Автомобильное кредитование – это популярнейший способ покупки транспортного средства, как для физических лиц, так и для юридических.
Такой способ финансирования позволяет сразу же обзавестись нужным автомобилем, не имея сразу всю нужную сумму денежных средств.
Спрос от автомобилистов вызвал тенденцию возрастания количества кредитных компаний, которые предлагают самые разнообразные программы автокредитов.
Заемщику достаточно определиться с нужной маркой ТС, обратиться в отделение банка и узнать детально о финансовых предложениях, далее – анализировать полученную информацию и выбрать самые выгодные для него условия.
В данной статье мы будем знакомить вас со всеми нюансами автомобильного кредитования от «Тойота Банка».
Предоставленная информация о кредитных программах и условиях, о требованиях к заемщикам, о господдержке и об особенностях подписания договора будет полезной для всех водителей, которые в ближайшее время ищут перспективную возможность для получения выгодного автокредита.
О банке
Тойота Банк – это одна из немногих финансовых компаний в России, которая имеет очень хорошую репутацию, большую клиентскую базу, но при этом основной капитал (90%) является иностранными.
Банк активно сотрудничает не только с физическими лицами, но и с юридическими, а также с индивидуальными предпринимателями. Специализируется на автомобильном кредитовании, что дало возможность развить собственные услуги в этом направлении.
Также банковская организация сотрудничает с официальными автодилерами Toyota и Lexus по всему миру. Это позволяет заемщикам выбирать достойные иномарки от главных мировых производителей по достойным условиям. Такая возможность появилась еще с 2008 года.
Автомобилистам предлагается кредитование с отложенным платежом, с оформлением по двум документам, и главное с субсидией процентов по кредиту от официального дилера.
Рейтинг прошлого года показал, что банк находится на пятом месте по России. «Тойота Банк» имеет свои представительства в 68 городах нашей страны, что позволяет обслуживать огромное количество клиентов.
Программы и условия
Тойота Банк предлагает своим клиентам рекордное количество программ для автомобильного кредитования. Такие условия положительно оцениваются клиентами.
Программы предусмотрены двух видов – для новых или поддержанных автомобилей отечественного или заграничного автопрома.
Программы для новых автомобилей:
| Кредитная программа | Процентная ставка | Первоначальный взнос |
| Турбо | 9,9-16,5 % в рублях. 9% в долларах. |
От 20% |
| Классик | 15,9% | От 15% |
| 50/50+ | 13,9% выплачиваются лишь первые два года | 50% |
| Госпрограмма | 5,9-9,9% в рублях | 15-20% |
Примечательно то, что данный банк предусматривает отдельные программы для поддержанных автомобилей со своими условиями:
| Кредитная программа | Сроки действия договора | Размер первоначального взноса |
| Спектр | 12,5-16,5% — рубли 9% в долларах |
30% |
| Селект | 11,5-16,5% | 20% |
| Минус КАСКО | 14-18% | 30% |
Для всех перечисленных выше кредитных программ не оформляется КАСКО в обязательном порядке, можно оформлять кредит с минимальным количеством предоставленных документов.
Если сравнивать с другими банками, то предложенные условия каждой из программ считаются стандартными. Отличие от них в том, что рассматриваются лишь иномарки от определенных производителей.
Если оценивать данный факт, то «Тойота банк» без сомнений является выгодным кредитором. Автокредит Тойота Банк без первоначального взноса на данный момент не предлагается клиентам, но при надобности данный вопрос можно обсудить с кредитным экспертом и получить минимальный размер первоначального взноса.
Требования к заемщику
«Тойота Банк» выдвигает к своим заемщикам стандартные требования, потому что они желают сотрудничать лишь с платежеспособными и добросовестными клиентами.
Для физических лиц выдвигаются следующие требования:
- Возрастное ограничение – 21-65 лет (верхняя грань при этом должна быть на момент истечения срока договора).
- Наличие постоянной прописки в том районе, где оформляется автокредит.
- Наличие постоянной официальной работы (стаж на последнем месте – от 3 месяцев).
- Гражданство Российской Федерации.
- Отсутствие плохой кредитной истории и задержек по платежам.
Для юридических лиц предусматриваются более строгие требования:
- Наличие справок и налоговой службы.
- Документацию о доходах.
- Официальную государственную регистрацию деятельности компании.
- Объяснить коммерческие цели приобретения транспортного средства.
Наличие строгих требований к заемщику позволяет кредитным инспекторам удостовериться в платежных возможностях получателя займа, а также уберечь банк от всевозможных финансовых рисков и убытков.
Есть ли программа господдержки
«Тойота Банк» позволяет своим многочисленным клиентам пользоваться условиями государственной поддержки. Поддерживаются такие субсидии Министерством РФ.
Программа отличается от других банков, потому что финансируется покупка не отечественного автомобиля, а иномарки Toyota от официальных поставщиков.
Суть господдержки состоит в том, что 2/3 процентной ставки выплачивает государство. Например, размер процента по кредиту составляет 9% годовых, то благодаря субсидии заемщик будет выплачивать лишь 3%.
Но при этом существует ограничение по срокам (12-36 месяцев). А максимальная стоимость ТС может составлять 750 000 рублей.
Условия получения автокредита в Европа банке, рассматриваются в статье: автокредит в Европа банке.
Про оформление автокредита в Хоум Кредит банке читайте здесь.
Как рассчитать и оформить автокредит в Тойота банке онлайн
Рассчитать автокредит в «Тойота банке», как и в других крупнейших финансовых компаний страны, можно в несколько способов: обратиться в ближайшее отделение и проконсультироваться в эксперта, или воспользоваться онлайн сервисом на официальном сайте. Более удобным способом в наше время считается второй.
Для онлайн расчета достаточно зайти на специальную вкладку, выбрать одну из представленных на тот момент марок автомобилей.
Далее выводится стоимость определенного транспортного средства, и подаются разрешенные для его покупки кредитные программы.
Вы выбираете оптимальное для себя кредитное предложение, вводите свои цифровые данные и получаете результат.
Также у будущих получателей кредита есть возможность оставить онлайн заявку на получение денежных средств по выбранным программным условиям.
Для этого достаточно ввести свои контактные данные, указать выбранную кредитную программу. Работник банка рассмотрит ваш запрос в течении нескольких рабочих дней и свяжется с вами, чтобы огласить решение.
Если на сайте вы не нашли подходящих предложений для себя, в частности из-за ограничений в ассортименте транспортных средств, то прежде всего свяжитесь с кредитным экспертом и уточните все интересующие вас нюансы.
Заключение договора
Договор – это главный документ в кредитной сделке. Он заключается между сторонами процесса – кредитором и заемщиком. Если выбирается и госпрограмма, то в процессе учувствует и официальный автодилер.
Основными реквизитами договора являются:
- Условия кредитования (сумма, проценты, сроки действия, цели приобретения транспортного средства).
- Реквизиты «Тойота Банка» и получателя.
- Условия государственной регистрации авто – 10 дней. После чего оригинал паспорта на автомобиль оставляется в залог.
- Обязанности и обязанности сторон.
- График выплат и размер ежемесячного взноса с процентами.
Договор является юридически подписанным документом. Менять его условия можно исключительно в судебном порядке.
Если какая-то из сторон по тем или иным причинам нарушила регламент договора, то за это предусматриваются наказания, что и прописано в документе.
Досрочное погашение
При возможности клиенты «Тойота Банка» могут предварительно погасить кредит, не дожидаясь установленных в договоре сроков.
Для этого достаточно обратиться в ближайшее банковское отделение или связаться с представителем по телефону, чтобы оставить заявление для досрочного погашения автокредита.
При этом запрос отправляется заблаговременно – не менее чем за один день до осуществления процедуры. Если вы желаете полностью погасить кредит, то следует предупредить кредитного инспектора за 10 дней до этого.
Примечательно то, что за это из получателя кредита не взыскиваются комиссии и прочие штрафные санкции, как за нарушение условий договора.
Просрочка
Эта финансовая компания достаточно строго относится к недобросовестным плательщикам. Хоть большинство авторитетных российских банков не предусматривают штрафы и комиссию за просрочку, но эта компания не придерживается подобной политики.
Если просрочка осуществилась, то ответственность несет заемщик. В большинстве случаев это происходит из-за умышленных задержек или несвоевременного взноса по кредиту.
В банке регулярно предупреждают, что нужно учитывать несколько дней для перевода денежных средств и их зачислений.
За ежедневную просрочку по кредитному платежу начисляется еще 0,1% от дневной суммы кредитования. 10 тысяч рублей придется выплатить заемщику за несвоевременное предоставление ПТС под залог.
Также если водитель не обновил полис КАСКО, то ежедневно дополнительно начисляется 3,5% от стоимости страховки.
Такие вынужденные меры предназначены для того, чтобы дисциплинировать заемщиков, предотвратить всевозможные задолженности и прочее.
«Тойота Банк» считается специфическим финансовым учреждением из-за его спецификации – распространения автомобилей Toyota и Lexus.
Именно для их продвижения предусмотрены специальные программы и государственные субсидии.
Для большого количества клиентов банка выгодными условиями считаются разнообразные кредитные программы. На данный момент действуют семь предложений (4 для новых иномарок и 3 для авто с пробегом).
Автокредит можно оформлять как в рублях, так и в долларах, при этом предусмотрены индивидуальные процентные ставки. Для клиентов особенно привлекательными условиями выдается возможность выбора страховки.
Кредитор лояльно относится к своим добросовестным клиентам, поэтому он при оформлении договора требует минимальное количество документов без всевозможных поручителей, разрешает пользоваться госпрограммой и осуществлять досрочную выплату по кредиту.
Также оформление КАСКО происходит на добровольной основе, хоть действующие ПДД отбирают у автомобилиста право выбора.
При этом «Тойота Банк» строго относится к недобросовестным плательщикам, которые допускают просрочки, для них предусматриваются штрафные комиссии.
Требования к заемщикам для автокредита в Уралсиббанке на подержанный автомобиль, представлены в статье: автокредит в Уралсиббанке.
Какие процентные ставки в 2020 году по автокредиту в Совкомбанке, смотрите на странице.
Пример онлайн расчета автокредита в Меткомбанке показан в этой информации.
Недавно со мной случился инцидент – пришло оповещение о просрочки и о том, что мне начисляются дополнительные проценты. При этом, штраф начислялся без предварительного предупреждения. Мне объяснили, что задержка произошла из-за моей вины, потому что я внесла деньги в последние дни, и они не успели зачислиться.
Тойота – отличные автомобили. Ориентировался на покупку именно такой машины, просмотрел программы на сайте, и как раз свезло – мою модель можно получить с государственной субсидией. Доволен, все подошло!
В условиях было написано, что страховку можно оформлять по желанию и залог не требуется. Но мне принудительно пришлось покупать полис у партнеров банка и оставлять в виде залога документацию по государственной регистрации моего автомобиля. В банке сказали, что я его законным владельцем якобы буду считаться после заключительной выплаты. Так все устраивает. Если сравнивать с имеющимися программами автокредита в других банках, то я получил выгодное предложение, хоть и с незначительными навязанными условиями!