Автокредит в Уралсиб банке

2
Автокредит в Уралсиб

Автокредит является одним из способов приобретения автомобиля при недостаточном количестве собственных средств. Выдачей автокредитов занимаются банки и автосалоны, являющиеся представителя производителей автомашин.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Одним из наиболее популярных среди потребителей услуги банков является Уралсиб. Как получить автокредит в банке, какие требования предъявляются к заемщикам, какой пакет документов необходимо предоставить для рассмотрения заявки и оформления документов, читайте далее.

Коротко о банке

Банк «Уралсиб» был основан в 1993 году в Башкирии. После реорганизации и объединения с пятью региональными банками, проведенной в 2002 году организация стала одной из крупнейших федеральных банков.

В настоящее время главный офис кредитного учреждения располагается в Москве. Представительства банка работаю более чем в 45 регионах РФ. Кроме этого успешно действует более 270 автономных точек продаж и более 2 тысяч банкоматов и терминалов.

В 2019 году банк вошел:

  • в ТОП 30 крупнейших банков, действующих на территории РФ;
  • в ТОП 10 банков по выдаче автокредитов;
  • в ТОП 10 банков по работе с предприятиями малого бизнеса.

Рейтинг банка определен экспертами на уровне – ВВ (высокий рейтинг с перспективой успешного развития).

Основные направления деятельности банка:

  • кредитование населения и организаций разного уровня и форм собственности;

Банком выдаются обычные потребительские кредиты, целевые кредиты на приобретение транспортных средств и объектов недвижимости, кредиты на обучение и так далее. Юридические лица могут воспользоваться программами лизинга.

  • работа с расчетными счетами клиентов;
  • работа с вкладами физических лиц;
  • проведение операций с драгоценными металлами;
  • инвестиционная деятельность;
  • предоставление банковских ячеек и сейфов.

Клиентами банка на начало 2019 года являются:

  • более 5 млн. частных лиц;
  • более 100 000 организаций.

Программы и условия в Уралсиб по автокредиту

Банк Уралсиб автокредит на подержанный автомобиль или новый автомобиль для физических лиц предлагает по следующим программам:

  • стандартный кредит;
  • кредит на покупку транспортных средств марки Лада.

Сравнительная характеристика действующих программ автокредитования представлена в таблице:

Условия выдачи автокредитов Стандартная программа Программа по покупке автомобилей Лада
Какие транспортные средства можно приобрести — новые и подержанные иномарки;
— новые машины отечественного производства
— автомобили Лада, приобретаемые у официальных дилеров ОАО «Автоваз»
Валюта кредита Российский рубль Российский рубль
Минимальная сумма автокредита, руб. 80 000 80 000
Максимальная сумма кредита, руб. 3 000 000 3 000 000
Срок кредитования 1 год – 5 лет 1 год – 5 лет
Размер первоначального взноса От 20 От 20
Оформление КАСКО Обязательно для всех программ Обязательно для всех программ
Залог автомобиля Обязательно на весь период действия кредитного договора Обязательно на весь период действия кредитного договора

Для приобретения автомобиля на заемные средства банка Уралсиб физическое лицо должно отвечать следующим требованиям:

  • гражданство РФ и постоянная регистрация в регионе нахождения одного из официальных офисов банка;
  • минимальный возраст – 23 года;
  • максимальный возраст на момент выплаты заемных средств – 60 лет;
  • стаж на последнем рабочем месте – более 3 месяцев, при этом сама организация – работодатель должна существовать более 1 года.

Для оформления кредитного договора на покупку нового автомобиля, стоимостью менее 1 млн. рублей потребуются следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • водительское удостоверение.

Если сумма заемных средств превышает 1 млн. рублей, то дополнительно потребуется справка о размере получаемого дохода.

Для оформления автокредита по приобретение подержанного автомобиля в перечень требуемых документов входят:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Для юридических лиц разработаны следующие программы автокредитования:

  • Бизнес – Авто;
  • Авто – Экспресс.

Основные условия программ представлены в таблице:

Условия автокредитования Бизнес – Авто Авто – Экспресс
Сумма кредита, руб. 300 000 – 170 млн. 300 000 – 5 млн.
Срок кредита 6 – 60 месяцев 6 – 36
Начальный взнос От 15% От 0%
Обеспечение — залог приобретаемого транспортного средства;
— дополнительно может потребоваться поручительство
— залог;
— поручительство
Страхование КАСКО обязательно По договоренности
Дополнительно Комиссия за выдачу автокредита в размере 1,2% от суммы кредита, но не менее 25 000 рублей и не более 105 000 рублей Комиссия за выдачу автокредита в размере 1,2% от суммы кредита, но не менее 25 000 рублей и не более 105 000 рублей

Практически каждая программа (кроме Авто – Экспресс) предполагает обязательную оплату начального взноса, а это значит, что получить автокредит от банка Уралсиб без первоначального взноса могут только юридические лица.

При этом снижается максимальная сумма кредита и повышается процентная ставка.

Для оформления автокредита юридическому лицу или ИП потребуется подготовить пакет документов, в состав которого входят:

  • регистрационные документы о создании компании (документы о реорганизации или перерегистрации, если такие действия производились);
  • справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности перед бюджетом;
  • справка об открытых предприятием банковских счетах;
  • справки из обслуживающих банков об отсутствии задолженности по кредитам;
  • финансовая отчетность;
  • подробная расшифровка бухгалтерского баланса;
  • копии документов о наличии в собственности (аренде) занимающих организацией помещений и иное имущество;
  • действующие договора о выполнении работы (поставке товаров и так далее) с тремя клиентами;
  • лицензии и патенты, дающие право заниматься основной деятельностью;
  • документы, необходимые для оформления залога.

Процентные ставки

Процентные ставки по автокредиту зависят от:

  • размера внесенного начального взноса;
  • выбранной программы;
  • срока кредитования.

Минимальные процентные ставки представлены в следующей таблице:

Программа автокредитования Размер минимальной процентной ставки, % годовых
Стандартная программа — при условии оплаты первоначального взноса в размере от 20% до 50% — 20;
— при условии оплаты первого взноса в размере свыше 50% — 19
Программа для покупки автомашин марки Лада — при оплате первого взноса в размере 20% — 50% — 18,5
— при оплате начального взноса в размере более 50% — 18
Бизнес – Авто 13,1
Авто – Экспресс 16,5

Действует ли госпрограмма

Банк «Уралсиб» участвует в программе льготного автокредитования с государственным субсидированием, действующим на территории РФ с 2012 года.

Принять участие в программе могут физические лица:

  • возраст которых находится в пределах 21 – 65 лет;
  • являющиеся гражданами РФ;
  • имеющие не испорченную кредитную историю;
  • работающее на последнем месте не менее 1 года.

Стандартные условия программы:

  • покупка новых автомобилей, выпускающихся на территории РФ и имеющих массу менее 3,5 т;
  • максимальная сумма автокредита – 750 000 рублей;
  • срок автокредитования – до 3 лет;
  • оплата первоначального взноса в минимальном размере, который составляет 20% от стоимости выбранного автомобиля;
  • обязательное КАСКО на весь срок действия кредитного договора;
  • залог приобретаемого автомобиля в качестве дополнительного обеспечения;
  • снижение процентной ставки по стандартным условиям автокредита в размере 2/3 установленной ставки рефинансирования. Оставшаяся часть процентной ставки выплачивается банку за счет средств бюджета.

Полный перечень автомобилей, на приобретение которых распространяется государственная программа, можно найти на официальном сайте Министерства промышленности и торговли.

Расчет и оформление онлайн

На официальном сайте банка располагается кредитный калькулятор, который позволяет произвести расчет автокредита онлайн.

Для использования калькулятора потребуется ввести в соответствующие поля следующие данные:

  • какой автомобиль будет приобретаться (новый или подержанный);
  • стоимость выбранного автомобиля;
  • первоначальный взнос, оплачиваемый за счет собственных средств заемщика;
  • участие в программе льготного автокредитования;
  • предполагаемый срок кредита.

Например, заемщик приобретает новый автомобиль стоимостью 800 000 рублей. Первый взнос будет оплачен в размере 20%. Срок кредитования – 36 месяцев.

При использовании стандартной программы автокредита получится:

сумма заемных средств составит 640 000 рублей
размер процентной ставки 20% годовых
размер ежемесячного платежа 23 785 рублей

Если заемщик пользуется программой льготного государственного автокредита, то при расчете получатся следующие данные:

сумма кредита останется прежней составит 640 000 рублей
применяемая процентная ставка уменьшится до 13,33% годовых
ежемесячный платеж снизится до суммы в 21 666 рублей

Для физических лиц подача заявки на автокредит онлайн не доступна. Однако имеется возможность заполнить заявление – анкету, образец которой представлен на сайте.

В заявлении необходимо указать:

  • личную информацию о заемщике (ФИО, адреса регистрации и проживания, контакты, семейное положение, место работы и так далее);
  • информацию о приобретаемом автомобиле (марка, модель, мощность, ВИН номер, го выпуска и так далее).

Заявление подается в банк лично. К заявлению прикладывается пакет необходимых документов.

Юридические лица и индивидуальные предприниматели имеют возможность подачи заявки на получение автокредита онлайн.

Для этого заполняется специальная форма, в которой указываются:

  • наименование организации – заемщика;
  • ФИО контактного лица;
  • предполагаемая сумма автокредита;
  • номер мобильного телефона для связи;
  • адрес электронной почты организации;
  • регион регистрации компании;
  • название населенного пункта;
  • адрес компании – заемщика.

После ознакомления с заявкой сотрудник банка свяжется с представителем организации для уточнения условий автокредита и оформления документов.

Как оплачивать

Оплата автокредита производится в соответствии с выданным графиком платежей, в котором указывается:

  • дата оплаты;
  • сумма ежемесячного платежа.

Произвести оплату можно:

  • в отделении банка, через банкомат или терминал, принадлежащий банку или онлайн при регистрации личного кабинета на сайте кредитного учреждения. При выборе одного из указанных способов комиссия за перевод денежных средств на кредитный счет не взимается;
  • в отделениях, банкоматах и терминалах сторонних банков. Размер взимаемой комиссии зависит от тарифов кредитного учреждения;
  • через отделения Почты России (комиссия рассчитывается сотрудником организации при оформлении денежного перевода);
  • через системы денежных переводов.

При просрочке очередного платежа банком начисляются пени в размере 0,2% от суммы образовавшейся задолженности. Пени начисляются ежедневно до полной оплаты необходимой суммы.

Рефинансирование

Банк Уралсиб предлагает клиентам услуги по рефинансированию автокредитов, полученных в других банках.

Основные условия рефинансирования:

максимальная сумма нового кредита 1,5 млн. рублей (в сумму включаются денежные средства, необходимые для полной оплаты предыдущего кредита и денежные средства, необходимые заемщику для личных нужд)
применяемая процентная ставка 16,5% годовых
срок кредита до 7 лет
возраст предполагаемого заемщика до 70 лет

Для рефинансирования автокредита требуется стандартный пакет документов. Согласие от банка на проведение процедуры не требуется.

Банк Уралсиб, как одно из крупнейших кредитных учреждений, имеет возможность участвовать в государственных программах, что позволяет предлагать клиентам более выгодные условия автокредитов.

Видео: [НУЖНО ЗНАТЬ: 140] Как взять автокредит под 4%

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

2 КОММЕНТАРИИ

  1. Банк Уралсиб является крупнейшим кредитным учреждением в нашем регионе. Получить автокредит от банка достаточно просто. Заявки оформляются в течение 15 – 20 минут. На рассмотрение заявки требуется не более 1 рабочего дня. Я лично получил автокредит в начале 2016 года (воспользовался программой льготного автокредитования) и в настоящее время его выплачиваю. Сотрудники банка всегда вежливы и общительны. При необходимости в кратчайшие сроки выдают всю запрашиваемую информацию. Мои рекомендации. Спасибо.

  2. При выборе кредитного учреждения для получения автокредита выбрал банк Уралсиб. Понравилась возможность участия в государственной программе с пониженной процентной ставкой и подробное описание всех условий кредита на сайте банка. При посещении офиса увидел доброжелательное отношение сотрудников, отсутствие очередей, комфорт. Автокредит получил без проблем и предоставления лишних документов. Надеюсь, что и в дальнейшем никаких недоразумений не возникнет.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ