Оформление автокредита в банке Москвы

0
Автокредит в банке Москвы

Одним из крупнейших заимодавцев, который всегда готов на максимально выгодных условиях выдавать автокредиты гражданам России, является именно Банк Москвы (далее встречается – БМ).

Большим плюсом автокредитования у этого заимодавца являются не только приемлемые процентные ставки, но также и практически бесплатная юридическая и кредитная консультации.

Чтобы гарантировано получить одобрение по заявке на покупку в кредит автомобиля, в Банк Москвы понадобиться сдать соответствующий пакет документов, сам заемщик должен соответствовать критериям, выставленным заимодавцем, а также нужно будет четко знать свои возможности и те, которые предлагает потенциальным клиентам банк.

О банке

Банк Москвы еще до 2011 года свои акции, активы держал напрямую через правительство столицы. Но, уже начиная с середины 2011 года, стартовал процесс перехода банка в структуру другой финансовой организации – банка ВТБ 24, который буквально выкупил его.

На счету ВТБ в БМ находилось изначально 80% активов, но сегодня уже больше – дошло до 100%. Процесс перехода и включения в группу ВТБ завершился 10.05.16г., и Банк Москвы теперь целиком принадлежит именно этому крупнейшему финансисту.

Учредителями решено было не устранять название «Банк Москвы» и теперь всюду фигурирует объединенное название компании – «ВТБ Банк Москвы».

Приоритетной зоной влияния на рынок у этого банка является территории столицы Российской Федерации, а также ее область.

Деятельность банка, его общие характеристики, особенности отражены в следующих параметрах:

  1. Год основания ВТБ («Внешторгбанк») – 1990 г.
  2. Год основания и окончания самостоятельного существования Банк Москвы – 1995-2016 гг.
  3. По международному рейтингу Банк Москвы заслужил положительные оценки в различных журналах и агентствах.
  4. По российскому рейтингу Банк Москвы заслужил в 2015 году самую наилучшую номинацию «Креатив года» и вышел в ТОП:
    • 3-х лидеров банков, что выдали максимальное количество ипотечных займов;
    • 4-е место среди банков, предоставляющих наилучшие сервисы в интернете;
    • 2-е место по самым удобным приложениям для мобильных устройств.
  5. Актив на 01.10.16г. – 9 426 904 850 тысяч рублей.
  6. Прибыль ВТБ БМ на 1 октября 2018 г. – 45 795 163 тысяч рублей.
  7. Достаточно высокий кредитный портфель с показателями на 20.10.16г. – 4 971 213 046 тысяч рублей.
  8. Показатель депозитных вкладов от физических лиц на 20 октября 2018 г. – 499 681 047 тысяч рублей.
  9. Есть возможность теперь воспользоваться в ВТБ Банке Москвы лизингом при покупке автомобиля.

На сегодня БМ предоставляет кредиты на автомобили через выдачу сумм в наличной форме по программе потребительского направления займов.

Можно еще оформлять кредитную карту, но обычно первый лимит суммы, которая лежит на карте, не слишком велика, чтобы можно было купить автомобиль.

Обычно такие карты нужно будет использовать несколько кредитных периодов, если по условиям договора есть возможность роста лимита, и вы будете исправно платить долг банку.

После того, как вырастет лимит суммы, что «ляжет» на вашу кредитку, достаточный для осуществления вашей мечты – приобретения авто, то вы можете его использовать.

Но помните, что работая с кредитными картами, вы должны использовать лимитный период, в который должны успеть погасить без процентов одолженные суммы. Как правило, таким сроком являются сегодня классические 55 дней. Но это если вы хотите вернуть долг банку без процентов.

Если же у вас нет возможности через полтора месяца вернуть деньги, потраченные на покупку авто, тогда будьте готовы погашать каждый месяц ссуду по тем процентам, что выставлены по договору, когда вам выдавалась кредитная карта.

Поэтому с кредитками требуется быть предельно внимательными и осторожными, ведь они по большому счету выгодны лишь при осуществлении небольших (недорогих) покупок.

Процентная ставка

Ставки годовых процентов неодинаковы в той или иной программе автокредитования в Банке Москвы.

Во всех направлениях выдачи такого займа в этом банке его выручка будет начисляться по-разному и в зависимости от индивидуальных особенностей, критериев клиента, его прогнозируемой платежеспособности.

Также величина ставки всегда будет зависеть еще и от размера кредита, сроков его использования клиентом, объема первоначального взноса, который готов сразу оплатить заемщик и даже от уровня дохода поручителей и наличия дополнительного источника финансирования.

Например, для льготного кредитования водителей, где применяется государственная поддержка в виде субсидии, перечисляемой из федерального (регионального) бюджета ставка обычно в среднем не будет превышать 11-13%.

В целом же проценты фигурируют со следующим разбегом, что представлен в объединенной таблице по каждой из программ.

Процентные ставки, применяемые в Банке Москвы при автокредитовании с разными условиями:

Программы и условия Ставки годовых
процентов в среднем
Новое авто иностранного производства с первоначальным взносом – 50%, высоким доходом клиента и поручителя, со страхованием КАСКО. 11%
Автокредит на новый автомобиль без КАСКО, с первым взносом – 40%, со средним доходом клиента и поручителя. 15,5%
Новая машина отечественного производства с авансом – 45%, страховкой КАСКО, нормальной платежеспособность клиента и госсубсидией. 7,5%
Иностранное авто по госпрограмме, со сборкой в России, с первым платежом – 25%, средним доходом гражданина и его поручителя. 9,9%
Автозайм по программе «Лайт» – наличие КАСКО, 50% авансового платежа и хорошим доходом клиента и его созаемщика. 13,5%
Автозайм «Лайт» с КАСКО, первоначальным платежом – 30%, на 6 лет и со средней платежеспособностью клиента и созаемщика. 15,5%
Автомобиль с пробегом с авансом – 35%, без страховки КАСКО, с высоким доходом заемщика. 14,5%
Автомобиль с пробегом без дополнительного страхования, с первым взносом – 45% и нормальным доходом клиента. 16%

Комиссии за оформлением займового соглашения в БМ не взимается с автомобилистов, что хотят приобрести автомобиль в кредит.

Но зато процент за нарушение условий пунктов договора обязательно будет начисляться сверх тех сумм, что указываются в графике платежей.

Как правило, неустойка за просроченный платеж всегда будет состоять в размере 0,5%, что берется от сумм обязательного платежа, который был просрочен, и учитывается по каждому дню задержки в оплате. При этом по деньгам такая неустойка не должна быть менее 50 руб.

Начислить неустойку могут также и при нелегальном досрочном погашении долговых сумм, когда заявитель забыл об этом предупредить своего кредитора за месяц до погашения.

Условия и программы по автокредированию в Банке Москвы

Следует отметить, что условия с каждым годом у этого кредитора могут меняться. Это обусловлено объединением с банком ВТБ24 и другими причинами.

Так, автокредит в Банке Москвы в 2018 году, по мнению экспертов, остается выгодным для тех, кто готов страховать объект займа по КАСКО, а не только ОСАГО, готов заплатить внушительную сумму первого платежа, а также представить поручителей.

Зато для всех клиентов в этом банке нет нужды, платить комиссии за оформление ссуды, ведение и обслуживание кредитного счета и даже за досрочное погашение сумм.

Условия программ автокредитования в ВТБ Банке Москвы:

Наименование программы Лимит ссуды, руб. Проценты Сроки Иные условия
Классический автокредит на новую машину 450 тыс. – 5 млн. 11,7-18,5% До 7 лет. Первый взнос – 50%. Преимущественно иностранные авто. Залог – машина, что покупается
Займ на авто с пробегом 50 тыс. – 2 млн. 13-17,5% 6 мес. – 5 лет Аванс – 30-50%. Залогом служит приобретаемый автомобиль.
Автоссуда «Лайт» До 2 млн. От 13-16% 5 лет Первоначальный платеж – от 30%. Дополнительное автострахование КАСКО – обязательно.
Авто в кредит с государственной программой (субсидией) До 550-650 тыс. От 7,5-9,9%. 3 года Авансовый платеж – от 15%. Стоимость авто не должна превышать 700 тыс.

Погашается ссуда в Банк Москвы по-разному. Она может быть выплачена клиентом как равными долями (аннуитетными), расформированными по графику платежей с оплатой 1 раз в месяц, так и неравными (дифференцированными) – идущими на уменьшение с каждым месяцем.

При этом дифференциация затрагивает всю сумму кредита целиком и предусматривает первичную выплату заемщиком сначала процентных ставок, а уж затем, «тела кредита».

Последний вариант погашения ссуды используется редко у этого кредитора, однако, все же в практике присутствует. Самым классическим способом погашения долга перед банком все же остается на сегодня именно аннуитетный вид платежей, позволяющий оплачивать суммы раз в месяц равными частями.

Оформление

Каждому потенциальному заемщику необходимо знать, что какую бы программу для займа денежных средств на покупку автомобиля он бы ни выбрал, залогом будет всегда выступать именно приобретаемый в кредит автомобиль.

Общие требования для всех желающих кредитоваться в БМ для покупки собственного авто состоят в следующем:

  1. Подающий заявку обязательно должен быть гражданином (гражданкой) РФ.
  2. Регистрация места нахождения (проживания) в России должна быть в том же регионе, местности, где располагается одно из отделений банка.
  3. Возраст предполагаемого клиента не должен быть менее 21 года и старше 60 лет (мужчины), 55 лет (женщины).
  4. Трудовой стаж:
    • для частных лиц стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев;
    • для частных лиц – стаж за весь период трудовой деятельности – не менее 1 года;
    • для индивидуальных предпринимателей, нотариусов и адвокатов – срок их деятельности – не меньше 1 года.
  5. Доходы подтверждаются справкой, заполненной на бланке банковской формы.
  6. Комиссий нет.
  7. Штрафы назначаются только за нарушение пунктов договора.

В общий пакет документов входят следующие бумаги:

  • паспорта гражданина РФ;
  • прописка в регионе нахождения банка;
  • подтверждение доходов;
  • подтверждение трудоустройства;
  • свидетельство о браке (если клиент в нем состоит);
  • документы на залоговое имущество – автомобиль;
  • водительское удостоверение (по требованию);
  • документы на поручителя – паспорт и справки о доходах.

По своему усмотрению банк может затребовать еще и любые другие документы, которые ему могут понадобиться для изучения и принятия решения, одобрить ли вашу заявку, или нет. Это может быть диплом о высшем образовании, ИНН, СНИЛС или иной, какой документ.

Без первоначального взноса

Особенность автокредитования в Банке Москвы без предоставления первого взноса (авансового платежа) заключается в том, что максимально нужно будет подтвердить свой высокий уровень финансовой состоятельности.

Для этого потребуют от предполагаемого заемщика справку по форме №2-НДФЛ, по форме банка либо в произвольной форме, но обязательно заверенную работодателем.

А также нужно будет еще показать свой дополнительный доход, либо доход своего супруга, созаемщика, поручителя.

Следует отметить, что если вы внесете половину сумму кредита сразу при подписании договора, тогда от вас служащий банка может вообще не потребовать никаких справок и подтверждений вашего заработка.

Но если вы вносите сумму менее 50%, либо вообще ничего не кладете на счет банка, тогда придется собрать максимум доказательств того, что вы являетесь состоятельным клиентом.

На подержанный автомобиль

Чтобы приобрести автомобиль с пробегом через БМ, понадобится в обязательном порядке застраховать его не только по ОСАГО, но еще и КАСКО от рисков – хищения, угона, катастроф, пожаров, кражи оборудования и прочего.

Это одно из самых главных особенностей такого направления в кредитовании в этого заимодавца.

Оформлять следует также еще и с предоставлением документации на авто – ПТС, свидетельство о регистрации, договор купли-продажи. Купить в заем машину б/у можно не только отечественного, но также и иностранного производства.

Есть еще одно существенное условие – авто не должно быть старше 4 лет в момент покупки и старше 8 лет в момент окончания срока действия кредитного соглашения.

С КАСКО

Практически все условия по всем программам кредитования автомобилистов в БМ потребуют от заемщика дополнительное приобретение КАСКО.

Однако таким непреложным условием обладает программа «Автокредит «Лайт»», в остальных же случаях риски допускается перекрывать высоким первоначальным взносом, либо хорошими поручителями.

В любом случае клиент должен быть готов и к тому, что от него потребуется согласие на оплату КАСКО. При этом разницы нет, новая машина или та, что уже была в применении.

Сумма дополнительной страховки КАСКО обязательно будет рассчитана таким образом, что будет входить в суммы кредита, увеличивая их.

Есть ли государственное субсидирование

Изначально не все банки в России охотно принимали заявки от клиентов, желающих взять машину в кредит по госпрограмме. Это связано с ограниченным перечнем марок автомобилей, которые были условленны и утверждены с подачи государства.

Но с расширением списка марок авто (в 2018 году добавились еще 50 моделей к общему перечню) расширялись и возможности банков, которые все активнее и активнее с каждым годом предоставлялись клиентам.

Это наиболее выгодные варианты автокредитования в ВТБ Банке Москвы для клиентов, с привлечением государственной программы. Всего в этой программе на 2018 год уже участвуют по России около 90 банков. И в этом списке не последнее место занимает ВТБ Банк Москвы.

Субсидируется процентная ставка, которая начисляется на весь кредит, а не первоначальный взнос. Правительство РФ установило свой порядок и требования по программе субсидирования автомобилистов, желающих поддержать отечественного производителя в Автопроме.

Поэтому главнейшая задача реализации такой идеи – это максимальное распространение среди потребителей автомобильных марок, созданных в России, либо иностранных машин, но собранных на территории страны.

Условия программы господдержки в ВТБ Банке Москвы можно представить следующим списком:

  1. Цена авто не должна быть больше 750 тысяч рублей.
  2. Масса автомобиля не должна превышать 3,5 т.
  3. Возраст автомобиля – не более года со дня выпуска из завода или мастерской сборки.
  4. Сроки такого автокредита обычно составляют не менее 3-х лет.
  5. Существует также предоплата или первоначальный взнос, состоящий в 15% от суммы займа.

Автомобиль не должен быть еще поставлен на учет в ГИБДД, если он новый. И, конечно же, если приобретается авто с пробегом, тогда его регистрация не должна составлять срок более 1 года.

В общей сложности в 2018 году государственная помощь по объему и размеру будет заключаться в 2/3 части от суммы, которая выставлена по автокредитному договору. А, так как субсидируются процентные ставки, то они и будут уменьшаться.

К примеру, если ставка годовых выставлена с показателем 15%, то с государственной субсидией она составит уже – 8 или 9%.

Взять такую ссуду по госпрограмме в Банке Москвы могут следующие лица:

  • граждане России – предоставляется паспорт;
  • прописка (регистрация места проживания) должна быть только в том регионе, где будет приобретаться автомобиль;
  • возраст участника программы должен подходит под диапазон – от 21 до 65 лет;
  • нужно обязательно еще подготовить для рассмотрения любой второй документ, который может удостоверить вашу личность (например, загранпаспорт либо — ИНН);
  • понадобиться также водительское удостоверение;
  • потенциальный заемщик должен быть официально трудоустроенным (показать трудовую книжку или трудовой договор) и иметь рабочий стаж на последней работе не меньше 3-х месяцев, а в общем плане – не менее 1 года;
  • если клиентом будет нотариус, адвокат или ИП (индивидуальный предприниматель), тогда его период деятельности не должен быть менее 1 года;
  • доход, безусловно, следует подтвердить справкой на специальном бланке формы №2-НДФЛ.

Чего не должно быть у клиента, так это отрицательной кредитной истории, и еще – она обязательно должна быть. Потому как полное отсутствие опыта в кредитовании может представлять вас банку как кандидата в неблагонадежные клиенты.

Предварительно вашу кредитную историю легко сегодня проверять через сайты НБКИ (Национальное Бюро Кредитных Историй) или БКИ.

Еще есть одна особенность – в этом банке могут не выдавать автокредит по госпрограмме клиенткам, имеющим маленьких детей, которым еще не исполнилось 6 месяцев.

Вероятно, это связано с большими расходами, а также полной занятостью матери, которая прогнозировано не сможет погашать ссуду в полном объеме и своевременно.

Кредитоваться в ВТБ Банке Москвы сейчас выгодно большому количеству клиентов, желающих обзавестись собственным автотранспортным средством.

Нужно лишь подробнее изучить условия программы и оценить свое финансовое состояние, возможности. Чем реалистичнее вы подойдете к оценке, тем увереннее будете подписывать договор.

Не следует забывать, что в большинстве случаев этот банк может потребовать в обязательном порядке застраховать авто по КАСКО, предоставить поручителей с хорошей зарплатой, либо быть самому держателем зарплатной карты банка, а также внести хороший взнос. Только тогда ссуда для приобретение автомобиля будет для вас выгодной.

Видео: Автокредитование: процентные ставки

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ