении автокредита, следовательно, для лиц, не имеющих водительских прав, действуют стандартные программы автокредитования.

Без справок о доходах

В большинстве российских банков в настоящее время действуют программы автокредитования, не требующие для получения подтверждения дохода заемщика. Экспресс автокредиты, выдаваемые по двум документам (паспорт и второй документ на выбор), отличаются:
  • меньшими суммами займа;
  • повышенной процентной ставкой;
  • необходимостью страхования, которое является дополнительной гарантией возвратности выданных средств.
Воспользоваться экспресс программами можно:
Название банка – кредитора Существенные условия кредитной программы
Сетелем банк - можно получить до 1,5 млн. рублей с первоначальным взносом в размере 25%; - процентная ставка – от 22%; - залог и КАСКО обязательно
Московский кредитный банк - до 1.5 млн. рублей на 7 лет; - первый взнос – от 15%; - ставка по автокредиту – 17,5% – 32% (зависит от размера первого взноса)
Кредит Европа банк - максимально 1,5 млн. рублей на 3 года; - первый взнос – 0% - 99,99%; - ставка банка – от 18% годовых
Плюс банк - до 1,5 млн. рублей с процентной ставкой от 16,9% годовых

По госпрограмме

В последние годы большой популярностью пользуется автокредит с государственной поддержкой. В правительственной программе принимает участие более 50 банков, работающих на территории РФ. Стандартные условия программы:
стоимость нового транспортного средства до 1 500 000 рублей
начальный взнос от 20%
КАСКО и залог в обязательном порядке
По государственной программе различается исключительно ставка банка, которая на 2/3 финансируется из бюджетных средств. Получить льготный автокредит можно:
Название банка Ставка банка с учетом субсидии, % годовых
Сбербанк От 7,9
ВТБ 24 От 10,17
Газпромбанк 11,66
Плюс банк От 10,12
Кредит Европа банк 8,93
Росбанк От 6,9

По виду на жительство

Иностранные граждане могут получить автокредит, имея вид на жительство в следующих банках:
Банк – кредитор Особые условия кредитования при наличии вида на жительство
Банк «Россия» - до 1 млн. рублей при ставке 15,9% годовых; - максимальный срок – 36 месяцев; - обязательный начальный взнос – 20%; - КАСКО
Райффайзенбанк - до 2 млн. рублей с первоначальным взносом в 30%; - ставка по процентам в диапазоне 14,9% – 27,9%
ВТБ Банк Москвы - не более 2 млн. рублей; - средняя ставка – 17,9%; - первый взнос – минимум 20%
Альфа - банк - не более 1,5 млн. рублей под 19,9% годовых; - первый взнос – от 20%; - КАСКО

Иностранцам

Если иностранный гражданин не имеет вида на жительство, то максимальный срок автокредитования будет равен сроку временной регистрации. Такая категория граждан может обратиться:
Кредитор Особые условия
Банк «Союз» - автокредит в размере до 1 млн. рублей выдается под 16,3% годовых; - обязательно первый взнос от 25% и оформление КАСКО
Промсвязьбанк - до 700 000 рублей на 5 лет; - минимальный начальный взнос – 25%, а ставка по процентам – от 18
Региональный банк развития - можно получить не более 1,5 млн. рублей на 3 года; - обязательные условия: КАСКО, первый взнос (20%); - ставка банка – от 15% годовых
Зная, в какие банки можно обратиться, получить автокредит могут любые группы лиц, не имея справки о доходах и гражданства. К выбору автокредитной программы рекомендуется относиться предельно внимательно, так как именно от предлагаемых условий зависит размер переплаты.

Видео: Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей