Получение автокредита в Росбанке

0
Автокредит в Росбанке

Сегодня каждая вторая машина в России приобретается за счет кредитных средств. Бум автокредитования связывают с реализацией госпрограммы субсидирования автокредитов и сведениями о ее скором закрытии.

Эту информацию подтверждает и Минпромторг, по данным которого доля льготных займов на 01.10.16 г. составила 76%.

Обычно, в конце года автосалоны проводят различные акции. Если суммировать полученную выгоду от скидки и оформления льготного кредита, то такая покупка выглядит особенно привлекательно.

Выгодные предложения у автодилера обычно «не залеживаются», поэтому многие сейчас выбирают банк для финансирования сделки.

Учитывая лидирующие позиции группы Societe Generale на рынке автокредитования, неудивительно, что сегодня возрос интерес к кредитным продуктам группы, в т.ч. к автокредитам Росбанка, о которых мы расскажем сегодня.

О банке

Росбанк входит в список крупнейших российских банков, имеет развитую сеть отделений по всей стране и активно развивает направление розничного и корпоративного бизнеса, инвестиционно — банковские услуги и приват-банкинга.

С 2006 года кредитное учреждение входит в состав международной финансовой группы Societe Generale — крупнейшей европейской организации, обслуживающей более 30 млн. клиентов в 66 странах мира.

По состоянию на 01.01.16 г. финансовая организация находится на 12 позиции по таким показателям банковской деятельности, как кредитный портфель, вклады физических лиц и чистая прибыль. Доля банка на рынке автокредитов сегодня составляет 6,99%.

Какие действуют программы и условия

На данный момент в Росбанке действует две программы автокредитования — на новые автомобили и на новые автомобили с господдержкой.

В рамках этих программ клиенты банка могут оформить займы на срок до 5-ти лет под ставку от 8,33% годовых на сумму до 3 млн. руб.

Стоит отметить, что сегодня оформление в Росбанке автокредитов без первоначального взноса уже не производится – в соответствии с действующими кредитными программами банка заемщику требуется оплатить своими деньгами не менее 20% от стоимости приобретаемого автомобиля.

Специальная программа по кредитования покупки подержанного автотранспорта в банке также отсутствует, однако, при желании, оформить автокредит на подержанный автомобиль в Росбанке все же можно.

В рамках кредита наличными «Просто деньги» заемщик может получить до 3 млн.руб. на срок до 60 мес. от 12,5% годовых.

По условиям программы подтверждать целевое использование кредита в этом случае не потребуется, а получение займа возможно даже без оформления обеспечения.

Это особенно удобно при покупке авто на вторичном рынке и позволяет купить машину даже без первоначального взноса.

Ознакомиться более детально с действующими условиями программ автокредитования Росбанка можно здесь:

Условие кредитной программы На новое авто с государственной поддержкой На новое авто
Сумма кредита, тыс. руб. 300-1 150 300-5 000
Срок кредитования, мес. До 36 До 60
Процентная ставка, % годовых От 8,33 От 15
Первоначальный взнос 20% (40% — для ТС категории С) 20% (40% — для ТС категории С)
Комиссия за выдачу кредита Отсутствует Отсутствует
Подтверждение доходов ДА ДА
Срок рассмотрения заявки 1 час- 1 день 1 час- 1 день
Страхование КАСКО Обязательно Необязательно
Страхование жизни и здоровья заемщика Добровольное Добровольное
Обеспечение Приобретаемое авто Приобретаемое авто
Погашение Аннуитет Аннуитет

Как рассчитать и оформить онлайн

На сайте банка имеется возможность подать онлайн заявку, которая включает в себя минимум информации, поэтому ее заполнение впоследствии не освобождает клиента от посещения офиса банка для оформления всех необходимых бумаг.

Скриншот заявки на автокредит в Росбанке:

Как видите, из персональных данных в форму вносятся только имя и телефон клиента. В заявке не указывается даже сумма займа. Таким образом, все расчеты осуществляются сотрудниками банка по факту обращения клиента.

В целом, если вернуться к ранее рассматриваемым программам кредитования Росбанка, то для получения займа клиент осуществляет следующие действия:

  • заполняет онлайн заявку на сайте Росбанка;
  • ожидает звонка оператора колл — центра;
  • получает предварительное решение о возможности и условиях кредитования со стороны банка;
  • выбирает автомобиль, который планирует приобрести за счет кредита;
  • собирает все необходимые для выдачи займа документы;
  • обращается в ближайшее отделение, где вместе с сотрудником банка оформляет кредитную заявку;
  • дожидается окончательного решения по кредиту;
  • подписывает все необходимые бумаги, оплачивает страховку и вносит первоначальный взнос;
  • после регистрации в ГИБДД оформляется договор залога и машина выдается на руки заемщику.

Требования к получателю

Высокий доход, размер которого позволяет без труда осуществлять погашение кредита, и безупречная кредитная история, являются, безусловно, наиболее весомыми аргументами, которые влияют на решение банка о выдаче кредита.

Тем не менее, кроме этих важных параметров, перед подачей заявки желающим получить автокредит следует удостовериться на предмет соответствия требованиям банка к заемщику.

В большинстве случаев их немного, однако, даже несоответствие одному из них, является основанием к автоматическому отказу в выдаче кредита.

Ознакомиться с действующими требованиями Росбанка к заемщику можно здесь:

Гражданство Российской Федерации
Возраст, лет 22…65
Стаж работы, лет • Более 3-х месяцев
• Более 6-ти месяцев если клиент имеет временную регистрацию и только в случае, если в регионе временной и постоянной регистрации присутствует отделение банка
Местонахождение банка по месту регистрации заемщика ДА
Постоянный доход ДА
Документ, подтверждающий доход • Обязательное условие.
• При сумме кредита свыше 600 тыс. руб. (если доход подтверждает документ, отличный при от 2-НДФЛ или налоговой декларации) требуется документ, подтверждающий факт занятости заемщика
Другое Ограничено категорией клиента
Требуются копии водительских удостоверений всех лиц, которые допущены к управлению автотранспортом

Процентная ставка в Росбанке на автокредит

Процентная ставка по автокредиту в Росбанке зависит от набора факторов, включающих в себя категорию клиента, наличие и вид страховки, а также, сумму займа*:

Наличие страховки На новое авто с государственной поддержкой На новое авто
Специальное КАСКО
Добросовестные заемщики
Зарплатные клиенты
Сотрудники бюджетной сферы
11,33-11,83%
8,33-8,83%
11,83-12,33%
17,00-18,50%
15,00-16,50%
21,50%
Стандартное
Добросовестные заемщики
Зарплатные клиенты
Сотрудники бюджетной сферы
12,33-12,83%
9,33-9,83%
10,83-11,33%
18,00-19,50%
14,00-15,50%
17,50-19,00%
Без страховки
Добросовестные заемщики
Зарплатные клиенты
Сотрудники бюджетной сферы


17,50-19,00%
21,00-21,50%
21,50%

*- с увеличением суммы займа процентная ставка по кредиту снижается

По степени взаимоотношения с банком клиенты делятся на три категории, из которых наиболее выгодные условия Росбанк предлагает своим зарплатным клиентам.

В рамках действующих кредитных продуктов на покупку авто зарплатные клиенты могут оформить автокредит до 3 % дешевле, чем заемщики других категорий.

Влияние наличие и вида страховки на размер процентной ставки по кредиту также достаточно существенно.

В частности, при отказе в страховании автомобиля ставка возрастает до 7% от наименьшего значения по продукту. Минимальную процентную ставку банк предлагает в случае приобретения специального КАСКО.

В целом, самую низкую ставку по автокредиту – 8,33% годовых в Росбанке могут получить зарплатные клиенты банка при оформлении автокредита с господдержкой на срок до 3-х лет на сумму свыше 1 млн. руб.

Скидка в рамках госпрограммы составляет 2/3 от ключевой ставки ЦБ РФ, размер которой с 16.09.16 г.снижен до 10%.

Какие документы нужно предоставить

Для получения автокредитав Росбанке гражданам РФ следует подготовить стандартный пакет документов:

Паспорт гражданина РФ ДА
Второй документ, подтверждающий личность заявителя Военный билет, водительские права, загранпаспорт, ИНН, страховое свидетельство обязательного пенсионного / медицинского страхования
Справка о доходах ДА*
Копия документа, который подтверждает факт временной регистрации заемщика ДА ( в тех случаях, когда у клиента временная регистрация)
Кредитная заявка ДА
Документы, подтверждающие трудоустройство Для займов, сумма которых превышает 0,6 млн. руб. в случае, если подтверждающим доход документом не является справка 2-НДФЛ или налоговая декларация*
Копии водительского удостоверения Всех лиц, которые допущены к управлению ТС
Свидетельство о браке (разводе) При наличии такого факта
Другие документы В случае приобретения ТС категории С — водительские права заемщика/близкого родственника с правом упра вления ТС категории С

Договор

Ознакомиться с общими условиями потребительского кредита Росбанка в редакции от 05.09.2016 г. можно здесь:

Условия договора

Скачать образец договора.

Погашение займа

Для погашения автокредита в Росбанке клиенты имеют возможность воспользоваться различными вариантами погашения:

  • банкоматы с функцией приема наличными или кассы банка;
  • онлайн банкинг;
  • терминалы Элекснета;
  • сотовые телефоны МТС и Билайн;
  • Яндекс Деньги;
  • Почта России.

Из имеющихся вариантов погашения наиболее удобным вариантом для клиента является проведение операции с помощью банковской карты Росбанка, которая выдается каждому заемщику при выдаче кредита.

Возврат страховки при досрочном погашении

Многих клиентов, которые погасили кредит досрочно, интересует, каким образом можно получить возврат уплаченной страховой премии за неистекший период страхования.

Процедура в этом случае следующая:

  • прежде всего, следует обратиться к страховщику с соответствующим заявлением о возврате страховой премии за неистёкший период страхования;
  • если сумма, которая была выплачена страховой компанией (по мнению клиента) недостаточна, необходимо написать претензию о выплате оставшейся денежной суммы и попросить аргументировать расходы страховщика;
  • на основании полученного ответа подавать исковое заявление в суд о возврате оставшейся денежной суммы.

Стоит отметить, что возврат страховки при досрочном погашении кредита обычно достаточно трудоемкая процедура, т.к. страховые компании, как правило, не особо заинтересованы в возврате ранее полученных денежных средств.

Однако, при наличии выдержки и правильно оформленных документов, вернуть деньги за страховку можно.

Рефинансирование

Для клиентов, которые ранее воспользовались кредитами в других банках (в том числе для приобретения автомобиля) и сегодня хотят получить более выгодные условия кредитования Росбанк предлагает программу рефинансирования.

В рамках данной программы клиент может изменить следующие условия текущих кредитов:

  • снизить ставку;
  • увеличить срок займа;
  • изменить валюту кредита;
  • консолидировать несколько займов в один кредит;
  • снять обременение с предмета обеспечения по текущему кредиту путем выдачи нового кредита без оформления залога для погашения текущего займа.

Особенной популярностью программа пользуется у клиентов, которые хотят поменять машину, выступающую обеспечением по кредиту, еще до завершения текущего кредитного договора (обычно это можно сделать только после полного погашения кредита), а также, не хотят продлевать договор страхования КАСКО.

Дополнительным преимуществом программы рефинансирования следует назвать возможность получения заемщиком большей суммы, чем текущие обязательства по кредиту (т.е. часть полученного займа по программе рефинансирования направляется на погашение текущих обязательств заемщика, а часть – выдается на руки клиенту).

Ознакомиться детально с условиями программы рефинансирования в Росбанке можно здесь:

Параметры кредита Значение
Сумма займа, тыс. руб. 50-1 000
Процентная ставка, % годовых:
6-12 мес.
13-60 мес.
14
17
Обеспечение Не требуется

Следует отметить, что обязательным условием получения кредита в рамках программы является положительная кредитная история заявителя.

Плюсы и минусы

Оценивая автокредиты Росбанка с позиции заемщика, следует отметить такие преимущества кредитных продуктов, как:

  • отсутствие требования в обязательном страховании жизни и здоровья заемщика;
  • возможность оформления кредита без КАСКО;
  • отсутствие комиссий;
  • возможность приобретения ТС категории С;
  • возможность получения займа пенсионерам;
  • наличие скидок для определенных категорий клиентов;
  • возможность оформления автокредита для зарплатных клиентов банка без справки о доходах;
  • участие банка в государственной программе субсидирования отечественного автопрома.

К недостаткам таких займов можно отнести такие характеристики продуктов:

  • наличие ограничений на вид и место трудоустройства заемщика;
  • отсутствие возможности оформления кредита без первоначального взноса;
  • обязательное предоставление справки о доходах для сотрудников бюджетной сферы и добросовестных заемщиков;
  • повышенная ставка для клиента при отказе в оформлении КАСКО.

Автокредиты от Росбанка позволяют клиентам быстро и сравнительно недорого оформить кредит на понравившееся транспортное средств.

К сожалению, сегодня оформить кредит в Росбанке могут не все желающие, так как в рамках существующих условий в финансовом учреждении имеются ограничения для отдельных клиентских групп.

Для тех клиентов, которые имеет возможность оформить автокредит в Росбанке (особенно, для зарплатных клиентов банка), рекомендуем Росбанк в качестве «банка первого выбора».

Видео: Что будет если не платить кредит вообще?Автокредит#2

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ