Автокредит в банке Открытие

0
Автокредитование в банке Открытие

Финансовая Корпорация «Открытие» (далее – ФК «Открытие») – это немолодой банк, остаточно перспективный, способный даже поглощать другие финансовые организации, такие, к примеру, как «Ханты-мансийский банк Открытие».

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

По экспертным рейтингам у этого заимодавца неплохие показатели – 5 место по активам,13 – прибыль, 6 – вклады. Но, по мнению клиентов в ТОП-100 лучших банков по обслуживанию в любой сфере этот финансист на начало октября 2019 г. попадает на 63 место.

Условия и программы

В основном Банк «Открытие» проводит свою деятельность не только в сфере кредитования потребителей, но также и развивает активно свое сервисное обслуживание вкладчиков, зарплатной клиентуры, заемщиков.

Его интересами также являются инновационные технологии, которые можно внедрить в проведение рассчетно-кассового обслуживания клиентов.

Немаловажным, по мнению банка, также считается максимально стабильное привлечение денежного потока в сферу депозитария. Банк был основан в 1992-2009 году как «Русский Банк реконструкции и развития», в 2010 году он стал банком «Открытие».

На сегодня у этого финансиста есть свои точки по 36 регионам России с охватом клиентского состава в объеме более 2 млн. клиентов, в том числе около 20 тыс. юридических лиц.

Активнее всего на сегодня в Банке «Открытие» продвигается автокредитование в виде программы под названием «Формула Авто-Премиум».

Она рассчитана на тех клиентов, которые готовы приобретать в личную собственность новые автомобили иностранного производства. Допускаются также продажа в кредит иномарок, которые прошли сборку на территории России.

Но есть и другие программы у этого заимодавца, по которым можно получить:

  • автокредит на автомобиль с пробегом;
  • заем с 50% первоначальным взносом, но минимальными ставками;
  • с нулевым авансовым платежом, но с завышенными ставками;
  • ссуду для таксистов;
  • ссуду с возможностью включения стоимости полиса КАСКО в первоначальный платеж и другие возможности.

Процентные ставки определяются в зависимости от сроков использования одолженной суммы, кредитной истории, страхования, а также состояния авто – новое или подержанное, иностранное или отечественное.

Кроме того на дороговизну или удешевление займа может повлиять и такой фактор, как исполнение (или неисполнение) требований банков.

Если клиенту сложно выполнить или соответствовать требованиям, сопровождающим кредит. Тогда ставка может вырасти на несколько единиц.

Чтобы условия того или иного автокредита, предлагаемого банком Открытие, были прозрачны и понятны, можно рассмотреть их в специальной таблице.

Условия разных программ по выдаче автозаймов в Банке «Открытие»:

Наименование продукта Лимит суммы, руб. Первый взнос Проценты годовых ставок
«Формула Авто-Премиум» От 1,5 млн. 10-29,9% 19,9%
«Авто в рассрочку» От 250 тыс. 30%
«Автокредит 50 х 50» 100 тыс.-4 млн. 50% 14,5-14,9%
«АвтоПрестиж» 100 тыс.-4 млн. 15-50% 14,5-16,5%
«Коммерсант» До 7-8 млн. 25% (для иномарки)
50% (для отечественной машины)
16,5-16,9%
«Удобный» 100 тыс.-2 млн. 15-40% 15,9-16,9%
«UZ-DAEWOO Finance» Определяется индивидуально 30% Определяется индивидуально

Продолжение таблицы:

Наименование продукта Сроки
ссуды
Другие условия
«Формула Авто-Премиум» 1-5 лет Можно приобрести иностранный автомобиль, либо сборки российской, либо заграничной, но обязательно новый.
«Авто в рассрочку» 4-5 года Можно приобрести следующие варианты автомарок:

— новую для личного пользования;
— с пробегом для личного пользования;
— грузовое ТС для коммерческого использования;
— маршрутное ТС;
— мотоцикл Харлей Дэвидсон.

Подтверждать доход необязательно. Минимальный возраст клиента 21 год.
Комиссия за оформление соглашения есть – 12 000 руб.

«Автокредит 50 х 50» 6 мес.-5 лет 50% взноса нужно оплатить при одном условии – если в сумму кредита будет внесено 60% стоимости КАСКО.
Чаще всего предлагается для:- сотрудников банка;
— держателей карт банка;
— все клиенты, у кого есть хорошая кредитная история.Есть одноразовая услуга «Отложенный платеж».
«АвтоПрестиж» До 5 лет Обязательное включение в стоимость займа сумм страховки КАСКО.
У кого положительная КИ могут не платить первый взнос по ссуде.
«Коммерсант» До 6-7 лет Для покупки в кредит грузовика или любого ТС, что будет задействовано в качестве маршрутных перевозок.
«Удобный» От полугода до 5 лет Направлен на покупку иномарок, но только новых.
«UZ-DAEWOO Finance» 1-5 лет Приобретение конкретной автомарки через официальные дилерские автосалоны.

Во всех программах действует безналичный расчет – перечисление одолженных средств на счет клиента.

Сроки пользования ссудой могут варьироваться в зависимости от того, какая марка автомобиля, который вы собираетесь купить. Если она очень дорогая, тогда срок могут увеличить.

Общими условиями являются следующие параметры, относящиеся ко всем программам:

  1. Залогом будет всегда тот автомобиль, который покупается.
  2. Дополнительным залоговым имуществом может стать недвижимость, либо уже имеющийся в собственности у заемщика автомобиль.
  3. Страхование по ОСАГО и КАСКО – обязательно.
  4. Страхование личное – жизни и здоровья, страховка от безработицы, несчастных случаев или иных рисков невыплаты ссуды банку, является добровольным. Оно принимается по желанию клиента и существенно снижает ставки по кредиту.
  5. Страховка должна быть взята только у той компании, у которой есть соответствующая лицензия – банк будет это строго проверять.

Банк удобен тем, что работает не только с легковым автотранспортным средством, но также и коммерческим, грузовым. Это значит, что кредитоваться выгодно в банке открытие не только физическим лицам, желающим купить себе авто для личного пользования.

Но также интересны будут программы и для юридических лиц со своим таксопарком. Вышеперечисленный список программ не исчерпывается представленными программами. Они лишь приведены в пример, как наиболее популярные.

Однако у этого кредитора есть отдельные программы, разработанные специально для покупки, например, мотоциклов марки Харлей Дэвидсон.

Онлайн расчет

Рассчитать предварительно сумму автокредита вы можете как на любом из сайтов, представляющих интересы банка Открытие, или где имеется своя площадка данного кредитора.

Сейчас его портал часто обновляется, поэтому онлайн калькулятор будет внедрен в сервис, скорее всего, позже. Потому что пока его там нет, для того чтобы посчитать именно автокредит.

Но есть прекрасные возможности и на других сайтах, где можно воспользоваться такой услугой. Для получения результатов, нужно заполнить просто все поля, предлагаемые в онлайн-калькуляторе, а затем нажать кнопку «Посчитать».

Большинство таких сервисов сейчас уже выдают не просто результат стоимости вашего будущего кредита, но также предлагается изучить таблицу – график с разбивкой ежемесячных платежей.

Это очень удобно, ведь так вы сможете быстрее сориентироваться в собственных финансовых возможностях. И когда вы уже сделаете выбор, убедитесь, что по предварительным расчетам вас все устраивает, тогда только подавайте в банк заявку.

Даже, если отказы в кредитах и не влияют на статус вашей КИ (истории по прошлым займам), то все равно это неприятно. Поэтому, чтобы избежать таких эксцессов, лучше проверить себя, предварительно рассчитав кредит, убедиться, что все ваши параметры соответствуют требованиям банка.

Как оформить автокредит в банке Открытие

Процедура оформления происходит в несколько этапов. Здесь отличия могут заключаться в том, новая машина или подержанная. Потому что, если вы покупаете авто с рук, тогда, естественно вы диалог ведете не с автосалоном, а с физическим лицом.

Когда вы не знаете, как взять автокредит в рассрочку без внесения первого взноса или с наименьшими ставками, то знайте, что для этого нужно будет еще привести и поручителя.

Состоятельный созаемщик, как правило, дает гарантию банку, что ссуда в любом случае будет погашаться, даже если основной клиент потеряет работу, или заболеет.

В целом же руководство к оформлению автокредита в банке Открытие может выглядеть следующими этапами:

  1. Вы изучаете кредитный продукт и выбираете наиболее оптимальный на ваш взгляд.
  2. Перед подачей заявления, высчитайте примерно, во сколько вам обойдется сумма, и прикиньте, потянете ли вы ее погашение.
  3. Подавайте заявку в офисе банка, либо через любой сайт, где есть предложения этого кредитора.
  4. Ожидаете рассмотрения заявки и получаете одобрение.
  5. Вас приглашают на собеседование, куда вы берете весь пакет документов.
  6. После того как вы оплачиваете страховку ОСАГО и КАСКО, с вами подписывают договор.
  7. Вы получаете ключи от машины, если она из автосалона.

Если клиент машину берет с рук у частного лица, тогда ключи от нее уже могут быть у покупателя. Здесь все зависит от договоренности между сторонами.

Для получения каждому кандидату в заемщики банка Открытие необходимо соответствовать тем требованиям, которые заимодавец выдвигает.

К главным и основным требованиям относятся следующие параметры:

  • только российское гражданство подающего заявку;
  • возраст должен быть не моложе 18 лет и не старше 55 лет для женщин, а для мужчин – не старше 60 лет;
  • прописка (регистрация) места проживания должен располагаться в той же местности, где есть хотя бы одно отделение банка;
  • если у клиента есть уже зарплатная карта банка, тогда она должна также обслуживаться в том же регионе, местности, где имеется офис банка;
  • регистрация должна быть постоянной;
  • трудовой стаж в общем порядке должен составлять не мене 6 месяцев, а по последней работе – не меньше 3 месяцев.

Нужно отметить, что к поручителям или созаемщикам банк Открытие выдвигает точно такие же требования.

Кроме критериев нужно еще собрать пакет бумаг, которые включены в перечень документов по автокредиту, по той или иной программе. Также следует знать, как правильно составлять заявление, и каким должен быть договор.

Документы

Оформляя автокредит в ФК «Открытие», вы должны подготовить следующие документы:

  • гражданский паспорт россиянина;
  • справка о доходах по форме банка, либо по стандартной типовой — № 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка или договор с работодателем;
  • водительское удостоверение;
  • договор купли-продажи на залоговое имущество (если есть);
  • ПТС на авто;
  • свидетельство о регистрации ТС, если оно уже не новое;
  • полис ОСАГО;
  • полис КАСКО;

Если залоговое имущество уже находится в собственности клиента, но в совместной с супругом (супругой), тогда потребует еще и согласие совладельца на то, чтобы отдать банку в залог такое имущество.

Если нет возможности заемщику прийти на сделку тогда он оформляет через нотариуса доверенность на своего представителя. Остальные документы все может банк потребовать по своему усмотрению – СНИЛС, ИНН, военный билет, загранпаспорт и т.д.

Заявление

После того, как вы сдаете на рассмотрение заполненный бланк, вам нужно будет подождать ответа 3 дня. Обычно с объявлением результатов банк Открытие не особенно затягивает сроки, но все, же право увеличить сроки ожидания у кредитора есть.

Форму заявления в онлайн режиме вы всегда сможете найти после калькулятора. Обычно возле итогов предварительного расчета всегда есть интерактивная ссылка, либо кнопка, направляющая вас именно к заполнению заявки.

В обычном режиме вы можете просто прийти в офис банка и заполнить тот бланк, который вам подадут. Заполняется он в присутствии специалиста, поэтому у вас всегда будет возможность задавать свои вопросы в процессе заполнения.

Договор

Пункты кредитного договора должны выглядеть следующим образом:

  1. Отражение сторон соглашения и предмета договора.
  2. Описание объекта договора – непосредственно автотранспортного средства.
  3. Сумма кредита.
  4. Сроки действия соглашения.
  5. График платежей.
  6. Права сторон. Например, в этом пункте пишется о том, что банк имеет право передавать третьим лицам вашу задолженность при определенных условиях.
  7. Обязательства сторон.
  8. Ответственность сторон в случае нарушения пунктов договора.
  9. Прекращение договора. Расписывается порядок расторжения договора, в каких случаях это можно сделать и по каким правилам.
  10. Разрешение споров. Здесь говорится о тех случаях, когда можно уже обращаться в суд за урегулированием разногласий, что возникли между клиентом и банком.
  11. Форс-мажорные обстоятельства.
  12. Реквизиты и подписи сторон.

Образец договора автокредитования.

Пункты могут объединяться или разбиваться. Например, сроки и сумму с процентными ставками можно объединить в один пункт под названием «Существенные условия».

Штрафные проценты будут начисляться при случаях нарушения условий договора, невыполнения своих обязательств, которые прописаны в данном документе.

К примеру, если рассмотреть программу выдачи автозайма «Формулу Авто-Премиум», то можно легко понять, как, когда и в каком объеме будут начисляться пени, штрафы и неустойки. Для этого предлагаем изучить небольшую таблицу.

В каких случаях и когда начисляются штрафные санкции в Банке «Открытие» по автокредитам:

Нарушение Размер, вид и объем санкции
Процент, который будет начислен на просроченные платежи Годовая ставка по пользованию займом, начисляемая на сумму задолженности.
Пеня, что будет начислена на просроченные платежи Годовая ставка пользования займом, которая была определена по договору, но не более 20%.
Штраф за то, что клиент без согласования с банком стал распоряжаться ТС – попытки продажи, сдачи в аренду и прочее. Сумма идентичная той, что на настоящий момент считается задолженностью по кредиту. Одним словом, беспрекословное досрочное погашение кредита по требованию банка.
Штраф за опоздание в сдаче ПТС на хранение банку 3000 руб. или в иностранной валюте – сумма эквивалентная трем тысячам рублей по актуальному курсу.
Штраф за то, что клиент допустил нарушения в каждом из пунктов страхования. 5000 руб.

Поэтому неукоснительное выполнение всех поставленных задач перед клиентом посредством заключения договора с банком должны всегда выполняться. В противном случае автокредит выходит крайне дорогим и накладным по деньгам.

Порядок получения

После того, как вы подали заявление и его одобрили, только тогда можно приступать к поиску нужного вам автомобиля. Но для этого вариант уже должен соответствовать хотя бы приблизительно по стоимости с суммой, заявленной вами в анкете.

Если же вы пришли в салон, то там вы сможете сразу же встретить сотрудника банка Открытие и решить все вопросы по начальному этапу оформления заявки и выбора автомобиля. В остальных же случаях нужно будет самостоятельно подобрать себе машину.

Страховка по договору должна быть полностью оплачена еще до начала заключения соглашения с банком по автокредиту.

Отказаться от получения автоссуды заемщик, конечно же, может. Однако сделать это необходимо, во-первых, до дня фактического получения денег (или снятия их с карты), а во-вторых, для этого сначала подается письменное заявление, а уж затем расторгается заключенный договор.

При этом важно, чтобы уже не прошел месяц, а вы так и не воспользовались кредитом. Все эти детали и порядок расторжения договора при инициативе клиента, обязательно должны быть указаны в кредитном договоре. Единственное от чего вряд ли получится отказаться, так это страхования по ОСАГО и КАСКО.

Оплата

Прежде чем вы подпишете соглашения с банком, с вами обязательно обсудят способ внесения платежей по кредиту, которые вы должны будете осуществлять в будущем.

Если вы оформляете автокредит через интернет, то в первичной заявке вы сразу же можете показать свое предпочтение – оплачивать ссуду аннуитетными платежами, равными частями, либо же – дифференцированными (разными суммами, но теми, что идут на уменьшение с каждым месяцем).

Досрочно погашать без штрафов разрешается, но для этого важно соблюсти свой порядок, который заключается в следующих инструкциях:

  1. Подать заявление с просьбой разрешить внести конкретную сумму раньше срока.
  2. Срок подачи заявление – за 5 дней до того, как вы фактически внесет сумму.
  3. Подождать удовлетворения просьбы, которая будет направлена также в письменном виде.
  4. Внести сумму на свой кредитный счет.
  5. Если сумма полностью перекрыла долг по ссуде в полном объеме, тогда нужно прийти в банк за справкой о том, что к вам больше претензий нет, и вы погасили все долги.
  6. Если же суммой была частичная оплата долга, тогда нужно прийти в офис за тем, чтобы уточнить оставшийся размер долгового обязательства.

Суммы по ежемесячным платежам редко пересчитываются в этом банке, если вы частично погасили раньше срока платежи по графику. Лишь в индивидуальном порядке будет рассмотрена такая возможность и вам поменяют график. Но обо всем это необходимо договариваться с банком.

В досрочном погашении есть отличие по срокам. По закону РФ заявление на досрочную оплату кредита можно подавать за 30 дней до фактической оплаты, но в банке Открытие действует строго лимит 5 дней.

Видео: Автокредитование: На что нужно обращать внимание при покупке автомобиля в кредит

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ