Как взять автокредит в банке Возрождение

2
Автокредит в банке Возрождение

Один из крупнейших российских финансистов – Банк «Возрождение» помимо множества различных услуг, готов также выдавать кредиты для приобретения автотранспортных средств.

Чтобы гарантированно получить в заем необходимую сумму денежных средств, желающему кредитоваться нужно сначала проверить, насколько он соответствует всем требованиям банка, готов ли он предоставить все необходимые бумаги для этого и достаточный ли у него уровень дохода.

Порядок получения автокредита у данного заимодавца очень похож на оформление автозаймов в других крупных банках, но все, же здесь есть и свои отличия.

Информация о банке

Банковская компания «Возрождение» считается персональным банком, обслуживающим частных и корпоративных клиентов.

Его сфера влияния не только кредитования, но также и обслуживания вкладов, инвестирование и поддержка бизнеса, обслуживание счетов юридических лиц, зарплатных клиентов, выдача пластиковых карт, а также развитие различных партнерских направлений (например, в области лизинга).

По популярности и уровню рейтинга финансист входит в 30-ку самых надежных банков уже на протяжении 20 лет. Охват своей деятельностью территории всей страны впечатляет – банк работает по всей России.

Для справки, его характеристики представлены следующим образом:

  1. Период зарождения – 1991 год.
  2. Количество офисов для продажи банковских продуктов – 121.
  3. Количество офисов-филиалов – 142.
  4. Наличие банкоматов по стране насчитывает более 2000 объектов.
  5. Количество частных лиц, находящихся на обслуживании банка – около 2 млн. человек.
  6. Количество корпоративных клиентов, которые активно пользуются услугами этого банка – более 63 тыс. предприятий и компаний.
  7. Номер генеральной лицензии от Центробанка РФ №1439 от 22.01.15г.

Банк относится к коммерческому направлению по своему виду деятельности, а не к государственному. Наиболее всего он набрал лидирующие обороты в Москве и Московской области. Его имидж и финансовую деятельность активно поддерживает правительственная власть Московской области и Москвы.

По рейтингу профессиональных экспертов на 1 ноября 2018 года этой крупнейший финансист заслужил уровень – ВВВ, по финансовому рейтингу – 38 место по всей России (32 место по региону), по прибыльности – 112 место по стране (по региону – 74 место), а по клиентскому или народному рейтингу – 31 место.

Прогнозы в отношении работы и развития банка, по состоянию на начало ноября 2018 экспертами года признаются стабильными.

Условия и программы автокредитования в банке Возрождение

Для получения автокредита в Банке «Возрождение» нужно сначала определиться с выгодой и своими финансовыми возможностями.

Условия отдельно созданной для физических лиц программы «Автокредитование на покупку машины в автосалоне» могут не всегда подходить тому или иному потенциальному заемщику.

Но есть варианты и другие, воспользовавшись которыми, можно у банка одолжить денежные средства, чтобы приобрести автомобиль. Для этого необходимо просто воспользоваться потребительским направлением займов, который этот заимодавец готов предоставлять на любые цели.

А вот уже для получения автокредита юридическими лицами или предпринимателями у банка припасены совсем другие программы, которые представлены отдельно.

Очень важно также понимать сразу, какой автомобиль вы хотите купить, новый или подержанный, иностранного или отечественного производителя, на какой срок будет взята сумму в долг, чем вы можете обеспечить свой заем и так далее.

Также немаловажно сразу посмотреть условия предоставления автокредита с подключением государственной программы, где субсидией перекрывается часть процентов либо первоначального взноса.

Оценив все свои желания, возможности и предпочтения, вы сможете легко их сопоставить с теми условиями, что фигурируют в той или иной займовой программе.

Для более подробного изучения банковских предложений можно рассмотреть сводную таблицу, где максимально изложены все основные условия по программам, по которым можно взять авто в кредит.

Условия автокредитных и других программ для покупки машины в Банке «Возрождение»:

Наименование программы Лимит
суммы, руб.
/Процент годовых ставок
Сроки
займа
Иные условия
Целенаправленное кредитование
Автокредит для покупки машины из автосалона 100 тыс. – 2 млн./От 17% 6 мес. – 5 лет Первый взнос – от 15-20%.
Если приобретается отечественное авто, то максимальный срок будет 3 года.
Без поручительства.
Страхование по ОСАГО и КАСКО – обязательно.
Программа для корпоративного клиента «Обновление автопарка» 85% от цены авто/индивидуально До 3 лет. Аванс – 15%.
Лизинг для корпоративного клиента и юридических лиц 80% от стоимости машины/индивидуально До 3 лет. Первоначальный платеж – от 20%.
Удорожание – 5-12%.
Вспомогательное кредитование на любые цели, которое может быть использовано для приобретения автомобиля
Кредит необеспеченный 50 тыс. – 1,5 млн./От 14,5% До 7 лет Есть возможность получить наличными.
Без обеспечения.
Ссуда под поручительство 50 тыс. – 2 млн./От 14,4% 12 мес. – 7 лет Один поручитель.
Есть скидки привилегированным клиентам.
Программа «Ближе – дешевле!» 50 тыс. – 2 млн./От 14,9% До 7 лет Без обеспечения.
Требуется страхование личное, а также от потери работы.

Нужно отдельно остановиться нескольких важных моментах, которые фигурируют в этом банке в отношении выдачи займов для покупки автомобилей либо безцельный займ:

  1. Часто выдается ссуда в российских рублях и крайне редко – в иностранной валюте.
  2. Выдача производиться только безналом, а для выдачи наличными есть другие программы, но чаще всего они целевые.
  3. Доходы заемщика и его супруга будут учитываться совместно независимо от того, будут ли представлены поручители, или нет.
  4. Страхование по ОСАГО обязательно только для программ «Авто из автосалона» (для физ. лиц) и «Обновление автопарка» (для юр. лиц). При покупке авто в лизинг такая страховка будет уже учтена заранее.

При целевом кредитовании требования к автомобилю выставляются банком практически одни и те же от случая к случаю.

Так машина не должна быть старше 7 лет, состоять в совместной собственности с кем-то еще, быть объектом того или иного обременения. Поэтому нужно обращать внимание также и на параметры автомобиля. Но для нецелевых программ – это вовсе необязательно.

Требования к заёмщикам

Не выполнив те или иные требования банка, заемщик рискует получить отказ банка в предоставлении займа. Поэтому на этот аспект следует обратить отдельное внимание. Причем для физических лиц требования выдвигаются свои, а для юридических лиц – свои.

Требования к заемщику, желающему получить кредит по той или иной программе в Банке «Возрождение»:

Название программы Требования к кредитополучателю
Новая машина из автосалона
  • российское гражданство обязательно всегда для физ. лиц;
  • возраст частного лица должен быть от 21, когда заявка подается, и до 65 лет, когда оканчивается срок договора займа;
  • регистрация места проживания заемщика должна быть в местности, где имеется хотя бы один офис или филиал банка;
  • трудовой стаж по последнему месту работы клиента – не меньше 6 месяцев или не менее 3 месяцев для зарплатных клиентов;
  • стаж работы за весь период – не меньше 12 месяцев;
  • период существования на рынке индивидуального предпринимателя или предприятия – не менее 2 лет;
  • наличие только положительной кредитной истории.
«Обновление автопарка» предпринимателя
Лизинг авто
Ссуда без обеспечения для любых покупок
Заем с поручителем для любой покупки
Продукт «Ближе – дешевле!» на любые цели

Ответственность

Когда заключается займовый договор с клиентом, то в прерогативе заемщика запретить или разрешить право уступки третьему лицу (или третьим лицам) его долга.

Поэтому банк будет не вправе продавать или передавать право требования долга каким-нибудь коллекторам и прочим претендентам. В содержании соглашения дожжен быть прописан этот пункт в обязательном порядке.

Тогда у клиента будут хоть какие-то гарантии того, что его долговые обязательства не будут передаваться коллекторам, а тем более без его ведома. Есть также и другие обязательства сторон, на которые следует отдельно остановиться.

Банка

Не только на клиента возлагается ответственность по автокредиту, но также и на сам банк.

Ответственностью банка являются следующие моменты:

  1. Не препятствовать клиенту отказаться от получения кредита еще до того как наступит срок действия договора либо срок предоставления – перечисления на счет денежных средств.
  2. Выждать в положенный срок положенную сумму, согласно договору.
  3. Обслуживать кредитный счет в течение всего периода кредитования.
  4. Своевременно предупреждать клиента об предстоящих изменениях, касающихся кредита.
  5. Нести ответственность за соблюдение конфиденциальности и нераспространение персональных данных клиента.

Заемщика

Основными обязанностями и ответственностью заемщика по договору перед банком являются следующие моменты:

  1. Сразу после подписания договора о залоге, заемщик обязан через нотариуса или через ЕИСН – единую информационную систему нотариата, зарегистрировать уведомление о залоге – автомобиле.
  2. Своевременно оплачивать одолженные средства по графику.
  3. Помнить о то, что при образовании задолженности банк будет иметь право выставить штрафные санкции.
  4. Помнить также еще и о подсудности, которая в крайних случаях, но все, же может быть организована банком, если долги не будут погашаться.
  5. Неустойка выставляется в следующих размерах:
    • 20% – за образовавшуюся задолженность начисляется с даты просрочки;
    • 2% – при неисполнении поручительских обязательств или за утрату, непредоставление какого-либо требуемого обеспечения по ссуде.

Ответственность застраховать свой опыт вождения автотранспортного средства, свое поведение на автодорогах на случай ДТП – это обязательный вид страхования, который регламентирован на законодательном уровне.

Еще 14 лет назад был издан отдельный закон по этому виду страховки – закон федерального уровня №40-ФЗ от 25.04.02 г., который действует и в 2018 году.

Что касается страхования добровольного по КАСКО, то здесь всецело банк действует на свое усмотрение, так как отдельного правового положения по данному виду защиты нет.

Но зато есть п. 1 ч. 1 ст. 343 ГК РФ, где говорится о необходимости при автокредитовании выставлять заемщику необходимость страховать не только свою шоферскую ответственность, но также и имущество – автомобиль.

КАСКО отвечает не только за ДТП, но и в других страховых случаях, как то: хищение, угон, нанесение ущерба и вреда машине хулиганами, несчастные случаи.

Страховать автомобиль и свою гражданскую ответственность как водитель нужно только в тех компаниях, которые целиком отвечают требованиям заимодавца.

Полный перечень таких компаний всегда есть на сайте Банка «Возрождение», он прикреплен к тем программам, которые целенаправленно рассчитаны на выдачу автокредитов.

Как правило, это крупнейшие страховщики – Ингосстрах. Согласие, Альфастрахование, Росгосстрах, Энергогарант, и другие возможные партнеры, которые тесно сотрудничают с Возрождением.

Также на основании ст. 343 ГК РФ необходимо заключить отдельный договор на залоговое имущество, которое временно будет принадлежать банку, пока клиент не погасит все долги перед ним.

Порядок получения

Перед тем как изучить процедуру оформления автокредита в Банке «Возрождение» необходимо сначала обратить внимание на ту документацию, которая требуется в таких случаях для сдачи банку на рассмотрение.

Базовые документы подготавливаются следующие:

  • гражданский паспорт заемщика;
  • водительское удостоверение (по требованию);
  • трудовая книжка (копия заверяется работодателем);
  • справка о доходах (для зарплатных клиентов не требуется);
  • документы на авто – ПТС, свидетельство о регистрации;
  • полис ОСАГО, КАСКО;
  • документы поручителя – паспорт, подтверждение доходов.

Нужно собрать весь перечень документов для автокредита, иначе банк может просто вам отказать, поэтому к основному вышеперечисленному списку бумаг могут понадобиться и другие важные документы.

Оформление автокредита в Банке «Возрождение» на физическое лицо, точнее при сделке, когда от имени заявителя действует его представитель редко когда осуществляется.

Чаще всего представитель приходит на сделку тогда, когда автокредит оформляется от имени юридического лица, либо ИП. Но даже если такое и случается при оформлении с частными лицами, то нужно банку показать доверенность, заверенную нотариусом, а также паспорт уполномоченного лица.

Если вы состоит в браке, то в любом случае понадобиться обращаться к нотариусу за согласием.

Оформление происходит по следующему алгоритму:

  1. Сначала подается заявление в анкетном варианте.
  2. Оно рассматривается вместе с документами.
  3. Банк принимает решение в положительную сторону.
  4. Сотрудник банка оповещает клиента и приглашает его на собеседование.
  5. После предоставления лимита, клиент может уже выбирать в автосалоне автомобиль и оформлять с продавцом соглашение. После чего он просто подает банку следующие бумаги:
    • ПТС;
    • договор купли-продажи;
    • счет-справку, подтверждающую оплату автомобиля.
  6. При встрече обговариваются детали договора, условия и заемщику даются инструкции по тому, что делать дальше.
  7. Клиент оплачивает полис ОСАГО и КАСКО, если это предусматривается программой займа.
  8. После этого оплачивает первоначальный взнос по кредиту, если это предусматривается.
  9. Прохождение процедуры регистрации собственника в ГИБДД.
  10. Далее, издается и подписывается договор залогового имущества. В данном случае таковым будет являться автомобиль, либо иное, какое имущество, которое уже имеется в собственности у заемщика.
  11. Потом клиенту дают перечитать договор кредитования с правом внести свои поправки до подписания. Окончательный вариант подписывается и один из экземпляров отдается клиенту со всеми проставленным на нем подписям и печатями.
  12. Если есть поручитель, тогда заключается отдельный договор и с ним тоже.
  13. Сразу же после подписания всех договоров банк переводит на карточный счет необходимую сумму, что указана в займовом договоре, а после этого клиент ее тратит.

При оформлении договора, где нужно заплатить аванс, сразу оплачивается первоначальный взнос, а уж затем подписывается договор.

Также поступают и с залогом – сначала оформляется залоговое имущество в собственность банку на время действия кредитного соглашения, а затем происходит подписание самого соглашения. В тексте соглашения обязательно будет указан счет, который открывался для кредита.

Именно на этот счет потом клиент и будет вносить все те суммы, которые полагаются по графику оплачивать каждый месяц.

Если кредит целевой, то обязательно банку в течение 30 дней после подписания договора заемщик должен предъявит платежные документы, которые бы подтвердили тот факт, что одолженные деньги были потрачены по назначению.

Как оплачивается долг

Принципы и способы внесения платежей могут быть разными. Банк «Возрождение» предлагает несколько вариантов на выбор. Клиент может пользоваться одним из выбранных способов погашения ссуды, либо несколькими на протяжении всего периода кредитования.

Оплачивать долг можно:

  • переводом на текущий счет при помощи банкоматов, терминалов;
  • переводом на счет банка через банковский перевод со счета на счет;
  • через бухгалтерию работодателя, если зарплатная карта оформлена у этого банка (или у другого);
  • наличными через кассу банка.

Еще один действующий принцип: «Чем больше внесешь, тем меньше ставка» – работает только тогда, когда эти условия прописаны в кредитном договоре и оговорены при сделке.

Подобными преференциями банк занимается уже не впервые и это является одним из способов привлечь клиентов более выгодными условиями.

Выглядят такие скидки следующим образом:

  1. Если вы ежемесячно станете погашать кредит в сумме не менее чем 15 000 руб., то тогда ваши ставки по кредиту уменьшаться на 0,4%.
  2. При погашении от 25 000 руб. ставка станет меньше на 0,5%.
  3. А при оплате ссуды каждым месяцем в сему не менее 50 000 руб., проценты годовой ставки уменьшат на 0,6%.

Однако такой механизм, надо сказать, действует исключительно для тех клиентов, что являются владельцами специальных карточных счетов (СКС).

Это могут быть и зарплатные клиенты, и те, что имеют дебетовую карту, а также те, у которых оформлена в этом банке кредитная карта.

Для того чтобы взять автокредит по целевой программе в Банке «Возрождение», нужно обратить внимание на продукт под названием «Авкторедит в автосалоне». Это единственное направление, которое отдельно представляет банк для покупки авто.

Однако никто не запрещает клиентам воспользоваться и нецелевыми займами, чтобы купить себе машину на одолженные средства. Поэтому физические лица могут еще обратить и к потребительским видам кредитов в этом банке по данному вопросу.

Видео: [НУЖНО ЗНАТЬ: 140] Как взять автокредит под 4%

2 КОММЕНТАРИИ

  1. Брал в кредит у этого банка свою иномарку в прошлом году. Правда, продал уже ее – не понравилась машина. Но кредит я выплатить успел потому, что брал как раз на год. Мне понравилась ставка (15%), а также лояльность к обеспечению – мне вообще не пришлось тащить поручителей в банк. Справился сам. Условия считаю приемлемые, обслуживание хорошее.

  2. Я недавно оформила автокредит через автосалон. Банк настаивал на своем автосалоне, а я не хотела, но пришлось согласиться. Также пришлось отдельно покупать страховку по КАСКО, что мне не очень понравилось – она ведь не дешевая. Но процентная ставка меня устроила – 14,5% годовых, а также срок, который посоветовал специалист банка – до 3 лет. В целом банк мне понравился и менеджеры толковые, только вот накладно немного вышло по деньгам из-за КАСКО. А так все хорошо! Плачу кредит и катаюсь на машине!

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ