Получение автокредита в Металлинвестбанке

0
Автокредит в Металлинвестбанке

Приобретение автомобиля в кредит в настоящее время пользуется широкой популярностью, как среди частных лиц, так и на предприятиях.

Целевой кредит на приобретение транспортного средства выдается на определенных условиях. Какие кредитные программы предлагает Металлинвестбанк, читайте далее.

О банке

Металлинвестбанк был организован в 1993 году. В настоящее время банк входит в ТОП -100 крупнейших банков РФ. Национальным рейтинговым агентством банку присвоен рейтинг АА- (очень высокий уровень надежности).

Кредитным учреждением оказывается широкий спектр услуг для физических и юридических лиц:

  • кредитование, в том числе ипотечные и потребительские кредиты, автокредиты;
  • открытие и обслуживание расчетных счетов;
  • обслуживание вкладов;
  • розничные услуги (перевод денежных средств, оплата коммунальных платежей и так далее).

Клиентами банка являются более 1 млн. физических лиц, а так же крупнейшие предприятия металлургического сектора, смежные оптовые и розничные компании.

Официальные представительства банка работают в 25 городах России:

  • Москва;
  • Арзамас;
  • Белгород;
  • Владимир;
  • Липецк;
  • Нижний Новгород;
  • Муром и так далее.

С полным списком филиалов банка можно ознакомиться на официальном сайте.

Кому выдается автокредит в Металлинвестбанке

Получить автокредит в Металлинвестбанке могут:

  • физические лица, в том числе военнослужащие и пенсионеры;
  • юридические лица;
  • индивидуальные предприниматели.

Каждый заемщик должен:

  • полностью соответствовать требованиям банка;
  • предоставить пакет документов, запрашиваемый сотрудником кредитного учреждения.

Условия и процентные ставки

Металлинвестбанк выдает автокредиты по двум программам:

  1. Автотранспорт новый.
  2. Автотранспорт подержанный.

Условия предоставления автокредита по программе «Автотранспорт новый» представлены в таблице:

Вид приобретаемого транспортного средства Легковой автомобиль отечественного или иностранного производства, ранее не эксплуатировавшийся
Продавец автотранспорта Любой автосалон
Валюта автокредита Российский рубль
Сумма автокредита, руб. 150 000 – 3 000 000 (определяется индивидуально). Размер ежемесячного платежа не должен превышать 50% от суммы получаемого дохода
Срок кредитования 1 – 5 лет
Назначение автокредита — приобретение автомашины;
— КАСКО (первый год);
— страхование жизни заемщика (первый год);
— Гар – страхование;
— приобретение карты на техническую помощь
Минимальный первоначальный взнос 15% от стоимости транспортного средства
Обеспечение автокредита Залог приобретаемой автомашины
Страхование По желанию заемщика

Размер процентной ставки по программе «Автотранспорт новый» зависит от:

  • страхования КАСКО;
  • страхования жизни заемщика.

Зависимость процентной ставки банка от перечисленных факторов представлена в таблице:

При условии оформления полиса страхования жизни Без оформления страхования жизни
С оформлением КАСКО Без оформления КАСКО С приобретением КАСКО Без приобретения КАСКО
16,5% годовых 23,5% годовых 18,5% годовых 25,5% годовых

Стоимость страхового полиса КАСКО определяется по тарифам страховой компании в зависимости от марки автомашины.

В страховке банк должен быть указан в качестве выгодоприобретателя по следующим рискам:

  • угон;
  • хищение;
  • полная гибель автотранспортного средства.

Оформить КАСКО можно в следующих компаниях:

Стоимость страхования жизни составляет:

1,9% в год от суммы выданного автокредита при ограниченном списке страховых случаев
2,5% в год при расширенном списке страховых рисков

Условия автокредита по программе «Автотранспорт с пробегом» представлены в таблице:

Требования к подержанным автомобилям — возраст до 5 лет (на момент получения заемных средств);
— транспортное средство ввезено на территорию РФ официальным представителем завода — изготовителя;
— автомобиль растаможен на юридическое лицо;
— имеется оригинал паспорта транспортного средства
Продавец транспорта Автосалон
Валюта кредита Российский рубль
Срок кредитования 1 – 5 лет
Сумма автокредита, руб. 150 000 – 3 000 000 (максимальная сумма определяется индивидуально по описанному ранее правилу)
Минимальный начальный взнос 20% от стоимости авто
Обеспечение Залог транспортного средства
Страхование По согласованию

Размер процентной ставке по рассматриваемой программе так же зависит от необходимости оформления страховых полисов КАСКО и жизни.

Зависимость представлена в таблице:

При страховании жизни заемщика Без страхования жизни
С КАСКО Без КАСКО С КАСКО Без КАСКО
18,5% годовых 25,5% годовых 20,5% годовых 27,5% годовых

Расчет стоимости страхования жизни заемщика производится по ставкам, представленным выше.

Для рассмотрения заявки по одной из программ автокредитования банку требуется 1 – 3 рабочих дня.

Требования к клиентам

Чтобы стать заемщиком банка и получить денежные средства для приобретения автомобиля физическое лицо должно соответствовать следующим параметрам:

  • гражданство РФ;
  • прописка в регионе нахождения банка;
  • наличие телефонов для связи;
  • возраст 21 – 60 лет;
  • общий стаж работы не менее 12 месяцев;
  • стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев;
  • наличие дохода на достаточном уровне.

Юридическое лицо и ИП для получения автокредита обязаны:

  • работать не менее 12 месяцев;
  • иметь стабильный доход;
  • не иметь задолженности перед государством.

Пакет документов

В перечень документов для автокредита, получаемого физическим лицом входят:

  • заявление – анкета. Документ оформляется по форме, предоставленной банком;
  • заявление на получение информации из бюро кредитных историй;
  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет (приписное свидетельство, удостоверение личности военнослужащего и так далее);
  • копия трудовой книжки или копия трудового договора (документы заверяются работодателем);
  • пенсионное удостоверение (если автокредит получает пенсионер);
  • справка с места работы о занимаемой должности и трудовом стаже (документ предоставляется военнослужащими или лицами, приравненными к военнослужащим);
  • согласие супруга на залог автотранспортного средства. Если супруг(а) лично присутствуют при получении автокредита, то согласие может быть оформлено непосредственно в банке. При отсутствии супруга заемщик обязан предоставить нотариально заверенный документ;
  • документ, подтверждающий получаемый доход.

В качестве документа, подтверждающего доход, принимаются:

  • справка по форме 2 НДФЛ за последние 6 месяцев;
  • выписка с расчетного счета, заверенная обслуживающим банком. Выписка принимается при условии, что в документе прямо указывается, что денежные средства в определенном размере поступали на личный счет в качестве заработной платы или аванса;
  • справка по форме 3 НДФЛ (за 12 месяцев);
  • справка из Пенсионного Фонда РФ о размере получаемой пенсии.

При наличии дополнительных источников дохода необходимо предоставить:

  • копии договоров (например, копия договора аренды жилого помещения);
  • справка о размере получаемого дохода. Документ составляется в свободной форме.

При оформлении автокредита индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом в банк предоставляются:

  • документ с краткой характеристикой ИП (вид и срок деятельности, применяемая система налогообложения, наличие расчетного счета, наличие/отсутствие наемных работников и так далее);
  • выписка из реестра ИП;
  • налоговая отчетность (за 2 периода). Документ должен быть заверен в региональном отделении налоговой службы;
  • справка об отсутствии задолженности перед государством (налоги и иные обязательные сборы);
  • управленческая отчетность (заверена личной печатью ИП);
  • копия книги о доходах и расходах;
  • справка из обслуживающего банка о движении денежных средств по личному счету;
  • копии договоров на аренду помещений, техники и так далее, используемых при проведении работы;
  • копии договоров с контрагентами или партнерами.

Для повышения шансов на получение автокредита, дополнительно могут быть представлены следующие документы:

  • водительское удостоверение;
  • заграничный паспорт (при наличии);
  • свидетельство ИНН;
  • страховое свидетельство;
  • документы на объекты личной собственности заемщика;
  • документы об открытых счетах в банке;
  • документы, подтверждающие наличие иных кредитных обязательств (при наличии).

Для оформления договора залога на приобретаемый автомобиль потребуются:

  • копия ПТС (документ выдается продавцом после заключения договора купли – продажи). Оригинал ПТС передается в банк после регистрации автомобиля в ГИБДД;
  • договор купли – продажи;
  • квитанция об оплате первоначального взноса;
  • страховые полиса (ОСАГО – обязательно, КАСКО и страхование жизни – по договоренности).

В пакет документов так же входят полные реквизиты банковского счета продавца для перевода денежных средств.

Указанный перечень является минимально необходимым. Для рассмотрения заявки и принятия окончательного решения сотрудник банка может затребовать и иные документы, подтверждающие определенные факторы.

Оформление

Процесс оформления автокредита в Металлинвестбанке:

  • подбор транспортного средства;
  • сбор документов;
  • подача заявки в банк. Заявление – анкета заполняется лично заемщиком и передается кредитному эксперту банка в любом отделении кредитного учреждения;
  • после получения предварительного согласования выдачи автокредита заемщику передаются индивидуальные условия, в которых указаны все основные аспекты будущего кредитного договора;

Заемщик имеет право не подписывать индивидуальные условия непосредственно в день получения. Для рассмотрения документа отводится 5 дней.

  • предварительное заключение кредитного договора;
  • заключение договора купли – продажи в автосалоне;
  • оплата первоначального взноса;
  • страхование транспортного средства;
  • окончательное заключение договора автокредита и договора залога;
  • перевод средств на счет продавца;
  • получение и регистрация транспортного средства;
  • передача ПТС в банк.

Погашение долга

Погашение обязательств по договору автокредита производится по графику платежей, являющемуся приложением к кредитному договору.

Для погашения можно воспользоваться:

  • кассами и банкоматами Металлинвестбанка;
  • кассами и банкоматами иных банков;
  • Почтой России;
  • платежной системой «Рапида» (Связной, М-Видео, Эльдорадо и так далее).

Для проведения платежа через сторонние ресурсы необходимо знать реквизиты Металлинвестбанка и кредитного договора.

При нарушении графика платежей на заемщика налагаются ежедневные штрафные санкции в размере:

20% от суммы долга если в указанный период начисляются проценты за пользование заемными средствами
0,1% от суммы долга если в период просрочки проценты на заемные средства не начисляются

Начисление/ отсутствие процентов в случае образования задолженности определяются условиями кредитного договора.

Заемщик вправе полностью или частично погасить задолженность ранее установленного срока.

Частичное погашение производится на дату очередного платежа.

Полное погашение может быть произведено по предварительному согласованию с банком в любое время.

Комиссия за досрочное погашение банком не взимается.

Металлинвестбанк предлагает лояльные условия автокредитования. Чтобы получить заемные средства на приобретение автомобиля не требуется большой пакет документов и длительный период времени.

Видео: Программа льготного автокредитования

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ