Как получить автокредит в Быстробанке

Довольно крупный кредитор – ПАО «БыстроБанк» признан одним из удобных и комфортных банков в России, который активно выдает автокредиты разным категориям потребительских лиц.

Преимущественно можно оформлять машины как новые, так и подержанные, как с господдержкой, так и без нее, но с поручительством по выгодным ставкам.

Спецтехника продается через такой банк крайне редко, но и такие варианты не нужно исключать. Узнайте, спектр услуг в сфере автокредитов этого финансиста, а также подберите для своих целей самый выгодный вариант.

Коротко о банке

Год образования Публичного акционерного общества «БыстроБанк» – 1992, в апреле второго числа. Тогда это предприятие называлось «ИжЛадабанком».

Центральный офис финансовой организации располагается по адресу: г. Ижевск, ул. Красноармейская, д. 159. При этом адрес московского филиала: г. Москва, (М-35), ул. Балчуг, д.2.

Широчайший охват рынка в Удмурдской Республике, что территориально расположена в Волго-Вятском регионе. Лицензия основная выдана Центробанком России 26.02.2015 года под номером №1745.

Виды деятельности, которые осуществляет банк на основании этой лицензии, можно представить кратким перечнем:

• привлечение таких потоков, как вклады частных лиц и различных предприятий до востребования ими;
• размещение, хранение у себя вкладов частных, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
• создание (открытие) и обслуживание счетов клиентов – физических,
• юридических лиц и ИП;
• переводы денежных сумм платежными поручениями от физлиц, юрлиц и ИП, что направляются потоком с их счетов;
• банковские гарантии;
• валютные операции;
• осуществление переводов денег без специального открытия счетов;
• работа с ценными бумагами;
• кредитование потребителя.

Для знакомства с активностью банка в его деятельности можно посмотреть также его рейтинги, мнение клиентов, а также состояние активов.

В целом, по состоянию на 1 ноября 2020 года характеристики работы финансиста выглядят следующим образом:

1. Изначальные учредители – 21 предприятие и 18 человек частных состоятельных лиц.
2. Экспертный рейтинг от «Fitch Ratings» – «В», а от «Moody’s» – «В2».
3. Народный рейтинг ставит банк на 66 место, если смотреть по всем банкам страны.
4. Ключевые бенефициары – ведущие топ-менеджеры.
5. Основа источника финансирования банка и создания на его базе фондов – вклады частных лиц.
6. На июль 2020 года кредитный портфель банка составил – 21,6 млрд. российский рублей, что является 74% от общей массы активов (нетто).
7. Ценные бумаги – 11,1% от массы активов.
8. Высоко оцененные активы – 8%.
9. Всего активов на 1.11.16 г. – 31 млрд. 313 млн. 309 тыс. руб., что дает быть финансисту на 1 месте в регионе, но на 125 месте по всей стране.
10. Всего чистой прибыли по состоянию на эту же дату – 245 млн. 833 тыс. руб. (1 место в регионе, 109 место по стране).
11. Всего отделений банка по региону 7 офисов, а банкоматов – 30.

Таким образом, мы получаем следующие вывод – БыстроБанк активно работает с клиентами по всей Удмуртии, но также имеет свои подразделения и в другой части России – центральной.

Банк очень активен в плане выдачи межпотребительских и межбанковских кредитов. Сеть офисов и подразделений не так сильно развита по стране, но зато достаточно распределена по Удмуртии. На международные рынки банк выходит в основном по европейской части материка.

Программы и условия автокредитования в Быстробанке

Финансист не ограничивает потребителей в том плане, какую именно машину им покупать – новую либо подержанную. Тем не менее, выставляет свои требование и условия, при которых заявка будет одобрена и деньги в долг выданы.

Обзорно можно представить ключевые условия следующим списком:

1. Авто, что покупается по займу, будет служить одновременно залогом.
2. Возраст автомобиля имеет большое значение – оно не должно быть старым.
3. Проценты выставляются по каждой программе свои. Единых ставок для всех видов кредитов – нет.
4. Первоначальный взнос – чем больше, тем лучше.
5. Сроки кредитования стандартны – максимум 7 лет и минимум 1 месяц.
6. Минимальная сумма, которую можно занять – 10 000 рублей, максимальная – варьируется в зависимости от индивидуальных параметров клиента и программных условий.
7. Валюта – российские рубли и иногда доллары США.
8. Выдача денег в долг осуществляется безналичными перечислениями.
9. Способ погашения займа – аннуитетные платежи по графику (равными частями).

Главным условием остается, как и во всех банках, оформление приобретаемого за одолженные средства автомобиля в залоговое обязательство перед банком.

Это говорит о том, что предварительно будет изготавливаться договор на залог, а также паспорт транспортного средства (ПТС) останется у банка, пока вы выплачиваете кредит.

Что касается программ, то все условия предоставления автокредита в Быстробанке отражены в каждой из них.

Прежде чем подавать заявку, не стоит торопиться, а лучше изучить тщательно те или иные предложения кредитора, сопоставив их со своими критериями как предполагаемого клиента.

Условия программ автокредитования в ПАО «БыстроБанк»:

Программа по автозайму	Лимит суммы, руб.	Проценты/Срок пользования	Первоначальный платеж
Кредит «Автомобили» новые	10 тыс. – 3 млн.	16,8-21,8%/1 мес. – 7 лет	От 15%
Кредит «Автомобили» подержанные	10 тыс. – 1,5 млн.	21-32%/До 7 лет	От 20%
Авто в кредит без справки о доходах	10 тыс. – 1 млн.	25,8-32%/до 84 месяцев максимум	От 30%
«БыстроФинанс» с государственной поддержкой	10 – 920 тыс.	7,33-10,83%/1-36 мес.	20%
«Стандарт» с государственной поддержкой	До 920 тыс.	9,83-13,33%/До 3 лет	20%
«БыстроФинанс» без государственной поддержки	10 тыс. – 3 млн.	14,5-21,8%/1-84 мес.	30%
«Стандарт» без государственной поддержки	До 3 млн.	16,8-21,8%/До 7 лет	0% при сумме кредита до 700 тыс. руб. и 15% – от 700 тыс. руб.
Автокредит «Автомобили- доступный» (с государственной поддержкой)	10 тыс. – 920 тыс.	9,83-13,33/До 3 лет	20%

Следует отдельно отметить еще одно важное условие – возраст автомобиля. Для иномарок банк выставляет ограничение на конец срока действия кредитного соглашения – 13-15 лет.

Для машин отечественного производства – 10-12 лет. Но эти параметры выставлены для подержанных автотранспортных средств. Если же речь идет о покупке новой машины, тогда ее возраст на день выдачи займа не должен быть более 1 года.

Также по программам «БыстроФинанс» и «Стандарт» с включением государственной субсидии автомобили должны быть 2015-2016 годов выпуска.

При этом еще ключевым значением будет также и величина суммы, которую клиент собирается взять в долг у банка.

Если машина с пробегом стоит менее 350 тыс. руб., тогда максимум ее возраст на конец кредита должен быть не более 15 лет для иномарок и 12 лет для машин российского производства.

Если же автомобиль с пробегом стоит более 350 тыс. руб., то его самый большой возраст на день окончания кредитного договора должен быть не более 13 лет для иномарок и 12 для отечественного авто.

Кроме того, если вы захотите взять авто в заем по государственной программе, с привлечением субсидирования из госбюджета, то тогда автомобиль должен соответствовать еще и другим требованиям.

Эти критерии выставляются на государственном уровне, поэтому банк лишь их поддерживает и включает в условия кредитования.

Требования заключаются в следующем:

• машина должна быть именно того производства и марки, какие включены в специальный перечень автопроизводителей-участников госпрограмм;
• она не должна быть оформлена ранее на какое-либо физическое лицо;
• чтобы также не состояла раньше на регистрационном учете в ГИБДД;
• цена машины не должна превышать 1,5 млн. отечественных рублей;
• а ее общая масса не должна быть более 3,5 т в категории «В».

Требования к заемщикам

Ко всем клиентам, по какой бы программе кредитования они не покупали ли свою машину, требования выставляются практически одинаковые.

Соответствовать выставленным банком требованиям необходимо для того, чтобы финансовая организация была уверенна в вас, как надежном будущем заемщике.

Все программы включают в себя обязательное соответствие клиентов следующим критериям:

1. Возраст заемщика на день подачи заявки должен быть не менее 21 года, а на дату окончания срока договора не более 65 лет.
2. Когда клиент зрелого возраста предоставить поручителя по автокредиту, то тогда его возрастной критерий на конец займа может отодвигаться до 70 лет.
3. Трудовой стаж заемщика должен составлять не меньше месяца по последней своей работе, а также не меньше 12 месяцев по общему расчету за последние 5 лет.
4. Требования сроков по трудовому стажу на пенсионеров не распространяется.
5. Регистрация места жительства (прописка клиента) должна обязательно быть в тех районах, регионах, где есть подразделения банка.
6. Допускается прописка временная, кроме постоянной.

Есть также один маленький нюанс – если у клиента не столько собственных денег. Чтобы ими погасить первоначальный платеж в размере более 10% при покупке нового авто (более 15% при покупке подержанного авто), то тогда его возрастное ограничение на день подачи заявления становится не 21 год, а 25.

Это значит, что такие малонадежные клиенты могут кредитоваться исключительно только с 25-летнего возраста и не меньше.

Как рассчитать и оформить онлайн

Чтобы пройти оформление и предварительно посчитать автокредит в БыстроБанке, необходимо зайти на его официальный сайт.

В главном меню вы просто выбираете категорию клиента, к которой вы принадлежите – частным клиентам, организациями либо предпринимателям.

После этого находите рубрику Кредиты, выбираете нужную программу по автокредитованию, изучаете ее. Если она вам кажется оптимальной, тогда нажимаете «Калькулятор автокредита».

Если вы уверенны в сумме и вам известны условия кредитования, тогда приступайте к подаче заявки – нажимайте кнопку «Подать заявку на автокредит».

Онлайн-калькулятор выглядит в двух вариантах на данном сайте – один для обобщенного расчета, а другой для более подробного. Упрощенный вариант калькулятора находится на той же страничке, куда вас переводят после нажатия кнопки для оформления заявки.

А подробный расчет можно сделать самостоятельно при нажатии на интерактивную ссылку «Калькулятор автокредита». Здесь нужно будет максимально заполнять все поля, чтобы получить максимальной точный результат. Можно также пересчитывать, менять суммы, сроки и прочее.

Оформляя анкету, вы также заполняете все строчки в ней, указываете точные свои персональные и контактные данные, а также краткие сведения по кредиту.

Нажимая кнопку «Далее», вы попадает на страницу, которая уведомляет вас об отправке вашей заявки, а также о том, сколько примерно времени вам понадобиться подождать.

Ожидание обычно не затягивается дольше 2-3 дней. А иногда даже ответ дадут в тот же день.

Необходимые документы

Кроме требований к заемщику и основных условий программ выдачи займов на приобретение автомобилей, важно также заранее знать о документах, какие могут понадобиться при рассмотрении заявки и оформлении ссуды.

Так для получения в долг нужной денежной суммы в БыстроБанке, весь перечень документов для автокредита, состоит в следующих ключевых позициях, которые удобнее рассмотреть в специальной таблице.

Общий список бумаг при автокредитовании в БыстроБанке:

№ п/п	Документация Заемщика	№ п/п	Документация на Машину
	Для случаев, когда сумма займа не превышает 1 млн. руб. и клиент готов внести первоначальный платеж в размере от 40%:	1.	Документация платежная, могущая подтвердить оплату первоначального взноса: — квитанция; — платежка (платежное поручение); — договор, оформленный по системе «Trade In», где старый автомобиль передается в автосалон в счет погашения первого взноса; — счет-справка.
1.	Анкета-заявка	2.	Договор, подтверждающий целевое применение одолженных денежных средств через сделку купли-продажи.
2.	Гражданский паспорт гражданина РФ.	3.	Копия свидетельство о регистрации авто.
3.	Свидетельство ИНН, указывающее на то, что заемщик является исправным налогоплательщиком.	4.	Копия ПТС.
	Для случаев, когда вносится аванс только в сумме менее 40%, а сумма займа составляет более 1 млн. руб.:	5.	Счет на погашение стоимости авто.
1.	Копия всех заполненных страничек трудовой книжки, которые надлежащим образом заверяются работодателем – подписями должного лица и печатью фирмы.	6.	Полис ОСАГО и КАСКО (за первый год автокредитования).
2.	Если предполагаемый заемщик – индивидуальный предприниматель, тогда он помимо своего гражданского паспорта предоставляет еще и свидетельство о регистрации в ЕГРИП.	7.	Если авто приобретается с пробегом и через посредников, тогда желательно еще предъявить договор на оплату комиссии за посреднические услуги.
3.	Подтверждение доходов клиентом путем подачи справки формы №2-НДФЛ за последние 6 месяцев.	8.	Гражданский паспорт продавца, либо дилера или иного посредника. Он должен быть гражданином России.
4.	Индивидуальные предприниматели подтверждают свою доходность путем подачи следующих бумаг: — налоговой декларации за 2 последних отчетных периода; — выписок с банковских счетов; — копии договоров с партнерами по бизнесу, контрагентами, поставщиками, подрядчиками и прочее.	9.	Если продавцом является автосалон – тогда нужно его свидетельство о регистрации и лицензия на торговую деятельность. Это подтвердить его право продавать машины и получать за это вознаграждение.

Нужно помнить, что у копии трудовой книжки есть свой срок ее действия, который банком рассматривается не иначе как 90 дней.

Тоже самое можно сказать и о справке, которая раскрывает доходы гражданина, выданной ему на работе по форме №2-НДФЛ, она тоже действительна может быть только в течение 90 дней.

Если по сделке будет также проходить созаемщик (поручитель), то он предъявляет банку свой перечень документов, который заключается в следующих немногочисленных бумагах:

• гражданский российский паспорт;
• справка, подтверждающая достаточный доход за последние 6 месяцев, и сдаваемая по форме №2-НДФЛ;
• свидетельство налогоплательщика (требуется иногда);
• копия трудового соглашения об официальном трудоустройстве поручителя.

Любой на выбор второй документ, могущий удостоверить личность, как заемщика, так и поручителя, предоставляется для изучения банку лишь по требованию заимодавца. Это может быть свидетельство пенсионное, СНИЛС. А может быть даже заграничный паспорт.

Также здесь подходит военный билет, водительские права, либо удостоверение члена профсоюзов и прочие варианты.

Порядок оформления в банке

Порядок оформления автокредитного продукта в БыстроБанке происходит следующим образом:

1. Клиент выбирает, какая программа банка ему более всего подходит.
2. Производит предварительный расчет стоимости будущего займа и подает заявку.
3. В течение нескольких часов или дней ожидает ответ от банка.
4. При одобрении заявки клиент выбирает автомобиль.
5. Далее, он получает приглашение на сделку, поэтому следует явиться в офис со всем пакетом бумаг.
6. Оформляется договор купли-продажи с клиентом, за которого банк платить стоимость авто продавцу.
7. Банк заключает договор залога, коим выступает приобретаемый автомобиль.
8. Клиент вносит предоплату в той, сумме, о которой договорился с банком.
9. Клиент регистрируется в ГИБДД и страхует автомобиль вместе со своей гражданской ответственностью.
10. Договор на автокредит заключается только после предоставления таких подтверждающих документов банку, как:
    • договор купли-продажи;
    • копия ПТС и свидетельства о регистрации;
    • платежные документы, подтверждающие внесение первоначального взноса;
    • полисы страховок.
11. После изучения всех пунктов кредитного договора, клиент его подписывает и получает на руки ключи от машины и второй экземпляр такого соглашения.
12. После этого он пользуется машиной и оплачивает по графику свой кредит.

Нужно отметить, что в течение 30 дней, после одобрения заявки банк имеет право передумать и отказать вам в предоставлении ссуд. Или же он имеет еще право изменить условия кредитования.

Это может быть связано с вашими документами, которые вы подали на собеседовании. Или связано с недостаточными гарантиями банку, что вы – платежеспособный, надежный и состоятельный финансово клиент.

Погашение задолженности

Оплачивать автокредит, взятый в Быстробанке – несложная процедура.

Во-первых, очень часто используется система погашения равнодольная, аннуитетная.

Это обозначает, что размеры ежемесячных сумм одинаковые и не меняются, что уже очень удобно само по себе, не нужно подстраиваться по финансам к разным суммам, как это происходит при дифференцированных платежах.

Во-вторых, составляется удобный график платежей, где уже учитывается заранее обговоренные с клиентом детали – дата внесения платежа совпадает с датой получение зарплаты, например.

В третьих, сейчас существует множество способов, как можно погашать автокредит через те или иные системы переводов денег и платежей.

БыстроБанк принимает платежи через следующие механизмы их отправки на его счет:

1. Без комиссий можно погашать займ в:
   • банкоматах Быстробанка, также и его терминалах;
   • кассах в офисе;
   • путем перечисления с одной карты на другую в рамках одного банка;
   • а также в точках прима и перечисления денежных средств системы «Погашение кредитов» в сервисах «Золотая Корона», Евросеть, МТС, Связной, Билайн и прочие подобные варианты.
2. Пользуясь интерактивными платежными системами, где есть возможность погасить задолженность по ссуде путем перечисления электронных денег с электронных кошельков и прочих счетов, заемщик может обратить внимание на следующие варианты систем:
   • Qiwi – пользуясь в его терминале придется заплатить 1,65% (не меньше 10 руб. в денежном выражении) за проводку операции, при этом деньги зачисляться на счет банка только на следующий рабочий день, а иногда и через 2-3 дня;
   • WebMoney – возьмет комиссию около 2% и зачислит на счет банка деньги в течение 5 рабочих дней;
   • Яндекс Деньги – берет комиссию 3%, плюс – 15 рублей снимается со счета за единоразовую комиссию, при этом переведет деньги на счет банка также в течение 5 рабочих дней (иногда случается и мгновенно).
3. Система «Элекснет» предполагает, что ее пользователь должен сначала оформить у них карту, путем которой можно будет погашать кредитные долги. Но есть и вариант – оформить интернет-кошелек и перечислять оттуда (0,95% комиссии), либо с абонентского счета МТС (2,5% комиссии). Через терминалы это системы платеж будет проведен с оплатой комиссии в размере – 1,5% (не менее 50 рублей в деньгах). Максимум разрешается в этой системе перевести только 15 000 рублей, а зачислят деньги на счет Быстробанка в течение 1-3 дней с момента перевода.
4. Можно пользоваться также едиными пунктами приемов платежей. Например, таких как «Рапида» (1% комиссии), период зачисления перевода на счет банка 1-3 дня. Или «Золотая Корона» – 2% комиссии, период зачисления – 1-2 дня.
5. Банкоматы других банков тоже примут и переведут деньги в счет погашения кредитной задолженности, но их комиссии будут выставлены каждый в своих рамках. Сроки перевода денег тоже разные – поэтому все нужно уточнять.
6. Если в пользуетесь межбанковскими переводами либо почтовыми отправками денежных сумм, тогда имейте в виду, что срок зачисления денег будет здесь самым большим, он колеблется от 3 до 10 дней (рабочих!). Комиссии за такие проводки платежей тоже следует уточнять заранее. Для этого потребуется еще знать точные реквизиты БыстроБанка.

Программы автокредитования в ПАО «БыстроБанк» во многом очень удобны для большинства клиентов разных категорий. Очень привлекательно для большинства частных лиц кредитование с привлечением государственной субсидии.

Ставки для тех клиентов, которые готовы оплатить большой первоначальный взнос, существенно снижаются. А возрастные критерии, как заемщика, так и самого автомобиля довольно гибкие и удобнее, чем в других банках.

Видео: Автокредит ТВ — как купить авто в кредит?