Оформление автокредита в Юникредит банке

3
Автокредит в Юникредит банке

Удобство оформления автокредитов сегодня во многих банках заключается в большом количестве предложений, где есть, что выбрать в отношении выгодных условий.

Есть, конечно же, такие банки, где мало предложений по автокредитам, и приходится тогда брать потребительский вариант ссуды с завышенными ставками.

Однако таких банков сейчас уже становится все меньше и меньше. Одним из крупнейших заимодавцев в плане предоставления отдельных программ автокредитования является АО «ЮниКредит Банк» (UniCredit Bank).

О банке

Акционерное общество «ЮниКредит Банк» является дочерним подразделением крупнейшей финансовой организации Европы.

АО признано в Российской Федерации негосударственной коммерческой банковской структурой, среди акционеров которой преимущественно присутствуют иностранные банкиры, держатели основного пакета акций.

Начало работы на территории России – 1989 года, только тогда общество имело иное название – Международного Московского Банка (ММБ).

Сейчас учредителями из российских участников этого акционерного предприятия является Сбербанк и Внешэкономбанк (ВЭБ).

Общие характеристики банка выглядят следующим образом:

  1. Главный упор в работе – обслуживание расчетно-кассовых счетов предприятий и выдача разных кредитов частным лицам.
  2. Количество филиалов по России – 13.
  3. Количество офисов для проведений различных операций – 10.
  4. Пассивы – денежные суммы юридических лиц.
  5. Активы – 1 трлн. 276 млрд. 756 млн. 418 тыс. руб.
  6. Чистой прибыли на 1 ноября 2018 года банк имеет в сумме – 9 млрд. 368 млн. 55 тыс. руб.
  7. Основная клиентура – более 30 корпоративных организаций и более 1,5 млн. физических лиц.
  8. По причинам задолженности в кредитном портфеле на начало ноября 2018 года (+71071 руб.) кредитных рейтингов банку не присваивалось.
  9. По клиентским рейтингам банку присвоено 7-е место, как одному из самых надежных и комфортных банков.

В 2015 году банк был признан лидером по России в номинации обладателя наибольшего капитала и величины чистой прибыли. Финансовое учреждение активно работает как с частными клиентами, так и с корпоративными – юридическими лицами.

Есть одна особенность у этого банка – его лицензия основная (генеральная) выпущена Центробанком РФ под №1. Кроме того у него имеется достаточно большое количество представительных подразделений в 20 европейских странах и еще в нескольких других странах (всего около 50 государств).

Поэтому клиенты, обслуживающиеся в банке в России, превосходно и комфортно ощущают себя за границей в Европе, когда нужно воспользоваться счетами или картами.

Условия и программы

Разные условия займов на покупку автомобиля в Юникредит Банке «зашиты» в разные программы. Выделяя общие условия автокредитования у этого заимодавца можно сказать, что самую большую сумму можно одолжить до 6,5 млн. руб. по минимальную ставку – 15% на максимальный срок – 7 лет.

Но если, вы не знаете, как взять автокредит в Юникредит Банке с привлечением государственной субсидии, тогда вам стоит присмотреться к льготным программам, которые специально созданы для этого. Помимо этого самые дорогие машины проходят по кредитному продукту с привлечением автомобилей класса «Премиум».

Для более детального изучения программ этого банка, направленных на выдачу целевой ссуды для покупки автотранспортного средства, можно рассмотреть специальную таблицу.

Программы автокредитования с условиями Юникредитбанка:

Название программы
автокредитования
Лимит
суммы, руб.
/Процентная ставка
Сроки Прочие условия
«Престиж» 100 тыс. – 8 млн./15,9% До 7 лет Аванс – от 10%.
Если клиент оформляет полис на добровольное страхование, тогда ставка снижается до 14,9%.
При использовании госсубсидии 100 тыс. – 920 тыс./2/3 части от установленной ЦБ РФ ставки До 36 мес. Первоначальный платеж – от 20%.
Возможно потребуется застраховать автомобиль по КАСКО.
На покупку нового авто До 6,5 млн./15,17% До 7 лет Авансовый платеж – от 15%.
На покупку нового мототранспорта До 2 млн./15,9% До 7 лет Первый взнос – от 15%. КАСКО по желанию клиента.
Приобретение авто с пробегом До 4 млн./21,9% До 5 лет Первый взнос – от 15%. КАСКО по желанию клиента.
«Экспресс-кредит» До 1,2 млн./От 11,9% До 5 лет Заявку рассмотрят в течение получаса.
Всего 2 документа – паспорт и водительские права.
Авансовый взнос – от 20%.
Специализированные программы автокредитов на покупку конкретных марок авто 1,2 – 8 млн./14,9-22,9% 3-5 лет Первоначальный взнос – от 10-25%.
Ставка снижается по мере наличия дополнительных полисов страхования.
На приобретение коммерческого легкового автотранспорта До 2,8 млн./18% До 5 лет Первый платеж – от 20% при участии в госпрограмме и 30% при стандартных условия кредитования.
Перечень автомарок ограничен государственной программой.
С возможностью единоразовой отсрочки платежа по основному долгу автокредитования До 6,5 млн./От 8,5% До 3 лет Первый платеж – от 20%.

Одним из самых привлекательных преимуществ получения автозайма в этом банке – это полное отсутствие комиссий за различные операции, обслуживание, оформление договора, создание счета и прочие услуги.

Благодаря отсутствию комиссий можно совершенно точно сразу же, перед подписанием кредитного соглашения, рассчитать сумму переплаты. Ведь практически для всех потенциальных клиентов этот аспект весьма важен.

Заемщик дожжен знать, сколько он будет тратить ежемесячно на погашение автозайма. Еще одной весьма интересной особенностью автокредитов в ЮниКредит банке является возможность оплатить первоначальный взнос теми денежными средствами, которые остались после продажи старого автомобиля.

Как рассчитать и оформить онлайн

Всего, на сегодня банк предлагает около 70 разных подпрограмм и продуктов по кредитованию для покупки автомобиля.

Можно сначала тщательно изучить каждую, потом, выбрать любую из них, а затем направиться к онлайн калькулятору на сайте этого кредитора, чтобы самостоятельно сделать предварительный расчет.

Найти этот калькулятор легко, достаточно сначала в главном меню сайта нажать раздел «Кредиты», а затем, «Автокредиты».

Меняя данные в калькуляторе, который выставлена на официальном сайте ЮниКредит Банка в виде текста, вы сможете остановиться на нужных вам результатах.

Например, если вы введете недостаточный доход, то можете сменить размер суммы, которую хотите одолжить у банка. А можно увеличивать сроки кредитования, чтобы выйти на достаточный уровень при вашей зарплате. Выглядит это следующим образом.

После нажатия кнопки «Заявка» вас перенаправят на отдельную страничку, где вы сможете заполнить все поля, предложенной анкеты.

Нужно будет прописать следующее в специальных окошках-строчках:

  1. Персональные данные заемщика.
  2. Его опыт работы.
  3. Контакты – телефон, адрес, Емэйл.
  4. Обозначить выбранный вами банковский кредитный продукт.
  5. И заполнить дополнительную информацию по кредитованию.
  6. Затем, последним этапом нужно согласиться с тем, чтобы ваши персональные данные банком должным образом обработались, а также ввести проверочный код в специальное окошко.
  7. После того, как вы нажмете кнопку «Отправить», вы ожидаете определенное время, пока с вами не свяжется банковский сотрудник для обсуждения деталей. Он оповестит вас, сколько вам придется подождать, чтобы получить окончательный ответ банка по заявке.

Порядок получения

Чтобы у предполагаемого заемщика гарантировано была возможность взять автокредит в этом банке.

Необходимо соответствовать целому ряду требований, которые данный кредитор выставляет практически для всех лиц, подающих заявку по тому или иному продукту.

Заявитель может обратить внимание на следующие критерии и сопоставить их со своими параметрами:

  • обязательное наличие именно российского гражданства;
  • регистрация места проживания заявителя должна быть в той же местности, где и территориальное расположение офиса банка;
  • место работы точно также должно находиться в том же районе, регионе, где и подразделение банка;
  • если приобретается подержанный автомобиль, зарегистрированный в соседнем регионе, тогда разрешается заемщику иметь прописку и место работы из соседнего региона по отношению к месторасположению любого банковского офиса ЮниКредит;
  • непрерывность трудового стажа – обязательна (допускается разрыв между работами, но только на период не более 3 месяцев);
  • на последнем рабочем месте стаж должен составлять больше, чем 3 месяца, а в общем подсчете – более 12 месяцев;
  • возрастное ограничение на день подачи заявления составляет от 21 года, а на время окончания срока действия займового соглашения – 55 лет (для женщин) или 60 лет (для мужчин);
  • наличие идеальной кредитной истории (далее – КИ) – обязательно;
  • если КИ и вовсе отсутствует у клиента, то такие заявки банк одобряет крайне редко.

Российское гражданство важно для обеспечения одолженными денежными суммами заявителя потому, что в других странах (особенно в Европе и странах СНГ) есть свои филиалы такого банка.

Это значит, что иностранные граждане могут спокойно кредитоваться у себя дома. Нужно также отметить, что при предоставлении поручительства или нескольких лиц, выступающих созаемщиками, возрастное ограничение на момент окончания действия договора может быть пересмотрено в сторону увеличения.

Так, например, для 55-летнего мужчины, желающего взять ссуду на покупку автомобиля на 7 лет, кредит выдадут, только если он предоставить 2-х поручителей, готовых гарантировать непрерывное погашение долга в будущем.

Этот банк особых строгих требований к новым автомобилям совсем не выдвигает. Но зато он весьма щепетильно относится к поддержанным авто. Прежде всего, это связано с тем, что зачастую объект займа переходит также одновременно и в залог банку.

Это (нахождение в залоге машины) происходит до тех пор, пока клиент не погасит все долговые обязательства.

Поэтому для желающих взять машину с пробегом через кредитование в ЮниКредит банке придется обратить внимание на следующие требования, которые выставлены по отношению к таким объектам кредитования:

  1. Машина должна быть куплена в том автосалоне, который числится у банка как партнерский.
  2. Если это иномарка, тогда она должна быть перевезена через границу и продана в России только официальным представителем ее производителя.
  3. Возраст автомобиля на момент его продажи по кредитному соглашению не должен превышать 5 лет.
  4. А на дату окончания срока действия кредитного контракта возраст машины не должен превышать 10 лет.

Руководство к процедуре оформления автокредита в Юникредит Банке заключается в следующих этапах:

  1. Потенциальный заемщик выбирает подходящую на его взгляд программу.
  2. Обращается за консультацией к специалисту банка.
  3. Подает заявку.
  4. Вместе с консультантом (или самостоятельно) производит предварительный расчет автокредита.
  5. После подачи вами пакета документов и заявки банк рассматривает в течение 1-3 суток в рабочем режиме времени.
  6. Банк одобряет заявку и приглашает вас на сделку.
  7. Составляется договор купли-продажи с автосалоном, который рекомендует банк.
  8. После этого клиентом оплачивается первоначальный платеж, если это будет предусмотрено условиями ссуды.
  9. Следующий этап – оформление обязательной страховки – ОСАГО (страхование ответственности водителя перед другими гражданами – участниками движения на автодорогах).
  10. А также – дополнительных видов страхования (если нужно, по мнению банка) – КАСКО (имущественное страхование), от рисков наступления:
    • несчастных случаев;
    • вреда жизни, здоровью;
    • внезапной потери работы.
  11. После того, как в банк придет копия договора о сделке купли-продажи, ПТС, копии страховок, справка-счет – так банк сразу приглашает клиента на сделку заключения договора о предоставлении денежных сумм в долг на целевое их применение.

В течение 4-х месяцев после одобрения заявки клиент еще может обращаться за дальнейшим развитием сделки – подписание кредитного соглашения.

Но по истечении этого срока уже придется заново подавать заявку, но тогда банк может и отказать вам. Это продиктовано тем, что финансист таких клиентов рассматривает как нерасторопных, а для него важна каждая минута времени.

Четыре месяца специалисты считают нормальным сроком, чтобы клиент принял окончательное решение, брать ему кредит или нет.

Документы

Автокредитование в Юникредит Банке не столь требователен, чтобы обязывать своих клиентов оставлять ПТС, сдавать его вместе с остальными документами банковскому специалисту.

Документы нужны в следующем составе:

  • заявление, которое можно заполнять как через интернет, так и придя лично в офис банка;
  • гражданский паспорт с копиями всех его страниц (в том числе и пустых);
  • копия водительских прав для подтверждения опыта вождения;
  • копия всех заполненных страниц трудовой книжки для подтверждения трудоустройства по правилам КЗоТ РФ (она должна заверяться работодателем в установленном порядке – подписи уполномоченного лица – руководителя, главного бухгалтера, печать фирмы);
  • дополнительно может потребоваться копия трудового соглашения с заверением подписью руководителя и мокрым оттиском фирменной печати;
  • справка о заработке по форме №2-НДФЛ за последние несколько месяцев (3-6 месяцев, в зависимости от требования банка, устанавливаемого в индивидуальном порядке);
  • дополнительный заработок можно подтвердить справкой, оформленной в произвольной форме, но обязательно заверенной работодателем;
  • если приобретается авто с пробегом, тогда нужно еще представить заимодавцу бумаги на машину – ПТС, свидетельство о регистрации, техническая документация на номерные агрегаты, диагностическая карта, существующий полис ОСАГО (КАСКО – по требованию);
  • страхование нового автомобиля по ОСАГО – обязательно, по КАСКО – по желанию банка и клиента при совместном согласовании.

Заявление предполагаемого заемщика состоит из двух частей:

  1. Анкета с данными самого заемщика.
  2. Заявка на получение кредитных средств.

В случае, когда клиент готов выполнить ряд требований, справка о доходах и ксерокопия трудовой книжки может быть вообще не входить в обязательный перечень бумаг.

К одному из таких требований относится оплата первоначального взноса, который всегда будет рассматриваться в определенном соотношении с общей суммой долга.

Кроме этого, первый взнос также не платят в ЮниКредит банке те клиенты, которые уже на данный момент имеют в этом же финансовом учреждении кредит на сумму более 100 тыс. рублей и успешно его погашают по установленному графику.

Зарплатным клиентам также предоставляется возможность не вносить авансовый платеж при заключении займового договора по автокредиту. Их доход виден банку с карточного счета, куда работодатель такого клиента начисляет его заработную плату.

Только держатель зарплатной карты должен ее оформить заранее, поэтому карта должна у него уже быть на период не менее, чем 3 месяца.

Следует отметить также, что еще нужно будет отдельно писать заявление поручителю (или нескольким поручителям), если они фигурируют в займовой программе.

Пакет бумаг поручитель должен собрать следующий:

  • заявление на бланке, утвержденном руководством банковского учреждения;
  • гражданский паспорт с откопированными всеми его страницами (и пустыми — тоже);
  • подтверждение доходов справкой № 2-НДФЛ либо предложенной формой от имени банка.

Банк имеет полное право самому определить, какие еще документы заемщику нужно предъявить для изучения.

Поэтому иногда может дополнительно понадобится диплом об образовании, который банку подтверждает ваш статус гражданина, способно в случае внезапной потери работы быстро трудоустроится, чтобы продолжать получать стабильный свой доход и оплачивать с него кредит.

По этим же соображениям иногда требуется дополнительно приобрести страховой полис по рискам – потери работы, ущерба жизни либо здоровью заемщика, от несчастных случаев и прочее.

Договор

Договор на автокредитование в ЮниКредит Банке составляется согласно следующим классическим пунктам:

  1. В первом абзаце указываются стороны договора.
  2. Затем описывается предметно в чем состоит сама сделка.
  3. Далее подробно прописывают условия:
    • сумма кредита;
    • путь зачисления суммы на счет просителя;
    • сроки кредитования;
    • процентные ставки.
  4. После этого можно указать, на каких условия будет погашаться заем.
  5. Следующим отдельными двумя пунктами идут обязанности сторон и их права.
  6. Несмотря на то, что кратко срок договора уже указывался, подробнее на его исполнении все же останавливаются в отдельном пункте, где также прописываются условия и порядок досрочного погашения одолженных сумм клиентом. При этом также указывается еще и досрочное прекращение действия договора по инициативе банка, каких случаях это делается.
  7. В заключении, последним пунктом прописываются различные спорные моменты и пути к их разрешению.
  8. Завершается документ указанием реквизитов сторон, их наименованием и подписями с печатями.

Скачать договор автокредитования.

Досрочное погашение автокредита в Юникредит банке

Погашается автокредит в ЮниКредит Банке чаще всего аннуитетными платежами (равными долями). Чтобы комфортно клиенту было оплачивать, создается специальный кредитный счет, куда ему нужно перечислять каждый месяц сумму, установленную графиком.

Сделать это можно следующими способами:

  • через банкоматы, терминалы ЮниКредит (если платить через платежное оборудование иных банков может взиматься комиссия за проведение операции перевода денежных средств);
  • через кассы банка в его офисе;
  • используя интернет-банкинг на официальном сайте ЮниКредит, через личный кабинет;
  • через любые платежные системы в интернете – ЯндексДеньги, Qiwi, WebManey и прочие варианты (здесь также взимаются дополнительные комиссии – 1-2% от суммы);
  • отправкой перевода через отделение почтовой связи;
  • с одного счета, открытого в ЮниКредит банке (либо другом банке) на счет кредитный, откуда снимается сумма банком в погашение по долгу.

Как только у клиента появляется возможность вернуть некую сумму по долговым обязательствам автокредита раньше срока, тогда ему нужно предупредить банк об этом за несколько дней (максимум за 30 дней).

За досрочное погашение никаких комиссий банк не берет. Пополнить счет раньше времени можно тем же способом, что и при ежемесячном погашении займа, но только после письменного согласия со стороны банка.

Деньги кладутся на счет кредитный, с него уже в любое время банк сам снимает сумму и переводит на свой счет с учетом погашения долга.

При частичном досрочном погашении пересчитывается остаток долга, график переделывается на новый, с новыми суммами или сроками.

Рефинансирование

Если у вас по другому займу на покупку автомобиля, в другом банке (или в этом же), образовалась большая задолженность, тогда в ЮниКредит предлагает таким клиентам рефинансировать этот кредит.

Последовательность реализации такого механизма происходит следующим образом:

  1. Банк погашает действующий кредит через систему Trade-in продавцу, автосалону.
  2. Банк оформляет новый кредит с клиентом, но с покупкой уже иного автомобиля.
  3. Сумма, которая является выручкой после продажи прежнего авто, идет в оплату первого взноса по второму займовому соглашению.
  4. Устанавливаются новые условия соглашения и новый график платежей:
    • максимум можно взять до 6,5 млн. руб.;
    • самый длительный срок кредитования до 7 лет;
    • первый платеж должен составлять не менее 15% от стоимости авто, который будет сдан в Trade-in;
    • в среднем годовая процентная ставка составит около 18%.
  5. Клиент оплачивает кредит по новым условиям и пользуется уже другой машиной.

Для запуска такой системы заемщику нужно подать соответствующее заявление в банк, которое заполняется на специальном банке, предусмотренном именно для рефинансирования автокредитов.

Выбор другого автомобиля банк также предоставляет сделать клиенту и не навязывает ему свои предпочтения. Но обязательно это должно быть сделано только в том автосалоне, который предлагает банк.

Страхование КАСКО

Страховка по ОСАГО и КАСКО практически во всех случаях автокредитования в Юникредит Банке выступает дуэтом как обязательные виды обеспечения займа.

КАСКО может не потребоваться в том случае, если у клиента достаточно большой опыт вождения и есть варианты обеспечения кредита гарантиями стабильных выплат в будущем – залог или поручительство.

Желательно также заемщику застраховать себя по личному виду страхования жизни, здоровья. Но это обычно практикуется по требованию банка, например, когда назревает получение автокредита с плохой кредитной историей, но при высоком уровне дохода клиента.

Нужно понимать, что банк, таким образом, обеспечивает себе гарантии того, что его деньги и его доход будут поступать на его счет без нежелательных задержек.

Следует также сказать и о законодательной подоплеке обязательного вида страхования и добровольного. По сравнению с выпиской полиса ОСАГО в незамедлительном порядке, КАСКО по закону считается добровольным видом страхования.

И если по ОСАГО выпущен отдельный закон (№40-ФЗ от 25.04.02 г.), то по КАСКО отдельного правового акта нет, который бы регулировал проведение процедуры подобного типа страхования.

Как правило, все банки, в том числе и ЮниКредит, руководствуются при назначении этой страховки пунктом 1 частью 1 статьи 343 российского Гражданского Кодекса.

Поэтому со стороны банка нарушений нет, а со стороны клиента – всегда есть возможность ему отказаться от данной страховки, но лучше – по согласованию с банком.

Взять автокредит в АО «ЮниКредит Банке» (UniCredit Bank) не представляет особой сложности тем, у кого есть все необходимое для предоставления платежных гарантий финансисту.

Это может быть залог, поручительство, способность оплатить дополнительную страховку, а также поступление регулярного высокого дохода на счета клиента.

В целом же эксперты отмечают, что условия автокредитования в ЮниКредит банке достаточно гибкие, а программ достаточное количество, чтобы максимальное количество граждан могло подобрать для себя наиболее оптимальные вариант.

Видео: Выгодный автокредит. Как выбрать самый выгодный автокредит?

3 КОММЕНТАРИИ

  1. Брала на 3 года автокредит, по которому мне выпала счастливая случайность воспользоваться государственной субсидией. Только не сразу при оформлении договора, а через год. Сэкономила приличную, на мой взгляд, сумму – 150 тыс. руб. Ставки мне выставили – 11,5%, что было очень приятно уже само по себе. Также хотелось бы отметить отдельно качественное обслуживание сотрудниками банка своих клиентов. Я всегда ухожу из офиса от них в приподнятом настроении. Хороший банк! Понимает свою ответственность перед клиентами!

  2. Заключала сделку с Юникредитбанком на 5 лет, когда покупала свою иномарку. Сейчас я полностью погасила кредит, но хотелось бы отметить следующие плюсы. Кредит был у меня первый в жизни воде, а банк согласился мне его тогда выдать даже без наличия кредитной истории! Возможно, сыграл свою роль мой достаточный уровень дохода. Теперь. Как только я оплатила весь автокредит (просрочек не было за все 5 лет!), так мне сразу же одобрили следующую мою заявку по ипотеке. Вообще никаких проблем не было, теперь уже 2 года как плачу ипотеку. Реагирует банк очень быстро при сотрудничестве с платежеспособными клиентами!

  3. Брала своей дочке авто в кредит – Нисан 2014 года выпуска. Внесли 35% аванса, застраховались по всем предлагаемым видам страховок, получили от банка процентные ставки годовых – 15,8% на 3 года. Нам даже разрешили попозже принести справку о доходах. Поручителем у меня выступал супруг. Расчеты сделали грамотно, платить нам сейчас приходится не слишком накладно. Думаю, что стоит другим людям обращаться в такой банк, тем более что у него просто море разных предложений – выбирай, какой хочешь!

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ