Как взять автокредит в Энергобанке

2
Автокредит в Энергобанке

В 2018 году на территории Российской Федерации при помощи автокредитов было приобретено более 20% всех транспортных средств. Получить автокредит можно практически во всех банках.

Программы автокредитования могут несколько различаться между собой, поэтому перед обращением в банк рекомендуется изучить предложения всех кредитных организаций, представленных в регионе.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Жителям республики Татарстан рекомендуется обратить особое внимание на ПАО «Энергобанк».

Коротко о банке

Акционерный коммерческий банк «Энергобанк» был основан в марте 1989 года. Головное отделение банка расположено в Казани.

Официальные представительства находятся в следующих городах:

  • Альметьевск;
  • Елабуга;
  • Чебоксары;
  • Нижнекамск;
  • Бугульма;
  • Набережные Челны;
  • Зеленодольск.

В настоящее время кредитным учреждение оказывается полный спектр банковских услуг:

  • кредитование;
  • обслуживание вкладов;
  • обслуживание расчетных счетов физических и юридических лиц;
  • проведение валютных операций;
  • платежи и денежные переводы и так далее.

В 2018 году агентством Эксперт РИА банку присвоен высокий рейтинг надежности.

Условия и программы

Банк предлагает 4 вида автокредитов:

  1. «АвтоХит» — программа с государственным субсидированием;
  2. «Универсал – авто» — стандартная программа;
  3. «Эконом – авто». Программа предназначена для приобретения только отечественных автомобилей;
  4. «Экспресс – авто». По данной программе снижено время на рассмотрение поданной заявки.

Сравнительная характеристика программ по автокредитованию представлена в таблице:

Основные условия автокредитов АвтоХит Универсал – авто Эконом – авто/Экспресс – авто
Какие автомашины можно купить Новые легковые автомобили, массой менее 3,5 т и имеющиеся в списке, определенном Минпромторгом Новые и подержанные автомобили. Продавцом должен являться автосалон Новые и подержанные российские транспортные средства/Любые автомашины, продаваемые через автосалоны
Валюта кредита Российский рубль Российский рубль Российский рубль
Минимальная сумма, руб. 100 000 100 000 100 000
Максимальная сумма, руб. 920 000 Ограничивается платежеспособностью заемщика Ограничивается платежеспособностью заемщика
Срок кредита До 3 лет 1 – 5 лет 1 – 5 лет
Что можно включить в сумму кредита — Стоимость автомобиля;
— стоимость первого года КАСКО
— стоимость транспортного средства;
— стоимость выбранного дополнительного оборудования;
— стоимость КАСКО за весь период кредитования
— стоимость транспортного средства;
— стоимость выбранного дополнительного оборудования;
— стоимость КАСКО за весь период кредитования
Минимальный первоначальный взнос (в процентах от стоимости автомашины и дополнительного оборудования) 20 20 30/50
Базовая процентная ставка по программе 7,83
Определяется исходя из ключевой ставки, установленной Центробанком
14,5 14,5
Досрочное погашение Производится в соответствии с кредитным договором. Дополнительная комиссия не взимается Производится в соответствии с кредитным договором. Дополнительная комиссия не взимается Производится в соответствии с кредитным договором. Дополнительная комиссия не взимается
Погашение По графику платежей (документ является обязательным приложением к кредитному договору) По графику платежей (документ является обязательным приложением к кредитному договору) По графику платежей (документ является обязательным приложением к кредитному договору)
Дополнительные комиссии, взимаемые банком Нет Нет Нет

На размер базовой процентной ставки влияет большое количество факторов:

  • сумма внесенного первоначального взноса. Если размер первого взноса варьируется в пределах 20% — 39,99%, то к базовой ставке добавляется 2%;

Если сумма первого взноса находится в границах 30% — 49,99%, то ставка увеличивается на 1%.

  • срок кредитования и вид транспортного средства (новые или б/у). При получении автокредита на новый авто, при условии, что срок автокредита составит 3 – 5 лет, то процентная ставка банка будет увеличена на 0,5%. Если приобретается подержанный автомобиль и срок кредитования менее 3 лет, то ставка банка увеличится на 3,9%;

При условии покупки б/у автотранспорта и срока кредитования 3 – 5 лет, базовая ставка автоматически увеличится на 4,9%.

  • статуса заемщика. Если автокредит получает индивидуальный предприниматель или владелец бизнеса, причем доля заемщика в уставном капитале организации более 50%, то ставка будет увеличена на 1%;
  • оформление КАСКО. По автокредитам, выдаваемым без обязательного приобретения страхового полиса, ставка увеличится на 3%.

Необходимые документы

Энергобанком выдвигаются специальные требования к заемщикам и приобретаемым автомобилям.

Лицо, желающее получить денежные средства на покупку автотранспорта, должно полностью соответствовать следующим требованиям:

  • минимальный возраст – 21 год;
  • максимальный возраст для женщин – 57 лет, для мужчин – 62 года;
  • гражданство РФ;
  • регистрация в республиках Татарстан или Чувашия, а так же на территории Ульяновской области (именно в этих регионах расположены официальные представительства банка);
  • наличие стабильного заработка;
  • непрерывный стаж. Для частных лиц – не менее 4 месяцев. Для организаций и ИП – не менее 6 месяцев.

Требования, предъявляемые к автомашинам:

  • регистрация транспортного средства продавцом должна быть проведена на территории присутствия офисов банка;
  • максимальный период эксплуатации подержанного автомобиля – 5 лет;
  • максимальный возраст отечественного автотранспорта, включая автомашины, произведенные Китаем, Украиной, Узбекистаном – 7 лет. Максимальный пробег авто, отнесенного к данной категории – 60 000 км;
  • возраст иных автомашин иностранного производства – 10 лет и пробег не более 100 000 км;
  • у б/у автомашины должно быть менее 3 собственников.

Для оформления автокредита потребуется пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство ИНН;
  • военный билет (при условии, что заемщиком является мужчина не старше 27 лет);
  • копия трудовой книжки (исключением является программа «Универсал – авто»);
  • справка о размере дохода (не требуется при выборе программ «Эконом – авто» и «Экспресс – авто»);
  • заявление – анкета, заполненная по форме банка;
  • копия кредитного договора, дополненная графиком платежей, если у заемщика или супруга заемщика есть неисполненные кредитные обязательства.

При покупке подержанного транспортного средства дополнительно предоставляется справка из автосалона (продавца автомобиля).

В документе должно быть указано:

  • марка автомашины;
  • модель автомашины;
  • вид двигателя (бензиновый, дизельный или гибридный);
  • вид коробки передач (механика, автомат);
  • вид привода;
  • стоимость транспортного средства.

Порядок оформления

Оформление автокредита в Энергобанке производится следующим образом:

  • выбор автомашины. При выборе машины важно так же уделить внимание выбору автосалона, который является продавцом. Приобрести автотранспорт при помощи заемных средств можно исключительно в автосалонах, аккредитованных банком. Полный список автосалонов представлен на сайте;
  • подача заявки в банк и получение результата;
  • подготовка пакета требуемых документов;
  • заключение предварительного договора купли – продажи с автосалоном;
  • заключение кредитного договора и договора залога автомашины;
  • расчет с автосалоном. В большинстве случаев заемные средства переводятся непосредственно на счет автосалона, а не передаются лично заемщику;
  • получение автомашины. Оформление страховок. Регистрация;
  • передача ПТС в банк для временного хранения.

Как рассчитать и оформить онлайн

Первый шаг к получению автокредита – выбор автомобиля и проведение предварительного онлайн расчета. Для этой операции можно воспользоваться онлайн калькулятором на сайте банка.

Чтобы определить размер ежемесячного платежа необходимо заполнить следующие данные:

  • название кредитной программы;
  • стоимость автомашины;
  • первоначальный взнос, вносимый заемщиком за счет собственных средств;
  • срок кредитования;
  • возможность оформления КАСКО;
  • дополнительные условия.

Например, заемщик – физическое лицо приобретает авто по программе АвтоХит, предусматривающей государственное субсидирование.

Стоимость авто 670 000 рублей
Срок кредита 3 года
Первый взнос 250 000 рублей
Автокредит будет обеспечен КАСКО

Полученные данные:

сумма заемных средств 400 000 рублей
процентная ставка 7,83%
сумма платежей 450 114 рублей
размер переплаты 50 114 рублей

Следующий шаг — подача заявки. Заполнить анкету – заявление можно онлайн на сайте Энергобанка или лично в офисе банка (форму анкеты – заявления можно найти на сайте Энергобанка).

При подаче заявки онлайн требуется внимательно и максимально правдиво заполнить представленную форму, в которой указать:

  • ФИО и дату рождения заемщика;
  • номера домашнего и мобильного телефонов;
  • адреса регистрации и проживания;
  • данные гражданского паспорта;
  • семейное положение и наличие детей в возрасте до 18 лет;
  • аналогичные сведения о супруге, если заемщик состоит в официальном браке;
  • название организации – работодателя заемщика;
  • стаж в этой организации;
  • размер получаемого дохода, включая дополнительные источники дохода;
  • размер платежа по кредиту, если такой имеется;
  • аналогичная информация по супруге;
  • вид автомобиля;
  • марка автомобиля;
  • стоимость автомобиля;
  • размер первоначального взноса;
  • сумма и срок кредита;
  • кредитная история;
  • наличие (отсутствие) карты, обслуживаемой банком;
  • наличие (отсутствие) вкладов в Энергобанке;
  • адрес отделения, с которым заемщику удобнее сотрудничать.

После подачи онлайн заявки на экране появится следующее сообщение:

Это означает, что после рассмотрения заявки с заемщиком свяжется сотрудник банка и сообщит о принятом решении и дальнейших действиях в случае одобрения.

Обязательно ли КАСКО при получении  автокредита в Энергобанке

Можно ли получить в Энергобанке  автокредит без КАСКО? Можно, но следует учесть, что базовая ставка по автокредиту, указанная в таблице будет увеличена на 3%.

Если заемщик решает оформить автокредит со страховым полисом, то ему необходимо выбрать страховую компанию, удовлетворяющую условиям банка.

С полным списком страховых компаний, аккредитированных Энергобанком можно познакомиться на сайте кредитной организации.

Полис КАСКО должен быть оформлен от случаев угона, хищения и полной конструктивной гибели. Выгодоприобретателем по страховке должен являться банк.

Энергобанк допускает оформление полиса с франшизой, в размере не более 5% или рассрочкой платежа (платеж может быть разбит максимум на три суммы).

Погашение долга

Заемщик обязан ежемесячно оплачивать платежи, предусмотренные графиком. Для оплаты целесообразнее использовать кассы или банкоматы Энергобанка, так как только в этом случае за проведение операции не будет взиматься дополнительная комиссия.

Произвести оплату так же можно:

  • в любом ином банке;
  • в банкомате или терминале, принадлежащем иному банку.

Если заемщик задерживает оплату ежемесячного платежа, то с него дополнительно взыскиваются штрафные санкции в размере 20% от суммы долга.

При систематической задержке платежей Энергобанк имеет право расторгнуть кредитной договор до истечения срока, указного в документе. По решению суда взыскание может быть обращено на залоговое имущество.

Заемщик имеет право полностью или частично погашать задолженность досрочно. Для этого необходимо письменно уведомить банк минимум за три дня до проведения операции и обеспечить на личном кредитном счете оговоренную в заявлении сумму.

Энергобанк относится к крупнейшим банкам Татарстана. Кредитным учреждением обслуживается большое количество клиентов.

Для наиболее востребованного кредита – автокредита разработано несколько программ, из которых каждый пользователь может выбирать самостоятельно.

Видео: Попутчик — Автокредитование

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

2 КОММЕНТАРИИ

  1. Энергобанк является в нашем регионе достаточно популярным кредитным учреждением. В нем обслуживается большинство местных организаций. Я так же являюсь клиентом банка и получаю заработную плату на карту кредитного учреждения. В начале 2015 года взяла кредит по программе АвтоХит (с государственным субсидированием). Процентная ставка в размере 7,83% весьма приемлема. Переплата за три года относительно небольшая (около 60 000 рублей). Кредит одобрили и выдали в течение 1 дня. Никаких проблем и лишних документов. Спасибо.

  2. Автокредит по программе «Универсал – авто» получил в начале 2016 года. В настоящее время успешно оплачиваю. Хочется отметить вежливость, адекватность и квалифицированность сотрудников банка. При обращении была дана подробная консультация. На сбор документов, выбор автомобиля и оформление всех бумаг потребовалось три дня, но время было потрачено не напрасно. Предложенные банком условия очень лояльны и общая переплата по моему автокредиту, если в дальнейшем ничего не изменится, составит чуть менее 95 000 рублей.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ