Как взять автокредит в Сбербанке

Наиболее популярным кредитным учреждением среди физических лиц является «Сбербанк России». Получить кредит от крупнейшего банка могут не только жители РФ, то и лица, проживающие на Украине, в Казахстане и Белоруссии, а так же Германии и Китае.

Одним из востребованных кредитных продуктов Сбербанка является автокредит, который выдается и физическим лицам, и организациям.

Какие действуют программы и условия

В 2020 году в Сбербанке действуют следующие программы автокредитования (сравнительная характеристика приведена в таблице):

Название программы/Основные условия	Стандартная программа	Партнерская программа	Автокредит с государст-венным субсиди-рованием	Автокредит для малого бизнеса (программа «Бизнес – авто»)
Какие транспортные средства можно приобрести	Новые и подержанные автомобили. Максимальный возраст подержанных машин: — отечественных и китайских производителей – 5 лет; — других иномарок – 10 лет			— грузовые автомашины; — легковой коммерческий транспорт; — полуприцепы и прицепы; — специальную технику
Срок автокредитования, мес.	3 – 60	3 – 60	12 – 36	1 – 96
Минимальная сумма автокредита, руб.	45 000	45 000	—	150 000 – для компаний, производящих сельскохозяйственную продукцию; 500 000 – для других организаций
Максимальная сумма автокредита, руб.	5 000 000	5 000 000	750 000	Ограничена платежеспособностью организации – заемщика
Минимальный размер первоначального взноса, в % к стоимости транспортного средства	15	15	15	20 – для сельхозпроизводителей 30 – для других компаний
Обеспечение автокредита	Залог приобретаемого транспортного средства на весь период действия кредитного договора			На выбор: — залог автомобиля; — поручительство; — Гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»
Страхование (КАСКО)	Обязательно для всех программ автокредитования
Возможность досрочного погашения	Есть, начиная с 4-го ежемесячного платежа, предусмотренного графиком. За досрочное погашение комиссия не взимается
Дополнительные комиссии	отсутствуют

Ознакомившись с представленной таблицей можно сделать следующие выводы:

• автокредит от Сбербанка без первоначального взноса получить невозможно. Все разработанные программы предусматривают обязательную начальную оплату за счет собственных средств заемщика. Таким способом кредитная организация минимизирует риски, связанные с выдачей больших денежных сумм;
• условия приобретения нового и подержанного автомобиля одинаковы. По мнению организации, данный фактор не имеет существенного значения при кредитовании;
• получить автокредит могут пенсионеры и многодетные семьи;
• получить от Сбербанка автокредит без КАСКО так же представляется возможным.

Процентные ставки по автокредитам в Сбербанке в 2020 году

Процентные ставки по автокредитам зависят от множества различных факторов:

• срок кредитования;
• валюта, в которой выдаются денежные средства;
• размер начального взноса;
• социальный статус заемщика. Автокредит для пенсионеров в Сбербанке, многодетных семей или лиц, получающих заработную плату на карту банка, можно получить на специальных условиях.

Процентные ставки на автокредит, выдаваемый на покупку нового автотранспортного средства, представлены в таблице:

Срок автокредитования, мес.	Процентная ставка, применяемая при выдаче автокредита в рублях, % годовых	Процентная ставка по автокредитам, выдаваемых в иностранной валюте, % годовых	Процентная ставка по программе с государственным субсидированием, % годовых
3 – 36	15	9,5	10 — 11
36 – 60	15,5	11,5	Льготный автокредит за заданный срок не выдается
3 – 60	15	9,5 – 11,5	Льготный автокредит за заданный срок не выдается

Условия для зарплатных клиентов по автокредиту от Сбербанка, пенсионерам и многодетным семьям более лояльные. Процентная ставка по кредиту на приобретение нового автомобиля может быть снижена на 1 – 2 процента.

Процентные ставки на приобретение подержанных автомобилей преимущественно зависят от размера внесенного за счет собственных средств заемщика первоначального взноса.

Действующие в 2020 году ставки представлены в следующей таблице:

Размер первого взноса, в % к стоимости автомашины	Процентная ставка по автокредиту, выданному в рублях, % годовых	Процентная ставка по валютному автокредиту, % годовых
15 – 30	17	11,5
30 – 50	16,5	10,5
Более 50	16	9,5

Государственное субсидирование

Программа государственного субсидирования автокредитов успешно действует на территории Российской Федерации уже несколько лет. Сбербанк является одним из многих кредитных учреждений, участвующих в программе.

Основными условиями льготного автокредитования являются:

• максимальная стоимость приобретаемого автотранспортного средства 750 000 рублей;
• купить по программе можно автомобиль массой менее 3,5 т, выпущенный на территории РФ и имеющий возраст не более 1 года;
• максимальный срок автокредита – 3 года;
• обязательный первоначальный взнос в размере 15% от стоимости транспортного средства и более;
• обязательное приобретение страхового полиса КАСКО на весь период предоставления автокредита.

Льгота по процентной ставке при полном соблюдении вышеперечисленных условий составит 2/3 действующей ставки банка. Остальные денежные средства, погашаются из бюджета.

Программа действует на приобретение автомобилей:

• Лада;
• Шевроле;
• Фиат;
• Рено;
• Волга;
• УАЗ;
• Шкода и так далее.

С полным перечнем автомобилей можно ознакомиться на сайте Министерства промышленности и торговли РФ.

Стать участником программы льготного автокредитования могут физические лица:

• в возрасте 21 – 65 лет. Исключением являются женщины, имеющие детей, возраст которых мене 6 месяцев;
• имеющие постоянное место работы. При условии, что стаж на последнем месте превышает 1 год;
• способные подтвердить размер получаемого дохода соответствующими документами;
• с хорошей кредитной историей.

Программа льготного автокредитования постоянно совершенствуется, что заключается в расширении списка доступных для покупки транспортных средств.

Благодаря созданным условиям данная программа пользуется большой популярностью.

Как рассчитать онлайн

Более подробно определить условия автокредита на подержанный автомобиль от Сбербанка или на новый автомобиль может онлайн расчет, с помощью которого можно произвести расчет ежемесячного платежа и общей стоимости автокредита.

Чтобы воспользоваться программой, необходимо знать:

• стоимость транспортного средства;
• размер собственных средств, которые предполагается потратить на оплату первоначального взноса;
• предполагаемый срок автокредита;
• применяемую процентную ставку;
• тип платежа, который будет применяться при расчете ежемесячного взноса. В большинстве случаев Сбербанк использует аннуитетные (одинаковые в период действия страхового договора) платежи, но по предварительному согласованию можно применять и дифференцированные (убывающие) платежи;
• предполагаемый срок первой выплаты.

Например, клиент приобретает транспортное средство стоимостью 750 000 рублей по программе льготного автокредитования. Первый взнос, который заемщик готов оплатить составляет 200 000 рублей (более 15% стоимости автомобиля).

Процентная ставка по программе – 9,5% Предполагаемый срок автокредита 36 месяцев. Платежи аннуитетные. Первый платеж в ноябре 2020 года.

В результате проведенного расчета получаются следующие данные:

сумма кредита	550 000 рублей
ежемесячный платеж	17 618,12 рублей
общая стоимость кредита	634 252,40 рублей
переплата	84 252,40 рублей или 15,32% от суммы кредита

В дополнение к расчету будет представлен подробный график платежей на весь период автокредитования.

Как оформить

Процесс оформления автокредита в Сбербанке происходит в несколько стадий:

• подготовка документов;
• оформление кредитного договора.

Документы

Пакет документов, которые требуется предъявить сотруднику банка при подаче заявки, варьируется в зависимости от статуса заемщика.

Физическим лицам

Если заемщиком выступает физическое лицо, то для получения автокредита человек должен соответствовать следующим требованиям:

• минимальный возраст заемщика – 21 год. Автокредит в Сбербанке с 18 лет в настоящее время не доступен;
• на момент полного возврата заемных средств человеку должно быть менее 75 лет;
• наличие гражданства РФ;
• постоянная регистрация в регионе нахождения отделения Сбербанка России.

В перечень запрашиваемых документов входят:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, свидетельство ИНН);
• военный билет (для мужчин, возраст которых менее 27 лет);
• справка о доходе (может быть предоставлена в любой форме);
• копия трудовой книжки.

Если оформляется автокредит для многодетных семей в Сбербанке или пенсионеров, то в перечень документов входит соответствующее статусу удостоверение.

Для заемщиков, получающих через Сбербанк заработную плату, список требуемых документов сокращается до одного гражданского паспорта, удостоверяющего личность.

Юридическим лицам

Если автокредит получает юридическое лицо, то к организации предъявляются следующие требования:

• компания должна быть резидентом РФ;
• срок работы – более 6 месяцев;
• положительный баланс деятельности;
• отсутствие долгов по налогам;
• наличие действующего расчетного счета.

В перечень требуемых документов входят:

• учредительные документы компании (приказ о создании, устав, приказ о назначении руководителя и так далее);
• регистрационные документы (свидетельство о регистрации, документ о постановке на налоговый учет и так далее);
• финансовая отчетность, подтверждающая прибыльность осуществляемой деятельности;
• документы о деятельности компании (подробное описание).

ИП

Индивидуальный предприниматель может получить автокредит при условиях:

• регистрации ИП в соответствии с законом;
• наличия прибыльной деятельности;
• максимальный возраст 70 лет (возраст определяется датой окончания кредитного договора).

В список документов, необходимых для оформления автокредита, входят:

1. Свидетельство о регистрации ИП.
2. Свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции.
3. Налоговая декларация.
4. Гражданский паспорт.
5. Документ об описании деятельности.

Порядок оформления

Оформление автокредита происходит в несколько стадий:

1. Выбор автомашины. Автомобиль можно приобрести у автодилеров или в специальных салонах, занимающихся продажей подержанных транспортных средств.
2. Получение консультации у кредитного эксперта. Получить консультацию и список требуемых документов можно в любом отделении Сбербанка. На консультации сотрудник может выдать приблизительный расчет автокредита.
3. Подача заявки и требуемых документов. Чтобы стать претендентом на получение автокредита требуется заполнить анкету – заявку, в которой указывается сумма займа, срок кредитования и иные важные для заключения кредитного договора условия. В заявке так же отражается полная личная информация заемщика, в том числе и о месте работы, и о размере получаемого дохода.
4. Ожидание ответа от кредитной организации. Рассмотрение заявок происходит в течение 15 минут – 1 часа. В исключительных случаях принятие решения может затянуться на 3 – 5 рабочих дней.
5. При получении положительного ответа необходимо заключить договор купли – продажи транспортного средства, оплатить рекомендованный размер первоначального взноса и застраховать приобретаемый автомобиль по ОСАГО и КАСКО. Приобрести страховые полиса можно исключительно в компаниях, являющихся партнерами банка. Ознакомиться с полным списком страховых компаний можно официальном сайте Сбербанка.
6. Следующий этап – подписание кредитного договора и договора залога.
7. Получение транспортного средства в автосалоне.

Оформить автокредит можно как в отделении Сбербанка, так и у кредитного менеджера, работающего в выбранном автосалоне.

При оформлении автокредита через кредитного менеджера значительно сокращается затраченное время, так как отсутствует необходимость переезда из одной организации в другую.

Заключение договора

Договор автокредита, заключаемый со Сбербанком, содержит в себе следующую информацию:

• о заемщике;
• о филиале банка, в котором подписывается документ;
• о марке, модели и стоимости автомобиля;
• об индивидуальных условиях автокредитования (сумма, процентная ставка, срок);
• о правилах погашения (дополнением к кредитному договору является график платежей);
• о размере штрафных санкций в случае несоблюдения заемщиком условий соглашения;
• о правах и обязанностях сторон (оформление КАСКО, оформление залога, правила сдачи и получения ПТС и так далее).

Договор автокредитования.

Познакомиться с образцом стандартного договора на автокредитование можно на сайте Сетелем банка (дочерняя компания Сбербанка России, занимающаяся от имени Сбербанка выдачей автокредитов) в разделе «Общие положения» — «формы договоров».

Досрочное погашение

Договор автокредитования от Сбербанка предусматривает возможность полного или частичного досрочного погашения. При проведении операции комиссии не взимаются.

Чтобы погасить автокредит досрочно необходимо:

• внести на кредитный счет необходимую сумму;
• написать заявление в любом отделение банка на досрочное погашение.

Если осуществляется частичное досрочное погашение, то после проведения операции заемщику будет выдан новый график платежей, в котором будет снижена сумма ежемесячного платежа.

При полном погашении автокредита досрочно заемщик получает в банке уведомление о закрытии автокредита и закрытии текущего счета, а так же ПТС автомобиля, так как с закрытием кредитного договора одновременно закрывается и договор залога.

Рефинансирование

Своим клиентам Сбербанк так же предоставляет услугу рефинансирования автокредитов.

Рефинансирование или перекредитование позволяет:

• снизить сумму ежемесячно платежа, так как при рефинансировании предлагаются более лояльные условия;
• объединить несколько кредитов в один (не зависимо, сколько кредитов имеется и в каких банках они оформлены);
• получить дополнительные денежные средства для личных нужд.

Условия рефинансирования от Сбербанка:

максимальная сумма	1 000 000 рублей
максимальный срок	5 лет
минимальная процентная ставка	14,9

Для того чтобы получить рефинансирование от банка необходимо:

• подать письменную заявку – анкету. Заявление можно подать как лично в любом отделении банка, так и онлайн, заполнив специальную форму на сайте организации;
• подготовить стандартный пакет документов (как для получения автокредита);
• в случае одобрения заявки заключить новый кредитный договор и договор залога автотранспортного средства.

После подписания документов банк самостоятельно переведет денежные сумму, необходимые для закрытия других кредитных договоров.

При этом заемщик обязан:

• получить ПТС в предыдущем банке;
• переоформить страховой полис КАСКО;
• предоставить ПТС в отделение Сбербанка.

Сбербанк пользуется широкой популярностью среди физических лиц и организаций.

Крупнейший банк предлагает заемщикам оптимальные условия автокредитования и несколько программ, которые выбираются в зависимости от основных условий. Чтобы получить автокредит не требуется большой пакет документов.

Видео: Что будет если не платить кредит вообще?Автокредит#2